意外保险是年轻上班族必备的第一张保单。意外险最主要的功能是提供生命与安全保障，保证身故给付，残疾给付。虽然意外与事前是否购买了保险没有必然联系，但是一旦事情发生，购买保险与否的结果却是大相径庭的。谁都不希望这种意外在生活中真实发生，但谁又能保证一定不会？毕竟身体健康不等于意外就不会发生。
购买意外险，首先要了解意外险的相关知识。它是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），使身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。
通常情况下，常见的意外险可以分为三种。
一是团体意外伤害保险和人身意外伤害保险。这种保险的保障范围比较广泛，期限通常为一年，除因违法犯罪造成的身故或残疾外，只要因各种意外事故造成的身故或残疾，都属于保险责任。
二是针对交通工具的意外险。保障期限为一年，因乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害都可以承保。
三是针对出行的极短期意外险产品。保障期限不固定，通常在几天到十几天不等。例如，伴随黄金周出游热潮而推出的旅游险，这种保险不但对因意外事故造成的身故或残疾进行赔偿，而且对因意外导致的医疗费用支出也予以赔偿。
一般来说，意外保险主要有以下四项保障项目。
一是死亡给付。由于遭受意外伤害造成被保险人死亡时，保险公司给付死亡保险金。这种情况下，死亡给付是全部给付。
二是残废给付。因遭受意外伤害造成被保险人残废时，保险公司按残疾程度大小分级给付残废保险金。这种情况下，残疾给付是分付。
三是医疗给付。因遭受意外伤害使被保险人需要支出医疗费时，保险公司根据实际情况酌情给付。这种情况下，医疗给付规定有最高限额。此外，意外伤害医疗保险一般是作为意外伤害死亡残疾的附加险承保，而不能单独承保。
四是停工给付。因遭受意外伤害使被保险人暂时丧失劳动能力，无法工作时，保险公司给付停工保险金。
小赵毕业后进入一家外企工作，每月工资8000元。工作了几年之后，在理财规划师的建议下，他为自己购买了10万元的意外保险。
一次出差途中，小赵遭遇了车祸，伤势非常严重。面对巨额的医疗费，小赵的父母一筹莫展。就在这时，理财规划师将小赵购买的保险赔偿金送到了小赵家中。拿着这张10万元的支票，小赵的父母老泪纵横，儿子终于有救了。
案例中的小赵由于购买了意外保险，在意外事故发生时通过保险规避了风险，将自己的损失降到了最低。作为家庭中的主要劳动力，只有拥有了完善的意外保障，才能真正消除自己的后顾之忧，全力工作，而这样对家人也是一种负责。作为一名上班族，购买意外保险时应注意以下几个方面。
1.选择适合的意外险
上班族投保个人或团体的意外伤害保险比较省事。这种保险包括了日常生活中能够遇到的风险，即使价格有些偏高，但保障十分充分，不会因为保障不全而发生不能赔付的情况。另外，对于经常外出的上班族，适合选择交通工具意外险；而旅游意外险适合不方便购买普通意外伤害险的上班族。由于普通意外伤害险的投保年龄要求在16～65岁之间，而旅游险没有任何年龄限制，因此非常适合老人和儿童在特殊风险期间投保。
2.了解产品内容进行最佳搭配
意外险包含很多不同的险种，可以满足被保险人的多种不同需求。在这些保险产品中，有的是主险，可以单独购买，有的是附加险，只能在买了主险以后才能附加在主险上。在赔偿方式上，除了对投保人的残疾和死亡进行赔偿外，有的意外险还能对医疗费用进行适当补偿。投保人需了解清楚保险产品的保障范围，根据个人情况组合搭配保险险种。例如，如果被保险人已经购买了人身意外保险，就不需要再购买交通工具意外险；如果被保险人已拥有基本的医疗保障，也没有必要再购买覆盖医疗费用的意外险。
3.熟悉索赔程序以及时获赔
要想顺利地获得赔付，还要了解意外保险的索赔程序。当被保险人出现意外后，应首先在规定的期限尽早向保险公司报案。报案期限有24小时、3天、7天等，主要是根据当时当地的交通条件和通信水平而定。报案者可以是被保险人本人、受益人、投保人，也可以是被保险人亲属、被保险人所在单位以及其他人员。报案方式有口头、打电话、信函等多种。
4.注意索赔期限
被保险人或其受益人向保险公司请求保险金给付时，必须在保险合同规定的期限之内。一般来说，被保险人经过一段时间治疗后，才能确定伤残程度或确定支出医疗费数额，因此应注意保险合同中的索赔时间。当然，也可以立即向保险公司请求给付保险金，如被保险人在意外中身故。
此外，还需注意的是，被保险人向保险公司请求给付保险金时，必须提交相关证明，如保险单、死亡证明或残废证明、医药费报销单及丧失劳动能力证明等。
