小聂2006年从岛城一所大学毕业，毕业之后他找了一份销售的工作，月收入1000元左右。2007年1月份，感觉工作发展潜力不大的他选择了辞职，目前为止依然没有找到合适的工作，租房和生活费还要靠父母和朋友的资助。小聂的信用卡是在大四上学期办理的。“当时这家银行刚推出信用卡业务，在学校的许多地方搞宣传，我们班很多人都办了，可以说办卡率达到90”.“当时一方面经济比较困难，另外也是出于一种新鲜感，觉得自己一下子有了3000块钱，挺兴奋的。”小聂回忆说。这3000块钱很快便列入了小聂的消费计划，与同学吃“散伙饭”,买衣服应聘，信用卡很快就透支了2000多块钱。从此他就背上了这笔“债”.
有统计数据表明，我国一些发达城市居民的银行卡消费比例已经占到消费支付手段的30左右，达到了发达国家水平。但是你千万不要拿这个数据来作为经济发展的乐观理由，这其中有两个不容忽视的问题存在：一是持卡群体，我国目前信用卡的使用者当中，有相当部分是不具备偿还能力的大学生和收入水平较低的工薪层；二是目前我国很多使用信用卡的人群中，有相当部分达不到一定的消费能力。
其实，有关银行向大学生推广信用卡的争论一直没有停歇过，银行的说法是可以培养大学生的消费意识和能力，家长则认为信用卡是在助长学生的不良消费习惯，最终还是要由家长来“买单”.
2.3 消除债务危机
2.3.1明智购房
财产用房子来衡量是错误的。罗伯特·T.清琦写的《穷爸爸富爸爸》一书里有一句话：“银行告诉你房子是资产是对的，只不过他们没有告诉你是谁的资产。”一套房子即使卖了可以换来1000万你也是不能卖的，因为是你要住的。两套房子的话，就可以算作资产了，不过只能算一套房子的资产。
买房还是租房一边是房价不断上涨，另一边是银行的加息声不绝于耳---楼市调控举措的频频“出台”让不少市民陷入了究竟是买房还是租房更为划算的困惑中。以一套位于主城区内，面积为70平方米、总价60万元的房产为例，比较买房和租房的利与弊。
买房：15年后拥有房产假定打算解决住房问题的某人士手上有20.4万元现金，而且每个月有可以自由支配的闲钱3606元。如果直接向开发商买房的话，购房者须首付18万元，并办理商业性贷款42万元，分15年还清。依据2007年7月21日调整后的贷款利率7.38并优惠15计算，房贷的实际利率为6.273,每096生活中的理财智慧月月供为3606元，15年利息总额为22.9万元(3606元/月×12月/年×15年-420000元)。加上买入时支付的2契税和2的物业维修基金(以多层住宅为例)，税费共要支出2.4万元。
将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金20.4万元(含首付18万元、税费2.4万元)，每月投入3606元，15年后便是64.9(3606元/月×12月/年×15年)万元，相当于贷款42万元、利息22.9万元。换言之，15年后，购房者花了85.3(64.9+20.4)万元拥有了一套住宅。
租房：15年后可拥有资金76万元如果用同样的资金来租同一套房产的话，为便于计算，将租房人手上的20.4万元用作储蓄，并将每月3606元闲钱拆开，假设月租金为1706元，剩下的1900元仍然用作储蓄。
其中，20.4万元用于15次1年期的定期存款，按复利算，存款利率为3.33,15年的利息为20.4×(1+3.33)15-20.4=12.9万元。此外，每月1900元仍作为银行存款，按单利计算，取平均的利率3.33,15年下来，实际上存款利息约为8.5(1900×12×15×3.33/12+1900×(12×15-1)×3.33/12+……+1900×1×3.33/12)万元。
归结起来，租房者花费的总资金仍为85.3万元不变，实际支出为每月房租1706元，15年后总额为30.7(1706元/月×12月/年×15年)万元，而增加的利息为12.9+8.5=21.4万元。换言之，租房者在15年后的资产为85.3-30.7+21.4=76万元。
比较：房价大涨买房才划算在这个例子中，买房与租房的区别在于：当投入同样的资金，15年后买房者拥有了一套住房，而租房者则手握76万元，因此要比较的是这套当年价值60万的房子是否增值至76万。按照总价60万元计算，该房产的单价为8571(600000元/70m2)元；若按照76万元计算的话，单价必须达到10857(760000元/70m2)元。也就是说，只有每平方米的房价上涨了2286(10875-8571)元，买房与租房的收益才是相等的。如果涨幅持平，则买房者不划算；如果房价下跌，买房亏得更多。
从房地产发展的趋势来看，一旦房价逼近万元关口时，价格的涨幅将日趋缓慢。值得一提的是，央行加息的“脚步”恐怕还要继续，这样一来，买房的成本还会不断增加，从长远来看，租房也许更适合解决居住需求。
支招：什么人适合租房适合租房的人群主要分为三类：一类是初入职场的年轻人，特别是刚毕业的大学生，他们经济能力不强，选择租房尤其是合租比较划算。二类是工作流动性较大的人群，如果在工作尚未稳定的时候买房，一旦工作调动，出现单位与住所距离较远的情况，就会产生一笔不菲的交通成本支出。三类是收入不稳定的人群，如果一味盲目贷款买房，一旦出现难以还贷的情况，房产有可能被银行没收。比较而言，适合买商品房的人群相对应该成熟一些，包括工作多年、经济实力雄厚的白领，还有些置业升级愿望强劲的购房者，也可以卖掉旧房买新房，满足对生活品位的追求。此外，准备结婚的新人如果资金不足的话，城区内的二手次新房则是不错的婚房选择。购二手房还是新房这是购房者在做出决策时常常需要思考的一个问题。其实从实际情况来看，新房和二手房可以说各具特点，购房者不妨结合目前的生活状态以及未来的生活需求来进行取舍。
张先生是上海一位30多岁的公司白领，工作几年，手中有了一些积蓄，这使他有了购房的打算。买房子可不是一件小事，他时刻关注着房地产市场的变化，最近他终于做出了“买房”的决定。张先生的太太在市中心工作，所以他们把购房的目标定位在了上海中心城区的几个区域内。刚开始时，张先生觉得既然买房就要买新盘。不过他到市场中走了一圈后却失望地发现，可供他选择的新盘实在为数不多，而且由于新盘的房型一般都比较大，所以总价也比较高。新盘的选择余地小，怎么办？这时一位朋友提醒他：为什么不到二手房市场去看看呢？张先生跑了几家中介公司，终于发现二手房市场的选择范围更大，这里各种房型、价格、配置可以说是应有尽有。两方面比较下来，张先生觉得还是二手房更有选择的空间。但是张先生的太太对此却有不同的看法，她认为还是新盘好，新盘在房型、小区环境的设计上一般都比较有看点，而那些二手房很多都比较陈旧了。这可真让张先生犯了难，究竟是买新房还是二手房呢？
确实，在当前的房地产市场，像张先生这样的购房者并不在少数。经常不经意间听到一些购房者说：现在的新房太贵了，其实拿这些钱买个地段好点的二手房也不错。一位朋友最近就在忙着看一些二手商品房项目，他觉得二手商品房是现房，可以看得到摸得着。但是，他也和许多人一样，还是对买新房还是二手房有些犹豫，那么如果把新房和二手房进行比较，究竟谁会胜出呢？
其实，不管选择新房还是选择二手房，它已不再是简单地选择房型、小区环境等，更多是考虑选择怎样的一种生活状态。因此在做决定之前对新房、二手房各自的特点有个透彻的了解，并在明确自己置业目的和对未来生活的预期前提下，方能做到明白置业。
下面就地理位置、交通、购房风险、物业管理、小区居住环境等十大因素进行对比，并逐一分析各自优劣所在，以便购房者对新房、二手房两种房源有全面的认识和了解。
地理位置新房：随着市中心内可供开发土地的缩减，越来越多的楼盘均开发在偏远区域，如上海近期供应量主要集中在外环线附近，北京在四环、五环之外甚至远郊区县，因此新楼盘大多地理位置相对较远。
二手房：大多数二手房由于建成时间较早，因此多分布于城市中心区或较成熟商业圈内，地理位置也就自然优越些。
比如在上海，几乎所有的新村周边都分布有成熟的商业街，田林新村附近的田林路、控江新村附近的控江路，是非常繁华的社区型商业街；北京、广州亦是如此。
点评：从地理位置因素考虑，二手房占有较大优势。
