保险业从根本意义上是基于信息数据分析的心理服务业，只不过是体现在金融上。第一，掌控某个领域、某个种类的灾难的概率，比如航空保险，最重要的是要掌握飞机掉下来出事故的概率是多少，由此推算出损失会有多大，掌握了这些数据和概率，建立数据模型最后判断出这个保险值不值得做，风险有多大。第二，什么样的价格稳赚不赔，如果数据概率没有分析对，就会赔本。保险业其实就是信息产业，就是基于数据挖掘分析的信息金融服务业。
任何一个新的险种产品的诞生，都是基于在相关领域，对于一种新的风险信息的掌控，它的信息越对称，保险公司就越挣钱。实际上，投保的老百姓都不知道，轮到自己遭受风险的概率有多大。但是保险公司知道，于是他利用了你的恐惧。
所以保险业最重要的就是精算，在保险公司里，挣钱最多的除了老板就是精算师。精算师都是数学统计高手，而数学统计的本质就是数据挖掘。保险公司通过对数据的挖掘来控制风险和成本，进行保险新业务的创新。
保险另一大成本就是推广成本，完全需要人海战术，能够把保险卖出去的人，一定是最伟大的销售人员，因为保险的价值感知极低，客户交了保险费，拿到的只是一张纸，除非真遇到灾难，否则一点儿用都没有。而这也导致了传统保险业的人力成本居高不下的现象。
案例
四大保险公司人工成本压力山大
中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险四险企2012年的“业务及管理费占保险业务收入之比”分别为7.45%、7.57%、13.58%和10.11%。[39]
中国人寿2012年的职工薪酬及福利费达120.85亿元，在职员工合计100，340人，由此计算的员工人均年薪为12.04万元，高居四大上市险企之首。
中国平安2012年的职工薪酬及奖金为216.59亿元，在职员工合计190，284人，2012年人均薪资为11.38万元。
中国太保2012年职工薪酬及奖金为95.89亿元，与太保签订劳动合同的员工有85，137人（包括太保集团﹑太保寿险﹑太保产险﹑太保资产﹑太保在线员工），员工人均薪资为11.26万元。
新华保险2012年职工薪酬及奖金为63.02亿元，新华保险员工共有57，487人，员工的人均年薪为10.96万元。[40]
保险业的信息化发展迟钝
保险业的本质是什么？就是信息经济，保险业最大的创新源泉就是信息大数据。保险公司能分析出灾难发生的概率，越准确越赚钱，这是它竞争的核心，而到了移动信息化时代，物联网时代，这样的数据比过去能收集到的数据更精准，《大数据时代》一书中提到数据时代要做的是全面地呈现，而不是抽样样本出现的推测，而这一条必将颠覆传统保险业的根基。保险业以前的概率计算是靠抽样出来的，而现在每一个物体产生的数据可以全面地被计算和应用，势必带来更精准的分析判断，从概率分析误差最小化到全数据精准分析的时代到来。因此，不需要物流的保险业最适合移动互联网时代的创新变革，但是保险业却不敌需要线下货物流交易的网购，现在用手机买保险的行为，远远落后于用手机买服装。核心问题是用户的价值感知与保险公司的信用没有解决。
移动信息化对保险业的影响体现在哪些方面？
第一，灾难概率预测精准化。有了物联网、移动互联网、云计算，我们对这个世界发生灾难的概率有了更加准确的掌控，为新的保险业务设计的精准性、创新性提供了大数据证明的可能。为新险种和保险方式的诞生，提供了跨时代的机遇。
第二，保险服务颠覆化。推出某个险种之后，最大的成本就是危险发生了，保险公司需要赔钱。但是有了信息化、自动化汽车驾驶技术、安全监控系统、健康监测系统，使人或物发生危险的机会大幅度下降，一些险种可能会消失，保险公司的服务也会从风险理赔转向风险预防。
比如汽车险，因为有了谷歌无人驾驶的移动信息化转向遥控，人们已经不用再学习开车了，在移动当中由电脑加远程计算机控制，用信息智能化驾驶汽车，汽车很少出事故，所以保险公司也就很少需要赔偿。然而保险公司可以转而用信息手段提供售后服务，比如你的别墅、工厂购买了财产险，保险公司就会免费送你防火灾移动信息化监控系统，这样你的别墅和工厂就很难发生火灾，或者一发生火灾，消防队立即就来了，你的别墅和工厂就不会被烧毁，保险公司就不用支付赔偿。这样的信息化监控系统，使货物流、人、飞机、汽车、工厂都更加安全，极大地降低了赔偿成本。
第三，基于位置保险，精准高效节约成本。在手机上基于位置的保险营销，会极大地降低市场推广成本。举个最简单的例子，只要发现某人在往机场走，手机马上就问他：“你要买航空保险吗？”只要发现某人到了黄山的大门口，手机马上就给他提供一串数字，去年一年从黄山掉下来摔死的人数，摔断腿的人数，受伤的人数占游客总数的百分之多少，并告诉你只需要在手机上支付相应的钱，就会立马给你提供一个黄山安全游保险，这就是情景性的保险，能使营销成本极大降低，这也是对保险业信息化的影响。
第四，大数据掌控者成保险业最大竞争对手。保险业的最大竞争对手，可能不仅仅是别的保险公司，而且来自于信息化其他产业中掌控数据平台的企业，比如中国最大的物流企业的平台掌控者，很可能就是交通险最大的第三方财团，比如马云将来的菜鸟计划一旦成功，就会迅速进驻保险业，因为在菜鸟信息化平台上，可以看到中国几千万辆车实时的定位运动状态，掌握了几千万辆车的司机的信息，就可以直接以更便宜的价格，向这些司机卖交通安全险。
可以预料到，将来一定会出现保险业的携程公司，也就是基于第三方的C2B保险模式。比如在某一个领域，掌控了五千万个保险客户，然后反向向保险公司砍价，谁价钱低就买谁的保险。而竞价后一家保险公司出了最低价竞标成功，中间商再以稍高于这个最低价的价钱卖给用户，中间的差价就是保险业携程模式的利润，这就是保险业新的竞争对手。他们比保险公司更精准地掌握了客户的场景性消费需求。
数据掌控者势必成为保险业信息化的携程，因为现阶段保险业并没有发挥信息化的价值，是在信息化的进程当中，最保守、最落后的产业。本质上它是一个信息数据产业，但是现在中国保险业的信息化，甚至比不过招商银行。
数据
保险业的交易方式转变
根据艾瑞咨询《2012—2013年中国保险销售电商化研究报告》数据显示，2012年中国保险电子商务市场在线保费收入规模达到39.6亿元，相较2011年增长123.8%，占中国保险市场整体保费收入0.26%。
案例
众安保险是保险业的新希望吗？
由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的众安在线财产保险公司，注册资本金10亿，注册地上海，马云领导的阿里巴巴控股19.9%、平安15%、腾讯15%、携程5%，公司在2013年9月29日获得中国保监会同意开业批复。众安保险所获得的保监会审批的牌照是国内第一个也是全球第一个网络保险牌照。
众安保险的一大特色是，除注册地上海之外，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行销售和理赔服务。此次开辟的互联网贸易新战场，推出的险种有着互联网特色，据《每日经济新闻》称，有知情人透露众安保险目前能够发展的两个保险品种是“运费保险”和“阿里巴巴小额贷款保证保险”，对于第一年的保费收入预期是10亿～15亿元。
“运费保险”对于习惯于淘宝购物的人非常容易理解，保险标的即为因买家自身原因造成退货时所造成的运费。此前淘宝和华泰保险曾在2010年11月开始进行合作，在淘宝网上销售“退货运费险”。据信，去年由华泰在淘宝上承保的退货运费险“双十一”当天保费收入超过1000万元。
“阿里巴巴小额贷款保证保险”主要是通过给商家贷款，然后要求商家购买一份保险。保证保险是一个小险种，很少有保险公司通过保证保险做大规模。保证保险包括两类保险：一类是狭义的保证保险，另一类是信用保险。它们的保险标的都是被保证人的信用风险，当被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时，保险人负经济赔偿责任。
启示：有志于从事保险业的年轻人应当加入众安保险或创造出新的保险业务和服务，只有发挥移动的方便性和精准性，保险业才会有未来！
出版：人人都是作者，也是读者
出版业的现状
据国外媒体报道，美国出版商协会基于1189家出版商调查数据形成的研究报告显示，美国电子书业务净营收在2012年第一季度首次超过精装书籍。[41]
亚马逊创始人兼CEO贝索斯公布2012年四季度财报时表示：“我们现在看到的正是我们一直期待的转变。再过5年后，电子书将是我们价值数十亿美元的业务，也是目前增长最为快速的——2012年增长约70%。相比之下，我们实体书销售在去年12月份（美国假日季）经历了过去17年历史上的最低谷，同比增长只有5%。我非常高兴也感谢客户对于Kindle以及亚马逊不断扩大业务体系的选择和回馈。”[42]
2012年，中国移动手机阅读基地业务收入达到25亿，客户数突破了1亿、日均网页访问量达到5.8亿次，是拥有35万册正版图书的大型移动阅读平台，阅读基地签约的CP超过200家，覆盖出版社超过120家，累计分成收入1000万的CP达25家，累计收入超过100万的作者达46位。[43]
盛大文学为中国移动手机阅读基地最大的付费内容供应商，2011年年底云中书城移动客户端用户已接近350万人，用户活跃度超过80%。盛大文学占整个中移动手机阅读收入50%以上，各大榜单占比在60%以上，提供了中国移动手机阅读基地60%的内容，在2009年、2010年和2011年分别收入为576.3万元、6041.5万元、1.741亿元。[44]
案例
“自我出版”浪潮席卷美国
美国“80后”女孩阿曼达·霍金（Amanda Hocking）跻身亚马逊“百万图书俱乐部”的消息在全球备受瞩目，她的成功掀起了美国“自我出版”的热潮。
所谓“自我出版”，指的是作者不通过传统出版商而借助网络数字出版系统，自己负责设计、定价、装帧和发行，出版电子书或实体书。
阿曼达将自己写的小说放上亚马逊和其他电子书网站，并独自完成编辑、校对、设计、推广等环节工作。当亚马逊上传统出版书籍每本定价9.99美元时，阿曼达将自己的小说定价为每本仅0.99美元，以低价比吸引读者。在20余月里，阿曼达共售出150万本书电子书，收入250万美元。[45]
亚马逊靠出版业起家，从网络销售实体书到电子书，出版业的革命将使新华书店搬到手机上，出版行业的创新只是开始。
未来的出版业是什么？
文化产业的特征：第一就是不需要物流，抛离实体的书本化，一定会实现数字化。第二是体验经济，意思是客户只有读完这本书、听完这首歌、看完这部电影，才能判断好与不好、值与不值。但是问题的关键是，作为企业来讲，让客户看完了，他说：“挺好，拜拜！”或者是“不好，拜拜！”企业收不到钱。但企业要是不让客户看，他们会问这是否符合我的口味，就不会消费了，这就是体验经济最重要的悖论。
到了移动互联网时代，首先，出版内容的生产方式改变了，创造的过程就是推广的过程，创造的过程就是消费的过程。书、歌、电影，所有制作的过程都会由用户自主、自作、自选。消费者的影响力直接创造一本书、一个新闻、一部电影，从选题阶段，消费者就介入了，这样每一阶段也都会有点击率。出版商可以先给出一个主题和人物性格，然后请一位有影响力的著名作家给出创作大纲的基调，抛出第一章，挂在互联网上，重金悬赏，请读者、网友来写第二章，一定有人愿意为了得到赏金来进行创作。一段时间后，在网上进行投票表决，选出优胜者接下去写。这整个过程既是征稿的过程、创作的过程，同时又是这本书进行市场推广的过程。这种方式颠覆了作者与读者的角色，出版公司成为文化平台服务者。
案例
一群9～10岁小学生故事接龙创作武侠小说[46]
重庆南岸区珊瑚实验小学一群9～10岁的小学生“接龙”创作了武侠小说《张宋演义》，这部长几十万字的小说从2003年便开始创作，耗时10个月完成。该书经重庆出版社出版后，第一次印刷5000册，一个多月就几本售罄，后又加印多次。
第二，口碑原理。过去没有人知道某本书有多少人看过，而现在这本书、这篇文章的点击率有多少，每个人都可以实时看到，而且还能看到有多少人给好评，有多少人给差评，在移动互联网时代，就自然解决了作品值不值得买，适不适合自己口味的购买矛盾。
案例
起点中文网每篇文章可以评价和送评价票，评价高、推荐票数会影响其在网站中的位置，评价票越高越能出现在首页的榜单位置。
第三，试读功能。可以抽出某一段供人试读，到最有悬念的地方，内容没有了，要看下面的就得付费。这些方式都会对出版业，对音乐、游戏、电影产生颠覆性的影响。
案例
起点中文网的在线阅读收费采用免费阅读前半部小说，后半部小说必须付费阅读的方式，以章节为单位，按每千字几分钱的价格进行销售。起点中文网会把用户所付总费用的50%～70%付给作者作为稿费，上不封顶。到2008年6月时，起点中文网已经拥有2000余万的注册用户，其中，VIP付费用户超过60万，最高一天的页面浏览量达到2.2亿，其中30%的IP浏览地址来自海外。[47]2013年年收入100万以上的作家10多名，年收入10万以上的作家100多名。
总结而言，出版社未来的变革将是：
第一，开放平台，万众参与，大家一块创作图书，然后根据投票来选择，把读者和作者的界限打破——创作者就是读者，读者就是创作者。
第二，创作的过程就是阅读推广的过程。同时还要建立客户群的大数据库，然后根据用户的需求，根据数据的分析，来定向生产出版内容。
