正确的理财方式还应该养成良好的储蓄习惯。如果已经退休，那么追加投资金额应该低于前期投资回报额，以免财务状况过于复杂而受到通货膨胀或其他风险的影响。
2.侧重股票原则
对于投资者来说，投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降，同时也能够在行情不利时及时撤出股市，变现能力较强。
3.合理负债原则
“借鸡下蛋”，以借贷方式筹措资金，是资金的重要来源之一，但在借贷中应避免高成本负债，如尽量以较合理的借款利率筹措资金，避免因信用卡过量透支而支付高额利息等。
4.现金流动性原则
无论手头多紧，始终都应该掌握一笔可以灵活运用的现金，用于应付有可能的突发事件。在这个原则中，最重要的不是现金有多少，而是投资能在最短时间内变现的能力。
注意：以上投资通用原则同样是在成熟市场条件下适用，请慎重甄别！
10.3.3如何选择理财产品的五个标准
目前，可供投资者选择的理财产品络绎不绝。人民币理财产品、保险、基金、券商集合理财产品、信托产品等一应俱全，令人眼花缭乱，不知所措。加上不同的理财产品分属不同的营销服务机构，理财师的指导方法也多种多样，为投资者挑选理财产品带来一定的困惑和难度。在哪儿买比较合适？买什么样的理财产品才是合适的？寻找哪些理财师进行指导才是可靠的？这一连串的问题，使投资者云遮雾罩，一时不知从哪儿下手才最好。笔者认为，作为一名成熟而又理性的投资者，仅有理财观是远远不够的，还需要从以下五个方面执行理财产品选择的标准。
1.尊重理财产品特点
无论是哪种理财产品，大都离不开追求其高流动性、高收益性、较高的安全性。每种理财产品只具备其中的某一项或两项条件，并非适合所有的条件。这就呈现出了理财产品的个性化差异。因此，运用类比或模仿投资选择理财产品的方法是不可取的。
2.充分考虑理财产品环境
尽管不同的理财产品，有其特定的收益规律。但受市场环境的影响，并非每种理财产品都是自始至终呈现优良的业绩。特别是受证券市场影响较大的基金产品，基金净值的变动很容易受证券市场的影响而表现得忽高忽低。这时，关注证券市场的变化就显得特别有必要。
3.以专业理财制胜
专业的理财机构和高水平、高素质的理财师，会在理财产品的收益及风险的判断和指导中具有更多的优势，并能够全面揭示每种理财产品管理和运行过程中可能存在或将要发生的风险。
4.理财产品服务不可忽略
投资者不是选择了理财产品后，就可以将之束之高阁。理财产品的收益状况，将随理财产品管理人管理和运作水平以及市场环境的变化发生变化。深化理财产品的服务，就是要动态、及时地跟踪理财产品的变化，不断地调整自身的投资策略和修正自身的投资预期。
5.及时进行理财产品的盘点和调整
购买理财产品后，对其置之不理的做法是不足取的，只考虑投资成本而不考虑时间价值的做法也是不全面的。因此，月末、季末、年中或年终，对所购买的理财产品进行盘点和调整，有利于投资者全面把握资金收益状况，并与整体市场的收益状况进行对比，从而取得最优的资产配置和收益最大化的投资组合。
10.3.4投资理财技巧十招
第一招：强制储蓄
到银行开立一个零存整取账户，工资到账后，其中一部分要强制自己进行储蓄。另外，现在许多银行开办“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定的数目，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。
第二招：量入为出
对于“月光族”来说，最重要的就是要控制消费欲望。特别要建立一个理财档案，对一个月的收支情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了哪，看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。
第三招：抵制诱惑
商家促销的花样越来越多，各种诱惑使不少人患上了“狂买症”，特别是对于精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，往往不考虑自己的需求，不顾购物的综合成本，一味疯狂购买。很多“月光族”都会因此血本无归，建议在购物前先考虑一下自己的这种消费是否合理再做决定。
第四招：不要透支
持卡消费越来越成为时尚的标志，但是并非人人都适合使用银行卡，特别是对信用卡更是需要慎重。另外，贷记卡的透支功能也要慎用，过度透支还会让自己成为“负翁”一族。
第五招：节省开销
下馆子是“月光家庭”的主要特点之一，不少家庭的开支有时占到月收入的1/4。建议家庭成员学习烹饪常识，下班时可以顺便买点自己喜欢的蔬菜或者半成品进行加工，既卫生，又达到了省钱的目的。
第六招：开支分类
每月除了留下自己必要的零花钱外，将剩余部分全部拿出作为家庭基础基金；列举出当月的基础开支，如水、电、燃气、暖气等费用；列出当月生活费用开支(这里主要指伙食费)；再留少部分其他开支。
第七招：合理存款
将必要的开支列出后，剩余的钱对于工薪家庭来说还是放在银行里最有保障。最好将这部分钱分为两部分，20%存为活期以作不时之需，80%存成定期，这样更能约束一下想花钱的冲动。再有一部分就是意外的大额收入，比如过年时候的分红、奖金一类的数额较大的收入，这部分因一般金额较大，所以更要计划好如何去存储才最合适，最好不要存成一张定期存单，而是分成若干张，总之动用的存单越少越好。
第八招：降低房租
长期租房的人经过自己的争取这一点还是有可能实现的。首先一定按时缴纳房租，要在规定日子提前三四天交给房主，然后在适当机会和房主谈，请求房租降价。当然要有条件，你需要用你的存款一次付清一段时间的房租。每月也许可以省出50~100元。
第九招：老人当家
如有条件把双方的父母轮流接到家里来住，让老人给自己当管家。这样，不但大家庭的关系融洽了，还学会了勤俭持家，而且再有过多的聚会，更容易找到推辞的理由。
第十招：适时投资
如果自己的积累达到一定金额，而当地房产又具有一定增值潜力，就可以考虑按揭贷款购买住房。这样当月的工资首先要偿还贷款本息，不但能改变乱花钱的坏习惯，以这样的方式理财还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举两得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得采用。
以上部分资料来源：全国物流信息网和理财中国。
理财的九个好习惯
1.先付钱给自己。每到发薪时便叮嘱自己划出15%~25%的钱，用于购买投资基金。要记住将付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内。
2.记下开支情况。记录自己的开支有助于你了解个人或家庭的重要花费，明确生活的底限与目标。了解自己的花费情况是控制不当消费的良好开端。摆正奖励、乐趣和生活目标的位置。要做到这一点，就必须制订一个能够明确生活目标的计划，计划当然应该包括用于度假旅游的钱，也应包含休闲娱乐的项目，更应包含储蓄和投资的钱。总之，在享受当前的同时，别忘了从长计议，为自己的将来存下一大笔钱。
3.只留下一张信用卡。如果你持有的信用卡越多，你花钱的机会和欲望也就越大，积攒的透支款也越多，赶快注销多余的信用卡和银行账户。
4.选择小一些的住房面积。随着个人住房贷款的盛行，人们对住房面积和住房“款式”的追求也在不断扩大。很多年轻人从二十多岁起就开始为住房而奋斗，努力工作，拼命赚钱，将自己的大部分收入都交给了银行。个人理财顾问认为，大房子表现出你追求生活表层的虚荣心。一些为闲置的空房间拼命地积攒抵押贷款，为填充空空荡荡的房间买回与之配套的家具、电器，生活就是这样变成了无休无止的一场“苦役”。
5.避免盲目购物。控制盲目购物的唯一办法就是让你的购买行为变得复杂起来；如只带现金出门，没有信用卡，没有陪同购物的伙伴。很多女性并不是在需要购物的时候才去逛街的，对她们而言，逛街是消遣是一种习惯，购物则是一种爱好；买回的东西，可能一辈子都用不上。如果是这样，建议你培养其他消遣方式，如看书、聊天、运动，等等。
6.降低你的生活需求。仔细想想，你有很多需要是完全不必要的。没有它们，你一样地生活与工作，或许生活得更轻松些。你可以戒掉看杂志的瘾，你可以退出无聊的团体，避免没有必要的时间与金钱支出；你可以尽量少买或不买需要干洗的衣服，以降低“维护”的成本；你可以利用上下楼梯、骑车、做家务、慢跑或散步等方式运动，这可以免除健身会所的花费……7.延长物品的使用寿命。学会用心爱护你的衣物，努力延长它们的使用寿命，这可以帮你省下不少钱来。
8.将意外之财存起来。对于非预期的一笔金钱，如股利、奖金等。个人理财顾问认为，意外之财应该用于为退休生活而储蓄、投资的项目上。
9.利息和股利再投资。对于购买开放式基金的投资人，个人理财顾问的建议是选择分红再投资与后端收费。银行储蓄是单利，而将投资分红自动滚入再投资的话，你便可以享受到复利的效应，除本金生利息外，利息还会滚利。总之当你获得利息或股利时千万不要把钱取出来花掉，而要将它们再投资，长期下来，其结果将会非常可观。
理财三招：“存、省、投”
对于每个人尤其是年轻人来说，理财最重要的就在于坚持及讲究策略。
刚开始踏上工作岗位，大多数年轻人的收入都不高。但是，由于经常聚会或开始恋爱，花销较大就成为必然。其实，从踏上工作岗位起，理财就应当是“进行式”了。工行理财专家提醒，年轻人理财一开始并非以投资获利为重点，而是要以积累资金及经验为主导，“战略方针”就是三个字——“存、省、投”。
存：要求自己每个月雷打不动地从收入中提取一部分存入银行账户。一般宜提取收入的10%~20%。一定是先存再消费，切忌在每个月底消费完了，再拿剩余的钱做存款，否则容易让“存”之战略泡汤。
省：在每月固定储蓄和基本的生活支出之外，尽量减少不必要的开销与浪费，把节余下来的资金用于存款或其他投资。
投：将每月储蓄和必须消费之后的资金用于投资理财。比如购买保险、股票、基金等。
理财专家建议，可将每月可用资本(除去固定存款和基本生活消费之外)的30%用于选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；60%投资于风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融产品；10%则以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。
本章小结
1.投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多种形式和内容。从小就应该树立正确的投资理财意识，很多着名的成功人士，从小就有比较强烈的理财意识，并主动地进行理财知识方面的学习和培训。
2.在中国从计划经济到市场经济的转变过程，也迫切地对家庭理财提出了更高的要求，仅仅是“敲钟吃饭，签字领钱，按月存款”的理财方式，是绝对不能满足新的财富积累要求的。所以，投资理财将成为中国家庭生活的重要内容之一。
3.投资理财的步骤包括：①明确理财目标；②客观评估自己的资产；③计算家庭收支及损益；④选择适合自己的投资项目；⑤筹集资金；⑥金融机构的选定；⑦理财的管理。
4.投资理财产品主要包括：①储蓄；②股票；③基金；④债券；⑤外汇；⑥期货；⑦收藏品；⑧房地产；⑨保险。
1.为什么要学习投资理财知识和进行必要的培训？
