登陆注册
23189700000005

第5章 理念篇——树立理财观念(4)

因此,理财绝不能等,现在就行动。

工作再忙也要理财

“有时间赚钱,没时间理财”,已经成为现代很多人的通病。许多人几乎天天忙于工作,他们因为“忙”而带来的财富损失,是不可忽视的。尽管大多数人都知道“你不理财,财不理你”的道理,可在现实生活中,有钱无闲的理财“忙人”依然为数众多。

李刚是一家纺织品公司的业务员,不仅工作认真,又是公司的业务主干,每天工作都很忙。于是工资便任由会计打进银行卡里,最多买东西时刷刷卡,多余的钱就在卡里放着。当理财专家对他提出理财建议时,李刚却抱怨说:“我哪有时间打理钱财呀?朝九晚五地上班,加班是家常便饭,难得有个空闲的时间,也只想躺在床上看看电视或者是睡个懒觉,逢上周末,还需要进行自我充电,生活中连培养自己爱好情趣的时间都没有,更别说每天看看股市行情,或者研究市场上新出什么理财产品了。”

这就是大多数上班族在现实生活中的真实写照,这一类人多因为工作忙而没有时间对投资市场做更多的研究,因此他们并不适合一些技术性很强的投资品种,如汇市、期市等。对于这一类人而言,来自银行的理财产品或许更为适合他们,因为无需大额资金的频繁转移。譬如基金等相对比较普及的投资品种就非常适合他们,因为他们可以适当承担一些风险,也期待更高一点的收益。

但很多上班族往往对储蓄账户有着天然的偏爱,然而让资金长期按照0.81010的利率结息,不免显得过于“低廉”。可如果动用约定自动转存,可以多获得一些定期利息,如果利用定活两便,则可以实现定期活期两不误,既能保证资金随时所需,又能享受定期存款利率;再稍微复杂一点点,签署个固定收益的人民币理财协议,就可以通过1天理财或者7天理财的方式实现收益翻倍或者翻两倍,而且复利计算收益还会有所增长;而如果你是银行的贵宾理财客户,还可以把超过固定金额的部分自动购买基金产品,从而实现更高收益。

在股市上也同样存在着这样的种种“懒招”,实质上也是通过事先的设定来省去你每日盯盘的麻烦,通过银证通系统提供的“挂篮子”服务,一旦股票波动到你想要的价位,系统自动帮你买进或者卖出。基金方面的操作就更便捷了。基金本身就是“懒人”投资的最佳方式,交给专家理财自然可以省心不少。定期定额就是最简便的办法,签一份协议后就能每月定时自动扣款,保证你能享受到平均的收益,此外,一些指数基金,只要设置好点位,如上证指数1200点时申购,1300点时赎回,系统可以帮你自动进行操作,一年中指数上上下下,你只要设定一次却相当于操作了很多回,而且特别适合于波段操作。

网上基金也是上班族一个好的选择。因为,一方面基金定投就是固定时间买入固定金额的基金,对于没有时间打理财务的人士来说,这是一种不错的理财选择。当基金价格走高时,买进的份额较少;基金价格走低则买进的份额多。累积时间越长,越能分散投资风险,也越能获取较高收益。另一方面网上银行又提供了一站式的基金定投服务,对于事务繁忙的你,大可不必跑到银行网点办理这种业务。所以,网上基金定投,是“忙人”投资的不错的选择。

还需要提醒上班族的是,要想做个聪明的理财“忙人”,要坚持两个法则:

1.切忌盲目追求高收益

很多“忙人”要么对投资毫无计划,本来打算用于投资的钱却临时用作他途;要么是选准方向全额投入,一次性投资放大风险。其实对这部分人群来说,不要盲目地追求高收益,“平均成本法”是最佳“良方”。采用“平均成本法”将资金进行分段投资,可以最低限度地降低投资成本,分散投资风险,从而提高整体投资回报。’

2.切忌投资过于分散

不加选择,不加规划往往是“忙”的表现。没有计划的投资,只能让自己的资金更加处于无序的状态。最终忙是忙得足够,钱也是乱得可以。

其实时间就像海绵里的水,只要愿挤,总会有的,所以,忙不是借口,忙照样可以理财。

理财贵在持之以恒

对于广大的个人投资者而言,理财是一个持之以恒的过程,只有坚持下去才能获取最大的收益。理财不应是一时的冲动,而是一个中长期的规划,需要的是正确的心态和理性的选择,然后就是坚持,再坚持。理财应成为一种习惯,一种持续性的行为。

陶先生是一位公务员,收入虽然不高但很稳定,每天过着有多少花多少的生活,“理财,收益太慢了,我以前好不容易攒了一点钱,拿去投资基金,可是收益太低了,一年拿的利率还不够我换手机的。”

范先生自小家庭条件比较好,一直没有理财的观念。但是自从参加工作遭遇了几次财务危机之后,现在也开始学着理财了,他首先从储蓄开始,每月的工资不再有多少花多少了,他在留够生活费的基础上,把一部分钱存在银行。由于过惯了“月光族”的生活,忽然开始了自己的理财,他真有点不习惯,不过想想以后为了自己的家,也就没什么了。可是没过多久范先生就急了,“怎么收益这么慢,我什么时候才能攒够买房、结婚的钱啊!还是幸福了自己再说吧!”他实在不能坚持了,又开始了他的“月光族”生活。

这就是现在很多工薪族的真实写照,因为他们的生活都是靠那点微薄的工资,本来收入就不高,还要拿出一部分去理财,所以他们拿出来理财的那部分是非常少的,就是因为少,所以见效就慢。但是,如果你用很少的这部分钱长期坚持理财效果就不一样了,比如,一年因为理财多收益2万元,20年下来就是40万元,加上利息,收益就更大。所以,理财贵在持之以恒,日积月累就是很大一笔财富。

但需要明确一点,理财绝不是一夜暴富。理财之所以不同于赌博、投机,甚至不完全等于投资,就是因为它极具理性。理财是细水长流,是把握生活中的点滴,是将理财的观念渗透于生活中的每一个细胞,是通过建立财务安全的健康生活体系,从而实现人生各阶段的目标和理想,最终实现人生财务的自由。

例如你的投资目标是在退休时积攒20万,现在离退休还有20年,按照一年期银行存款利率,你需要每个月存800元,如果投资收益率是5%,每个月只要投资600元,如果是8%,每个月存440元,这个数字对上班族来说不是很多,如果一下让你拿出20万,这可能会很困难,所以理财贵在持之以恒,只有长期的坚持才会有更多的利益。

而且,现在市场上可供选择的理财产品越来越多,我们要做的,就是坚持风险和收益相对应的理财原则,去选择相应的理财产品或者组合,不断地重复和坚持,让理财成为生活中必不可少的一部分。只有长期的坚持,才会让你的资本不断增多。

朱先生每月收入3000元,每月支出1000元,没有住房支出。朱先生没有保险,他要先考虑给自己买一份保险。他为自己买了医疗保险,最低的保障金额只需320元左右。

朱先生每月节余1600元左右,坚持理财,考虑到其投资风险承受能力不高,他购买两只债券基金作定投。他选一只华夏债券基金,每月定投800元,另外选择了个大成债券基金,每月也投入800元,预期每年会有5%左右的收益。

经过多年的坚持,他现有存款10万元,而且还购买了一辆新车,他打算再过两年,再重新换套大点的房子。

朱先生通过长期的投资理财,使自己的资产成倍增长,还为自己带来了无穷无尽的好处。因此长期坚持投资理财对上班族有很多的好处,主要有两个:一是投资者的收入会有一部分节余,要把这部分钱投入在增值比较快的项目,让闲钱也增值。二是长期投资还可以抵御风险,比如通货膨胀的风险。如果你不能很好的坚持,你就永远不会使你的资产倍增,也不会变成富裕的上班族,因此,要想变得更有钱,你必须坚持长期理财。

首先,坚持每天记账,每月花销多少,花在哪里。每个月可以根据各方面的花费做出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可无的。从而调整支出的分配比例,把钱用在该花的地方。其次要坚持储蓄,储蓄是投资理财的资本,没有一定的储蓄,就无法去投资。最后是坚持投资,钱是在不断的投资中增多的,这就像滚雪球一样,滚得越多它会越大。

总之,理财需要时间,财富的积累也需要时间。改善家庭资产的结构需要时间,资产增值需要时间。而且,理财的时间越长,越容易寻求较佳的理财工具,取得长期的、稳定的较高收益的可能性越大。

比尔·盖茨的理财观

世界首富比尔·盖茨敛财的速度快得惊人,仅用13年时间就积累了富敌数国的庞大资产,美国的传媒常常不由自主地将他神话。比尔·盖茨曾经连续三年稳坐全球首富的位置。但在2001年经济泡沫爆发,微软公司股票的价格比2000年下降了63%。因此,比尔·盖茨在英国《星期日泰晤士报》2001年的世界富豪排行榜中丧失了首富地位,他拥有的资产估计损失将近200亿美元,以90亿的身价落后于美国“超市大王”沃尔顿。但此时的比尔·盖茨并没有灰心丧气,而对未来的新经济充满信心。事后,比尔·盖茨依然将大部分的钱投资在微软公司的股票上。针对他的这一做法,美国某报刊上也得到专家的好评说,如果微软公司股票回升,比尔·盖茨就会轻而易举地赚进一把,不难再次登上明天的世界富豪排行榜的首位。实际上,微软公司的股票价格2003年初以来已回升了56%。

比尔·盖茨成功的秘诀就是“不把鸡蛋全放在一个篮子里”,这也是他投资最为聪明之处。他看好新经济,但同时也认为旧经济有它的亮点,也向旧经济的一些部门投资。曾有一本财富杂志有这么一篇文章,评论比尔-盖茨的投资战略:“比尔·盖茨看到了把投资分散、延伸到旧经济的必要性,而他的好友巴菲特却没有看到把投资分散到新经济的必要性。”众所周知,巴菲特素有华尔街“股王”之称,他的投资对象都是旧经济部门公司。他在可口可乐公司、吉列剃须刀公司和《华盛顿邮报》公司等老大企业都持有大量股票。但是他从来不投资科技股。2002年价格大跌时,他就是看准了这一点,从中挑选了当时表现良好的旧经济公司进行投资。

比尔·盖茨进行的是分散风险的投资。他拥有股票和债券,并进行房地产的投资。同时还有货币、商品和对公司的直接投资。据悉,盖茨把两个基金的绝大部分资金都投在了政府债券。在他股票以外的个人资产中,美国政府和各大公司的债券所占比例高达70%。其余部分的10%直接贷给了私人公司,10%投到了其他股票上,10%则投在了商品和房地产上。

从比尔·盖茨的事例中,我们不难看出,不管是股票、基金、期货,还是房地产、黄金、储蓄等,都切记不能“把鸡蛋全放在一个篮子里”,否则,不但赚不到钱,甚至还会血本无归。理财,对于每一个人来说都是至关重要的。因为生活离不开钱财,所以学会理财是给自己赚钱的法宝,也是给自己生活增值的重要手段。

目前已经有很多人都在选择银行储蓄来帮助自己理财,银行储蓄作为安全、便捷和稳妥的财富管理方式,在任何时候都有其积极意义,这是投资股票与购买基金等方式所无法取代的。

第一,银行储蓄安全性具有充分保证。

银行储蓄尽管它的利润比较低,但是只要是在正规银行办理的储蓄业务,本金和利息的安全性都会得到一定的保障,不会产生任何的风险。

第二,银行储蓄的便捷性具有充分的保障。

目前股市上的交易市场是很有限的,并不是随时随地想买就买,想卖就卖。目前,我国已取消了银证通。即使是卖了股票也要等到第二天清算后才能拿到现金,开放式基金赎回就更是实行“T+X”的交易制度,往往要等到赎回基金后的一个星期后才能拿到资金。从这个角度来讲,直接导致了在人急需用钱的时候,取不到钱。

有这么一个真实的故事:一位75岁的老人,由于突发心脏病必须住院手术,需要交纳10万元的保证金,但由于老人把大部分的资产投资到了开放式基金中,一下子根本就拿不出这么多钱。眼看命在旦夕,幸好老人的子女多,东拼西凑总算把10万元的保证金给交上了,这才保住了性命。病愈出院后,老人听从了在银行工作的儿子的劝告,赎回了部分开放式基金,将1/3的养老钱取出来放在了银行。后来他逢人就说,把钱存入银行,虽然利率低,但却有保障,拿起来也方便。

第三,银行储蓄的收益性可以巧妙规划安排。

银行储蓄公认的事实就是存款利率低,但人们只要认真研究储蓄,尤其是现在很多银行推出来的各式各样的理财套餐,其实,收益也是相当可观的。

第四,银行定期储蓄也可以质押贷款和开具存款证明。

虽然定期储蓄提前支取很有可能损失过多的利息,但人们却不知道,现在几乎所有的银行都开办了定期储蓄质押贷款业务,以定期储蓄资金为质押解决临时性的金融危机,只要支付少量贷款利息即可不影响定期储蓄的利息。然而,股票和开放式基金质押却相反,直到今天股票和开放式基金质押贷款业务,仍未得到国家相关部门的认可,允许开办。储蓄存款能够开具存款证明,这在出国签证或出境旅游、出国留学方面用处很多。

同类推荐
  • 想要发财就动起来:不得不学的10大理财工具

    想要发财就动起来:不得不学的10大理财工具

    本书讲述了如何利用储蓄、股票、基金、债券、外汇、黄金、期货、房产、保险、银行十大理财工具进行个人和家庭理财的基本知识、操作要领和操作策略,并给出了它们之间的联系和区别,同时针对不同风险偏好的人提供了不同的投资组合。与上一版相比,本书新增加了银行理财产品的介绍,使读者及时了解目前市场上的理财流行趋势。本书内容全面系统,浅显易懂,配有较多的实战案例和图表,是初涉投资理财领域的投资者们的操作指南。
  • 股经

    股经

    如果你初入股市,还没赚到任何利润——那么,不要急,于用真正的货币进行交易,先采用一种想象的方法。只有通过实践和研究,你才能学会如何交易。不要持续交易低价股票,高价股票快速获利的几率更大。补仓之前,先清理你手头的股票。如果你在股市上一直很“倒霉”,那么你最好先离开一阵,考虑一下是什么原因造成了你的损失。不要用别人的钱进行交易。不要轻信任何看上去似乎“胜券在握”的交易。更深入的细节,尽在《股经》之中。
  • 左手赚钱右手花钱:想过好日子就要会算计

    左手赚钱右手花钱:想过好日子就要会算计

    擅于理财的人,总是能够让自己的财富不断增值,缺乏理财技巧的人即使有家财万贯,也有可能负债累累。树立正确的理财观念,制定成功的理财计划,掌握常用的理财技巧和方法,用智慧点亮理财之路,量体裁衣,制定适合自己的理财计划,合理消费,省钱就是赚钱。会赚钱是根本,会花钱更重要,舍得花钱才能刺激一个人不停地赚钱。
  • 头狼大全集:强者的人生经营与管理

    头狼大全集:强者的人生经营与管理

    本书是关于个人生存的智慧书。从头狼的身上,我们能找到个人的生存、发展所需要的素质,这也是一本关于团队管理的智慧书。从头狼的身上,我们能发现作为团队管理者所需要的技巧,比如坚韧、耐心、战斗、牺牲、信念、野心、胆识、霸气、谋略、合作、分工、策略、沟通、应变、危机意识等等。
  • 世界上最神奇的24堂财商课

    世界上最神奇的24堂财商课

    为什么有些人能获得巨大的财富与荣誉呢?为什么在创富的过程中有人赚有人赔呢?这正是“财商”在起着作用,财商正是改变人们财富命运的必要手段,而提高财商、拥有财富是我们每个人的必修课。本书通过对财商的分析与阐释为大家揭开财富密码。
热门推荐
  • 神游之夺宝传奇

    神游之夺宝传奇

    一次意外,左小南得到了一枚来自异界位面的戒指。没钱?小case,左小南随手从戒指中扔出一颗拳头大小的七色夜明珠。喏,去拍卖行随便换个2000万玩玩。什么?皇室收藏了一个水晶头骨?喏,去告诉那个70岁的国王,只要交出咱们想要的东西,俺就让他的那个再“挺”50年。靠,要带我一起去异界位面?别介,俺现在飞天有私人波音777,入海有私人航空母舰,在索马里海域还有近万亩的私人豪华岛屿,走哪都有一群堪比超模的mm相随!跑到你们异界去升级、炼器、打怪?拜托了……你以为老子的脑袋被驴给踹了???
  • 当时花事了

    当时花事了

    行道天涯,偏爱夕阳边的晚霞。许今世半生戎马,了断牵挂。
  • 多重领域

    多重领域

    男主角经常会做一些奇怪的噩梦,这些噩梦一次比一次诡异,一次比一次惊悚,在一次一次的噩梦之中,男主角经历了各种都市与民间传说,也从中寻找到了生活中无法经历的别样刺激!
  • 我的世界枪械大陆

    我的世界枪械大陆

    这是我第一个作品,请大家多多关照,嗯我是一个快毕业的小学生,大致内容就是生存之类的。
  • 古刹遗女

    古刹遗女

    三位夫人集聚小巷,诞下三位阴年阴月的女婴,由于出位的交错,她们的命运各有不同。她们究竟能否华丽丽的逆转,回归命运的正位。她乃一介贫民,可却向往小姐的生活。她究竟是否能明白复仇的真正含义,走上“重生”。认清现状,不再沉浸在谎言之中,认清自己的身份。她身为古派的继承人,可天生身上毫无灵力,万般无奈的她如预言中一样;瘦弱多病,如花朵般娇嫩柔弱,她是否可以摆脱家族的束缚,挥洒自如。她具有绝世的容颜,高贵的气质,非同一般的身份,可在亲情与爱情中该做何选择?自古鱼和熊掌不能兼得,且看她如何华丽丽的逆转。结果究竟是不是她想要的。不一样的目的,不一样的结局,究竟是圆满成功还是凄惨悲剧,一切谜题请拭目以待。
  • 君不识卿

    君不识卿

    她是世间最后一只九尾赤魅火灵狐,是六界之中人人躲之避之,头疼不已的存在。嚣张也就算了,谁让人家背景深,是唯一一位圣级大能的小徒弟,就连天帝都得称上一声:小师叔!可关键她不仅嚣张还更加无耻怎么破!#“大王!不好了!那位小祖宗出关了!!!”“快!快!关闭结界,就说我们地府全体休年假,概不迎客!!!”阎王涨红了脸急忙吼道。#“老君,老君!那个小魔头又出关了,刚刚将元始天尊的九龙沉香辇给拆了!”“真是岂有此理!快!把本君的炼丹炉和仙丹都转入内室!”太上老君揪着白胡子,手中拂尘在颤抖,心中默念死道友不死贫道死道友不死贫道………——————————&他曾是天上仙,一把诛邪剑护这六界万世太平,奈何却护不住那一人。终将诛邪变为弑神,堕入魔道受万人谴。当那小魔头遇到大魔头,好吧,注定被压制的命运!#“放下!”某只小狐叼了一块令牌趴在桌上,一动不动。“最近魔都的天气是越来越冷了、”某只小狐依旧装死……“若是有个狐裘用来保暖定是极好的,听说火狐的皮毛最是暖和。”呵,当我是吓大的?我才不会受威胁!然后……某狐默默放下了口中叼着的令牌……嗯……只不过是这块铁有点重,对,就是这样……
  • 农门有娇女

    农门有娇女

    大学毕业就开了间甜品店享受生活的咸鱼,带着灵泉花园穿越到了历史上并不存在的大夏朝,成为一个刚出生就没爹没娘的小可怜。母亲去世前,请求父母将小可怜充作男儿养。老童生外公为了给她提供更好的生活环境,再次进入科举考场,终于考中举人。花镶拿出空间中的烘焙书,外公一番运作,大夏出现了第一间可以做蛋糕、做泡芙的糕点铺子。而她的目标,则是做大夏朝第一能臣。花镶名言:发家致富不是问题,只要跟着我的脚步走,什么都不是问题。被她一块蛋糕勾走的腹黑·穷:嗯?不是夫唱妇随吗?在穷困边缘挣扎、每天三顿稀后来吃饱穿暖的百姓:你哪儿来的?不爱跟我们花大人快一边儿去,别挡道。隔壁年轻有为的县令,翰林院的玉面郎君,还有那南江路的大都督,都等着呢。腹黑·穷:我就是那个大都督。
  • 洛水离渊

    洛水离渊

    我从小就被当个男孩纸养。一不小心就被拐入了战神宗,然后又当了战神的关门弟子。好不容易能外出历练,又遇上各种稀奇古怪的事。妈呀小芷我真不百合……而且还有师父,我不就前世跟你有点渊源么?唔唔唔!!大师兄你丫干嘛?!我不是断袖!还有青丘族那货,别过来!——苏洛离的愉(悲)快(催)人生。
  • 剑与皇

    剑与皇

    一个已经结束了的故事关于天与人的故事故事
  • 墨骨云香

    墨骨云香

    一个是身娇肉贵貌美如花的千金大少爷。一个是吃荤喝酒落榻青楼的俊俏假和尚。还有一个是邪魅霸道冷血无情的魔教教主。都说江湖路远,人心险恶,此话一点不假。她胡少侠年轻有为还有大事要办,且不陪你们玩,先行一步。可一转眼,这三尊瘟神怎么总阴魂不散哪哪都能碰上?