从年龄上来说，青年时期的借款人因为年轻、接受过高等教育、有较多的预期收入，而优势独特，所以银行偏爱这部分贷款群体。
青年时期：23-28岁之间
这个年龄段的人主要是80后一代新新人类，这一时期消费处于相对随意的阶段，尚无家庭负担，职业生涯也尚未定型，对未来没有很强的危机感，他们买房的首付款尚需家里的帮忙。
贷款专家指导：
从年龄上来说，青年时期的借款人因为年轻、接受过高等教育、有较多的预期收入，而优势独特，所以银行偏爱这部分贷款群体。银行比较愿意为这部分人群做贷款，首先，银行对这部分人批货、放货更容易，因为他们大多属于首次置业不用受二套房贷政策困扰。其次，银行为借款人评估还款年限时以其年龄作为基础，年龄越小贷款年限越长，这一点青年时期的借款人比较占“便宜”，一般情况下都能贷到7成20年。第三，年轻人买房的特点是房屋要新、户型要小，最好紧临地铁，从银行评估上来讲，银行放贷的金额与借款人买房的房龄有关，银行在评估这样的房屋时，给出的评估价格也不会低，这样贷款的金额也就随之增高。
青年时期的借款人虽然优势较多但需要注意的是个人信用资质问题容易忽略，比如信用卡的使用。如果借款人稍有不甚不能及时还款而造成逾期，根据银行内部的不同规定，银行是不予以贷款给逾期次数较多者，所以青年时期的借款人需要重视个人信用资质问题。
壮年时期：30-40岁之间
壮年时期的这部分人群正值事业上升时期，部分人群也许早已有所作为。一般来说，他们事业家庭均稳定，有子女、有定期存款，按部就班地生活、创业，通过各有渠道投资积累财富以备后患之用。
贷款专家指导：
这个年龄段的人群大多拥有一套住房，最容易要面临的是置业升级的局面。根据央行下发的“二套房贷”政策要求，借款人如果之前贷款买过房不论贷款还清与否，再次贷款购房时都将按照二套房政策首付四成，贷款利率在基准利率上上浮10%。这样算下来这个年龄段的借款人在养家糊口的前提下贷款买房的压力着实不小，所以日常支出一定要合理安排好，按照日常生活开销、子女教育支出、存款、债券基金投资、买房、养老等比例分配妥当，才不会自乱阵脚影响生活。
从贷款买房角度来谈，银行的优质客户群体就是30-40岁之间的这部分人群，如果有住房无贷款的，借款人可以通过过户贷款或者抵押消费贷款进行置业升级，一般情况下贷款年限也能够贷到20年，银行放贷的额度也是随着借款人购买的房屋条件而相应变化的。
如果有住房贷款的，银行对这部分借款人的二次贷款虽然审核的严格些，但如果之前的贷款按时还清，那么银行还是比较愿意放贷给这部分借款人的。另外，这部分人群还可以根据自身财力调整贷款年限与成数，不必像年轻贷款人一样，手中存款多一些的人可以缩短贷款年限，10年、15年都可以。
中年晚期：45-55岁之间
步入不惑之年以后，家庭一般处于稳定期，工作和生活步入正轨。“上有老”，夫妻双方往往需要赡养四位老人，“下有小”，子女通常处于高等教育阶段，教育费用和生活费用猛增。同时，随着子女的长大开始张罗着为子女步入社会甚至未来结婚做打算，不少人买房也是如此。随之而来的是退休的压力，这部分人群投资会趋向谨慎。
贷款专家指导：
银行在受理这部分人群的贷款时会格外小心，因为商业贷款对借款人贷款年龄有严格限制，规定借款人的年龄不得超过65岁，才能为其办理相应贷款，以至于中年晚期的这部分借款人虽然年龄未过银行贷款标准但却也接近“底线”。
借款人申请房屋贷款的年限公式为“房龄+贷款年限＜35年。”
根据这个计算，假设借款人2009年50岁，购买房屋年限为1990年，那么其商业贷款最高申请年限为17年。表面上看，这意味着缩短了借款人的贷款年限也就提高了首付比例，然而对于中年晚期的这部分人群来说手中资金比较充裕，有的人群买房时一次性付清全款购买也愿意。所以，贷款年限低一些也就不是什么问题了。
目前借款人买房的观望情绪较浓，有可能不会马上消退，实际上，借款人大可不必这样守株待兔，可先结合银行个人房屋按揭贷款政策，根据自身收入条件，个人信用资质，提前弄清楚自己能贷多少钱、能贷多少年，也好在遇到合适房产时及时应对。一般而言，不同年龄段借款人应采取不同的贷款方式。
