随着信息技术的不断发展，在银行信用卡业务之外的很多领域，如零售、保险、电信、交通等，都已经开始信息系统建设的探索，为未来积累数据资源提供了可能。通过类似于信用卡行业的数据挖掘工作，很多领域必将迎来翻天覆地的变化。
零售业
随着商业竞争的加剧，变“产品为主”的营销为“客户为主”的营销成为很多先行企业的经营理念。作为客户关系管理的有效途径，数据库营销也逐渐开始在银行业之外的一些商业领域中得到应用。其中，发展比较快的一个应用领域就是零售业。
我国零售业的现状
零售业即把由各个生产商生产的产品销售给最终消费者的行业。随着商业产业链的逐渐细化，零售业在各个产品领域占有了越来越重要的地位。另一方面，随着我国加入WTO，零售业成为完全开放的行业，外资零售商在中国市场的大举扩张使整个零售行业的利润下降，市场竞争出现白热化。如何改进经营模式、提高运营效率，成为当前很多零售企业所面临的重要问题。
在现有的商业模式中，零售企业一般扮演的是“中间人”的角色，生产商的产品通过零售企业传递到消费者手中【图1】。由于零售商可以同时经营很多家生产商的产品，因此一方面可以为生产商节省销售成本，另一方面也可以为客户提供更多的产品选择。
在现有的经营模式中，有两个问题需要引起注意：
第一，零售企业的客户满意度。对生产商来说，客户满意度可以表示为消费者对某种产品购买使用后的满意度，一般由产品特性决定，如产品质量、产品价格等。随着零售业竞争的加剧，零售业的客户满意度也开始逐渐被重视。在零售业，客户满意度一般决定为消费者是否可以在零售商那里得到所需的产品信息。因此，与银行信用卡业务相似，只有了解消费者对各种产品类别的需求和喜好，并利用营销工具为消费者量身定做营销计划，才能进行有效的客户关系管理。
第二，变“单方传递”为“双向传递”。由图1可见，零售企业现在扮演的角色只是一个单方面的产品传递者，如果能将终端消费者的信息反馈给生产商，在此价值链上零售企业就可以起到更大的作用。同时，从生产商方面来说，在市场情况瞬息万变的今天，谁最先获得市场动态，谁就最有可能赢得胜利。因此，来自终端的消费者信息必然是各个生产商的最爱。这种“信息传递”的角色，甚至很有可能成为未来零售业新的赢利模式。
零售业未来展望
零售业的行业特点决定了它是市场经济最前沿、最活跃的行业，零售企业必须时刻把握瞬息万变的市场脉搏，才能立于不败之地。这些瞬息万变的市场信息，其实就蕴藏在每个客户每天的消费记录中。在未来，零售商会发给每个客户一个类似于信用卡大小的会员卡，它的功能也与信用卡相同，用来记录客户在本零售企业的消费历史。
接下来，与信用卡数据库营销模型相似，零售企业可以通过加工和处理这些大量的客户消费行为，确定特定客户群体的兴趣、消费习惯、消费倾向和消费需求，并推断出相应客户群体下一步的消费行为，然后以此为基础，制订产品供应计划、对特定客户细分进行定向营销。与传统的不区分客户特征的大规模营销手段相比，这样可以大大节省营销成本，提高营销效果。举例来说，通过数据挖掘，企业可以了解特定客户的兴趣和口味，并以此为基础向他们发送特定产品的优惠券，推荐符合客户特征的商品。又如，随着零售企业经营范围的不断扩大，企业可以根据数据挖掘找到经常会一起被购买的商品，并制定“关联结算优惠”的促销策略。即如果客户在商店用电子消费卡购买一套时装，在同一家商店再买一双鞋，就可以得到比较大的折扣，这样既可以增加销售量，也可以增加电子消费卡在该商店的使用率。
如前所述，数据挖掘还能为企业带来新的经营模式。在现有的经营模式中，上游???产品定位、设计以及宣传一般都是生产商的事情。但是，随着数据挖掘在零售企业的不断发展，零售企业可以比生产企业掌握更多产品在市场上反馈的第一手资料，比如销售数量、购买人群特征、购买习惯等。因此，在可预见的将来，零售企业可以变换角色为售卖市场反馈信息，提供顾问服务，而目标客户则是以前的产品生产商【供应商】；甚至零售企业也可以自己尝试做“兼职”生产商，现在一些大型超市开始生产一些自创品牌就很好地反映了这个趋势。
在这种角色转换中，一个最有可能为整个行业带来突破的是零售业消费数据与电视收视率数据的结合。众所周知，电视广告以其广泛的覆盖率成为目前多数快速消费品生产商主要的营销宣传方式，也使广告投放成为这些企业营销的最大支出。但是，一直以来难以进行效果评估是电视广告投放的硬伤。虽然收视率、时段收视率等相关的统计指标可以相对精确地反映广告投放结果，但是最终有多少消费者因电视广告而购买了产品，却很难进行定量衡量。如果将零售数据与电视收视率数据结合起来，进行深入的数据挖掘，这个困扰了业内很多年的难题就可以被解决了。
社会经济状况
在未来的商业社会中，随着越来越多的行业建立起了成熟的数据系统，将各个行业的数据系统整合就可以得到描述整个社会经济状况的地图，政府部门可以利用相关信息制定科学的决策。
政府决策中的问题
现在，中国经济已经基本上完成了从以计划经济为主体向以市场经济为主体的转型，但是如何更好地执行政府职能仍在摸索中。一方面，政府要对经济活动进行监控，并在必要的情况下进行政府干预、宏观调控。有效的经济政策的形成，需要高质量的、最新的社会经济活动的一切信息，涉及社会经济的方方面面。但是，现在一般建立经济模型所用的信息，还是一些经过合成处理、有一定时间滞后的数据，这些数据并不能准确地反映瞬息万变的经济世界。
未来的政府决策
在未来社会，大多数经济活动都可以被各种电子卡记录。货币流通可以通过银行卡数据库得到，生活消费记录可以通过购物会员卡的数据库中得到，一些大额消费可以通过信用卡数据库得到……通过选择性地将几个行业的数据库整合后进行数据挖掘，就可以大体描画出整个社会经济前进的脚步。这样，政府人员就可以更准确地掌握经济情况，从而进行科学的决策。
此外，银行的其他各种运营数据也可为政府决策所用。通过对这些数据进行数据挖掘，发现其数据模式及特征，然后可能发现某位客户、消费群体或组织的金融和商业兴趣，就可观察金融市场的变化趋势。
由于这些数据挖掘的过程与信用卡业务数据挖掘有很大的相似性，因此在这里不再赘述。通过对银行各种运营数据的全面分析，在不久的将来，政府可以建立一个“经济智能系统”，以反映社会经济各个方面的变化趋势。但是，我国的软件产品还处在发展的阶段，业务系统和数据资源整合还有待完善，数据资源的应用系统还有待提高，行业应用水平还比较低，这些都是现阶段发展“经济智能系统”面临的一些亟待解决的问题。
城市交通
这种利用信息技术建立数据，并进行数据挖掘的方法，不仅可以应用在商业、经济领域，还可以应用在人们生活的方方面面。俗话说：“吃穿住用行。”其中，“行”是人们生活中的一个重要方面，城市交通是衡量城市舒适度、发展度的一个主要指标。下面就谈一下数据挖掘在城市交通方面的应用。
城市交通的现状
近年来，伴随着我国国民经济的发展，城市人口迅速扩张，使得城市建设和规划落后于城市发展，城市交通拥堵现象日益严重，尤其是在一些特大城市，交通堵塞现象更是司空见惯，成为很多城市管理者最头痛的问题之一。在短期内无法大规模改变城市建设的情况下，如何疏导、控制车人流成为交通部门的重要课题。但另一方面，城市交通系统是一个具有随机性、模糊性、动态性和不确定性的非结构化的复杂系统，我国的交通工具种类繁多，自行车、摩托车、私家车、公共汽车、地铁……这些都为精确有效的车人流控制提出了挑战。
显然，如何获得大量的行人和车辆的轨迹数据是实行车人流监控的关键。现有的交通数据收集方法可分为人工方法和自动方法两类，人工方法主要指调查问卷和电话咨询等，自动方法主要采用各种定位、传感技术，如闭路电视、GPS定位等。随着对交通数据收集的逐步重视，政府也纷纷采取措施推动交通数据的收集。比如，我国首都北京，就要求在2008年之前所有出租车均必须安装GPS接收器，并实现实时通讯。但是，这些方法还存在一些不足：
第一，这些方法都只能检测到车辆或行人的行驶信息，不能得到行人车辆的互动信息，而这些互动信息是评估交通工具、计算道路实际拥挤度非常重要的信息。
第二，摄像设备、传感器等都只能收集其所安装位置的固定点信息，无法或很难准确获知车辆的行驶路径信息，而这些信息在交通规划上是必需的，尽管人工方法可以得到这些信息，但显然在效率和准确性上是不足的。
第三，设备的安装和维护需要大量的资金投入，因此其覆盖面不可能包括整个道路网络，仅光缆敷设就占了整个监控系统总投资的80%以上。
最后，一些收集方式有很大的局限性，比如各种压力磁性线圈只能安装在特定的车辆型号上，这大大影响了数据的可靠性。
未来的城市交通监控
近年来，全国许多城市陆续建立了公共交通一卡通系统，如香港、北京、深圳、广州等，其目标是以交通卡为主线，连接公交、地铁、出租等公共交通行业和便利店、餐厅等非公共交通行业，形成“一卡通用、一卡多用”的综合网络服务体系，最终实现“一卡在手，走遍全城”的梦想。建立此系统的初衷，是解决长期困扰公共交通行业和部分非公共交通行业的自动收费的问题，推进城市信息化建设的进程；但系统运行的过程中产生的数据，记录着有关交通轨迹的大量有价值的信息。
在这方面，走在最前列的是香港。早在1997年，香港就发行了相当于信用卡大小厚薄的“八达通”卡。“八达通”卡问世之初主要用于地铁，后来迅速普及至大巴、小巴、电车和轮渡。使用者只需将卡在收费器上一拍，所需车资便会自动扣除，余额会在收费器上显示出来，方便又快捷。随着受欢迎度的不断上升，越来越多的服务设施都可以使用“八达通”。快餐店、饼店、自动销售机、“7-11”便利店、健身休闲场所、超市，甚至卡拉OK厅都可以使用“八达通”。在香港，“八达通”卡其实已经成为一种电子货币，凭一张小小的“八达通”，你可以坐遍全香港几乎所有的陆上、海上和地下交通工具，并且边走变吃，边走边玩。
通过每个“八达通”卡中客户的乘车起止点、乘车时间、商户编号【地点】、消费金额、“八达通”卡号、消费时间等信息，我们可以推断出客户一天的行程。将众多个客户的信息综合，政府部门就可以推断出某个时间段的某个路段的车流量、人流量，即整个城市的交通轨迹信息。当根据大量的人流、车流轨迹数据建立交通流量预测模型，就可以在没有发生拥堵之前预测到这一时段的交通流量，然后通过一些控制系统进行分流，尽可能避免拥堵的发生。每天，香港的大巴、小巴、的士、地铁、电车和渡轮等各种公交工具井然有序地往来于城市的各个角落，使香港成为一个川流不息的“动感之都”，其中“八达通”起的作用不容小视。
此外，一些商家也希望透过“八达通”了解香港的消费行为数据。“八达通日日赏”是“八达通”推出的一个计划，为了鼓励用“八达通”购物，消费者在指定商店购物时，可以赚取不同的积分，积分可以在指定的商店内代替现金作购物之用。与传统的方法相比，利用这种城市“一卡通”搜集交通轨迹数据，可以很好地弥补其他方法的不足：
第一，可以同时获得行人和车辆的行驶信息，提供一个在时空上更加完整的交通状况，其中不仅有针对车辆和行人的详细信息，而且有针对道路网络中的特定点路径在各个时段的信息。
第二，它不需要额外的硬件投入和维护，就可以经济地获得大量真实数据。
最后，需要注意的是，由于这种数据不具有“现时性”，因此不能完全取代其他数据收集形式，它们之间应当相互补充和校验，共同提高交通数据收集的全面性和准确性。
综上，信息化不仅可以给银行信用卡业务带来营销模式上的变化，还可以影响社会发展的各个方面，小到了解某种口香糖的市场反馈情况，大到进行重大社会经济决策。另一方面，信息化带来了各种数据的迅速增加，但需要数据挖掘工作将其应用于实践，国家相关部门也应尽快出台相关法律来规范各类数据的使用。
