保险投资
某兵营曾经流行这样一种游戏：上级军官每年一次召集部下1000人，发给每人一把手枪，并告诉他们，这1000把手枪中只有3把枪有真子弹，要求他们每人朝自己的脑袋上开一枪。作为奖赏，他可以在这一年余下的日子里吃好喝好，并得到大量奖金。这样的游戏，每年都要进行一次。
如果你是军队中的一员，你敢玩这样的游戏吗？你敢朝自己的脑袋上开一枪吗，而且每年都开一次？
其实在生活中，我们所有人每年都在玩这样的游戏，只是我们没有意识到。根据中国人的生命表统计显示，在一年之中，每1000个人都会有3个人因为各种各样的原因死去。有人说3‰的概率很小，因为1000人之中才只有3人。有人说这个概率很大，因为对个人来说，如果发生了就是100%。
其实大多数人都是厌恶风险的。比如有两种选择，一种是你有90%的概率拥有1000万，10%的概率一分钱没有；或者你可以确定无疑地拥有900万。你选哪个？大多数人都会选择后者。虽然两种方案的期望收益是一样的，但是人们厌恶不确定性，厌恶风险。
正因为人们厌恶风险，所以保险就应运而生。保险是人们为了应付由意外事件——疾病、事故或其他不幸——引起的财务风险而购买的安全性保障。人们向保险公司支付保险费，换回一个承诺，即如果所保险的事件发生，保险公司将进行赔偿。保险并没有消灭风险，而是转移风险：风险原来由投保人自己承担，现在由保险公司承担。
2009年正月，央视附属大楼发生火灾，后果严重。如此价值高昂的大楼发生火灾，谁来承担损失呢？相关人当然逃避不了责任，但经济上的损失谁又有这个能力负责呢？答案是中国人保。因为该大楼的保险是由中国人保承保的，保额是15.33亿元人民币。也就是说，保险公司可以为这项巨额损失埋单。
这就是保险。平时的一点付出可能换来很不相称的大回报，但也可能没有回报。比如，你一生平安，什么都没发生。那么，你的保险就可能没有发挥什么作用。
通俗地讲，保险就是互助，互相帮助解决经济上的困难。保险公司就是提供了一个许多人互助的平台。在我们传统的社会里，家里发生了不如意的事情，我们都会通知亲戚朋友并请他们来帮忙，但亲戚朋友是有限的，能发挥的力量也是有限的。
假如一个人现在得了非常严重的病，他的家人通知亲戚朋友来帮忙，你能写出100个人名就很不错了，假设平均一个人拿出1000元来帮你，总共合起来也不过10万元。这些钱看病都非常紧张，如何能照顾病人今后的生活呢？但是，假使这个人有10万个亲戚，每个人只要拿出10块钱，就能凑到100万元的大数目。一个人要拿出10块钱非常容易，但要认识10万个亲戚，谈何容易？可能一辈子也认识不到那么多的人。然而，通过保险，就能帮你去结交10万个亲戚朋友，而他们当中的任何一个人发生不如意的事情时，我们都会拿出10元钱，凑成100万来帮他解决他的经济危机。有一天，最不如意的事发生在我们身上，别人也能拿出10元钱，凑成100万来帮我们。所以，保险其实就是“我为人人，人人为我”的制度。保险公司不过是公平合理地收集、管理、分配这些互助基金的中间人而已。我们平时帮助的人越多，当发生急难时，别人帮助我们也越多。
保险的存在和发展是由于它有众多的功能和作用。
1.实施补偿
对于保险的分类，我们最常用的是根据标的不同，分为财产保险、人身保险和责任保险。如小张担心房子着火，给房子买的保险就属于财产保险。财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险。小李担心身体状况不好而买的保险就是人身保险，它是以人的生命、身体或健康状况作为保险标的的保险。小黄担心因小刘违约而去买的保险是责任保险，即以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。
2.均摊损失
购买了保险后，事故发生的风险其实还存在，如车祸并不会因为买了保险就不会发生了，它造成的损失也是客观的，保险就是让大家一起来分摊一场车祸带来的损失。但是，保险只是起分摊的作用，也就是我们一起承担，但并不会减少损失。
3.转移风险
生活总会出现意料之外的事情，其中有很多是不幸的，这就是发生事故的风险，有些事故带来的巨大损失甚至会超出承受范围，如央视大楼的火灾。保险就可以将这种风险转移给保险公司。而保险公司通过大家一起投入保费从而对所有有危险顾虑的人们提供保障。因为概率是一定的，发生事故的人远少于投保的人，所以，通常所交的保费也会远大于发生损失时所得到的赔偿。
如今保险已经成为美国人生活中必不可少的一部分，人寿、医药、房屋、汽车、游船、家具等都可以保险，这样就能最大限度地消除不确定性，抵御各种潜在风险带来的灾害。然而中国人还没有购买保险的习惯，大多数中国人往往会认为买保险是一种很晦气的事，不愿意去面对可能的风险。其实人的生命和健康都是无法估价的，只是过去大多数人处于饥饿或仅能维持温饱的状态，生活本身就很艰难，哪还有心思花钱去买那些看不见摸不着的保险呢？但是随着中国经济的不断发展，越来越多的人富起来之后，就会去想如何使自己辛辛苦苦积攒起来的财富不出差错，不会因为一个地震或一场大火而瞬间消失。所以，在中国，保险是个朝阳行业，还有很多潜在市场，未来的保险业也有很大的发展空间。
每天多学一点点
保险是对未来的保障，因此，买得越早越好。年轻时买保险不仅能更早地得到保障，而且费率相对较低，缴费的压力也相对较轻。随着岁数的增大，不仅保障晚、费用高，更糟糕的是还可能遭到保险公司拒保。
