一个女人如果没有计划地花钱，那么每个人—例如肉贩、成衣商、家具店都可以分享你的家庭财富。
对于金钱，有一种易赚易花、毫不看重的乐天派哲学观点，曾经在书本上和戏院里带给了我们许多有趣的笑料。我们也都会取笑那位老绅士 —在“你无法把钱带在身边” —他绝不认同所谓的所得税，而且拒绝缴付所得税。当大卫科波菲尔德想让他的年轻新娘朵拉按照收入预计开销的时候，朵拉就翘起嘴撒娇，她是个可爱动人的角色。我们也喜爱著名的《与父亲一起生活》所描写的母亲节，母亲每个月把家庭预算弄得一团糟，而父亲在母亲节那天表现了良好的风度。狄更斯笔下的浪费大王麦考伯先生，也是文学上最讨人喜爱的角色之一。
是的，在小说里，外表迷人和不负责任常常是一个吸引人的角色身上的两种表现。但是，在现实生活中，没有事情会比财务上的失误而更使人伤心或讨厌了。开销大于收入的人无法令人发笑—他是个糟糕的冒险者。头脑糊涂、奢侈浪费的妻子，也不会是迷人的—她只是丈夫肩膀上的重担。
现在，我们的钱能买到的东西，比起 10年前或是 5年前都要少得多了。女士们面对一个不成比例的挑战，必须好好利用那些钱。价格上涨了 —生活水准提高—孩子所需要的教育费用也变得更加复杂和昂贵。
大家认为，只要我们的收入增加一些，我们所有的担心就都可以解决了，这是一个普遍的错误观点。专家们说事情并不是这样。艾尔西史泰普来顿曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司的财务顾问。他认为，对大多数人来说，增加收入只不过是造成花费的增加而已。
加拿大的蒙特利尔银行奉劝顾客们，要精明地消费他们的收入—也许他们会有处理一大笔收入的机会。
当我写本书的时候，无意中找到一本有关家庭关系的好书。写这本书的人是个知名的心理学家。可是，这位作者有个很大的缺点：他对于家庭预算似乎不是内行。“处理家庭的收入是个很简单的问题，”他写道，“有钱的时候就多花一点，没有钱的时候就少花一些。”
他的理论的确很简单，但是这种做法等于没有处理家庭的收入。在他的话里，有一种毫不在乎的意味，使我们想起小说里那些迷人的放任的人物—等到我们过后静下心来想他话里的含义时，才发觉有点不对劲。
毫无计划地花费，意思是说每一个人 —包括肉贩商、面包商和烛台制造商—都可以分走你的收入—除了你本人以外的每个人。
有计划的或有预算的花费，可以保证你和你的家人能够从收入里得到公平的分享。
预算并不是一件束缚手脚的紧身衣，也不是毫无目的地把花掉的每一分钱都做个记录。预算是一幅蓝图、一个经过计划的消费，可以帮助你从收入中得到更大的益处。正确的预算方式，将会告诉你如何完成目标—你的家庭目标—孩子们的教育费用—你的老年保险金—你梦想的假期。
预算开销计划将会告诉你，你可以删减那些相比而言不重要的项目，去填补你想要的大花费项目。
如果你从没有做过开销预算，就应该开始学习如何处理家庭财产。帮助丈夫成功的一种最重要方法，就是知道如何使他的收入得到最大的利用。如果他只会赚钱但不会节省，你就可以帮助他管紧一些钱包。如果他本来就很节省，你可以在用钱方面表现出与他相同的看法，为他增加信心。
如何才能使你成为家庭财产的管理专家？这里提供一个好消息：你家附近的银行可能有一种预算或咨询服务，他们将会告诉你如何做好预算，以适应你特殊的需要。这种服务一般都是免费的。
《妇女时代》杂志对于家庭的经济知识的宣传，是一种很好的普及方式。他将会告诉你如何缝补旧衣服，如何烹煮有营养而价格便宜的餐点，甚至还会告诉你如何制造家具。
不要依赖你无意中发现的，或者是一种已经印好的预算计划表。为了使效果更好，预算计划必须是专门为你而定做的，它不适合于其他任何人。因为没有其他的家庭情况完全相同。你的经济问题就像你的面孔和身材一样，是与别人完全不同而独特的。
以下一些建议，可以帮助你完成你的家庭预算计划：
当好家庭的 CEO
除非我们知道错误的开销在哪里，否则我们就无法予以改进。如果我们不知道从何处删减，为什么要予以删减，以及删减什么，那么节约就是毫无意义的。所以，我们应该在一段时期内，记录下所有的家庭开销—例如，试着记录 3个月。亚尔诺德白尼特和约翰D.洛克菲勒都是坚定的记账专家。我也是如此。虽然我都以开支票的方式付款，但我仍然喜欢每月把我的花费记录下来，形成一张整齐的单子。每年一次，我把这些每月的花费加起来。结果呢？我能够很精确地告诉你，在某年我们在食物方面花了多少钱，以及燃料费、水电费、娱乐费各是多少，等等。我还可以通过这些记录，查出我的生活费用增加的情形。当你知道你的钱花到哪里去之后，就不必再做这种记录了。但是，我仍很喜欢手边有这种资料。例如，如果我怀疑我花太多的钱买衣服了，我只要瞥一眼我的记录就知道了。
我认识一对夫妻，当他们开始记录家庭花费情形以后，很惊讶地发现他们每个月花掉了近七十美元去买酒！然而，他们并不是酒鬼—他们只不过是一对热情的夫妇，欢迎他们的朋友在兴致高的时候就“到他们家里喝一杯” —这种事情时常发生。于是他们做了一个明智的决定，认为他们不能再开免费酒吧了，于是有了更好的用途。
你不理财，财不理你
首先，把你这一年里固定的开销列出来，例如房租、食物预算、利息、水电费、保险金。然后计划其他的必要开销，如衣服、医药费、教育费、交通费、交际费等。
每个人都知道，这是一件不容易的事情。制订计划需要决心，家庭合作有时候还需要严谨的自制力。我们不可能买下所有的东西—但是我们可以决定什么东西对我们最重要，从而放弃最不重要的东西。你愿意拥有一个舒适而温馨的家而放弃买昂贵的衣服吗？你会选择自己做衣服，将节省下来的钱买电视机吗？显然，这些决定必须由你和你的家人来做—印制好的预算表都列上了固定的数额，对于你个人的需要来说，是没有帮助的。
钱是“合理支配”出来的
确定你自己以及你的家庭一个固定的开销。至少要把十分之一的收入储蓄起来，或者拿去投资。也许你还可以想办法设立一笔额外的资金，拿来做特殊用途，譬如买房子或汽车。
理财专家说过，如果你能节省出你丈夫收入的十分之一，虽然物价不断地上涨，不到几年你也就可以获得经济上的宽裕。
我认识一位女性，她嫁给一个顽固而保守的新英格兰人。她的丈夫宁可在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节省十分之一薪水的理财计划。这位太太告诉我，在经济不景气的那几年，他们可真吃足了苦头，她先生的薪水被减得太多了。当她买日用品的时候．必须想尽办法节省下每一毛钱 —她丈夫每天要步行二十多条街．以便省下公共汽车费。之后，这个节省十分之一薪水的老习惯，仍然照样进行。
“有时候，”这位太太承认，“当我们非常需要钱的时候，我还要坚定地把钱存起来放在一边。但是，我现在很高兴我们坚持了储蓄计划。节约的结果，使我们到中年的时候拥有了自己幸福的家和一些应有的享受。”
准备一笔账外或紧急用途的资金
大部分的财政预算专家都会劝告每一个年轻家庭，至少要存下 1～ 3个月的收入，用于应付紧急事件。
但是这些专家也警告说，想要存很多钱的人，会发觉这很难办到，结果根本就存不了钱。与其要断断续续地隔几周才存 5美元，倒不如每周固定地存下 2美元，这样效果会更好。
预算专家们认为预算计划必须得到全家人的配合。经常举行家庭预算讨论会，往往可以减除一些情绪上的不吻合 —因为我们大家对于金钱的态度，与自己的经验、气质与教育程度有很大关系。
靠工作，也要靠保单
玛莉昂史蒂芬斯艾巴利是人寿保险协会妇女部的主任。对所有的女士来说，她所说的话就代表了人寿保险专家的看法，具有相当的权威性。当我访问艾巴利女士的时候，她建议一个做妻子的人应该自问以下一些问题：
你知道通过人寿保险，你的家庭能够得到哪些基本需要吗？你知道一次性付款和分期付款有什么不同—而且各有各的好处？你知道关于付款的方法有许多不同的选择吗？你可知道现代人寿保险的双重目的吗？如果一个家庭中的男人太早去世了，人寿保险就可以保护好这个家庭，如果他活着要享受天年，那么人寿保险就可以给他一份独立的基金。
这些问题，以及其他许多相似的问题，对于你的家庭来说都是非常重要的。如果只有你的丈夫知道所有的保险事项，这还不够，你也应该知道这些事项。也许有一天你变成了寡妇 —那么有关人寿保险的知识，就可以解除你的困难和忧虑。
《人寿保险须知》是一本非常精致的小册子，它可以帮助你解决你家庭里的保险问题。
贾得生和玛丽南狄斯在他们合写的《建立成功的婚姻》一书中告诉我们，家庭收入的花费问题，往往是婚姻生活里必须调节和适应的主要方面。
金钱并非是万能的，这句话的确不错。但是，如果知道如何明智地处理我们的金钱，就可以给我们的丈夫和家庭带来更多的安宁、幸福与利益。
所以，我们不必去幻想着自己的丈夫能够像我们本来想嫁，但是后来没嫁成的那个男人那样，能带回来一大笔薪水，这只会浪费我们的时间，损耗我们的青春。我们的工作就是要使自己变成理财能手，好好处理他赚回来的钱 —如果我们想要激励他赚更多的钱的话。
如何做呢？只要依照以下的规则去做：
记录每一次开销，使你了解花费的整体情形。
以一年为单位，设计出一个预算计划。
储蓄所有家庭收入的十分之一。
准备一笔应对意外事件的资金。
使你的预算计划成为全家人的事情。
考虑人寿保险的问题。
