附息是指券面上附有息票，按票面说明的利率及支付方式每半年或一年定期支付利息，形同股票每年的分红派息。记账式国债现多采取此种方式付息。
1999年初，财政部350亿三年期凭证式国债面向社会公开发行，上海的一家银行前人头攒动，踊跃购买国债的人排起了长龙。上海《新民晚报》搞了一次问卷民意调查。主要内容如下：
1.经常投资理财国债吗？
60％的人答经常，20％的人答偶尔，20％的人答首次。
2.为什么选择国债？
80％的人答是风险小，收益相对高。20％的人答省心。
3.除了投资理财国债还投资理财什么？
40％的人答投资理财股票，10％的人答投资理财收藏；10％的人答存款，40％的人答没有别的投资理财。
4.以后会不会放弃投资理财国债？
30％的人说不会，40％的人说不一定，20％的人说边走边看，10％的人说不知道。
5.你认为国债上市好还是不上市好？
30％的人答不上市好，30％的人说上市好，30％的人答说不清，10％的人坚决反对上市。
6.你满意现在国债的利率吗？
20％的人说有些低，40％的人说还可以，30％的人希望回到前几年的水平，10％的人说不清楚。
7.你觉得投资理财国债是一种爱国行为吗？
70％的人答是，30％的人答说不清。
8.你会借钱买国债吗？
80％的人说不会，10％的人说可以试试，另有10％的人不置可否。
如何计算债券的收益率
人们投资理财债券时，最关心的就是债券收益有多少。为了精确衡量债券收益，一般使用债券收益率这个指标。债券收益率是债券收益与其投入本金的比率，通常用年率表示。债券收益不同于债券利息。债券利息仅指债券票面利率与债券面值的乘积。但由于人们在债券持有期内，还可以在债券市场进行买卖，赚取价差，因此，债券收益除利息收入外，还包括买卖盈亏差价。
决定债券收益率的主要因素，有债券的票面利率、期限、面值和购买价格。最基本的债券收益率计算公式为：
债券收益率=（到期本息和-发行价格）／（发行价格×偿还期限）×100％
由于债券持有人可能在债券偿还期内转让债券，因此，债券的收益率还可以分为债券出售者的收益率、债券购买者的收益率和债券持有期间的收益率。各自的计算公式如下：
债券出售者的受益=（买入价格一发行价格＋持有期间的利息）／（发行价格×持有年限×100％
债券购买者的收益率=（到期本息和-买入价格）／（买入价格×剩余期限×100％
债券持有期间的收益率=（卖出价格-买入价格＋持有期间的利息）／（买入价格×持有年限）×100％
如某人于1995年1月1日以102元的价格购买了一张面值为100元、利率为10％、每年1月1日支付一次利息的1991年发行5年期国库券，并持有到1996年1月1日至1期，则
债券购买者的收益率=（100＋100×10％-102）／（102×1）×100％=7.8％
债券出售者的收益率=（102-100＋100×10％×4）／（100×4）×100％=10.5％
再如某人于1993年1月以120元的价格购买了面值为100元、利率为10％、每年1月1日支付一次利息的1992年发行的10年期国库券。并持有到1998年1月1日以140元的价格卖出，则
债券持有期间的收益率=（140-120＋100×10％×5）／（120×5）×100％=11.7％
以上计算公式没有考虑把获得的利息进行再投资的因素。把所获利息的再投资收益计人债券收益，据此计算出来的收益率，即为复利收益率。它的计算方法比较复杂，这里从略。
基金投资理财法则
由过往经验得知，效益排行在前几名的基金，在经过一段时间后很少仍能高居排行榜。当我们在基金公开说明书上看到”基金过往的效益并不代表未来表现”时千万别以为那是在开玩笑。
只需少许的基金
我们不是基金的收藏家，而是基金投资理财人。我们并不需要购足各种不同类型的基金。我们只需做好资产分散的配置即可。
精打细算投资成本
高比率的交易费用将蚀损投资报酬率。查看基金公开说明书中各种费用的比率，避免投资高交易费用的基金。
投资风险性
基金投资是有风险性的，基金的报酬率有大幅超越同类型基金平均值的可能，也有低于同类型基金平均值的可能。
长期投资理财
基金的投资理财效果是需要长期投资累积的，勿因短期的绩效表现不佳而频频转换基金，须知基金转换或赎回都要给付手续及交易费用，且无法确保新投资理财的基金表现会优于原先投资的基金，最好的方法为选定基金后长期投资理财。
让时间证明绩效表现
基金经理人与投资理财人为伙伴关系。应给予基金经理人足够的时间来证明绩效表现，改掉期望短线投资理财获利的不良习惯。
投资开放式基金的技巧
投资者在购买开放式基金之前，必须对基金有一个全面的了解。首先，投资者要仔细阅读基金的招募说明书，了解基金的名称、类型和投资目标，以确定该基金的投资目标、投资理念是否适合自己；其次，要清楚有关基金的发行情况，如基金的发行价格、发行费用、募集资金数额以及发行方式、发行时间、发行地点等；第三，投资者应该通过基金契约了解投资理财人的权利和义务，如基金分配的原则、收益分配的一般方案，有义务交纳管理费用等。同时，投资者还有必要了解契约中关于基金信息披露的规定，例如基金年报、中报公布的时间与方式，基金资产净值、投资组合公布的时间与方式等。只有详细了解了开放式基金的方方面面之后。投资者才可以考虑投资理财开放式基金。
如何选择开放式基金？
首先要选择适合自己的基金类型，一般来说，开放式基金可分为收益型基金、平衡型基金和成长型基金，这三类基金的风险性依次加大，投资者可以根据自己的风险承受能力进行选择；其次，要区分基金承诺和宣传的回报是单式回报还是复式回报，并要注意基金提供的回报数据是否将费用计算在内，一般来说，复式回报好于单式回报；第三，投资者必须明确的是，不能以一时的成败论英雄，评价一个基金的业绩要放在一个较长的时间内去考察，只有经得起时间考验的基金，才是好的选择；第四，有比较才有鉴别，要将基金与相同类型的基金进行比较；第五，基金经理人是决定基金业绩的重要因素，选择好的基金经理人就意味着成功了一半；最后，最重要的是在选择基金时。一定要考虑到基金的风险因素。
投资开放式基金有何窍门能获利更多？
投资者在众多基金中选出适合自己投资理财的基金，只完成了投资理财的第一步，在一个适当的时候买进卖出基金，才能使投资者获得真正可观的收益，因为，开放式基金的价格随着资产净值的波动而处于不断的变化之中，只有把握良好的投资理财时机，才能获利。总的说来，基金的价格波动不同于股票，通常开放式基金的价格走势比较平缓，一般不会出现急升急跌的现象。在选择基金的买卖时机时，投资者应把握以下原则：
1.长期投资理财策略。即不要一次性大量购买基金，最好的投资理财方法是，在保留日常生活支付之后，分次对基金进行长期投资理财。
2.在具体操作上，投资者可以从证券市场波动、经济周期和国家的宏观经济政策中，寻找买卖基金的时机。如当经济或者股市处于波动周期的底部时买进基金，而在高峰时选择卖出基金。
3.不在大涨之后买进，不在大跌之后卖出，也就是不要“追涨杀跌”。
为了获得更好的长期投资收益，投资者在买卖开放式基金时，可以采取平均投资策略，即“成本平均法”和“价值平均法”。成本平均法，就是每隔相同的一段时间，就购买相同金额的基金，比如，投资者可以每月（或者每季度或每年）购买一次，每次购买1000元的基金，这样，当基金的价格低的时候，就可以多买一些份额，相反，价格高的时候，购买的份额就少；价值平均法，是投资者在市价过低的时候，增加投资的数量，在市价高的时候，减少甚至出售一部分投资。运用平均投资理财策略，可以避免一次性投资过多，从长期来看，可以获得较好的收益。
基金赎回的时选择
基金投资无异于股票投资，但我国基金行业还处于发展阶段，选择合适的基金要相对简单些，“择时”仿佛更重要些，尤其是何时卖出，更是一门大学问。只有卖出基金实现收益，才是衡量投资基金业绩的硬道理。要想准确地算出卖出的最佳时机不是容易的。但只要遵循几个常见的原则，可以找出相对接近的最佳时机，实现较好收益。
卖在行情高涨时，买在行情低迷时。说易行难，但我们应看到，我国股市的有效性正逐步增强。人们在判断和考察股市走势及个股的选择方面，标准正逐步趋于统一，所作出的判断具有很高的趋同性。一般情况下，在宏观经济景气度很高的情况下，股市行情也随之高涨，成交量频创新高，这个时候就是卖出股票或基金的最佳时点。相反，当经济景气循环落入低谷，投资人信心低落，股市行情也随之跌落。但此时正是买入基金的最佳时点。
考虑基金的费率规定，选择合适的赎回时机。基金管理人在募集基金时，为了吸引更多投资者，鼓励投资者更长期地持有所投资的基金，针对不同情况设立不同的赎回费率。有些基金在持有满半年或1年后，赎回费率减半或者全免等。所以在选择赎回时，要问清楚相关的赎回费率的规定。
基金业绩明显不佳时，要勇于舍弃，转换为其他基金。基金投资操作不同于一般的股票投资，它更加倾向于长期性投资，投资者可以容忍短期的绩效不佳，如连续3个月或是半年，但如果等到1年以后基金业绩仍然没有起色，就要毫不犹豫“割肉”卖掉，转换为历史业绩优秀、表现比较稳定的其他基金。尽管我们说，基金的历史业绩并不代表未来，但是一般来说，基金业绩稳定性还是值得期待的。
发现基金管理人的操作有问题时，应该毫不犹豫地赎回。众所周知，基金管理人和持有人之间由于各自追求利益的不同，将不可避免地导致基金管理人“道德风险”问题。投资者如果发现自己投资的基金，被管理人用作利益输送的工具，换句话说，管理人为了给特定人谋取利益，牺牲投资人的权益，就应立即卖掉该基金，不必再寄予任何期待。
投资新基金，小心被“套牢”
“几秒钟就卖完了”，谈起近期新基金的火爆行情，许多银行工作人员不由感叹地说。2006年的基金市场，呈现出了前所未有的火爆行情，特别是近期募集的四只股票型基金，在募集首日刚开始便完成了目标上限，许多人甚至是将自己的定期存款，在损失利息的情况下，提前支取以投资基金。在感叹普通百姓投资理财意识日益加强的同时，一些业内人士也担心新“基民”对于基金投资的风险了解太少。
对于普通投资者来说，选择新基金确实有费率上的优势：由于基金公司都较为重视新基金的首发规模，因此新基金的认购费率一般都较老基金的申购费率低很多；另外，由于申购费是按照申购总资产的一定比例收取的，而老基金由于份额净值较高，相应的每份的申购费也会高一些；从这个角度看，买新基金的初始成本要比老基金低很多。
但是投资人应该认识到，基金也会出现亏损的状况。2006年基金收益大涨，把大量资金吸入市场。在这个时候买基金是对的，但人们最好还是要搞清什么样的基金更适合自己，不是非买新基金不可。他说，基金的走势主要取决于以下两个因素：一是市场的趋势，即如果股市大跌，买基金也会赔钱；二是基金管理人的水平。相关研究显示，在市场处于上涨阶段的时候，老基金的投资回报率一般会明显高于新基金，而在市场处于调整或下跌阶段的时候，新基金的表现则会优于老基金。
更会被基金投资者所忽视的是，基金不是一种适宜“快进快出”的投资方式。因为基金申购、赎回是以1％至2％的比例计费的，而股票的手续费用只有千分之几。通过“快炒”赚钱并不划算，投资者最好在投资基金时效仿国债和储蓄的方式，长期持有至少3年以上，不要经常做短期赎回。认购新发行的开放式基金，基金成立后基金份额才能正式确认。申购已开放的开放式基金。T＋2日基金份额正式确认；赎回1开放式基金后，资金到账时间一般为T＋5。如果以“今天买，明天卖”的方式进行投资，很容易出现亏损。
家庭投资保险
家庭理财新组合
手中的闲钱越来越多，人们在投资取向上却越来越无所适从。
走进股市，行情忽生忽降；试试邮市，邮市时冷时热；买套住房吧，还差那么几万；储蓄保值吧，利率一降再降，利息还要征税。如何将手中的钱进行运作才能产生最佳效益呢？
理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。西方有一套时兴的理财方法，将理财比作行军打仗，将资金分成守、防、攻、战。在不同的层面上，钱财各有其不同的作用，各司其职。
