（5）十二存单法。对一般的工薪阶层来说，选择十二存单法是比较合适的。这种储蓄法具有分配合理、收益稳定、支取方便、风险较小等多种优点。具体操作方法是：根据自己的收入情况以不影响生活为原则，每月都存入一笔固定的资金。如每月收入1500元左右，便可考虑每月存300元，连续存足1年以后，手中便会有12张存单，金额共有3600元。这时第一张存单开始到期，便把本金及利息加上第二期所存的300元，再存成1年定期存款。如此手中便有12张存单循环，年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现。如果此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又可解燃眉之急。
（6）存本取息法。如果你收入比较丰厚，经常会有些节余，可选择存本取息法。存本取息储蓄最低起存金额5000元，存期有1年、3年、5年，到期一次支取本金，利息凭存折分期支取，取息周期由储户自定，可以每个月或几个月取息一次。如到取息日未取息，以后可随时取息但不计复息。如储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定，按活期利率计息，并要扣回多支付的利息。这种存储法在不动用本金的情况下，可以用利息支付日常的零星开支，还可以结合零存整取定期储蓄，将利息存入，这样，到期后会有一笔额外收入。
5.存单保存
如何保管好自己的存单，是十分重要的。到银行存款需要把自己的工作单位或者家庭住址写清楚。
储户每存一笔存款，都要及时做好记录，把存款的银行、存取日期、金额、种类、期限、户名和存单号码抄记在记录本上，要与存单（折）分开放，这样既便于及时到所存银行取款或转存，又利于在存单丢失或被盗后，到银行办理挂失手续。身份证和印鉴等证件不要与存单（折）存放在一起，要分开保管，以防同时被盗。
最好不要将所有的钱存为一张存单（折）。一张存单金额太大，不仅不安全，如果遇到急用，需提前支取其中的一部分，还会影响到利息收入。
选择合适的银行开户
对一个普通的城镇居民来说，选择一家合适的银行储蓄是非常重要的，这不仅关系到储户存取款的方便与否，有时甚至会威胁到存款的安全性。一般来说，存款银行的选择应符合以下几条基本原则：1.首要是安全
所选的银行安全性要可靠。如果你选了一家濒临破产的银行，或是一家非正规的吸储部门，你就可能会遭受到重大损失。
一般情况下，在国家正式批准营业的任何一家银行存款都是安全可靠的，所以除特殊情况以外，储户不用担心银行破产倒闭的情况。
当然，银行的资产规模越大，抵御风险的能力就越强。相比较而言，国有商业银行的信用要高于非国有商业银行，全国性银行的信用要比区域性银行的信用可靠，商业银行的信用要比信用合作社的信用可靠。
有的城市居民，因为贪图高利息，把钱借给一些非法集资的团体或组织，结果是本利全无，被深度套牢。所以，选择一家具备高度安全性的银行很重要，宁可利息低一点，也不要因贪图小利而遭受重大损失。
2.离住所近
选择开户银行应尽量选择离住所近的银行。因为无论存钱或取钱，你手持一笔现金，在路上所耗用的时间越长，安全性就越低，各种不可测的风险大大增加。为保证资金安全，选择接近住所的银行开户是有必要的。
3.方便原则
你一定不愿意任何时候、办理任何事情都只能到一个固定银行存取钱。比如，你想买一套家具，一定希望在家具城附近就能取到钱，但家具城离开户银行很远，怎么办呢？
如果这家银行网点分布比较多，可以通存通兑，那么就能解决这种矛盾了。网点分布的多少是选择开户银行时需要考虑的一个重要因素。
4.服务质量
信誉第一，服务至上，这是银行服务的宗旨。如果银行业务人员态度恶劣、存取款需经常长时间排队等候，或差错不断，那么就应考虑换一家银行了。
另外，银行的清算方式也是需要考虑的重要因素，如异地存取款、信用卡的使用、ATM机的分布等。
利用好活期存款
一般来说，活期存款利率是最低的。但活期存款有其自身的优势：方便、实用。现在越来越多的公司通过银行活期存折给员工发工资，是人们最常用的储蓄形式。
活期存款分三种形式：①活期储蓄；②定活两便储蓄；③个人通知存款。
活期储蓄的开户最低金额为1元，开户后支取自由，也可以一次全部取出，利率最低。定活两便储蓄开户最低金额为50元，支取时必须全部结清，利率介于活期储蓄和个人通知存款两者之间；如想续存，需再开一个新户。个人通知存款开户最低金额为100元，可以多次部分支取，且剩余部分按原开户日计息，也可以一次全部结清，利率在活期存款中最高。
对于这三个储种，因人而异，各选所好。一般来说，生活上日常开支或其他小额待用款，可以选择活期储蓄。对于金额在1000元以下，短期待用金额较大的款项，可以选择定活两便储蓄。对于金额在1000元以上的大额款项，则应选择个人通知存款。
活期存款日常存取比较频繁，利息计算起来也就比较复杂。
活期所得利息并入本金起息，不像其他储蓄存款那样一律利随本清，不计复息，活期储蓄每年6月30日为结息日，一年结息一次。
不论何时存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息。未到结息日销户的，按销户挂牌公告的活期存款利率算到销户前一天为止。
活期存款采用“累计日积数法”计算利息，应得利息：累计日积数×日利率。
存期的计算采用“算头不算尾”的办法，即从存款存入银行的当日算起，算到取款的前一天为止。取款的当天不计息。
选择合适的国际卡
出国留学、工作或旅游，携带大量现金是一件非常麻烦的事。人们需要比现金更安全可靠的金融工具来作保障，国际卡是一种很好的选择。理财专家认为，出国一定要对银行卡做好分类，使用原则是
“最大方便、最少费用”。国际卡主要有两类：
1.世界通型
如交行、工行、中行的美元双币种信用卡。美元几乎可在所有国家和地区使用，虽然在美国以外的地区消费，需加1％～2％的汇兑手续费，但国际信用卡的汇率结算都以国际信用卡组织大笔购汇的汇率为基准，所以还是比个人购汇划算。
2.特别适用型
如中行的欧元卡、日元卡，记账货币和结算货币都为欧元或日元，直接折算成人民币，减少因外汇折算而产生的汇率损失。
另外，使用国际卡时有很多费用需要注意：
（1）年费。信用卡都是要收年费的，年费虽都不是非常高，但免年费是需要特批的。现在也有银行规定，在刷满一定数量的次数可以免年费。
（2）国际组织收费。国际卡是在消费时按即时汇率，自动折算成各种币种来消费的，这项折算是由国际卡组织VISA、万事达等来做的，会收取消费金额1％的手续费。
