国家、社会对高层次人才的需求日益迫切，从现实的角度来看，高学历者在劳动市场上的竞争优势已得到社会的确认。从人力资本角度出发，受教育程度和收入成正比的关系，投资教育能产出比物质资本投资更高的收益。在通货膨胀的今天，我们更应有清醒的认识：对孩子的教育投资是一项长远投资，给孩子投资的钱不能省。
赵小姐在孩子满一岁的时候，为她买了一份保额为5万元的教育保险。这份保险从1岁开始交钱一直交到14岁，每年缴费3600元左右，共交13年。按照这份保险协议，从15岁开始到17岁，小孩每年可以支取3000元，如果按6周岁读小学算，15到17岁正好是高中阶段。而从18～21岁，小孩上大学的时候，他每年可以支取9000元。对于这项投资，赵小姐很满意。她说，想让孩子接受较好的教育，就要舍得投入，如果为了省钱不投入必要的教育资金，给以后增加了经济负担不说，还有可能耽误孩子的将来，实在得不偿失。在中国，子女的教育经费计划是整个家庭财务计划中重要的一环。为了确保子女受到最好的教育，像上述案例中那样，舍得为孩子购买保险无疑是比较明智的选择。这样不但减轻了将来的负担，保证孩子能专心学习，父母的其他个人计划也不会因为要应付教育费而受影响。由此可见，给孩子投资的钱绝对不能省，而且越早开始准备越轻松。
目前市面上比较适合做教育理财的金融产品有整存整取、教育储蓄、教育保险、债券和基金等，按类别可分为储蓄类、保险类和投资类三大类金融产品：
1.储蓄类
整存整取是最传统的银行业务，教育储蓄存期有1年、3年和6年三种，可以为孩子接受非义务教育积累资金，采取整存零取的方式并享受整存整取的利率优惠。上述两类产品属于储蓄类产品，安全性最好，但收益较低，抵御通货膨胀能力较弱，因此，不能将其作为教育理财的唯一方式。
2.保险类
教育保险具有强制储蓄的作用，保证性强。保险公司的教育保险一般针对的对象为出生满30天至14周岁左右的少儿，然后在孩子上高中开始（有些保险公司规定从初中开始)，获得保险公司分阶段的现金给付，实际采取的是分阶段储蓄，集中支付的方式。尽管教育保险具有储蓄投资的功能，但更强调保障功能，收益水平不具备优势，建议家长在理财规划中作出适度的配置。
3.投资类
债券类产品的风险收益水平比储蓄略高，其特点是安全性较好，收益相对稳定，但流动性相对较弱。如果想为孩子投资，你就应当选择基金。基金产品类型较多，具有良好的流动性和灵活性。其中，基金定投可以作为一种相对稳健的教育理财方式，即投资者定期将一定数量的资金投资于基金，平均投资成本，使投资者获取相对稳定的长期收益。基金定投具有门槛低、自动扣款、分散风险的特点，也比较适合教育理财。
当然，家庭的教育投资的钱不能省并不代表盲目投入，还要遵循一定的原则：
1.孩子协调发展需求的原则
每个孩子的兴趣、能力和爱好都不同。家长要善于观察，不仅要了解孩子的长处、优势，更要了解孩子的缺点和短处。从实际出发，从孩子的兴趣出发，发展潜力，量力而为，因材施教。
2.家庭可持续发展的原则
家庭所拥有的财务资源是规划中需要考虑的因素，以保证家庭经济的发展。经济实力强的人选择出国留学，应选择投资较高风险的品种；经济实力较弱的可以选择现在国内读大学，且应从早计议，获取复利的可观收益。在教育投入时，要根据子女将来所需要的教育程度及学校性质进行筹划。
3.物质和精神，智力和非智力投资相结合的原则
生活中，家长往往重物质投入，轻文化投入；重智力投入，轻德育发展，造成孩子身心发展的不平衡，严重影响了孩子的健康成长。因此，要合理安排家庭教育投资的分配比例，注重孩子的全面培养。
阅读点睛：
教育投资是一项长远投资，作为家庭支出的重要组成部分，具有重要的意义。因此，家长要舍得下血本，选择适合自己孩子的投资方式，但也应做到不盲从，量力而为。
§§第十一章 提高你的收入
