1.蚁族：等幸福来敲门
“等幸福敲门”是典型的蚁族家庭，收入较低，却面临买房结婚的压力，有限财产最大限度利用是关键。“等幸福敲门”需做好现金管理，比如平时尽量用信用卡消费，利用信用卡的免息期提高资金的利用率。同时，加强对银行账户内的资金管理，在考虑资金流动性的同时注重资金收益率。比如办理银行的“定存宝”或“活期宝”业务，这样可在保持资金流动性的前提下享受到远远高于活期利息的资金收益率。
基金定投对“蚁族”来说是一种非常好的投资方式。基金定投可以平均投资成本，避免长期投资风险。如果签约银行基金定投，还可养成强制储蓄的习惯，并且从历史数据看，基金定投年回报率在10%以上。对于几年后就将用钱的蚁族来说，到时会提供一定的资金支持。
尽管现在收入较低，但“等幸福敲门”还需提高保险意识。由于其目前比较年轻，可以暂不考虑重疾险，但可以每年花1000元左右为两人购买意外险，为自己和家人提供一份保障。
2.你是月光族吗？
世界上有两种消费模式，
（1）富人的理财思维：
收入-储蓄=（可以用的）消费
（2）必定破产的思维：
收入-消费=（可以用的）储蓄
而“月光一族”通常的思维是，反正没有多少钱，依靠每月节余的一两千块钱，也实现不了买车、买房梦，还不如痛快地花完。这样一种消费思维，是绝对和财富的积累背道而驰的。
所以，我认为对“月光一族”，应该建立正确的消费习惯，确立富人的财富思维。这是实现人生财务自由的第一步。只有比别人早跨出这一步，才有更大的机会实现财富人生的梦想。
“月光一族”理财的主要目标
一般作为社会新人，他们的年龄在20-30岁，而且没有成家。他们的特点是：
（1）几乎没有资产；
（2）薪水收入和消费持平，通常会感到钱不够用；
（3）没有财务责任，比如孩子教育，赡养父母，支付房贷，等等。
（4）通常身体健康，精力充沛。
但是，理财最为一种思维和财富管理方式，是非常必要的。因为，对这些社会新人来说，没有几年，他们就会面临结婚、购房等财务压力。一个良好的理财方法，对顺利实现这些财务目标，是非常有利的。
综上所述，对于这些“月光一族”的社会新人，他们理财的主要目标是：
建立第一桶金，用来作为资本积累的起点。
建立良好的消费习惯和财富思维模式。
建立强迫储蓄机制，减少冲动性消费。
保障和提高自己的赚钱能力。
保持良好的健康状态。
建立最低的保障，建立和提高财务责任感。
月光一族的保障需求：
对于社会新人来说，虽然赚钱不多，但是之前的教育投入非常大。这方面经济成本几乎全部是由其父母承担的。同时，很多的社会新人在经济上还没有完全独立，但经济上或多或少还需要依赖父母。事实上，这些社会新人最大的财富是其身体健康和充沛的精力，如果失去了健康，不仅无法赚钱，而且必定给父母的财务情况造成重大冲击。所以，无论从自身还是对父母的责任来说，建立一定的保障是非常必要的。
当就保障而言，要从两方面考虑：
（1）如果自己出现严重意外情况，以至于长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，那么，对于父母家人的打击十分沉重，所以，购买较高寿险保障是非常重要的。这也是子女对父母的最起码责任。相应的保险额度以30～40万为宜。
（2）如果不幸丧失健康，那么不仅需要弥补高昂的医疗救治费风险，而且还要顾及“失业”带来的收入损失；这部分的保险额度一般需要10～20万。
月光一族理财的主要方法：
建立强迫储蓄机制
□另外开设一个专门的银行帐户，每月一拿到薪水，先存入设定的金额；
□购买储蓄性商业保险，强迫自己每月/每年存入一定的金额；
阶梯式存款
□每月一拿到薪水，先存入3月定期存款；
□3月定期存款到期后，转入1年定期存款；
□到达5000元后，再选择利率比较好的更长期存款或其它投资方式；
定。
“月光族”理财：
零存整取：零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。
零存整取可以说是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。
类储蓄法货币基金：活期储蓄
所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用，所以投资者可以把它当成“活期储蓄”，而随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。
期定额买基金
定期定额买基金也是年轻一族理财的一个不错选择。所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。
由于年轻人没有时间理财，而“定期定额”买基金则类似于“零存整取”，只要去银行或证券营业部一次性办理即可。同时，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。
