(3)基金时期：一般分为认购期、运作期(封闭期)、申购期三个阶段。刚开始的时候是认购期，一般是半个月左右。在这半个月里，你只能购买不能赎回(卖出)，买入价一般是1元。然后进入运作期(封闭期)。在这段时间里基金公司拿你的钱去建仓，也可以说是一个准备期，一般不超过三个月，打开之后大部分基金会有所涨幅，也有部分会回落变成0.9元或者更低。这个时候不要以为你赔了，因为你的投资才刚刚开始。接下来进入申购期，此时你已经可以自由买卖了。
(4)风险：风险是肯定有的，因为有挣就有赔，主要是看你所选的公司实力和营运状况。但是客观来说，基金投资是一项长期投资，不像炒股那样，赚钱赔钱都很容易。2006年下半年以来股市看涨，而且良性循环，所以基本上没有一只基金是长期亏损的，前提是你投资至少半年以上。
以某基金为例，2006年12月7日买入的价格是1.117元，12月8日开始连续下跌，因为整个股市也是看跌的，从12月11日开始持续上涨，到12月15日为1.186元。也就是说，如果你在12月7日到11日之间赎回那么你肯定会赔钱，12月11日到13日单位净值涨到1.134元，你能把手续费挣出来，从1.134元到1.186元的差就是你每股的利润。可能从12月15号后还会跌，你的利润会逐渐缩小甚至更低。这就是基金的涨涨跌跌，基金的涨跌与股市大盘的涨跌有关，一般成正比关系。
(5)如何购买：一般是银行代理，不同的银行代理的基金种类也是不同的；或是在基金公司的指定地点直接购买。
在银行购买时，持本人身份证和一张存有购买金额的借记卡在窗口办理。
(6)基金再投资：就是指投资于已经分红过后又重新回落的基金，这种基金回落后的价格一般和新发行的差不多，好处是免去了两三个月的准备期，可以自由买卖；不利之处是往往买家出的价要比新发行时的1元稍高一些，但不会高得太多。
(7)分红问题：价格回落的时候，利润已经按照你买的股数和单位净值差回报给你了，所以不用担心在分红之前的赎回时期问题。比方说你花1元买了10000股(10000元)，半年之后在单位净值1.720元的这天分红后又回落到1块，那么去了0.020元的手续费，你每股挣了0.7元。这部分利润，如果打算继续投资会变为你的基金股数，如果赎回会变现。重视基金投资中的“细节”
基金投资是一件简单的事情，也是一件复杂的事情。简单的是，其交易方式上环节少，只涉及申购、赎回，并享受从申购到赎回中产生的收益。复杂的是，优选基金并观察基金净值的变化。
拿投资基金的简单方面来讲，基金的购买方法有认购和申购之分。投资者对一只基金产品的建仓期充满信心，享受一次新股中签的感受和愉悦，可以选择在基金认购时买入。
而对基金的建仓期收益不确定，可选择基金申购的方式。基金投资中的潜在收益就隐藏在这“细节”之中。
同样，购买一家基金管理公司旗下的多只不同类型的基金，也可以根据基金配置品种的市场变化，进行同一家基金管理公司不同类基金产品之间的转换。这不但可以起到灵活投资的目的，还可以减少不必要的申购、赎回费用。这同样也是“细节”在起作用。
另外，基金投资理念中的“细节”,同样也能产生基金投资中的额外收益。基金产品的申购、赎回费率是比较高的， 特别是持有基金产品的时间越短，基金的申购、赎回费率就越高。为此，基金管理公司开发了保本型的基金产品和设置了不同的费率标准。投资者只要坚持长期投资理念购买基金产品，不但可以享受到较低的费率，还能享受到避险期内免除费率的优惠。由于没有一定的额度限制，只要具备长期投资理念，中小投资者虽然没有强大资金支持，也同样可以实现高于基金产品本身运作所带来的高收益。
拿投资基金的复杂方面来讲。基金投资简单之法中的“细节”是指基金营销中的费率精计算、巧节省。但这些在基金购买过程中，充其量是赚些基金投资的小钱，在基金运作业绩不佳的情况下，降低损失。真正捕捉基金中的“黑马”,分享由基金净值的高增长而带来的高收益，还需要把握基金投资中的复杂方面。具体如下：
其一是优选基金管理公司。优秀的基金管理公司不但内控制度健全，经营业绩稳健，而且基金运作水平高，社会信誉度高，给投资者的分红回报多。尤其是综合管理能力强的基金管理公司，当一只基金因市场因素影响业绩时，投资者也可以在节省费用的前提下进行基金产品之间的转换，起到一箭双雕的作用。
其二是时刻关注基金的净值变动。基金的净值变动与其配置资产相关市场的联动影响极大。投资者通过基金净值增长的结果，观察和了解基金净值变化的过程，特别是基金配置品种的收益变化，对“高抛低吸”赚取基金差价也是很有帮助的，特别是净值出现剧烈波动时，购买股票型基金是比较适宜的。这就是投资基金中的“细节”.基金投资误区误区一 基金无风险点评：2004、2005年基金就有不少亏损的。尽管股市中长线可能是上涨的，但期间阶段性调整不可避免。一旦投资者在阶段性高点买进，短期亏损就很难避免。
误区二 基金肯定有高收益点评：成熟市场的基金年收益率大多在10~30.
2006年的高收益是建立在5年熊市的恢复性上涨基础上，放到6年时间看，基金的平均收益率肯定没有2006年高。
误区三 买哪只基金都一样点评：基金业绩差别相当大，即使是同一公司旗下的基金差别仍然相当大。对基金一定要精挑细选。
误区四 基金该波段操作，收益更大点评：基金投资不适合波段操作。首先，投资者很难预测阶段性高点和低点，一旦看到市场下跌再赎回，很可能卖到低位；其次，基金申赎费用较高，将抬高成本；最后，再次买入时机难以有效把握，很可能低卖高买。
误区五 买新基金比买老基金好点评：在股市持续上涨时，新基金的表现往往不如老基金。新基金从发行到建仓要几个月时间，将错过部分涨幅，而仓位较高的老基金能吃到更多的涨幅。股市持续上涨时，应首选老基金；而行情处于高位，方向不明时，就可首选新基金。
3.3.6保险多情环：保险释义：“多情环，无杀气，却杀人于柔情。”
保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保人死亡、伤残或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。保险可以分为人身保险和财产保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外险等等。财产保险是以财产及其相关利益为保险标的的保险，它分为物质财产保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等等。保险也可以分为商业保险和社会保险。
商业保险是以盈利为目的的保险形式，由专门的保险公司经营。社会保险是由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基金，为社会成员提供基本生活保障的一种社会保险制度。
在西方发达国家，保险是仅次于住房的第二大消费，国民一般会拿出自己收入的10~15用来购买各种保险产品，人均直接保费缴纳额每年高达3000美元以上，每个家庭一般拥有5~10张保险单。在我国，人们对人寿保险的认识日趋理性和成熟。越来越多的有识之士认同和选择人寿保险，未雨绸缪地规划保险保障。
不过，人们在认识到人寿保险保障作用的同时，在保险意识上也存在着一种误区。不少人把买保险当作一种投资产品来看待，一味地与股票或基金去比年收益率，而忽视了人寿保险特有的安全性、稳定性和保障性。投资股票、基金、房产，虽然可能产生较高的收益，但也能带来较大的投资风险。一个再富有的人，如果没有充足的保险保障，也有可能因投资失误、重大疾病、意外伤害等人生变故而倾家荡产。
“鸡蛋不能放在同一个篮子里”,这是对投资风险的警示。不懂得稳健投资的人，再多的财富也有可能化为乌有。适量的保险也是必要的，保险最好以防病为主，也可以考虑分红型年金。
中产家庭的保险理财分析周先生今年30岁，工作8年，个人年收入约25万元。
其妻孙女士年收入5万元左右。他们的儿子3岁多，父母都有养老保险。周先生为儿子将来的教育购买了分红储蓄型保险，年交保费2000元左右，交费期20年。无其他商业保险，也无贷款负担。家庭每月日常开销1万元左右。
周先生家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约20万元，持有的股票市值约5万元，偏债平衡型开放基金5万元，货币基金8万元，银行活期存款2万元。
■理财分析
周先生家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。
由于无负债，家庭金融资产达40万元，年收入达30万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，财务状况良好。
家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。
存在一定的理财误区：忽视了保险的最重要功能---保障功能，只从投资收益角度简单看待保险的作用；保险现状存在相当大的问题，保险利用顺序有误；家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足；商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。除储蓄型保险外，意外和医疗保障性保险的购置是非常必要的。3.3.7黄金及其他收藏品拳头：黄金、收藏品释义：“拳，无刃之刀。挥洒无锋，大巧不工。”
金融投资是投资的主流，其次是不动产，而黄金以及书画、古董、家具等收藏品，在理财中被称为边缘性的投资，其风险较大。
黄金投资黄金作为投资品，不仅可以低买高卖短线操作，也可以长期持有、保值和收藏。但黄金也是风险和收益并存的。
黄金投资品种
1.金条金块：适合长线投资金条金块的变现性非常好，在全球任何地区都可以很方便地买卖，大多数地区还不征收交易税。黄金除了保值增值外，还可以用来收藏、馈赠，比较适合长线投资。其缺点是投资门槛高，占用较多的现金，有一定的保管费用。
举例：工行“金行家”,价格与上海金交所价格接轨是该品种的最大优势，客户可提取实物黄金；建行“龙鼎金”
标准金条，是可回购实物黄金的产品；中行“奥运金”、农行“招远金”等，则不提供回购。
2.纸黄金：高风险高收益纸黄金不进行实物交割，可避免储存黄金的风险，在银行进行低买高卖赚取金价波动差价，资金门槛比实物黄金低，对投资者的资金要求比较灵活。有高风险高收益的特点，但存储成本低。中行、工行、建行都有这项业务，比较适合短线交易。
举例：中行“黄金宝”;建行“账户金”;工行“金行家”.
3.黄金衍生产品：期权风险大目前世界上黄金期权市场不太多，应注意：其价格变动的风险太大，不要轻易卖出期权。比较安全的做法是购买中外合资银行推出的与国际黄金走势挂钩的理财产品。
举例：中行“博弈”理财黄金挂钩产品；招行“钻石”
系列理财产品；东亚银行黄金挂钩的美元产品等。
4.纯金币及金银纪念币：投资和收藏双重价值通常情况下，金银币的价格远远高于金价本身。有面额的纯金币要比没有面额的纯金币价值高。其他一些金饰品，如“奥运金条”或“生肖贺岁金条”等更适合收藏，不适合做短线投资。纪念金币溢价大，超过了黄金材质本身的价值，加之我国邮币卡市场中蕴含的政策性调控风险比较大，投资者如不了解行情盲目跟风，可能会导致较大损失。
