对于买家来说，购买二手车的时候，最为重要的就是对于车价的估值。一般而言，计算一辆二手车的价值时习惯按照一辆车的使用年限为10年来计算，头三年每年按价值减少15来计算，中间4年(第4、5、6、7年)每年按价值减少10来计算，最后三年每年按价值减少5来计算。前3年每年折旧15,总折旧45;中间4年每年折旧10,总折旧40;后3年每年折旧5,总折旧15.但这只是理想状况下的二手车折旧率，实际上情况则复杂得多。如：
高档车和SUV第一年的折旧率则更高。新车的折旧率还与汽车的品牌知名度有很大关系，如10万元上下的经济型SUV,不论使用时间是一年还是两年，最高售价没有超过7万元的，折旧率都在30以上。而帕拉丁、猎豹、华泰吉田等中档SUV的折旧率一般在25上下。
还可以使用工作量法和年数总和法来计算汽车折旧。工作量法是指按照汽车行驶的里程计算折旧，折旧额=原值×(已经行驶的里程/预计使用里程)。例如，10万元的汽车预计行驶里程为10万公里，则每行驶1公里提取1元的折旧。
也就是说在行驶1万公里后，汽车的价值是9万元；在行驶2万公里后，汽车的价值是8万元；依此类推。年数总和法的公式是：折旧额=原值×(还可以使用的年限/使用年限总和)。例如，10万元的汽车预计使用10年，使用年限总和120生活中的理财智慧=10+9+8+7+6+5+4+3+2+1=55.第一年末，汽车的剩余价值是8.182万元[(10万元-10万元×(10/55)];第二年末，汽车的剩余价值是6.546万元[(8.182万元-10万元×(9/55)];第三年末，汽车的剩余价值是5.091万元[6.546万元-10万元×(8/55)],依此类推。
2.3.3巧用信用卡
信用卡是现今社会一种常见的付款工具，由于其消费信贷功能的便利性，往往容易使人在不知不觉中超支，使得卡越多负债越重。其实负债的困境完全是自己造成的，殊不知信用卡使用得当也是一个很好的理财工具。
信用卡的优势信用卡在消费时，查询消费记录方便，而且还款时间延后。消费者使用信用卡消费之后，消费记录可以通过网络、电子邮件、每月的账单等途径查询。消费者可以在确认自己消费之后再还款给银行，对有疑问的消费可以向银行索取记录进行查询。而借记卡(即由发卡银行向社会发行的先存款后消费，没有透支功能的银行卡)则可能不具备以上功能，因此消费安全方面的保障不如信用卡。
同时，随着银行拥有客户数量的增多，许多商户愿意为该银行的持卡人提供优惠，对促销活动的热情度很高。目前的信用卡促销手段包括积分换礼、协约商家享受特殊折扣、刷卡抽奖、连续刷卡送大礼、商家联名卡特殊优惠等等。而借记卡是不会具备这些功能的。
信用卡的申办选择信用卡的使用主要涉及便利性和优惠。从用卡的便利性来看，不同的发卡组织，如MasterCard和VISA,在不同国家和区域商户的普及程度会不同，因此通常建议持卡人申办一些不同发卡组织的信用卡。
从消费的优惠功能来看，一些联名卡除了享有银行推出的优惠折扣商户，还可以享受联名商家各自的优惠活动，因此消费者可以选择一些自己常去的商户与银行的联名卡。另外，一些追求时尚的年轻一族可以申办一些个性卡，比如招商银行独家推出的VISAMINI信用卡、MSNMINI卡等。
拥有多少张卡和消费者使用范围、频率、个人的爱好和需求等有一定的关联，可视自己的实际情况决定，通常认为每个人持有2~3张卡比较合适。
信用卡的使用成本信用卡的年费，不同的银行有一些区别，比如年费的多少、是否可以减免年费，各家银行在申请表的合约中有一个详细说明。如：有的银行大部分卡种的年费都有优惠，这些卡种申请信用卡首年年费是全免的，第一年刷卡满6次，第二年也可以免年费。有的信用卡年费则是不减免的。一般情况下，透支功能越强的银行卡，年费往往越高，因为信用卡的年费收取方式和借记卡不同，采用的是强制扣收。也就是说，即使你的信用卡上一分钱也没有，但到了扣年费的时候，银行也会从持卡人的信用卡中透支一定款项来替你缴纳年费。
因此，办理信用卡要问清年费的标准以及扣收时间和方式，或尽量选择有刷卡免年费等优惠的信用卡。
除了年费，信用卡还有一个最低还款问题。每个月偿还最低还款以后的借款利息的计算，各家银行在这方面是有统一规定的，而各个银行也都是根据央行的利率政策来计算利息率的。信用卡有一个账单日，有一个还款日，免息还款就是您在还款日之前，把所有的消费欠款还清就可以享受免息。
在还款日之前没有还足账单的全额欠款，利息是从每笔消费的消费日开始、按照当月消费金额的全额计算，利息率每天是万分之五。这里还要提醒消费者的是，每个月的账单上会显示一个最低还款额，如果选择归还这个额度，您就开始使用循环信用了，您的消费也开始计算利息了。
目前，最方便的还款方式就是委托银行从持卡人的储蓄账户进行自动扣款。此外，也可选择从柜台、自动存款机还款，存款也非常方便。信用卡的免息贷款免息分期付款，在目前已经是很多人常用的信用卡理财方式。这为客户提供了一个免息还款的服务，大大减轻了客户一次性支付的压力。
所谓免息还款期，就是对于消费类交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期。据了解，目前各家银行的免息期从20天到56天不等，由于持卡人刷卡消费的时间有先后，能享有的免息期因此长短不一。只有在银行出对账单次日消费的才可享受最长免息期，其实最短的只有20天免息期。因①《信用卡理财离你并不远》，中国证券网上海证券报，2006-08-03.而，持卡人在办理信用卡时就应清楚办理该信用卡的“记账日”、“结单日”和“还款日”,以便使用信用卡时能最大限度享受信用卡的免息服务。
如：有的银行规定持卡人在商户结账后的第二天为银行“记账日”,银行的每月最后一个工作日为“结单日”,结单日后20天为“还款日”.如果是在5月11日持该行信用卡在某商场透支消费结账，那么5月12日为该行记账日，5月31日为该行向客户寄送月结单日，那么这笔透支消费交易的最后免息还款日就是6月20日，这样该笔交易的免息还款期为40天。依此类推，如果是在5月1日消费结账，5月2日为该行记账日，5月31日为该行向客户寄送月结单日，那么最后还款日为6月20日，就是说该笔交易可以享受50天的免息期了。也就是说，客户交易时间离发卡行的结单日越远，免息期就越长。
很多持卡人会忘记自己的到期还款日，从而导致利息的产生。如：某银行信用卡持卡用户余小姐2006年4月用信用卡消费了38780.8元，由于记错了还款额，还款时少还了0.3元。然而，近日余小姐收到5月份的信用卡账单发现，应还款项中竟多出一笔800多元的利息。经咨询银行热线电话告知，银行按规定对3万多元全部从消费发生日起收取每日万分之五的利息。为了避免出现这种不必要的损失，办理信用卡的时候，可以设定自动还款功能，即银行在免息还款期限临近的时候自动完成还款。这样，就不用担心会有利息损失了。
另外，有些大额的消费，并且这部分的消费比较集中，一个月之内要买很多东西，如果比较灵活地运用信用卡的免息期，可以对资金的调动起到一个很好的作用。
信用卡的消费积分积分按规定可以返还现金、获取超市购物券和手机充值卡等实惠馈赠。不过，很多持卡人对积分不太了解，致使白白浪费了积分资源。
持卡人在刷卡消费或存款时，银行电脑会自动为持卡人记录积分。按照银行规定，持卡人发生当日购物撤销、隔日退货的情况，银行则对其消费积分作相应扣除调整；房地产类、批发类、汽车销售类等特殊行业的消费活动以及各项代缴费业务均不计算积分。
消费积分的兑换，银行一般不单独通知，这就要求持卡人关注发卡银行邮寄的对账单，或者通过登录银行网站、拨打银行服务热线等方式进行查询，以免错过积分兑换。符合兑换条件的持卡人，可持本人有效身份证件及银行卡到指定的营业网点直接办理兑换手续，也可通过网上银行或电话银行申请办理邮寄。
要想多得积分，当然最好是养成刷卡消费的习惯，无论金额大小，只要商家有POS机就一律刷卡买单。除此之外，掌握以下窍门也可以多得积分：
(1)化整为零。有的银行规定刷卡消费10次即可减免下年度银行卡年费，刷卡消费20次还可获得10元的年费返还奖励，这时持卡人为了增加消费次数，刷卡购物时，可以化整为零，多次刷卡。
(2)突击刷卡。银行遇到节假日或有重大活动，会推出“双倍积分”、“实惠大赠送”之类的促销举措，并且还会有“刷卡抽奖”等配套活动，掌握了这一特点，可以把平时不是十分急需的购物计划集中到节假日突击消费，这时可以多得积分和奖品，从而取得事半功倍的积分效果。
(3)活用转让。如果持有一家银行的多张银行卡，可以将积分集中到一张卡中，从而增强积分的兑奖效果。另外，亲朋好友之间也可以进行积分转让，比如你即将从银行贷款，这时可以让亲朋好友把不用的存款积分转让给你，从而享受更多的贷款利率优惠。①信用卡的风险控制既然是信用卡，当然消费是最大的用途，保留好每次消费的签购单据，在与银行对账单对账的时候，逐笔核对和分析。每次对账实际上是对个人消费的一次检查，对账后也就对自己的消费行为有了反思，哪些该消费，哪些可以延后消费，哪些不应该消费，等等，做到心里有数，这样购物消费就变得容易控制了。
此外，持卡人自我约束很重要。虽说是要用明天的钱改善今天的生活，但是，也不能一味地透支。高透支额不利于风险控制。信用卡透支的额度越高，持卡人面临的风险越大，虽然信用卡上没有钱，但因为可以透支消费和取现，如果持卡人不慎将卡和身份证一同丢失，他人就有可能凭身份证从银行查询或修改信用卡密码，从而将卡上的透支额度全部用光。所以，在申请透支额度时，应根据自己的情况申请，够用即可，切莫盲目求多。因此，使用信用卡必须考虑自身的经济实力，切忌盲目消费、攀比消费，否则，就会得不偿失。
