12月24日，距离拿回“保险之王”只有1天时间，孙乐哼着小曲把电动车停在营服门口。
刚到早会教室，训练专员就按人头把新产品的资料放在桌上。
今天所有人的工作只有一个：学习新产品，然后话术通关。
平时后排还有空位的早会教室坐得满满当当，有些来晚的业务员甚至要从其他教室搬凳子挤着坐。
营服在册180人，今天出勤了将近100人，除了不准备再来的脱落人力和充架构的虚人，活跃人力和兼职人员都坐在了早会教室。
来讲产品的是分公司一位培训部的讲师，他先是介绍产品亮点，然后介绍产品知识。
培训资料都是培训部提供的，孙乐翻了翻，没有找到产品条款。
“师傅，每次产品培训都不对照条款吗？”
孙乐问坐在自己左边的李文科，他来公司不到四个月，新人班倒是走马观花地接受过简单的产品知识，其他时候不是问李文科就是自己研究条款，这样的产品培训他还是第一次经历。
旁边的吴小涵听到孙乐的问题，也投来了询问的目光。
李文科干笑了两声：“产品条款下来可以自己看，先听课吧。”
看着孙乐和吴小涵若有所思地继续听讲，李文科心里也是一阵感慨。
用产品条款来学习险种知识当然好，可是让以高中学历为主的保险业务员去研究产品条款确实有些勉为其难。
那些如果发条一般的内容，不少业务员都反应看不明白，
内勤员工都是大学生，有疑问去问内勤能吃现成的，长此以往，业务员学习产品知识基本上都用公司下发的产品资料。
孙乐翻了一遍产品资料，里面多多少少有包装过的痕迹。
这款叫财富无忧的理财型保险产品其实不复杂。
被保险人年龄范围是28天至60周岁。
生存保险金：第一年被保险人扔生存，按照合同基本保额的3%给付生存金，第二年按基本保险金额的6%给付生存金。从合同生效的第三周年到被保险人年满65周岁，每个保单周年日给付基本保额的12%。
养老年金：自被保险人年满65周岁的保单周年日起，至被保险人年满100周岁的保单周年日，在被保险人生存的条件下，每个保单周年日按合同约定基本保额的18%给付养老金。
被保险人年满65周岁，65周岁至85周岁的养老年金保证给付，哪怕被保险人在这20年之间身故，保险公司也会按照合同规定给付剩余的养老金。
高龄养老金贴：自被保险人年满85周岁的保单周年日起，至被保险人人年满100周岁，若被保险人每到保单周年日扔生存，将按基本保额的18%给付高龄养老津贴。
祝寿金：被保险人在年满70周岁的保单周年仍生存，将在保单周年日按合同约定基本保额给付祝寿金。
满期保险金：被保险人在合同保险期间届满时仍生存，将按合同基本保额的5倍给付保险金，合同终止。
身故保险金：被保险人在65周岁前的保单周年日身故，将返还已交保费给付身故保险金。
保险的交费方式可分为趸交、3年交、5年交、10年交。交费周期越长，单位保额（一般是以1000元为单位）对应的保费就越少。
孙乐把产品的基本内容翻了一遍，主险的保险责任基本上就是这样。
又往后翻，孙乐找到了财富无忧主险的费率表，一款保险产品，不同年龄的人在缴费方式、保单基本保险金额相同的情况下，所交的保费也会存在差异。
基本保险金额是所有保险合同的基础，想知道对应保额需要多少保费，就得看费率表。
孙乐在费率表里找到30岁男性所对应的费率，3年交情况下，1000保额对应的保费是1286元，5年交单位保额的费率是803元，10年交就降到了443元。
于是孙乐在笔记本上写写画画，如果30岁男性承保财富无忧，保额10万，选择3年交的话，年交保费不到13万，3年的总保费大概有39左右。
按照这款险种的主险来看，3年交费39万，65岁的时候账户里存43万，算算收益，大概把钱放在账户上躺35年都不止这个数。
保险理财合同这么坑？
当然不是！
再往下看财富无忧还有个附加万能险，预定利率是4.025%。
看了一下附加万能险的说明，这个险种的作用就像是一个账户，给付的保险金都放在这个账户里，按照一定的利率计息。
这是孙乐入司第一次见到理财险加入万能险，但是他之前大致了解过万能险。
万能险每年的账户生意是不固定的，要视保险公司的经营情况而定，但是会有托底保证利率，所以资料里才会有“预定利率”的描述。
翻到后面的案例，30岁男性选择三年交费期，年交费13万，保单账户价值大概在第21年（51岁）的时候回本，65岁的时候账户价值差不多有90万，70岁账户里大概有117万。
“嗯，这个产品应该叫论持久战。”孙乐自言自语道。
财富无忧和公司之前的保险产品相比无疑更有竞争力，他了解过一款之前的产品，如果选择10年交费，20年后的收益大概是勉强达到所交保费的2倍，合同随即终止。
算一下，每年的收益大概5%左右，和银行定期存款相比周期时间长，在收益方面优势不明显。
这款产品不能追求短期回报，不过从长期看显然更有卖点。
培训讲师说到了产品特色：“这款产品的最大特色就是资金在万能账户里能升值，而且在万能账户里日计息，月结息，长期收益，幸福养老。”
吴小涵拍了拍再次进入思考状态的孙乐：“师傅，你觉得这个产品怎么样？”
孙乐想了想：“这款产品适合像你这样有经济基础的家庭，不过到底能不能描述的那样，还得看条款。”
