四、优化财务费用配置。按照“基础费用保开门、激励费用促发展、战略费用调结构”的思路，将全行费用实行分项配置、分类管理。加大财务费用与中间业务收入、经济增加值等重点业务的挂钩力度，加大资源向基层一线、服务“三农”、重点城市行倾斜，积极促进全行重点业务、重点区域、重点项目快速发展，提高资源投入效益。
五、强化固定资产管理。优先保证业务经营对固定资产资源的需求，加大电子建设、自助银行设备、网点装修、安防设施、出纳机具、车辆等固定资产投入，积极支撑业务经营快速发展。优化固定资产、基建项目管理相关流程，加快账外资产处置和清理，降低低效成本占用，夯实财务基础。完善集中采购制度，梳理集中采购流程，规范采购行为，提高采购质量和效率。
六、强化会计核算管理。认真做好新会计准则下会计核算工作，准确执行总行各项会计核算制度，及时更新会计科目及专用账户表，做好各类减值落账及计提、审计落账调整及账务核算工作。组织开展全行会计信息质量检查，通过非现场监测、检查等方式，引导各级行加强会计科目及账户使用，各级行会计信息质量进一步提升。
七、加强中间业务精细化管理。组织开展服务收费专项治理，对检查中发现的问题进行了分类整改。制定2012版服务收费价格标准，做好价格公示、客户告知及收费解释工作。优化中间业务收费减免流程，明确三级行减免权限，规范减免行为。
八、强化“三农”财会管理。对三农金融事业部实施单独考核、单独预算、单独资源配置，借助管理会计系统，强化“三农”业务及产品盈利分析，定期对“三农”业务进行监测、分析、通报，组织开展管理会计拟合验证，按时出具三农金融事业部会计报表及调研报告，为全行决策提供参考依据。
九、强化财务风险管控。继续深入推进一级分行财务集中改革，认真做好制度规范、流程优化等工作。组织开展为期一个月的财务大检查、财会尽职监督管理、会计信息质量大检查等活动，及时提示各级行财会管理中存在的薄弱环节，纠改了一批问题，弥补了风险漏洞。
十、强化财会基础建设。深入兰州市各行对费用配置情况开展调研；强化对财会风险点和重点领域风险排查，积极推进廉政防控体系建设；进一步加强财会人员作风建设，组织开展“周例会、月点评”活动，对重要事项实行首问负责制和限时办结制，保证了各项决策和工作措施有效落实。
（陈婧）
【资产负债管理】
一、积极发挥综合管理职能，助推全行改革发展。一是制定经营策略、发展目标、管理措施，密切监测业务经营全程，及时对各级行发展进行指导。二是加强业务经营分析工作。注重宏观经济、外部环境、内部管理形势与业务发展实际的结合，认真找问题，务实提建议。三是积极开展“包行包点”工作，努力促进包挂行业务发展和队伍和谐。四是参与制定实施方案，指导开展“价值提升年”活动。
二、加强信贷计划调控，提高资源配置质量和效率。一是努力促进负债较快发展。编制存款计划，加大分析、监测、督导力度，保证了各项存款稳定较快发展，巩固了同业优势。二是完善贷款计划管理政策。落实调控政策，以“突出重点、兼顾一般、调整结构、效益优先”为管理核心，采取“增量规模全额统筹、收回再贷统分结合”的配置方式，调控好信贷规模。全年累计投放各项贷款727.23亿元，比上年多投放252.52亿元，年末余额达到708亿元，比上年增加114.25亿元，各项指标调控到位。三是强化资本对业务发展的约束。制定以“差额预算、效益优先、刚性约束、优化结构”为原则的配置管理政策，加大信贷投向结构、客户结构、期限结构调整力度，强化资本约束，贷款平均经济资本系数比上年下降0.75个百分点。
三、强化资金营运管理，提高资金营运效益。一是进一步提高备付金管理水平。调整备付金计划管理方式，加强监测督导，在保支付的前提下，积极压降低效资金占用。全年日均备付金率0.71%，比上年下降0.07个百分点，在总行对全国27家省级分行的月度考核中一直名列第一。二是加强大额资金监测预报管理。督促各行严格落实大额资金走回款预报制度和大额资金汇划授权管理，减少机构预报偏离度，提高资金使用效率。三是将县域备付金率较二级分行平均水平提高0.10个百分点，增加库存现金额度，有效满足县域资金需求。四是按月监测资金运行，按季通报，提高资金营运效率。五是制定业务操作规程，开办同业合作业务。
四、积极应对利率市场化，努力提高利率定价水平。一是积极制定和传导利率管理政策。制定《关于加强人民币贷款计结息方式管理的通知》、《关于加强全省农行利率定价管理的指导意见》和《关于应对利率市场化改革有关问题的通知》，及时调整贷款计结息方式，细化转授权，规范定价审查审批流程，调整定价管理方式。二是及时调整利率授权及定价。两次调整下发《关于调整个人贷款利率浮动幅度转授权的通知》，调整个人贷款利率浮动幅度，细化个人贷款产品定价标准。三是加强分析、监测和信息交流工作。按月监测、评价、存贷款主要产品定价水平，按季分析存贷款定价情况，通报督导各级行改进定价，提高定价水平。
（胡小青）
【信贷管理】
一、夯实基础管理。召开信贷管理工作会议，制定信贷政策指引实施意见和信贷精细化管理实施意见，继续推进差异化、动态化的转授权管理，扎实做好行业客户分类和信用等级评定，促进信贷结构不断调整优化。年末，全行贷款余额710.14亿元，比上年增加113.88亿元；A+级及以上法人贷款占比80.31%，比上年提高4.09个百分点；不良贷款余额10.57亿元，比上年减少2.07亿元，不良贷款占比1.49%，比上年下降0.63个百分点。
二、优化审贷流程。落实限时办结制，明确各业务操作环节的时限要求。落实及时补位制，建立了审批人员AB角及时补位机制。增加合议会、贷审会召开频次，实行合议会周二、周五例会制度。全年共召开贷审会14次、合议会67次，比上年分别增加5次和15次。对总行、省分行级核心客户和新拓展的重点客户、重点项目，严格执行优先办结制度，开辟绿色通道。
三、做实贷后管理。加强用信管理，调整各层级放款审核岗设置，明确分层审核相关内容。强化信贷在线监控，树立“三位一体”的资产质量体系理念，按月从信贷业务总量、结构、质量、明细等多个维度对信用风险进行全景式监测分析。狠抓到期贷款收回管理，通过按季通报、按月预警、召开专题会议督导督促，全行到期贷款现金收回率达到99.30%，较同期上升0.28个百分点。落实贷后管理例会制度，进一步规范审议方式、工作程序、审议内容、审议报告模式、档案管理等。大力推动潜在风险客户退出工作，全年退出潜在风险客户贷款2.50亿元。
四、突出风控重点。加强融资平台贷款管理，积极配合省公航旅集团注销融资平台身份。加大房地产贷款管控，严格新增客户项目准入，严控存量项目销售资金回笼，严控开发贷款总量，全行房地产开发贷款控制在总行限额之内。加强“两高一剩”行业贷款管理，严控“两高一剩”行业贷款总量，使其占法人贷款的比例比上年下降1.34个百分点。明确资产评估机构日常管理部门职责，加强对资产评估中介机构的考核评价。认真做好新增担保公司审核准入工作，全年上报总行审核并纳入合作名单的担保公司71户。
五、强化系统支撑。进一步规范信贷管理系统月终数据核对工作，持续做好系统月终处理、账务修改等日常维护工作。狠抓管理信息系统数据质量监控，重点对数据的真实性、准确性、及时性和完整性开展在线检查。成功上线风险预警监控系统和押品管理系统。加强征信系统数据报送质量管理，及时纠正数据中存在的差错，全年企业征信上报率为99.78%，个人征信上报率为99.99%。
（吴万）
【风险管理】
一、系统内年度风险水平评价考核升位，整体风险管理水平提高。全行未发生大的案件，操作风险事件发生率远低于总行控制目标，信用风险主要指标达到或接近总行目标值，系统内年度风险水平评价考核升至13位，进入A类行。
二、组织开展内部评级工作，从源头控制信用风险。一是规范评级操作流程，严格执行评级标准，评级结果达到审慎、客观要求。二是强化内部评级日常监管，对个性问题现场予以纠改，共性问题督促集中整改。三是制定内部评级考核方案，将考核结果纳入风险水平评价，引导各级行评级管理工作走向制度化、规范化。
三、强化信用风险管控，资产质量持续好转。一是综合运用多种风险管理工具，强化对客户经营状况、履约情况、债项评估、关联交易等关键风险点的监控，对发现的风险信号及时预警，逐户跟踪整改。二是对新增法人关注类贷款，逐户评估风险，持续督促经营行按风险类别采取不同措施强化管理，有效控制了潜在风险向事实风险转化。三是严控“三农”业务风险，严格执行“三农”产品停复牌管理制度，重点加强对不良贷款率超5%县域支行的专项治理工作。
四、规范信贷风险分类工作，资产质量进一步夯实。一是规范客户管理基础信息录入，及时掌握客户风险信息变化情况。二是不断强化对各级行分类质量监督，对发现的风险信号认真评估，及时反馈，准确点选，对一些重点行业、重点客户的信贷风险分类情况逐笔进行检查，对发生重大风险信号的法人贷款，及时下调分类形态，确保信贷风险分类结果的准确性。
五、做好风险资本计量分析，全行价值创造力不断提升。一是按照现金流折现模型测试要求，按月逐户、逐笔审慎确定拨备率，严格审核法人不良贷款减值测试结果，最大限度计提减值准备。二是按月监测、核对全行信用、操作、市场三大风险经济资本占用，动态分析占用变化及影响因素，引导各级行清理不合理占用。三是积极传导经济资本、资产减值等风险计量原理和计量方法，指导各级行测算风险成本、资本成本和经济增加值，合理确定风险定价，价值创造能力不断提升。
六、加强操作风险监管，防范重大风险事件发生。一是通过主动检查、系统监测等途径广泛收集各类操作风险事项、事件信息，落实整改监督责任，做到防患于未然。二是进一步厘清风险报告职责，细化风险报告流程，明确风险报告责任，全行风险事件报告的主动性不断增强，瞒报、漏报风险事件问题有所下降。三是层层细化落实风险防控责任，将风险防控责任制与“包行包点”工作紧密结合，有效防范了各类案件发生。
（张学舜）
【资产处置管理】
一、多策并举，扎实推进委托资产管理与处置。一是开展尽职调查核查。全年共完成40.45万户、99.41亿元委托资产核查工作。二是加强债权维护管理。采取公告催收方式对2.04万笔、27.81亿元委托资产进行了催收；积极与省财专办沟通确认，取得355户、9.55亿元委托资产涉诉项目审核证明；落实委托资产诉讼时效提示制度。三是加大重点项目处置力度。完成了甘肃亚盛集团股份有限公司债务重组项目和天元植物蛋白等5户处置项目的实地调查及方案制定等工作，积极推进重点项目处置。四是加强处置政策运用。全年累计收回委托资产29149.50万元，分别完成总、分行计划的2.01倍和1.94倍，全国系统内排名第二，超过总行下达总收回目标5.24个百分点。核销呆账贷款分别完成总、分行计划的1.73倍和1.60倍，全国系统内排名第五。
二、突出重点，着力化解自营不良贷款风险。一是抓法人不良贷款清收。对500万元以上大额不良贷款户实行“名单制管理”。全年累计清收自营不良贷款本息66437.47万元，完成总分行计划的2.22倍。二是抓农户不良贷款清收。落实“三包一挂”制度要求，积极开展各类专项清收活动。全年共收回农户不良贷款本息15278万元，占清收总额的22.99%。三是抓好呆账核销工作。召开呆账核销专项工作会议，先后4次对不良贷款余额大、呆账核销任务重的定西、庆阳等5家行进行调研和督导，建立呆账核销5日报制度，及时监测工作进展。
