我们的财富去哪里了——个人的“资产流失”
“新财富500富人榜”于2003年首度发布，作为中国本土第一份也是唯一的一份富人排名，是透视中国民营企业发展的最佳窗口。2009年已是第七度推出“新财富500富人榜”，经历了“中国经济最困难”的2008年，各项财富指标首次出现下降趋势。
2009年“新财富500富人榜”上榜富人的财富总额为16285.6亿元，较2008年的26027亿元大幅下降37.4％，蒸发9741.4亿元；上榜富人的人均财富由2008年的52.1亿元下跌到32.6亿元。2009年的上榜门槛也由2008年的13.5亿元略微下降至13.4亿元。值得一提的是，如果以2008年上榜的500名富人（剔除14位目前财富状况不明者）2008～2009年的财富数额变动计算，其总财富更由2008年的25625.2亿元下降到2009年的13511.4亿元，缩水幅度达到47.3％。
超级富人的数量同样大大削减。2008年财富超过300亿元的富人有8位，而2009年首富沈文荣的财富也只有200亿元；2008年财富数额达到或超过200亿元的富人有26位，2009年只有1位；2008年身家达到或超过百亿元的为53位，2009年仅为17位；2008年有366位富人财富达到或超过20亿元，而2009年的数据是337位。这些统计数据显示，过去一年富人们经历了一场空前的财富蒸发过程。
有些人能够守得住自己的财富，有些人却失败了。《福布斯》杂志从1982年公布“福布斯400”富豪排行榜以来，到今天，只有50位富豪依然榜上有名，也就是说，高达87％的富豪富不过一代，甚至像流星一样一闪而过。
就像网络泡沫的蒸发，他们的钱也是在不知不觉中被挥霍掉了。想当初，他们的财产也是经过千辛万苦一点一点积累起来的，应该说他们很善于投资理财，但是为什么却最后坠落？《福布斯》杂志的调查显示，除因为投资失败带来的财产蒸发，多数失败者并没有在生活上时刻注意，他们的钱时刻被一些昂贵的奢侈品花去，交付巨额物业管理费用，转移财产被爱人或情人侵蚀了。
当大家在拼命攒钱的时候，你是否曾想过，自己辛辛苦苦积累下来的资产，正在被其他东西无声无息地侵蚀掉？这种你在拼命赚钱，但不断被扯后腿亏钱的感觉实在很不爽。一提到“资产流失”这几个字眼，人们首先想到的是国有资产的流失。其实，在生活中，一不小心，你的资产便会不知不觉地流失。想让个人财务正常运转，就从找出财务漏洞开始吧！个人因为财务漏洞导致资产流失主要集中在下面几个领域：
1.储蓄流失增值机会
如果你每年的花销超过了资产的7％，那么20年后，你花光所有钱的可能性高达80％，原因很简单，就是“通货膨胀”。很多人经常有意无意地忽略“通货膨胀”的因素，其实“通货膨胀”是财产的强“腐蚀剂”。20年后，由于“通货膨胀”的因素，人们手中的钱将贬值20％，这还算是乐观的估计。
因此，我们提倡“适度”储蓄，过度储蓄将可能使财产增值机遇流失。经济专家有观点认为，中国人的9万亿储蓄存款，假如相对于同期的国债之间1％左右的利息差（斟酌到存款的本钱税和国债的免税因素），那么中国人将会在每年流失掉900亿左右的资本增值的潜在获利机会。
对大多数居民来说，避免这类散失，最好的办法是将银行储蓄转为同期的各类债券。从目前来看，不仅有交易所市场还有银行柜台市场都能够很便利地实现这类交易，而且流动性也很强。在国人的传统观念中认为应该尽力地辛劳工作，也理解节约节俭、储蓄和爱护财富，但咱们不应该只是“擅长”储蓄，还应当“善待”储蓄，合理的储蓄才能将财富发挥到增长的最大价值。
2.股市缩水几千亿
中国股市十几年的发展成绩斐然，按较保守估计，中国股市的实际参与者至少应在2500万户左右，涉及近亿人群，这其中不乏数量庞大的新兴中产阶级。但是从2001年下半年以来中国股市陷入了长达一年半的下跌和疲软状态，到目前为止，根据这十几年来的相关统计，股市中共投入资金约为23000亿元，这些资金换成了股票的资金，因为股价下跌、缴纳各种税费等，如今证券市场的流通市值只剩下了13000亿～14000亿元。也就是说，十几年来股市黑洞共吞噬了近万亿的资金，如果排除其他背景的资金损失，那么中国普通老百姓家庭的资产在股市上至少流失了数千亿元。
3.过度和不当消费
消费的原因多种多样，很多时候你逛完商场时看到手里拎着的大包小包，回家一看却发现，有些东西其实不买也可以。这就是所谓的“过度”与“不当”的消费，它们也会让资产无形流失。所以，花钱买什么，一定要想清楚。
过度消费可以分解为“情绪化”消费或“冲动性”消费。例如，看到打折商品就兴奋不已，在商场里泡上半天，拎出一大包便宜的商品，看似得了便宜，实际上买了很多并不需要或者暂时不需要的东西，纯属额外开支。特别是在对大件消费品上，比如楼盘、汽车、高档家电的一时冲动，往往会造成“过度”消费。这样，不仅造成家庭财政的沉重负担，而且会导致家庭资产隐性流失。
不当消费是指为了“面子”而不是因为需求的消费。在消费上总喜欢跟别人较劲，人家能花的我也要花，不论有没有必要。
4.理财观念薄弱
中国家庭的活期储蓄总是太多，这让银行或其他金融机构白吃了大把大把的利息差，其实只要稍加运作就能有效地减少利息损失。对单个家庭来说，“不当”储蓄的损失可能十分细微，但由于基数的宏大，中国家庭因此而流失的资产就是个天文数字，且仅对单个家庭来说随着时间的流逝，其累计损失也是无比大的。资产流失很多时候都不显山露水，但只要稍一放松就可能造成大量资产的流失。所以，只有不断地强化理财意识才能成功积累财富。
不注意平日里的财富漏洞，即使你是富翁也不免要沦落到穷人的下场，何况作为平凡人的我们本来就没有多少财产，就更应该提防财富漏洞，防患于未然。
农副产品“疯涨”背后的甲流金融学
继“蒜你狠”“豆你玩”“姜一军”“苹什么”“糖高宗”之后，“盐王爷”终于来了。随着3·11日本本州岛海域地震，所谓的碘盐抢购影响，盐价开始飙升，流行语“盐王爷”出炉。
“今天你买盐了吗？”“涨到5元一包了？！”“货架空了？！”……在路上、在超市里时不时能听到关于诸如此类的买盐对话；而在网络上也诞生了诸如“盐如玉”“盐王爷”的热词。2011年3月15日，因为日本核电站泄漏事故，有谣言称日本核辐射会污染海水导致以后生产的盐都无法食用，而且吃含碘的食用盐可防核辐射，因此引起一些市民疯狂抢购食盐。
无独有偶，从2009年起，大蒜批发价格从4月的每公斤0.2元，到5月的每公斤0.3元，到6月的每公斤1元，到8月的每公斤2.5元，再到12月的每公斤4元，直至2010年初的每公斤19元，一路猛涨。
以前去小饭馆吃顿饭，大蒜可以免费吃，东西不值钱，可现在最起码得要一块钱一个了，最贵时已经飙升到每公斤19元，于是有网友就送给了大蒜一个外号叫“蒜你狠”。同样表现不俗的还有“豆你玩”的绿豆等，它们带来的是新一轮的农产品涨价。平时“老实巴交”的农产品领域，为何一改往日的淳朴形象，同时走上了“疯涨”的路子？
这还得从2009年3月出现的“甲流”（甲型H1N1流感）疫情说起。那时，国内就盛传大蒜具有预防甲型流感的功效，甚至有媒体称美国专家也把大蒜列为九大消毒蔬菜之首。虽然其间有政府和专家出面解释：大蒜的抗甲流作用并未有临床证明，也没有科学依据。但是这期间，不单是中国，国际上也出现了“一蒜难求”的局面，从2009年多个国家开始加大大蒜进口力度，其中日本、韩国及东南亚等国家，大量向中国采购大蒜，使得中国的大蒜出口量大幅增加。
究竟是什么原因造成了我们日常生活的必需品出现如此疯狂涨价的局面？
物价变动是指商品或劳务的价格不同于它们以前在同一市场上的价格。物价是商品或劳务在市场上的交换价格，有输入价格和输出价格两种。输入价格是为生产或销售目的而取得商品或劳务的价格。输出价格是作为产品销售的商品或劳务的价格。企业按某一输入价格购买一项商品，再按较高的输出价格售给客户，这种情况不能视为该项商品的价格发生了变动，只有同是输入价格或输出价格增高或降低，才算物价发生了变动。
从2007年以来物价就一直走高。日前，国家统计局发布的2011年2月居民消费价格指数（CPI）同比上涨4.9％，涨幅与1月持平，大大超过3％的警戒线。粮、肉、蛋、菜等产品上涨幅度较大，商品房价格居高不下，这些问题都直接与民生相关。通胀压力加大，物价普涨，不涨价的商品越来越少。消费者会紧盯这些价格低廉和平稳的生活必需品的价格波动，并随时采取抢购和囤积行动，这其中就包括食盐。这些客观原因的存在，使得本来并不值钱的农副产品，一夜之间，身价百倍，成为了精贵的东西，被百姓一路追捧。
物价变动的原因，一般说来有以下几个主要方面：一是劳动生产率的变化。某种商品生产率普遍提高，该种商品的价格就会下跌；反之，如果劳动生产率普遍降低，则价格就会相应上涨。二是技术革命。技术进步，一方面使有关产品中凝结的人类复杂劳动增多，从而导致其价值增加，价格上涨；另一方面，使原有产品的经济效能相对降低，价值受贬，价格下跌。三是货币价值的变动。货币所表现的价值是商品的相对价值，即商品价值量同时发生等方面等比例的变动，商品的价格不变。但如果二者任何一方的价值单独发生变动，都会引起价格的涨跌。如果货币价值不变而商品价值提高，或者商品价值不变而货币价值降低，商品价格就会上涨；反之，如果货币价值不变而商品价值降低，或者商品价值不变而货币价值提高，商品价格就会下跌。四是供求关系。在市场经济条件下，商品价格在很大程度上受供求情况的影响。当商品供不应求时，价格就会上涨；反之，当商品供过于求时，供给就会下跌。五是竞争和垄断。竞争引起资本在各生产部门之间的转移，促使商品的价格发生变动，通常为价格下跌。垄断引起商品价格的操纵，使物价发生变动，通常为价格上涨。
防止物价过度变动，保持物价平稳，已经成为稳定人心、稳定社会的第一要素。确保物价平稳，尤其避免物价暴涨，不仅是重大民生，而且是当今最大的政治。
中国古话说：“他山之石，可以攻玉。”当前物价上涨是全球性现象，原因错综复杂。各国为稳定物价，都采取了一些积极有效的措施。日本一直是世界上零售物价最稳定的国家之一，其稳定物价的成功做法主要有以下几个方面：
1.高度重视生活必需品供给的稳定
日本提出，确保市场上生活必需品的供给，对于物价总水平的稳定具有决定性的意义。以蔬菜为例，蔬菜等鲜活农产品的生产和供给状况极易受气候影响，价格波动的频度和幅度远大于其他生活必需品。因此，日本的各种经济组织，一方面指导蔬菜等农产品的生产和上市有计划地进行；另一方面，当出现菜价一定程度或大幅度上升时，“稳定蔬菜供给基金”等组织，根据市场的有效需要，不失时机地向市场增投蔬菜，扩大供应，保证需求，从而平抑菜价。
2.政府紧握流通的批发环节，调控生产和市场，稳定物价
在日本，农产品批发业主要是经营粮食、蔬菜、果品的批发。农产品批发的主要组织形式是各类农产品批发市场。考虑到分散交易很难看准市场的动态和价格变动的走向，只有当众多的交易对象聚集在一起时，才能通过“供求竞争”形成合理的价格。因此，政府高度重视并充分利用批发市场的作用，促进流通，调节供求，稳定物价。为此，大藏省和东京都联合出资兴建农产品中央批发市场，以便于政府对东京整体市场进行有效监督和调控，并促进市场的繁荣，进而为稳定物价奠定坚实的基础。
3.建立、健全有效的统计和信息系统，及时公开经济信息，引导消费，稳定物价
日本不仅把统计和信息系统作为制定政策的重要依据，而且把及时公开经济信息作为强化民众监督、防止“搭车涨价”和不正当竞争的手段加以运用，尽可能迅速地向国民提供有关商品供求、价格变动的正确信息，引导消费者保持合理的消费行为，防止因抢购、囤积等不正当的行为引起物价上涨。在经济企划厅物价局设置“物价热线电话”，倾听消费者对物价的意见和建议，接受消费者的投诉，解答消费者的咨询等。可靠信息、有效传递，是稳定民心进而稳定物价不可或缺的环节。
为什么次贷危机的根源不是中国而是美国
受华尔街金融风暴拖累，全球经济陷入泥淖，不能自拔。美国前财长保尔森曾放出惊人之语，说中国等新兴市场国家的高储蓄率造成全球经济失衡，是导致金融危机的原因。美联储现任主席伯南克则干脆把美国房地产泡沫归咎于外国人尤其是中国人的高额储蓄。
2008年12月26日，《纽约时报》发表了题为“美元的移动：美国人口袋空空如也的时候中国人口袋厚厚鼓起”的分析文章说，在过去10年里，中国利用规模庞大的对美贸易顺差向美国的安全资产投资。中方花费约1万亿美元购买美国财政部债券和美国政府提供担保的抵押（住宅担保贷款）证券。这使美国国内利息下降、消费扩大和住宅市场出现泡沫。
美联储主席本·伯南克曾表示：“如果早点（通过人民币升值）改善国际资金流向的不均衡，就能大幅减轻金融危机的冲击。但是，仅仅依靠美国的力量是不可能实现的，只有通过国际合作才能实现。”
《纽约时报》报道说：“美国现在才知道依靠从外国借来的资金无法支撑过分的消费生活，但即便如此也很难解决问题。为了解决金融危机并扶持经济，现在反而要从外国借更多的钱。”美国现在如同瘾君子一样，正如议员林赛·格雷厄姆说：“谁都不想断这个药。”
自美国引发全球性经济危机后，美国认为是中国纵容了美国的高消费，美国国内舆论企图将制造经济危机的罪名嫁祸给中国。
美国经济研究专家社科院荣誉学部委员陈宝森先生认为，这种说法根本是美国在推卸自己的责任，没有任何道理。美国政府和人民的过度消费观念不是在和中国打交道之后开始的。他们这种消费理念的形成也不是一朝一夕能完成的，而是有着很长的历史。所有发生的问题，都是美国人自己造成的。而且，美国指责中国等发展中国家购买美国国债过多也是没有道理的。因为，这都是双方的自愿行为，如果美国认为这样有损其利益可以不卖。美国《纽约时报》的文章完全可以看出其是在推卸责任，并在为自己找替罪羊。
孔子说过：“见不贤而内自省也。”即使在美国国内学术界，也有观点认为美国的储蓄率持续下降，经常项目长期恶化，是美国自身的原因。在诸多原因中，被人们广泛诟病的就是长期的低利率造成的全社会超前消费的习惯，市场监管的缺失导致的金融衍生品的滥用等一系列问题。
自20世纪90年代走出经济衰退以来，美国一直以充分就业、价格稳定和长期保持低利率作为其货币政策的最终目标。很明显，低利率是美国多年前就开始奉行的政策，那时无论是中国还是其他新兴市场国家，都还没有多大的贸易顺差，也谈不上高额储蓄。因此，保尔森关于新兴市场国家造成低利率的说法刚好颠倒了因果。
被称为“世上最伟大央行行长”的美联储前主席艾伦·格林斯潘恐怕没有想到，在退休两年多之后，对他的“清算”之声来得如此凶猛。
美联储前任主席格林斯潘在国会就金融危机做证时，承认他过去抗拒对金融市场监管的做法，有部分的过错。格林斯潘在《华尔街日报》发表的文章中承认，他任职期间实施的低利率政策可能助长了美国房价泡沫。
1992～1995年，在美国经济一片向好的情形下，格林斯潘未雨绸缪，7次提高联邦利率，为经济适度降温。而1998年亚洲金融危机扩散到全球，格林斯潘又在10周内连续三次减息，创造了美国历史上最快的减息速度，稳定了经济。同样在2001年网络泡沫破灭、恐怖分子袭击美国后，格林斯潘在短短一年内将利率从6.5％降至1.75％，刺激经济增长。那些悲观论者曾经认为恐怖袭击后，美国经济不可避免地将出现负增长，但当年美国经济增长达到了3.5％。
格林斯潘当初奉行的低利率政策导致流动性过剩，正是当年颇有成效的宽松货币政策可能导致了房地产泡沫及次贷危机的爆发。
应该承认，造成这场危机的原因里包括全球贸易和投资的不平衡，但因果关系必须搞清楚，是美元在美国监管层纵容下的过度投放，致使全球流动性过剩问题越来越严重，通货膨胀压力不断加大，才最终使得美元低利率政策难以为继。
当一个人陷入困境，如果他诚实本分，就必然会先从自身找原因；而如果他一贯自以为是，就会怨天尤人，把责任推到别人头上。
回头看看，当美国的房地产商、投资银行、保险公司等像传销一样玩弄五花八门的金融衍生品的时候，当华尔街的“精英”们把泡沫吹大从中捞取数千万美元乃至上亿美元年薪的时候，保尔森或者伯南克在哪里？号称全球最先进最健全的美国金融体系的监管者又在哪里？
追本溯源，美国的次贷危机还是美国自身造成的，美国不应该埋怨别人，而更多地应该责怪自己。
