又是一次新的联合贷审会,这次参与评审的三位独立审批人是唐志辉、曹丹以及沈奕。
唐志辉,男,四十二岁,是除了沈奕外最年轻的独立审批人。唐志辉平时话很少,好像也没跟谁走得近。
这次上报项目的是地理位置较为偏僻的汕源分行,由于当地经济发展水平相较于沿海地区来说要差很多,每年报上来的项目自然也少很多。
汕源分行目前分管信贷业务的副行长丁阳,刚从总行派去,他正是邓敏所在的风险管理部,曾经的副总经理。虽然有传言说丁阳是挂职锻炼,一旦回来就有大的发展,但沈奕和丁敏等看得通透的人都不以为然,看看替代他的蔡副总的背景就知道了。
他不走,蔡副总没有合适的机会入驻风险管理部。或许,对于上层而言,他只是一个被“踢走”的绊脚石罢了。另一方面,丁阳去的又是偏远分行,效益一般,在总行高层心目中的位置也是一般,如果不主动来总行,上层可能很快就会忘记这个人的存在。
这是丁阳去汕源分行后上报的第一个项目,看起来是干劲十足。项目报到总行后,更是多次向沈奕等人打电话沟通,说是项目十分不错,还亲自前来参加联合会审。
一到会议室,丁阳便热情的与各位独立审批人闲聊,还为唐志辉奉上香烟,想必也是希望项目能够尽快通过评审。丁阳在海城发展总行时,和沈奕也只是点头之交,但这次见面,沈奕明显感觉到了丁阳的“热忱”,倒是有些不习惯。
想想他曾经作为总行重要部门—风险管理部的副总经理,自然是被各分行机构高高“贡”着,不高兴时也可以让他们看看脸色,而现在已经很明显是易位而处了!这只能说是“三年河东,三年河西”了。
“丁副行长,没想到这么快就来上项目了啊?”曹丹笑着打招呼。
“是啊是啊,还请几位老师手下留情,哈哈哈!”丁阳笑得很是“真诚”。
“丁副行长去了汕源,就跟我们见外了啊?!”曹丹“哈哈”笑着说。
“哈哈哈!见到几位老师,真是倍感亲切!感觉又见到了老朋友一样!”
几句寒暄后,在唐志辉的示意下正式切入主题。
“……各位老师,申请人公司大致情况就是这样。这次我们打算给申请人做经营性物业贷款,也是充分考虑到承租酒店的品牌优势,这家朗华酒店是我们汕源省最高端、最受欢迎的酒店之一。”主办客户经理是个长相端庄的三十多岁的年轻女客户经理,丁阳叫她小罗。
“我来补充一下。”丁阳声音很是洪亮,“这个申请人是汕甘当地非常有实力的企业,前期投资修建了多个房地产项目,销售情况都很不错,这次用“滨河花园”这个项目的公寓楼作抵押,申请经营性物业贷款,抵押物价值非常充足,总体风险非常低。呵呵,还请各位老师评审!”
见沈奕和唐志辉都似乎还在思索,曹丹迫不及待的问:“丁副行长,你们说这家朗华酒店是汕源省最高端、最受欢迎的酒店,我们怎么没听说过啊?”
丁阳先是一怔,随即露出标志性职业微笑来:“曹老师,汕源离海城太远了,好多民营企业虽然实力还可以,但也没上市,难免知名度低了些。我刚去也是被汕源近年来的发展吓一跳,区域建设非常不错,如果曹老师你们有空,可以去实地看看,哈哈哈!”
“酒店开张了多久了?”唐志辉发问道,他的桌前还放着那只丁阳递过来的香烟。
“截至目前,已经三个月了。”主办客户经理回答道。
“入住率怎么样嘛?”唐志辉追问。
“哦,这个我们……”主办客户经理有些吞吞吐吐。
“有百分之七八十吧!”丁阳马上接口道,“酒店每年给申请人固定的租金,而且租金和酒店的入住率这些指标没有直接的关系。”
“如果酒店经营不好,不交租金怎么办?”唐志辉并不买丁阳的账。
“这……申请人还可以重新再出租给其他酒店嘛!”丁阳的脸色有些暗淡。
“这栋楼一共十五层,酒店租了四层及以上,是租金主要来源,但现在酒店刚开张三个月,还处于免租期;这栋楼三层以下租给零散的商户,签订合同的面积不到百分之五十,且都还有免租期,意思是申请人现在没有收到一分钱的租金咯?”唐志辉的思路非常清晰。
“可以这么说吧,但是合同都签了,该给的定金也都给了,我们测算的现金流也都能够覆盖……”
“现金流测算是建立在这栋楼有百分之九十以上的出租率的基础上的。如果出租率达不到呢?”
“出租率怎么可能达不到呢,这可是汕源省的省会城市汕市目前最繁华的商业区域之一。”丁阳话语间有些着急。
“哎哟,丁副行长,您也是刚从海城去的汕源,你应该清楚啊,就连咱们海城,最核心的CBD也有出租不出去的物业啊!”曹丹见唐、丁二人争论得火热,也加入了进去。
“照你们这么说,我们就不用做业务了嘛,做什么都有风险,都可能收不回来,是不是啊,哈哈哈!”丁阳一边说一边笑,但任谁都看得出他在尽力压制自己面上的不悦表情。
为了避免气氛太过紧张,唐志辉也附和着笑了笑,而曹丹则说:
“我们也是替汕源分行考虑,实话实说而已,你别太介意!丁副行长你在风险管理部的时候,那是十分注重风险啊,怎么现在反而看不见了呢!你这项目确实租金收入太集中了!”
曹丹向来不放过“痛打落水狗”的机会,虽然这话在丁阳耳中不好听,但他也只能受着。
丁阳笑得有些难堪,但很快接口道:“是!曹老师说的是!但是,朗华酒店在汕源经营了十几年,现在开业后一年内的连锁店,入住率都在百分之八十以上,租金肯定没问题!”
“那可不是你说肯定没问题,就真的没问题!出了问题谁负责?”曹丹的话更加露骨。
丁阳脸色更加难看,干脆闭嘴不言,气氛一时十分紧张。
本章注释:经营性物业贷款一般是指以经营性质的物业在未来流入的现金,作为归还贷款本息的来源,而申请的贷款。该类贷款一般期限较长,多以商业楼等物业的租金收入作为还款来源。