第七步，定期检查成果。不论做任何一件事，学管理的人都很讲究事前、事中、事后的控制。因为经由这些控制，才可以确定事情的发展是不是朝着我们既定的目标前进；若不是，也可以及早发现，立即作出修正，使已偏离的情势发展，再回到预期的轨道上朝目标积蓄迈进。
第八步，进军股市。股市的投资要有阶段性的目标，以最少的代价与风险来获取最大的报酬，是所有投资人的目标，但切记高报酬必伴随着高风险。
第九步，轻松理财。当你拥有个人良好的财物基础后，就要向更富有的阶段迈进了。
储蓄
19.投资理财七工具
（1）蓄、债券。有钱存银行曾是老百姓最原始的理财方式。储蓄和债券也是最大众最保险的理财方式，储蓄和债券虽然收益不高，但胜在收益可预期、风险小。对一些稳健型投资者和年纪较大的人来说这种投资方式仍是首选。
（2）股票。股市上的红绿数字像孔雀开屏，异常美丽但也暗藏“杀机”。它跌涨反复、瞬息万变，令人惊心动魄。虽因其不断造就的财富神话而引得无数人为之浴血奋战，但要想决胜股市，不仅要有良好的心理素质、敏锐的前瞻智慧、丰富的知识经验，还要有一点运气才行。
（3）外汇、期货。这两类都是极具风险性的投资，当日投资可能狂飙几十倍，当然亏损也是一样，过程更加激烈。但由于需要很高的门槛和相当丰富的专业知识及经验，因此，他们只是少数人的“盛宴”。
（4）保险。保险是一种两全其美的理财方式，不仅能给投保人提供保障，购买投资类和分红类产品，还可以从保险公司获得较高的增值回报。但保险的核心是提供保障，理财只是附属功能。如果注重短期收益而冲动的投保或退保，往往会得不偿失。而且一般的保险产品还存在投保容易、理赔难、分红难的问题。
（5）基金。基金说白了就是让专家替人们炒股，因此能获得更好、更稳定的收益。
（6）房地产。由于不动产的波动性相对股市要小的多，投资性购房不仅可以出租获取租金，也可以出售赚取差价。但这并非说不动产投资就没有风险，在宏观调控力度不断加大和房产新政不断出台的今天，房价仍存在很大的变数。因此，投资房产要精挑细选、慎之又慎。
（7）黄金、收藏品。黄金、书画、古董等投资，在理财中被称为缘性投资，可以一鸣惊人，也可以“一沉到底”。黄金作为投资品，不仅可以低买高卖短线操作，也可以长期持有，保值和收藏。而做古玩字画的收藏则要有丰富的知识，独到的慧眼和过人的胆识。
20.几种常见储蓄的存储技巧
（1）活期储蓄。活期存款用于日常开支，灵活方便，适应性强。一般将月固定收入（例如工资）存入活期存折作为日常待用款项，供日常支取开支（水电、电话等费用从活期账户中代扣代缴支付最为方便）。
由于活期存款利率低，一旦活期账户结余了较为大笔的存款，应及时支取转为定期存款。另外，对于平常有大额款项进出的活期账户，为了让利息生利息，最好于每两月结清一次活期账户，然后再以结清后的本息重新开一本活期存折。
另外，在开立活期存折时一定要记住留存密码，这不仅是为了存款安全，而且还方便了日后跨储蓄所和跨地区存取，因为银行规定：未留密码的存折不能在非开户储蓄所办理业务。
（2）整存整取定期储蓄。定期存款适用于生活节余的较长时间不需动用的款项。在高利率时代（例如20世纪90年代初），存期要就“中”，即将5年期的存款分解为1年期和2年期，然后滚动轮番存储，如此因可利生利而收益效果最好。
在如今的低利率时期，存期要就“长”，能存5年的就不要分段存取，因为低利率情况下的储蓄收益特征是“存期越长、利率越高、收益越好”。
（3）零存整取定期储蓄。零存整取适用于较固定的小额余款存储，积累性强。由于这一储种较死板，最重要的技巧就是“坚持”，绝不连续漏存2个月。有一些人存储了一段时间后，认为如此小额存储意义不大，就放弃了，这种前功尽弃的做法损失最大。若有众多同事同时办理零存整取业务，可委托单位的工会等组织进行集体批量办理，省去每个人都跑银行的劳累。
（4）存本取息定期储蓄。要使存本取息定期储蓄生息效果最好，就得与零存整取储种结合使用，产生“利滚利”的效果。即先将固定的资金以存本取息形式定期起来，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄起来。采取这种方式时，可与银行约定“自动转息”业务，免除每月跑银行存取的麻烦。
（5）定活两便储蓄。主要是要掌握支取日，确保存期大于或等于3个月，以免利息损失。
（6）通知储蓄存款。通知存款最适合那些近期要支用大额活期存款但又不知支用的确切日期的储户，例如个体户的进货资金、炒股时持币观望的资金或是节假日股市休市时的闲置资金。要尽量将存款定为7天的档次。
（7）教育储蓄。该储种对象为小学四年级以下的学生，销户时如能提供正接受非义务教育的学生身份证证明，则能享受利率优惠和免利息税的优惠，否则按零存整取储种计息。总之，教育储蓄具有“客户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税”的特点。《教育储蓄管理办法》第七条规定：教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，但允许每两月漏存一次。因此，只要利用漏存的便利，储户每年就能减少了6次跑银行的劳累，也可适当提高利息收入。
21.综合应用保钱无恙
综合运用是工薪族利用余钱比较好的一种方法。这种方法比较保守，但可保钱财无恙，方法是将每月节余的钱财存入银行，待达到一定数额后取出转买证券，用博取较高的年利率。买证券的本利积累几年，会有较大的数额，取出50%买入短期或中期的国库卷。另有50%可在股市低时买入些股票或上市投资基金，买入后别管它，以免卷入行情起伏的漩涡里，但要记住你是在低迷时买入的，起码等它几年甚至更长的时间，收益自然会翻番。
运用综合投资法，存入银行当储定期，加上“银债”与“金债”（国库券），就可以在急用钱时，拿定期存单或债券去抵押贷（借）款应急。这种投资法既能获得高息，又能解万一情况之急。
22.单身低薪群的理财窍门
如果是单身，月收入在2000元左右人民币，又没有其他的奖金分红等收入，年收入固定在25000元左右。那么，如何来保管利用这些钱呢，以下介绍一种百分比法。
（1）取收入的30%～40%作为生活费。拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入1/3。它们是你生活中不可或缺的部分，满足最基本的物质需求。离开了它们，将会生活的比较被动，所以无论如何，先从收入中抽出这部分，不要动用。
（2）拿出收入的10%～20%储蓄。自己用来储蓄的部分，约占收入的10%～20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、CD或朋友聚会上不加以节制。要提醒自己，起码存储能保证你3个月的基本生活。如若不然一旦发生变动你将会非常被动。
（3）留收入的30%～40%做活动资金。剩下的这部分钱，约占收入的1/3。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。如安排旅游、购买衣服、买CD、朋友聚会等的开销。
除去吃、穿、住、行以及其他的消费外，再怎么节省，估计您现在的状况，一年也只有10000元的积蓄，既然有了些许积蓄，就不能让它闲置，可以将其平均分为5份分别用以买国债、存活期存款、买股票、存定期存款、买保险。这样，不仅用钱不会有危机，还可以赚到钱。因为，国债是回报率较高而又很保险的一种投资；保险可以通过“权益转换”的条款，获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策；买股票虽然风险较大，但只要选择得当，会带来理想的投资回报。不过，参与这类投资，要有相应的行业知识和较强的风险意识；存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障；存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。当然这些都要依据家庭的实际情况做适当的调整。
23.妙招帮你增息储蓄降低损失
储蓄中也有投资的学问，以下4种方法可以增加储蓄收入，减少利息损失。
（1）阶梯存储法。以30000元为例，可分别用10000元存一至三年期的定期储蓄各一份。一年后到期的10000元，再开一个三年期的存单，以此类推，三年后，存单则全部为三年期，只是到期的年限不同，依次相差一年。
这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金等。
（2）月月存储法。也称12张存单法。此法不仅有利于帮助工薪家庭筹集资金，也能最大限度地发挥储蓄的灵活性。
如家庭每月的固定收入为2500元左右，可考虑每月拿出1000元用于储蓄，选择一年期限开一张存单，当存足一年后，手中便有12张存单。
在第一张存单到期时，取出到期本金与利息，和第二期所存的1000元相加，再存成一年期定期存单。以此类推，手中时时有12张存单。一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。
（3）四分存储法。以10000元为例，可分存成4张定期存单，每张存额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将10000元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元这4张一年的定期存单。
此种存法，假如在一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，可避免需取小数额，却不得不动用“大”存单的弊端，减少不必要的利息损失。
（4）组合存储法。这是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。以50000元为例，可以先存入存本取息储蓄户，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄户，然后将每月的利息存入零存整取储蓄。
这样，不仅得到存本取息储蓄利息，而且其利息在存入零存整取储蓄后又获得了利息。
24.减少储蓄利息损失的四种方法
把钱存在银行，总想多得点利息。再遇上个急事需要提前支取，又不想让辛辛苦苦攒到的利息飞走了。下面介绍的是几种减少利息损失的方法：
（1）根据情况选择适当的储蓄种类及期限。储蓄存款有许多种类，如活期存款、定期存款、存本取息存款、零存整取存款等。在定期存款中，不同种类、不同期限的存款，其存款的利率是不同的。
一般来说，期限愈长利率也愈高。但是如果储户选择了利率较高的定期储蓄存款以后，遇有急事要提前支取，那么存款利息就会有所损失，因此在确定存款的种类和期限时，要根据每个人的实际情况认真选择。
（2）部分提前支取减少利息损失。如果储户在办理了定期储蓄存款以后，遇有急事要动用存款，这时如用款额小于定期储蓄存款额，即可采取部分提取存款的方法，以减少利息损失。办理部分提取手续后，未提取部分仍可按原存单的存入日期、原利率、原到期日计算利息。
根据现行储蓄条例的规定，只有定期储蓄存款包括通知存款）才可以办理部分提前支取，其余储蓄品种不能部分提前支取。
（3）存单质押贷款减少利息损失。储户在存入一年期以上的定期储蓄存款以后，如需全额提前支取定期存款，而用款日期较短，或支取日至原存单到期日的时间已过半，这时，储户可以用原存单作质押，办理小额贷款手续。这样既解决了资金急需，又大大减少了利息损失。
（4）优化组合获最佳投资效果。当储蓄利率水平较低时，储户可将部分到期的存款，转向其他收益较高的资产（如国债等），以获得最佳的投资效果。
25.充分利用信用卡“生钱”
信用卡作为一个便捷的支付工具，已经为越来越多的人们所接受和喜爱。其实，信用卡不仅可以作为支付工具，而且可以作为理财工具，充分发挥理财的功能。
其一，信用卡与一般银行卡一样，免去了携带现金的不便，大大方便了人们的支付行为。与此同时，消费积分可以兑换各种精美礼品，从而淘到信用卡理财的“第一桶金”。另外，还可以通过银行每月的账单，了解自己的消费习惯和消费结构，慢慢地就会做到心中有数，控制自己的消费了。
其二，一般来说信用卡都具有50～56天的最长免息期。合理利用这一点，可以让银行的钱为我们生钱。比如说，日常的消费尽量使用信用卡来支付，而手头的现金可以购买一些低风险、流动性强的产品，比如货币基金等，获得的收益高于活期利息的几倍，这是信用卡带给我们的“第二桶金”。
其三，信用卡相当于给了我们一笔紧急应变的资金。在日常生活中，难免会发生一些突发的事件，在需要资金应付这些突发事故时，信用卡提供给我们一条解决途径。信用卡具备透支功能，按日计付透支利息，但因借款时间短，对持卡人造成的经济负担不大。
其四，建立良好的个人信用。随着我国个人征信系统的日益完善，信用状况越来越影响个人在金融机构的借贷结果。使用信用卡，养成良好的消费习惯，形成良好的还款记录，利于金融机构评估你的信用等级。
我们可以通过以下几点用信用卡进行理财：
一是按时还款，不但能减免利息，还能形成良好信用记录；二是信用卡主要用于消费，少取现；三是持有2～3张不同银行、不同账单日的信用卡，尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动。
26.理清储蓄糊涂事
如今，理财观念深入人心，越来越多的人通过网上银行、电话银行、信用卡等金融工具来管理家庭日常收支，满足各类基本金融需求。但实际生活中，仍有不少繁琐的家庭理财琐事。
（1）收支频繁糊涂账。借记卡功能多是好事，但有时卡的功能太多，反而令人“照顾”不过来。譬如某人办了张借记卡，每月工资、奖金都存入卡内。为省却去邮局缴水电煤的麻烦，他又在借记卡上开通公用事业费自动交款功能。平时还用它进行日常刷卡消费。如此，一个月下来，他的财务收支几乎成为一笔糊涂账。
其实，这种情况完全可以轻松解决。因为大多数银行的借记卡都配有存折，即“一本通”。从家庭财务管理角度出发，“一本通”大有用武之地，一般如每笔消费、扣款、存取款及转账等交易的时间、金额、交易类型，都会清晰反映在存折上。只要定期去银行“刷折”，将交易信息打印在存折上，依此制作家庭月收支平衡表，就可轻松掌握家庭月收支情况。
