（三）继续加大对农业的信贷支持力度
2009年上半年夏粮实现新中国成立来的首次连续6年增产，总产量达到2647亿斤，增长2.2%；全国夏收油菜籽面积为1.02亿亩，预计总产量1290万吨，增长11.7%，创历史新高；畜牧业生产增势平稳，猪牛羊禽肉产量达3580万吨，增长6.3%；肉蛋奶市场供应充足，禽蛋产量1282万吨，增长5.6%；渔业生产和渔业经济企稳向好，水产养殖产量1491万吨，产量增长稳定。全国农业经济的稳定增长为保稳定、保民生、保增长提供了稳定的支撑。
“农，天下之大本也”，农业是安天下、稳民心的战略产业，是国民经济的基础。农业为许多行业提供原材料，是其他各行各业发展的基础，农业的发展必然会促进各行各业的兴旺，反之则阻碍各行各业的发展。我国是一个农业大国，更应该持续稳定地发展好农业。2010年我国将继续巩固和加强农业的基础地位，促进农民持续增收和农村经济稳定发展，在信贷上主要体现为：确保支农信贷资金的来源，加大农业信贷资金的投入；提高对农业基础设施建设的信贷支持，改善农业生产条件，增强农业发展后劲；支持农业产业结构和生产结构的调整，引导金融机构加大对农业科学技术创新、开发和推广的支持力度，从而建立和健全适应市场经济的农业科学体系；完善农村金融服务体系，以优质的服务促进农村经济的发展；努力做好“汽车下乡”、“家电下乡”、“双百市场”、“万村千乡市场”、农村信息化建设和农机具购置补贴等配套金融服务工作，为广大农民扩大消费提供融资便利。
（四）信贷将进一步支持汽车的生产和消费
汽车产业是国民经济的重要支柱产业，产业链长、关联度高、带动作用大，能很大程度上拉动消费和扩大就业，在整个国民经济和社会的发展中起着重要的作用。加快提升我国汽车产业的技术水平和竞争力，扩大汽车的生产和消费，对改善人民生活和促进经济发展意义重大。
2008年全球金融危机爆发以后，政府采取了一系列的措施促进汽车产业的发展。在税收方面，政府一方面降低了购买机动车的购置税，使更多的消费者买得起车，另一方面以燃油税替代养路费，降低了私家车的使用成本，使更多的人用得起车。“汽车摩托车下乡”和汽车家电“以旧换新”等政策扩大了汽车消费需求，促进了农村消费和循环经济发展。另外，最近政府推出的《汽车产业调整和振兴规划》有利于稳定汽车消费，加快汽车产业的结构调整，推动汽车产业升级，促进我国汽车产业持续、健康、稳定发展。
2009年1－8月，我国汽车产销量保持稳步上涨，累计汽车产量825.07万辆，同比增长26.55%，累计汽车销量833.13万辆，同比增长29.18%，产销量在世界名列前茅。预计2010年我国将继续出台新的汽车生产和消费信贷鼓励政策，并落实“汽车下乡”、“以旧换新”等已出台政策，按照《汽车产业调整和振兴规划》的规定坚持实施“修改和完善汽车消费信贷制度，抓紧制订汽车消费信贷管理条例，使资信调查、信贷办理、车辆抵押、贷款担保、违约处置等汽车消费信贷全过程实现规范化、法制化。支持符合条件的国内骨干汽车生产企业建立汽车金融公司。促进汽车消费信贷模式的多元化，推动信贷资产证券化规范发展，支持汽车金融公司发行金融债券等”。
（五）房地产市场信贷资金规模将增大
近年来，繁荣的房地产市场为中国经济的发展作出了巨大的贡献。首先，房地产行业产业关联度高，房地产市场的发展不仅推进了城市化进程，增加了就业，而且促进了建材、建筑、化工、冶金、纺织、机械、轻工等50多个行业的发展。其次，我国是一个高储蓄低消费的国家，房地产吸收储蓄资金将其转化为消费和投资，这有利于改善我国消费不足的局面。房地产行业是经济增长的重要动力，在当前的国际金融危机背景下其作用更应充分利用。房地产行业的发展受到多种因素的影响，其行业信贷资金供应量是一个重要的方面。与所有的商品一样，房地产市场信贷资金的规模受信贷资金供应量和需求量的影响。
从资金供应量上来看，2009年以来我国实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，银行体系流动性充裕，预计2010年央行仍会采取适度宽松的货币政策，信贷量会有适度的增长，信贷资金供给量充裕。另外，国家的4万亿元投资中，32%的资金与房地产直接相关，随着4万亿元的陆续投放，房地产信贷资金供应量将上涨。
从资金需求量上来看，政府政策的扶持和金融机构的降息将增大房地产市场的需求量，从而提高对房地产市场的信贷资金需求。
在政府政策方面，改善性住房取消了二套房贷限制，政策规定对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策；将现行个人购买普通住房超过5年（含5年）改为超过2年（含2年）转让的，免征营业税；将个人购买普通住房不足2年转让的，由按其转让收入全额征收营业税，改为按其转让收入减去购买住房原价的差额征收营业税；对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税；地方政府可制定鼓励住房消费的收费减免政策。随着经济的回升，该政策的实施将增大居民的房屋需求量，促进信贷资金需求量的提升。
在金融机构方面，自2008年10月27日起，金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%，同时，下调个人住房公积金贷款利率，各档次利率分别下调0.27个百分点。2008年12月17日，央行和银监会联合推出了《廉租住房建设贷款管理办法》，该办法规定“廉租住房建设贷款利率应按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%执行，新建廉租住房项目资本金不低于项目总投资20%的比例，改建廉租住房项目资本金不低于项目总投资30%的比例”。住房首付比例的下调和利率的下滑有利于提高居民的房屋消费能力，扩大广大居民对信贷资金的需求量。
从中长期的供需状况来看，预计房地产市场信贷资金的供求都将增大，2010年的房地产行业信贷投放量将增加。
四、结 论
2009年为应对国际金融危机和国内经济面临的增长压力，我国政府采取了积极的财政政策和货币政策来刺激经济发展，银行体系信贷规模的增幅创下历史新高，市场流动性大幅提升。2010年，在国内经济复苏、消费增长等因素的影响下，我国企业、居民和政府的资金需求依旧保持在较高的水平。为进一步削弱国际金融危机带来的负面影响，我国将继续保持宽松的货币政策，为经济发展提供较为充裕的资金。同时，为减少通货膨胀、人民币升值等方面的压力，信贷资金的增长幅度将比2009年有所回落。在信贷市场运行特征上，信贷将进一步支持中小企业的发展，信贷政策将向农村市场、西部地区倾斜，个人汽车消费信贷和房地产信贷都将出现较大的增长。
主要参考文献
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［7］陆前进：《后危机时代人民币汇率目标的调整》。
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［9］王建：《怎样看房地产走势》，《中国经贸导刊》，2009年第12期。
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［11］赵晓强：《汽车消费信贷市场发展空间巨大》，《经济导报》，2009年第24期。
［12］中国人民银行，《货币政策执行报告》，2008－2009年各期。
［13］中国人民银行：《CPI将会在下半年走稳》。
［14］中国人民银行：《廉租住房建设信贷管理办法》。
［15］中国人民银行：《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》。
（杨晓兰、张慧、洪涛）
