第5章精打细算过日子——储蓄罐里的经济学第1节富人赚钱的智慧——信用
一个名叫JP摩根的人曾经主宰着美国华尔街的金融帝国。而他的祖父，也就是美国亿万富翁摩根家族的创始人——老摩根，当年却是个一无所有的人。
1835年，当时的老摩根还是个普普通通的公司职员，他没有想过发什么大财，只要能在稳定的收入之余得到一笔小小的外快就足以让他心满意足。
一个偶然的机会，老摩根注册成为一家名叫“伊特纳火灾”的小保险公司的股东，因为这家公司不用马上拿出现金，只需在股东名册上签上名字就可成为股东。这正符合当时摩根先生没有现金却想获得收益的情况。
然而在摩根成为这家保险公司的股东没多久，一家在“伊特纳火灾”保险公司投保的客户发生了火灾。按照规定，如果完全付清赔偿金，保险公司就会破产。股东们一个个惊慌失措，纷纷要求退股。
这个时候，老摩根斟酌再三，认为自己的信誉比金钱更重要，于是他便四处筹款并卖掉了自己的住房，低价收购了所有要求退股的股份。然后他将赔偿金如数付给了投保的客户。
一时间，“伊特纳火灾”保险公司声名大噪。
现在身无分文的老摩根成为保险公司的所有者，但是保险公司资金严重短缺濒临破产。无奈之中他打出广告：凡是再到伊特纳火灾保险公司投保的客户，理赔金一律加倍给付。
他没有料到的是，没多久，指名投保火险的客户蜂拥而至。原来在很多人的心目中，“伊特纳火灾”保险公司是最讲信誉的保险公司，这一点使它比许多有名的大保险公司更受欢迎。“伊特纳火灾”保险公司从此崛起。
结果，摩根不仅为公司赚取了利润，也赢得了信用资产。信用资产不仅让自己终身受用，甚至可以让后代子孙受益。
在约瑟?摩根先生的孙子J．P．摩根主宰了美国华尔街金融帝国后，大女婿沙特利在日记中记载了J．P．摩根生前最后一次为众议院银行货币委员会所做的证词，他的核心证词只有两个字：“信用!”
在以熊彼特为代表的“信用创造学派”的眼中，信用就是货币，货币就是信用；信用创造货币；信用形成资本。在财富的世界里，还有什么比信用更可宝贵的呢？富人之所以富有，就是因为他们真正理解了信用的价值所在。那么什么是信用呢？
从经济学的角度来看，在《新帕格雷夫经济大辞典》中，对信用的解释是：“提供信贷(Credit)意味着把对某物(如一笔钱)的财产权给以让度，以交换在将来的某一特定时刻对另外的物品(如另外一部分钱)的所有权。”可见，信用是和资本、财产密切相关的。因此，若我们想在财富上有所作为，就不能不向富人们看齐，随时注意自己的信用。
美国加州的威尔?杰克是百万富翁。起初他身无分文，直到外出工作，才有了一些积蓄。每个周末威尔会定期到银行存款，其中一位柜员注意到了他，觉得他天生聪慧，了解金钱的价值。
后来威尔决定创业，从事棉花买卖，那位银行工作人员知道了，便给他贷了款。这是威尔第一次使用别人的钱，很快地他便偿还清了银行的贷款，赢得了良好的声誉。一年半之后，他改为贩卖马和骡子，逐渐积累了一些财富。
后来，有两个创业失败但很优秀的保险业务员找他，希望他能以个人信誉作担保，从银行贷款相助。威尔看到这两个人的确很优秀，现在只不过是一时之艰，于是决定帮助他们。
威尔向加州银行贷款。银行非常愿意把钱贷给像威尔那样有诚信的人。由于威尔的贷款额度不受限制，所以他用贷出来的钱买下了那两位业务员创立的公司的全部股份。此后，在短短10年内，这家寿险公司，从原来只有40万的资本，通过基本客户群制度获利了4000万。
那么，在生活中我们该如何经营自己的信用，以期获得最大的收益呢？下面的故事给我们提供了最好的范例。
此范例说的是两个条件都差不多的私营企业的老板要上同一个项目，同时向一家银行申请贷款。甲申请的贷款金额是200万元，乙申请的贷款金额是200.32万元，结果，银行只批准了乙的贷款申请。原因很简单，银行的负责人认为乙申请300.32万元，投资额算到了百位，精打细算，更值得信任，于是将贷款放给了乙。这位负责人没有看错，一年后，乙将3173481万元按时划给了银行，一次性还清贷款本息。
这个范例说明了一个道理，就是我们在贷款的时候一定要精打细算；否则，就算我们很想尽早还清贷款，也会出现由于没有经济能力而失去信用的情况。希望获得信用的人不应该不自量力。如果我们能对自己的经营状况有着清醒的认识，对市场有着准确的判断，这样就不会出现资不抵债的状况，而且能在银行保持自己良好的信用。
