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第51章 外汇投资,赚的就是币种的差价

外汇投资,是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。外汇是“国际汇兑”的简称,有动态和静态两种含义。动态的含义,指的是把一国货币兑换为另一国货币,借以清偿国际间债权债务关系的一种专门的经营活动。静态的含义,是指可用于国际间结算的外国货币及以外国货币表示的资产。通常所称的“外汇”这一名词,是就其静态含义而言的。

用外汇怎么赚钱呢?就是利用各种货币之间的兑换率的变化来达到盈利的目的。外汇投资,赚的就是币种的差价。

自从外汇交易市场诞生以来,外汇市场的汇率波幅越来越大。

1985年9月,1美元能兑换220日元;而1986年5月,1美元只能兑换160日元,在8个月里日元升值了27%;而2009年11月,1美元才可兑换约88日元。

1992年9月8日,1英镑可兑换2.0100美元;到1992年11月10日,1英镑可兑换1.5080美元,在短短的两个月里,英镑兑美元的汇价就下跌了5,000 多点,贬值25%;而到2009年11月,1英镑可兑换1.6623美元。

不仅如此,目前,外汇市场上每天的汇率波幅也不断加大,一日涨跌2%至3%已是司空见惯。

正因为外汇市场波动频繁且波幅巨大,给投资者创造了更多的机会,吸引了越来越多的投资者加入这一行列。

那么,怎样投资外汇市场呢?

一直以来,外汇储蓄是广大居民外汇投资的主要方式。外汇储蓄风险小、收益稳定,投资者平时无须花额外时间去打理,适合各年龄层次的投资者。对许多居民来说,将手中持有的外汇存入银行,获取稳定而可期的利息收益,是一种比较保险的选择。但运用外汇储蓄的方式理财,在币种和存款期限的选择上也有诸多学问。

首先,要选择强势币种。比如,2009年11月主要外币的1年期存款利率分别是:美元0.6000%,港币0.3500%,英镑0.5500%,日元0.0100%,澳元1.3275%。显然,澳元的利率最高,美元次之。一些投资意识较强的客户在持有低息货币存款时,往往通过“外汇宝”将币种转换成高息货币。

其次,要注意合理选择存款期限。投资者逐渐改变了过去那种被动式的盲目决定存款期限的行为,增强对利率走势的分析判断意识,在利率走低时选择长期存款,利率走高时则暂存短期;而一些辗转于股市、汇市之间的投资者,则往往会根据两个市场的活跃程度来决定投资策略。当市场走势平稳、获利不大或对未来走势判断不明时,常会有意识地选择短期外汇存款,然后择机进入股市或汇市,增强了存款的流动性。

另外,各家商业银行的外币存单质押贷款,使居民既享有外币存款的保值性和高利率,又解决了对人民币资金的临时性需求,是一种一举多得的理财方式。

除了储蓄之外,外汇一般还有以下几种投资理财方式:外汇宝、外汇保证金、外汇理财产品、外汇期权类产品和B股。这些投资渠道的操作方法差别很大,因此也就有不同的收益特点、投资风险和适合的投资人群。

1)外汇宝:操作技巧要求高

“外汇宝”,是投资者最早熟悉的一种外汇投资方式。它是利用各币种之间汇率的变化,对一种货币进行低买高卖从而获利。这是所有外汇投资方式中潜在收益最大的一类,不过同时伴随着很高的风险,能否盈利完全取决于投资者对汇率波动方向的判断。因此,投资“外汇宝”需要一定的金融知识,要了解国际政治、经济大事,还需要很好的心理素质和判断力,并且要有充裕的时间经常跟踪国际外汇市场。因此,难度较大。

2)外汇保证金:须有风险意识

这种投资方式具备特有的本金放大机制,能为投资者带来可观的盈利,同时,其风险也将同比例放大。目前,国内中国银行与交通银行已经放开了外汇保证金交易。在国际市场上,外汇保证金交易是高风险的投资方式,并不适合所有的普通投资者。如投资者操作不当判断失误,将有损失全部投资的可能。所以,操作“外汇保证金”交易,投资者必须首先对投资风险有清晰的认识。

3)外汇结构型存款:“固定浮动”两相宜

外汇结构型存款是一种外汇理财产品,是近几年较为流行的投资渠道。投资期从几个月到几年不等,通常本金都能保障。从投资收益角度来看,还可以分为两大类:固定收益型和浮动收益型。

固定收益型结构简单,通常给出一个明确的高于储蓄利率的预期收益率,唯一的条件就是客户不能提前终止投资,而银行可能定期赎回该产品。由于国际市场美元利率不断上升,这类产品的收益也水涨船高,近期一年期该产品的收益率通常在3.5%左右。

浮动收益型比较复杂,它的预期收益率通常更高,但实际能否得到则取决于许多附加条件。这类产品可以分别与利率、汇率或黄金价格挂钩,甚至还可以同时和几个指标挂钩。和同期限的固定收益产品相比,这类产品的预期收益往往能高出一两个百分点,但风险也同时相应增加。如果由于市场变化导致附加条件不能满足,产品的最终收益可能低于固定收益产品,甚至低于普通储蓄利息。

4)外汇期权产品:灵活性较强

外汇期权产品的收益和风险则介于外汇宝和外汇理财产品之间。它的投资期通常只有1至3个月,年收益率可以达到10%以上,但面临着到期货币转换的风险,本金并不保障。它的好处是短期内能获得很高的固定收益,资金运作灵活,还不需要随时跟踪市场,这一点和外汇理财产品相近;但如果对挂钩汇率预测错误,到时候您的资金将会按一个较差的价格变为另一种货币,这一点又和“外汇宝”比较像。因此,除非是对外汇市场有一定了解,且苦于没有太多闲暇时间的投资者,否则,投资外汇期权产品还是应该慎重。

5)B股:难度大于外汇宝

投资B股,B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的。它的投资人限于:(1)外国的自然人、法人和其他组织;(2)香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织;(3)定居在国外的中国公民;(4)中国证监会规定的其他投资人。从各方面条件看,这并不是目前较好的投资选择。首先,B股市场的涨跌风险不比“外汇宝”差,而且股票品种远远多于可投资的外汇,投资者要面临选股的难题;其次,B股的市场容量小,资金流动性差,交易时间有限;最后,最重要的是股票市场还面临着政策风险,这往往难以预料而且影响极大。因此,在同等风险条件下,投资B股远不如“外汇宝”的优点多。

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