投标保证是保证人保障投标人正当从事投标活动所作出的一种承诺，其有效期通常比投标书的有效期长28天。投标保证金额应为标价总额的1%~2%，对于小额合同可按3%计算；在报价最低的投标人很可能撤回投标的情况下，投标保证金额可以高达5%。投标人应在规定的时间内，将投标书连同投标保证一并送交招标人。开标之后，业主应将没有中标的投标人的投标保证迅速予以退还。工程签约后，也应退还中标人的投标保证。投标保证包括以下两种做法。
一种做法是由银行提供投标保函，一旦出现下列情况，银行将按照合同定的投标保证金额对业主进行赔偿：
投标人在投标有效期到期之前撤销投标；
中标人在规定的时间内，未能或拒绝提供应交的履约保证；
中标人拒绝在规定的时间内与业主签署合同。
另一种做法是，在投标报价之前，由担保公司出具担保保证书，以保证投标人不会中途撤销投标，中标后将与业主签约承包工程。一旦投标认定，担保公司应支付业主规定比例的投标保证金。投标保证金亦可取为该标与次低标之间的差额，以弥补业主相应的损失，同时次低标成为中标人。
投标保证的意义在于：拟承包商要想参与投标，事先必须取得投标保证。一方面，由于撤回投标必须承担损失，因此通过投标保证，可以促使投标人认真对待投标保价，这样就有效防止了投标人轻率进行投标；另一方面，保证人在为投标人提供投标保证之前，必然严格审查其资信状况，否则将不会为其提供投标保证，这样就排除了不合格的拟承包商参加投标活动。
它主要用于筛选投标人。国外无建筑企业资质审查，市场准入把关通过保证担保人对投标人严格的资格审查来完成。投标保证担保要确保合格者投标及中标者将签约和提供业主所要求的履约，以及为预付款作担保。
(2)履约保证担保(PerformanceBondorGuaranteeorSecurity)
履约保证是保证人保障承包商履行承包合同所作出的一种承诺，其有效期通常应截止到承包商完成了工程施工和缺陷修复之日。收到中标通知书和合同协议书之后，中标人应在规定的时间内，签署合同协议书，连同履约保证一并送交业主，然后与业主正式签订承包合同。当承包商正常完成合同后，业主应将履约保证退还给承包商。履约保证也包括下列两种做法。
一种做法是由银行提供履约保函，一旦承包商不能履行合同义务，银行要按照合同规定的履约保证金额对业主进行赔偿。
另一种做法是由担保公司提供担保保证书，担保承包商将正常履行合同义务。如果由于非业主的原因，承包商中途毁约，担保公司将对业主因此蒙受的一切损失进行补偿。担保公司可以向该承包商提供资金及技术援助以使其继续完成合同；担保公司也可以接受该工程，并经业主同意寻找其他的承包商来完成工程建设；担保公司还可以与业主协商重新招标，由新的承包商负责完成合同的剩余部分。业主只按原合同支付工程款，担保公司将承担最后工程造价与原始合同价格之间的差额部分。如果上述解决方案业主均不满意，担保公司可按合同规定的履约保证金额对业主进行赔偿。
此外还有一种方法，在接到中标通知书后，中标人可以按照招标文件的有关规定直接向业主交纳履约保证金。这种做法是承包商自身以现金抵押的形式直接向业主提供信用保障，俗称“抵押金”。由于并未涉及第三方保证人出具信用担保，因此这种做法并不属于保证担保，而应视为一种定金性质的担保。当承包商正常履约后，业主应如期退还这笔现金；若出现承包商中途毁约，业主要没收这笔资金。保证金可以是一笔抵押现金，也可以是一张保兑支票。
上述做法的优点在于操作手续简便；缺点在于承包商的一笔现金被冻结，不利于资金周转，对于大型工程尤其如此。现以1亿元的工程为例，履约保证金按10%计算，如果直接交纳履约保证金，承包商就要有1000万元的流动资金出现呆滞，负担是相当沉重的。
银行履约保函一般担保合同价的10%~25%；采用英国土木工程师协会ICE和FIDIC的合同条件，履行保证金一般为合同价的10%；世界银行项目对于履约保证金通常定为合同价的25%~35%；美国联邦政府工程则规定履约保证必须担保合同价的全部金额。
履约保证是工程保证担保中最重要的形式，也是工程保证金额最大的一项担保，其他的保证形式在某种程度上相当于是对履约保证的补充担保。通过履约保证，充分保障了业主依照合同条件完成工程建设的合法权益，同时迫使承包商必须采取严肃认真的态度对待合同的签约和执行。
(3)预付款保证担保(AdvancePaymentBondorGuarantee)
业主往往预先支付一定数额的工程款以供承包商周转使用。为了保证承包商将这些款项用于工程项目建设，防止承包商挪作他用、携款潜逃或宣布破产，需要保证人为承包商提供同等数额的预付款保证，或者提交预付款银行保函。随着业主按照进度支付工程价款逐步扣回预付款，预付款保证责任随之逐步降低直至最终消失。预付款保证金额一般为工程合同价的10%~30%。
(4)付款保证担保(PaymentBondorGuarantee)
有的业主会要求承包商提供付款保证。付款保证是保证人为承包商提供的，保证承包商将依照工程进度按时支付工人工资、分包商及材料设备供应商费用的担保形式。一般情况下付款保证附在履约保证之内，也可通过专门文件进行规定。如果缺少付款保证，一旦承包商没有正常付款，债权人有权进行诉讼，致使业主的工程及其财产受到法院的扣押。通过实行付款保证，可以使业主避免不必要的法律纠纷和管理负担。
(5)维修保证担保(MaintenanceBondorGuarantee)
维修保证也称质量保证，是保证人为承包商提供的，保证工程维修期(国际上称为缺陷责任期)内出现质量缺陷时，承包商应当负责维修的担保形式。维修保证可以包含在履约保证之内，这时履约保证有效期要相应的延长到承包商完成了所有的缺陷修复；
维修保证也可以单独列出规定，并在工程完成后依次来替代履约保证，这时维修保证有效期与工程质量保修期相等。维修保证的保证金额一般为合同价的1%~5%。
(6)分包保证担保(SubcontractBondorGuarantee)
当存在总分包关系时，总承包商要为各分包商的工作承担完全责任。总承包商为了保护自己的权益不受损害，往往要求分包商通过保证人为其提供保证担保，保障分包商将充分履行自己的义务。
(7)差额保证担保(PriceDifferenceBondorGuarantee)
如果某项工程招标设有标底，通常在中标价格低于标底超出10%的情况下，为了保证按此中标价格不至于造成工程质量的降低，业主往往要求承包商通过保证人对于标底与中标价格之间的差额部分提供担保。当采取合理最低价评标原则时，实行差额保证更能显现出其重要作用。
(8)完工保证担保(FinishBondorGuarantee)
为了切实保障按照合同完成工程建设，业主还可要求承包商通过保证人提供完工保证。正常“完工”是指承包商要在合同规定的建设工期内完成项目建设，达到预期的质量要求，并控制在合同造价之内。如果由于承包商的原因，出现工期延误，则保证人要承担相应的损失赔偿。
(9)保留金保证担保(RetentionMoneyBondorGuarantee)
每月验工计价给承包商发放工程款时，业主一般都要扣留一定比例作为保留金，以使工程不符合质量要求时用于返工。国际上，建设工程合同中通常规定了预扣保留金的限额。保留金通常是从每月验工计价中扣留10%，以合同价的5%作为累计上限。在签发工程验收证书时，工程师将向承包商放还一半的保留金；当工程保修期满后，再全部放还保留金余额。保留金作为履约保证的一种补充，可视为一种质量责任留置担保。在FIDIC合同条件中对于保留金的使用做出了明确的规定，承包商可以通过保证人提供保留金保证，换回在押的全部保留金。
(10)其他保证担保形式(Others)
除了上述工程保证担保形式之外，要求承包商提供的还有免税进口材料设备保证、机具使用保证、税务保证等工程担保形式。
9.5.4工程担保与保险的区别
工程保证担保与保险的区别如下。
(1)风险对象不同
保证担保面对的是“人祸”，是人为的违约责任；保险面对的是“天灾”，是意外事件、自然灾害。
(2)风险方式不同
保险合同是在投保人和保险人之间签订的，风险转移给了保险人。保证担保当事人有三方：委托人、权利人和保证担保人。权利人是享受合同保障的人，是受益方。当委托人违约使权利人遭受经济损失时，权利人有权从保证担保人处获得补偿，这就与保险区别开来。保险是谁投保谁受益，而保证担保的投保人并不受益，受益的是第三方。最重要的在于，委托人并未将风险最终转移给保证担保人，也就是说，最终风险承担者仍是委托人自己。
(3)风险责任不同
根据担保法律，委托人对保证人为其向权利人支付的任何赔偿，有返还给保证人的义务；而根据保险法律，保险人赔付后是不能向投保人追偿的。另外，在保证担保中，保证人承诺有责任通常属于“第二性”赔付责任。
(4)风险选择不同
同样作为投保人，保险没有选择性，只要投保人愿意，都可以被保险。保证担保则不同，它必须通过资信审查评估等手段选择有资格的委托人。因此，在发达国家，能够轻松地拿到保函是有信誉、有实力的象征。也正因为这样，通过保证担保可以建立一种严格的建设市场准入制度。
(5)风险预期不同
保险对于风险损失是有预期的，而保证担保在理论上却不希望发生风险损失，这可能是不现实的，但却是保证担保的原理。由于保证担保人在出具保函前要对委托人的各种有关情况进行调查，进行充分的可行性研究，所以一旦决定保证担保，基本上能确信不大可能发生委托人不履约行为。换句话也就是，保险建立在实际可计算的预期损失的基础上，而保证担保则建立在委托人的信用等级和履约能力的基础上。保险造就的是互助机制，保证担保造就的是信用机制。形成信用机制是建立工程保证担保制度的主要目的所在。
本章小结
风险管理是项目管理的两大基础之一，属于近年来引进的新的管理观念。风险在工程项目管理中无时不有、无处不在，这就要求转变观念，加强风险意识，努力克服风险管理的技术难点。
风险管理首先要求准确地识别风险，风险识别后还要衡量风险，反复比较并对风险进行详细的分析。
风险管理的一个重要方面就是要抓住风险的特性，对风险保持高度的防范意识，同时制定出处理风险的对策，即风险控制和财务措施。
参加工程项目保险是强化项目抵御风险能力的重要途径。
推行工程保证担保制度是加强工程建设规范管理较理想的对策选择。
关键概念
工程项目风险工程项目风险管理工程项目保险工程保证担保制度
思考题
1.何谓工程项目风险？它有哪些特点？
2.项目风险管理的概念是什么？简述风险管理的内容。
3.简述风险识别的6个步骤。
4.风险分析的主要内容是什么？
5.为什么说风险防范是可能的？
6.简述风险处理的两种最基本方法。
7.何谓工程项目保险？本章介绍了哪几个险种？
8.何谓工程保证担保制度？大致有哪些形式？
9.担保人担保有哪几种类型？
