记下你挣的每一笔收入。如果你是上班族，有固定的收入来源，这就很简单，——只记录你的消费账目就行了。如果你有几种收入来源，比如政府发给孩子的抚养费、打工挣的钱、父母作为礼物给的或是做小生意赚的钱，那么要弄清楚自己的收入就不那么简单了。要搞清楚自己究竟有多少收入，最好找个本子，随时记下自己得到的每一笔钱。如果你的收入时有变化，月月不同，那就连续记下几个月，尔后取一个平均数，如将6个月的收入加到一块儿，除以6，就得到了每月的平均收入额。
清楚自己的收入之后，你就必须要了解一下自己是怎样把它花出去的以及花出去的数额，这时，做记录仍是你的最佳选择。
记下你的固定支付项目，这包括：房租、公共生活消费，如煤气、电、税、垃圾回收、汽车费用、学费（你自己的和你孩子们的）、保险费、房产税和收入所得税（这通常是按年度收取的，所以要平均开，得出每月的数额）和贷款利息。等你做完了，你就得到了一张关于自己的固定开支的名目单——这些账单是你每个月都必须要支付的。
记下你其他的开支项目。这一项每年都会有所不同，因为你在购置衣物和食品、消闲娱乐、日常护理用品，如肥皂和牙膏等方面，每年都会有所变化的。
对开支情况作出分析。要想对自己的固定开支情况进化跟踪，最好的办法之一就是用支票付账，每两个月对支票进行分析。通过你在支票上做的记录，你就能把你支出的绝大部分钱款列成一个清单，如果你大都是用现款付账的，那你就得将现款花费情况记到一个笔记本或是你的家庭开支簿上。至少两个月清算分析一次。要是你有时用信用卡购置汽油或其他物品的话，千万别忘了在分析时把这些钱也算进去。
按月汇总收支情况计算，然后从当月总收入中扣除总的花费额。无疑，所有的人都希望自己家庭的收入大于支出，可实际上，有很多妇女在做完计算后得到的结果都是正好相反——这就意味着她们正一个月又一个月地逐步滑入债务的深渊。
时刻关注自己的收支情况，搞清楚你的钱都花在哪儿了，自己的收入有多少用于开支，你才有可能成为一个明白人。而且你还会发现，了解自己的财务处境是完全值得的。如果你的收入大于开支，那就很值得祝贺了，你就可以将节余的那部分收入存起来；如果你的开支大于收入，那你就应该尽快作出决定了，你应该想方设法赶快提高你的收入，或者节省你的开支，再回头找出你的原始开支情况清单，看看其中哪些花销可以去掉或者去看你的收入情况清单，看看那儿有没有什么可以增加收入的路子。一旦你了解清楚了自己是否开支超出了收入，或者收入大于了开支，此时你就可以建立预算了。
总之，不论你决定用何种方式建立自己的预算，如果你觉得关于理财与预算的介绍还不够详细，你还可以去参加一个学习班或从一个职业会计师或朋友那里听取点建议。你都得先计划好把自己收入的多少用于各种开支，又如何才能将计划坚持下去。建立预算的关键是要按自己的方式生活，并给自己留出足够的节余。不管你的收入是多是少，作好计划，理智地使用你的钱，都会帮你最终达到向往的目标。
创业要学会现代投融资
当前，现代女性可以利用赊欠为自己融资，首先可利用自己的电话代理商或是公共设施服务代理商作为保证人，得到一张小数目的限额信用卡，先做一些小采购，然后取得其他信用卡阅读有关要约，从中找那些必须支付年金、又能提供一些优惠条件的卡类，拿一两张这样的卡向银行提出借贷请求。
使用这些信用卡是极为方便而又实用的，但千万别透支，它的利息收费是很高的，而且必须当月将账户偿付清楚，否则将遭到金融起诉。另外，利用信用卡还可以获得一些课税减免项目。
有了这个条件，就可以投资了，虽然可以列出许多种投资途径，而且还将有新的投资途径在继续增加，然而对女性来说，有几种最为常见，也最为有效的投资去向，它们是：房地产、证券市场、雇员优先认股权、共同基金、公债、年金保险投资、退休金计划和个人退休多账户。
（1）投资房地产
房地产是女性理想的投资领域，女性可以将投资用于购置自己的房地产，也可以投资于别的附属房地产开发领域，像房屋修缮和转售。由于房地产的价格总是处于不断的上下波动中，所以有些时候，人们在这方面的投资会一夜之间付诸东流，但有些时候，碰上了房地产市场的火爆，也确实能在一夜之间暴富。要是投资时正赶上房价低迷，不久又赶上房地产大幅度增值，那么，当市场再次反跌回正常水平时，聪颖女性的投资净赚额就已经超过了她们原来的房产投资额，那就是大赚一笔了。
女性朋友如果想投资房地产，那就赶快去找你的家人、朋友、同事或金融顾问，让他们给你介绍一个合适的、有正式执照的房地产代理商或是经纪人。要多跟几个代理商谈谈，从中找一个能充分理解你的投资需求的，不管你是要购置自己住房，还是要投资于收益性房产，作为一个好的房地产代理商或经纪人，他会给你介绍一个可靠的借贷方或是契据公司，提醒你注意地段因素，考虑好房产所处地段的有利条件，帮你成功完成购置谈判。
（2）投资证券市场
由于现代女性普遍认为证券市场及股票是不可捉摸且无法驾驭的东西，所以，她们迟迟不敢投资证券及相关领域。
实际上，投资于证券市场并不需要太多的知识，只不过要冒风险，用很多种方式都可以学会它。如果有足够的时间和兴趣，确实能时刻留意自己的投资的话，你就肯定能在证券市场获得成功。共同基金和最热门的股票较之其他投资方式，要比你想像的安全得多。而且，许许多多的社会讲座还能教会你如何投资。因特网既可以给你提供投资信息，也可以给你提供投资渠道。
如果你是个投资新手，一边做一边学将是你最好的选择，哪怕一上来你只是拿一点点钱投进去。在投资股票时，应遵从四个原则行事：每月固定投资一定的数额，而不要考虑市场行情；将红利和资本收益再投入进去购买正在上涨的股票；将资金分投在几家公司内，使得自己的证券投资组合多样化。
（3）投资雇员优先认股权
如果你是一家大公司（像IBM，施乐或微软）的雇员，你的公司有为雇员提供股票优先认购计划，它又允许你将薪水的一部分直接投入到公司股票里，甚至有些时候雇主还会用公司的基金为你补足投资，另外公司状况比较稳定，那么这通常是个人投资的一条最佳途径。许多正蒸蒸日上的朝阳企业——像微软，正由于实行职员股票优先认购计划而变得实力雄厚。
（4）投资共同基金
共同基金是另外一种投资选择，通常情况下要比个人证券投资风险小很多。共同基金是由一些金融公司联合发行的一种股票。先由它们雇用专人对市场进行考察，并设计出一个多股证券投资组合，然后再以此为基础，由这些公司合作对外发售这种结合股。你可以认购共同基金的股份，售股人会替你对这些股票进行操作，共同基金的管理者们会经常向你提供该基金的投资流向和涨跌幅情况。你所在银行或是你的雇主都会给你提供投资共同基金的机会。如果你没有时间或兴趣、能力来炒股，但同时还希望赢得投资的利润，在这种情况下，共同基金就是你最明智的一种投资选择。
如果你没有足够的时间或兴趣投资个股或共同基金，更不能时刻关注它的动态，那么就去同你的金融顾问合伙干，或者是征求一下某个颇有声誉的经纪人的意见，听听他的意见和对每一股售出情况的评论，然后再购进股票。
（5）投资年金保险
年金保险是一种现行保险政策，通过现在支付保险费的办法，为将来退休后的生活提供稳定的收入保障。如果要在年金保险上进行投资，一定要得到好的建议，因为年金保险的种类很多，其内容千差万别。要想了解年金保险投资的细节问题，最好的方法就是向金融顾问进行咨询，或者上一个投资辅导班。
（6）投资公债
公债是政府向人民借款的一种行为，因为政府要利用这笔钱建立某种基金。这种公债常常是免税的，而且有时政府还会支付相当可观的红利。但传统的储蓄公债不提供很高利润率，其他形式的就要好得多。金融顾问或银行家会在这方面给予投资公债的咨询。
（7）投资退休金
如果你是某公司的正式雇员，那么你所在公司应该会提供一种退休计划，你将自己薪水的一部分投进去，公司再相应投入一部分。这种计划通常只适用于那些已受雇于某一公司好多年的职员，要是你的公司能给你支付部分甚至全部的退休保证金，那你就争取将这笔保证金的数额在公司允许的范围内积累到最大。即便你本人并不想在该公司一直呆到退休，但这种投资仍会使你收益，因为在离开这个公司的时候，你可以撤回自己的基金，将它们用于别的投资。一些比较大的公司中都设有人事顾问，他们的工作，就是让你明白公司的退休计划和其他的福利项目。所以要是他们还值得信赖的话，你就应该充分利用一下。
在传统上，个人退休金账户曾是而且至今仍是一种延期缴税的投资项目，即你可以投资很少数目的钱而不必为之付所得税，这种情况可以一直延续到你退休后开始动用这个账户时为止。只要你能遵守该计划的条例。对于个体劳动者而言，个人退休金账户有某些附加形式是颇有利用价值的，当然其中会包含有一些特殊的条件要求，个人退休金账户还可用于投资共同基金、储蓄账户、年金保险、股票投资组合或是其他的什么投资形式。
正确的投资选择，是为将来提供经济保障的最重要的方式之一，在投资选择上，要慎之又慎，一旦认清了、看准了，也不要犹豫，女性朋友们，在这方面既要胆大又要细心，如做好了这一切，必定会有丰厚的投资利润回报你。
把握技术变革中的新型创业
在高度发展的今天，新技术层出不穷，令人眼花缭乱，而且在新技术里隐藏着许许多多的机遇，为企业或每一个想创业致富的人提供了契机，更为女性实现自我敞开了大门。
（1）数码技术和微处理器技术
所有使用电脑芯片的东西都在使用数码技术，即那些以1和0两个数字为基础的产品。微处理器是芯片上的计算机，它取代了台式电脑和终端。微处理器让每一位员工都拥有将数据、文本、声音、形象和影像连在一起的多媒体工具。微处理器使企业能够将信息转移到实实在在的工作中从事销售或顾客服务，进行研发实验，或者市场营销。
