兵法云：“不打无准备之仗”，这在家庭投资理财方面也是适用的。个人投资者，首先要在国家政策、投资知识、资本、精神状态等各方面做好充分的准备。正是“兵车未动，粮草先行”，准备越充分，就越容易成功。
1.了解国家经济政策
如果您要参与投资活动，那么关注国家经济政策就成为不可间断的日常功课。凡事都要顺势而为，而国家的经济政策就是经济生活的大势。大家一定还记得，当我国制定“改革开放”的基本国策后，作为改革开放“窗口”的深圳是我国发展最快的地区，如果那时认准了政策，及早投资深圳或到深圳创业，成功的机会将远远高于内地。还有1992年小平同志视察南方，发表“步子要快一点”的讲话之后，我国经济顿时一片欣欣向荣，那时直接反映到个人投资市场上，无论是股票、房地产、收藏等的价格都步步上扬，即使是直接投资如小商业、小制造业也都生机勃勃。
当然，以上经济的重大变化多年都难得遇上一次，其实，经济政策的小小变化，对我们的投资也具有很重要的指导意义。就如近期的多次降息及利息税的出台，就是国家鼓励我们多进行消费和股票、房地产等直接或间接投资，另外它给我们投资操作带来的具体影响就是我们要减少储蓄、中长期债券和固定利率的寿险投资。还有，已经颁布实施的《个人独资企业法》，这部法律承认了个人独资兴办企业合法，实际上就承认了个人私有财产受法律保护、不可侵犯，也就是给个人投资创造了一个新的发展空间。它的施行无异于吹响了中国个人创业的进军号角，相信在半年到两年后，将会引发澎湃的投资热潮。
我们正处在经济转型期，不断地有各种改革措施出台，投资者要善于领会和把握政策，这样才能从改革的成果中分得一杯羹。
2.充实投资知识
投资既是一门技术，也是一种艺术。越是收益高的投资，风险也越大。知己知彼，百战不殆，所以在投资之前一定要学点投资知识。
我们认为投资基本知识包括两个重点：
第一个重点是要了解投资的风险，正所谓未学武艺，先学疗伤。各种投资都不同程度地存在着风险，投资过程中经常出现的风险主要有以下几种：
一是股市风险。一些家庭投资以股市为主，而股市因为政策变化、上市公司经营业绩、重大经营决策和人为炒作等均会产生大的波动，如果投资股市，就要努力掌握市场信息、政策变化，科学分析，避免套牢。投资股市要切忌盲目购买、大量投入、短期行为、举债入市、贪心不足等，而要掌握一定的股票知识和辨别分析能力，不为股市上涨或下跌的鼓噪而盲动。投资股市一定不要把所有的“鸡蛋”都放在一个篮子里。
二是债券风险。债券分为国债和企业债券，国债以国家信用为保证，几乎无风险可言。而企业债券的发行是严格受到中央银行的控制的，为此一般风险也不大，但也有些企业因经营不良和受行政干预等导致兑付困难。从总体上讲，企业债券风险不大，如1999年初发行的三峡债券其信用等级为“AAA”级，购买信用等级高信誉好的企业债券一般风险也小。
三是投资实业的风险。目前，一些家庭因为主要成员下岗、子女就业等办起了属于自己的小买卖，也有些家庭因为储蓄利率下调，而把资金投入到实业，如办起了小公司、小酒店、小商店等，投资实业所面临的风险较多，如市场需求变化、同行业竞争、经营不善等都能形成经营风险，应当注重防范。
四是收藏类知识、价格风险。一些投资者利用自己的专业和爱好，把资金投入到邮市、币市、卡市等，由于个别人对一些收藏品的知识了解不够，对其市场价格和未来走势把握不准，所以对收藏品不是贱卖了就是高价买进了，造成损失。
第二个重点就是投资项目的相关知识，即怎样去赚钱，只有干什么懂什么，懂什么干什么，投资者才能得心应手。
以投资股票为例，首先，要知道股票的基本知识，如股票的特点，如何开户、交割，交易税手续费，除权除息等等，然后还要学会基本的技术分析，如K线图等等，虽然，有人说利用技术图形炒股，就像看着后视镜开汽车，但既然股市的大多数参与者都参考技术指标炒股，它就具有了影响力，技术分析或许不能助你赚钱，但它一定会帮你少亏钱。最后还要学会基本分析，基本分析有宏观的，如国家的经济走势；也有微观的，如上市公司的财务分析，这就要进一步学习相关的经济理论与财务知识。
3.做好贵本的准备
不同的投资对象要求投入的资本规模大小也不尽相同，比如你投资房地产，最低的资金要求也是比较可观的，但如果你只是投资证券基金，微不足道的资金量就可以实现你的投资梦。首先要安排好日常生活，不能因投资而影响正常的生活，还要为日后的大宗事务留有余地。有闲钱的就用闲钱投资，没钱也要想办法筹集资金进行投资，这是一种全新的投资理念。但要切记，借钱投资只能投入收益稳定的领域，不能投入高风险领域，尤其不可惜钱炒股，炒股一定要用闲钱。至于其他收益稳定的投资对象，只要划算，不妨融资进入。
4.必要的软硬件设备
各种投资对象都有一定的软硬件设备要求，必不可少的，该配要配。做金融类如股票、期货、基金、外汇等投资的投资者，有条件的应配备电脑和上网设备，及时了解来自各方面的信息，还可以足不出户了解即时行情。炒外汇的最好还要配一台文曲星，可以及时计算币种之间价值的兑换。收藏投资需要一定的空间和鉴别设备，健身投资要有必要的器材，实业投资也需要必要的物品设备。
5.良好的精神状态
投资者要从思想上对自己的投资行为高度重视，一入投资门，就要时刻保持旺盛的精神状态。如果整天病怏怏的，提不起一点精神，做哪一项投资恐怕都难有理想的回报。要知道，只有身体健康才能做出正确的判断。你要认识到，在各投资场所，你的竞争对手都是高手，有的还是高手中的高手，人家都保持着良好的状态全力以赴，而你却精神颓废，那不是战争还没开始就胜负已判吗？没有做好精神准备就入场投资，那你的“银子”不是狼人虎口吗？
