2008年11月27日，中央银行第四次下调人民币存贷款基准利率，受利率连续下降的影响，广大储户的银行存款收益急剧缩水，如何打理手中的余钱也因此成为了一个不得不面对的现实问题。
理财专家建议，在降息周期下，金融危机又不知道何时见底，相对保守一点的个人投资者应该去存款。如果储户担心降息后带来的存款收益损失，可以进行分段存款，适当增加中长期存款的比例，期限以一到三年为宜。因为储蓄的首要目的是保值，只要保值先做到了，存款计划也就算基本成功了。
央行这次调整利率，一年期(含)以上的存款利率都下调了0.27个百分点，同时5%的利息税暂停征收。即便是一年期存款利率目前也有3.87%，只比原来少了0.06个百分点，比货币市场基金收益高，更比偏股或股票型基金强。根据测算：对于10万元存款同样存一年，之前可得到3933元利息，调整后可得到3870元，利息只减少63元。与之前相比，三年期定存的实际收益刚好持平，而五年期在此次降息后，因为利息税暂免的对冲，反倒比以前还要收入多些。
因此，在降息周期下，储蓄的存期有必要进行重新合理搭配，进行分段存储。首先，手头上应持有相当于三到六个月收入的活期存款或流动现金作为日常的应急准备金。其次，可适当加大定期存款"投放量"，风险承受能力较小的人可考虑将存款期限增长；积极投资者可关注半年或一年期定存，或将较大的资金分多笔存入定期，将流动性和收益性进一步合理结合。
储蓄存款分段存有很多好处，一方面可以增加资金的流动性，另一方面，这次的降息周期会持续多久，目前谁也说不准，如果明年金融危机过去了，通货膨胀又回来了，也许后年央行还会加息。因此，如果你把资金全部存为长期定期，将会错过后面的加息机会，分成两笔资金存为期限不一的定存，则可增加资金的灵活性。假如你手中有10万元的闲钱，月收入在5000元，那么至少应该保留1.5万元到3万元，以活期储蓄的形式存在。剩下的7万元，可做一个长短中期规划，一部分短存如半年或一年，一部分存中期三年，一部分长期不动用的钱选择存长期如五年。而且每一部分还可以分成不同的存单，比如短存2万元可拆分为两个1万元，一个存半年，一个存一年，半年的到期后若无急需可转为一年，一年的到期若有用钱需求则可转为半年，这样灵活搭配，既能保证获取较高收益，又能保持流动性，避免当急需用钱时提前支取大金额存单而造成利息上的损失。无论存款利率如何变化，都可以及时调整，获得存款利息最大化。
另外，对那些风险承受能力较弱的人来说，理财专家建议选择三个月或六个月短期存款更合适。这样可以保持资金的流动性，还可以应对进一步的降息。而对于不固定期限使用的资金，大家也可选择通知存款。此次调整中，通知存款保持原样，而5%利息税的取消，相比较下，调整后的通知存款比之前可获得更高收益。
总之，每个家庭的情况不同，决定其承受风险能力的不同。但我们的目的是通过理财使自己的收益最大化。储蓄，看起来是一个简单的理财方式，其中也包含了很多奥妙。特别是在当前经济形势不太乐观，屡次降息的大环境下，学会用储蓄来理财，对每一个家庭都非常重要。
理财小贴士：2008年央行的五次降息
第一次：从2008年9月16日起，下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整；存款基准利率保持不变。
第二次：从10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。
第三次：中国人民银行决定，从2008年10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.6%，下调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至百分之6.66%，下调0.27个百分点。
第四次：从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。
第五次：为进一步落实适度宽松的货币政策，中国人民银行决定：从2008年12月23日起，下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现利率。 从2008年12月25日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
