帮助父母理财，是儿女们的责任，儿女们既不能简单地对父母的理财生活指手画脚，也不能大包大揽地代父母投资理财，而要务实地出谋划策，帮助父母分析财务状况，协助父母制定理财方案。
做儿女的，首先要清楚父母的财务状况，在了解了父母的财务状况后，要有的放矢地帮助父母做出正确的理财方案。
当父母的存款和退休金不多时，应建议父母优先存储一部分资金，以应对日常生活以及医疗、保健等正常开销，剩下的资金用作投资。在投资时，应帮助父母选择稳健的投资项目，如债券、基金等，也可从这笔资金中抽出20%投资股票，并帮助父母慎重选择股票类型。
当父母的存款和退休金比较多、生活也比较富足时，应建议父母适量投资债券、基金，然后将一部分资金投资于股票等高收益的投资项目。当然，高收益就意味着高风险，所以仍然要以“稳”字当头，需要帮助父母认真选择。
以陈先生和他的老伴为例。陈先生和老伴忙碌了一辈子，攒了一些钱，每月两口子的退休金加起来也有3500元，看到大家都在热火朝天地忙理财、做投资，陈先生就和老伴商量着拿出一部分钱进行投资，以便能够更舒适地安度晚年。
得知父母的想法后，在银行上班的儿子陈飒先帮老两口理清了财务状况。老两口总共有存款18万元，预期收入每月3500元。根据老两口的财务状况，陈飒给父母介绍了债券、基金和银行个人理财产品作为投资方向。
陈先生和老伴与儿子一起讨论了好几天，最终确定了理财方案。每月的退休金按月存入银行2000元，积累起来以作以后的投资储蓄。老两口拿出4万元购买债券，4万元购买基金，4万元购买银行理财产品，剩余6万元存款不动，以备应急之需。通过这个理财方案，不仅陈先生老两口的储蓄资金得到了充分的利用，老两口的退休金也得到了合理的安排和规划。
在协助父母制定好理财方案之后，还要帮助父母做好健康保险规划。父母老了，健康保险尤为重要。作为儿女，必须了解父母是否有长期的健康保险以及这一保险的具体承保范围，还必须明确缴纳健康保险是否会给父母的财务造成压力。如果发现父母没有健全合理的健康保险，那么做儿女的务必要为父母制定一个合理的健康保险计划。
对于年事已高的父母，买健康保险首先要考虑的就是重大疾病保险和意外伤害保险，如果有能力的话，还可以给父母加保一份分红型保险。
长沙的岳女士今年58岁了，退休前收入不错，经济条件较好，所以退休时有一笔不小的存款。前几年，为了与女儿女婿住在一起，岳女士用自己的储蓄款购置了新房，剩余的存款就放在银行里留作养老之需。因为没有专业的理财知识和投资经验，岳女士一直不敢做投资，她对保险也没有太多的认识，总觉得保险是“骗人”的。尽管女儿陈红屡次劝说岳女士买份大病保险，岳女士还是执意不肯。
随着年龄的增大，岳女士的身体越来越差，今年年初，岳女士因胆结石入院，住院费首付就要两万，岳女士皱起了眉头。女儿陈红这才告诉母亲，她早在三年前就给母亲买了大病保险和意外伤害保险，让她不用担心医药费。岳女士听得一头雾水，经医院里的病友们解释，岳女士才恍然大悟，对女儿的做法连连称道。
所以做儿女的，一定要为父母做好健康保险规划，未雨绸缪，才能让父母生活无忧。
