以人役钱让金钱为你去工作，只要是正当的、合法的钱，都要想方设法加以利用，为自己的致富目标服务，这是财商理念的新境界和大智慧。
金钱的生命在于运动，只有不断周转并使其增值，才能体现金钱的价值，实现金钱的意义。“有钱不置半年闲，”守财奴迟早会变成穷光蛋。
把钱存在银行中永远也不动，是无法体现金钱主人的价值与财商的。金钱只有时间价值和机会价值的，存款求利划不来，通货膨胀率高过银行利率时存款反会赔钱。
让金钱为你工作，就是别苦行僧式地攒钱，要立足于赚，学会用小钱赚大钱，正视资本公积的作用，慢慢增大你的资本，壮大你的力量，你会发现你赚钱的能力也提高了。
1.学会以人役钱、以钱生钱
《福布斯》格言
高财商的人都是财富的主宰者，而绝不会是金钱的奴隶。让金钱为你所驱使，成为你以钱赚钱的工具，这是开启财商潜能的关键。
也许你对有关金钱影响力的理论不感兴趣，很想早一点知道究竟怎样才能很快地赚到钱，别急，下面就通过杰克的故事来说说这个问题。
杰克早年并不富有，他的生活是艰难的，但即使经济不宽裕，他的母亲总是尽一切力量在可能的时候，给他最特别的款待。无论何时她有了额外的钱，她一定会为孩子们买点什么。也许为杰克买一个新游戏机，或者带他们去看露天电影。由于孩子们通常消耗的只有生活所需，所以杰克想这也是他母亲给自己一些快乐的方式。杰克认为，他们总是在一有了额外的钱就把它花掉，因此他们从来没有多余的钱可以存下来。
当杰克开始赚到可观的钱的时候，他注意到一些奇怪的现象。即使他的钱够开销，但是似乎每到月底仍然是一毛钱不剩。
多年以前，杰克想第一次投资置产。他知道他至少需要3万美金的现款，但杰克一辈子也没有存过那么多钱。所以他订出一个时间表，想在六个月以内存够钱。一个月要五千美元才行。这个数目似乎很遥远，但是杰克凭着信心就这么开始了。你家里有没有一个专门放账单的篮子或是抽屉？一个你可能一个月会去看一次准备付钱的地方？杰克有。而他做的是把你称做“增添期款”的新账单放进档案里。每个月五千美元的账单看起来似乎很难达成，事实上，在最初一两个月杰克试着想不理它。不过他还是照计划执行，并且试试看有什么其他方式，可以确保这笔额外的账单可以和其他账单一块儿付清。一件有趣的事开始发生了。因为杰克专心生财并且保住他赚到的五千美元，他愈来愈注意到他常把自己的钱轻率地随处散掉。他也开始留意到一些机会，是他以前没有注意到的。他也想到，他以前在工作上只会投注精力到某个程度，现在由于他必须有额外收入，他就在从事的事上放入多一点精力，多一点创造力。他开始冒比较大的风险，他要客户为他的服务支付更多的代价。他为他的产品开放新市场，他找到利用时间、金钱和人力的方法，以便在较少时间内做完更多的事情。借着给他自己称做“头期款”的账单，他加强、放大了他一向就拥有的能力。
如果你曾经锻炼过身体，你就知道肌肉是有记忆的。杰克的意思是，一旦你锻炼出一块肌肉，要再炼出来就比较容易，赚钱也是一样。当你开始伸缩你的财富肌肉时，你就开始以一种不同的层次有了自我体验。你的思维、眼光、方法都有了全新的改进，此刻，金钱也会慢慢随之而来了。杰克终于梦想成真。
高财商的人对金钱有着独特的理解：他们赚钱是为了花出去，他们花钱是为了赚更多的钱。洛克菲勒王朝的创始人约翰·戴维森·洛克菲勒的童年时光就是在这个叫摩拉维亚的小镇上度过的。每当黑夜降临，约翰常常和父亲点蜡烛，相对而坐，一边煮着咖啡，一边天南地北地聊着，话题又总是少不了怎样做生意赚钱。约翰·洛克菲勒从小就满脑子装满了父亲传授给他的生意经。
7岁那年，一个偶然的机会，约翰在树林中玩耍时，发现了一个火鸡窝。于是他眼珠一转，计上心来。他想火鸡是大家都喜欢吃的肉食品，如果他把小火鸡养大后卖出去，一定能赚到不少钱。于是，洛克菲勒此后每天都早早来到树林中，耐心地等到火鸡孵出小火鸡后暂时离开窝巢的间隙，飞快地抱走小火鸡，把它们养在自己的房间里，细心照顾。到了感恩节，小火鸡已经长大了，他便把它们卖给附近的农庄。于是，洛克菲勒的存钱罐里，镍币和银币逐渐增多，变成了一张张的绿色钞票。不仅如此，洛克菲勒还想出一个让钱生更多的钱的妙计。他把这些钱放给耕作的佃农们，等他们收获之后就可以连本带利地收回。一个年仅7岁的孩子竟能想出卖火鸡赚大钱的主意，不能不令人惊叹！
父亲和母亲对长子的行为反应截然相反。笃信宗教、心地善良的母亲对此又气又恼，狠狠地把他揍了一顿，可是颇有眼光的父亲却说：“唉呀，爱丽莎，你何必呢！这个国家现在最重要的就是钱、钱、钱！”他对儿子的行为大加赞赏，满心欢喜。约翰·洛克菲勒就是由这样一个相信圣经上所写的一言一语、敬畏上帝的基督教徒的母亲抚养大，由父亲的实际处世之道教育成人的。
在摩拉维亚安下家以后，父亲雇用长工耕作他家的土地，他自己则改行做了木材生意。人们喜欢称他父亲为“大比尔”，大比尔工作勤奋，常常受到赞扬，另外他还热心社会公益事业，诸如为教会和学校募捐等等，甚至参加了禁酒运动，一度戒掉了他特别喜爱的杯中之物。
大比尔在做木材生意的同时，不时向小约翰传授这方面的经验。洛克菲勒后来回忆道：“首先，父亲派我翻山越岭去买成捆的薪材以便家里使用，我知道了什么是上好的硬山毛榉和槭木；我父亲告诉我只选坚硬而笔直的木材，不要任何大树或‘朽’木，这对我是个很好的训练。”
年幼的洛克菲勒在经商方面初露锋芒。在和父亲的一次谈话中，大比尔问他：
“你的存钱罐，大概存了不少钱吧？”
“我贷了50元给附近的农民。”儿子满脸的得意神情。
“是吗？50元？”父亲很是惊讶。因为那个时代，50美元是个不小的数目。
“利息是7.5%，到了明年就能拿到3.75元的利息。另外我在你的马铃薯（即土豆）地里帮你干活，工资每小时0.37元，明天我把记账本拿给你看。其实，这样出卖劳动力很不划算。”洛克菲勒滔滔不绝，很是在行地说着，毫不理会父亲的惊讶表情。
父亲望着刚刚12岁就懂得贷款赚钱的儿子，喜爱之情溢于言表，儿子的精明不在自己之下，将来一定会大有出息的。
《福布斯》理财技巧
洛克菲勒小小年纪就知道以钱生钱，对于没钱或钱少的人来说，还要善用别人的钱赚钱，这是一把通向财富之门的金钥匙。
创富？很简单。高财商的人会告诉你：善用别的钱赚钱，是获得巨额财富的好方法。富兰克林、尼克松、希尔顿都用这个方法。
威廉·尼克松说：“百万富翁几乎都是负债累累。”他运用别人的钱和余暇的时间投资房地产，把美金100元变成300元。
富兰克林在1748年“给年轻企业家的遗言”中说：“钱是多产的，自然生生不息。钱生钱，利滚利。”
所谓“用别人的钱”是正当的，诚实的，绝不违背道德良知。
诚信是无可替代的，缺乏诚信的人，即使花言巧语，也会被人识破。使用别人的钱，首重诚信。诚信是所有事业成功的基础。
银行是你的朋友。
银行的主要业务是放款，把钱借给诚信的人，赚取利息；借出愈多，获利愈大。
银行是专家，更重要的是，它是你的朋友，它想要帮助你，就会比任何人更急于见到你的成功。
用钱赚钱是一个资金运筹问题，资金运筹，是一门高深的学问。现代市场经济的发展，使资金的使用和结算方式日益繁多，在提供便捷的同时，又为资金的利用提供了可乘之机。
令人眼花缭乱的资金运筹，你一定要谨慎，宁可过于谨慎一点，也不作潇洒状随意使用资金。等到你对资金的使用方法和技巧已经烂熟于胸时，那时再潇洒也为时不晚。
心中牢记资金市场上有风险，注意调查预测，在此基础上作出正确的决策，你的资金运筹就一定会有良好的回报。
第一，要合理地运用、调配已有的金钱，这是对一个经营者的才干和智慧的考验。中国有句俗话，叫作“巧妇难为无米之炊”，作为一名经营者，无论你有多么强的经营能力，但如果没有钱供你运用支配，那么，所有一切都是空中楼阁。所以，要想成为一名成功的经营者，应该学会走好第一步——筹措资金，只有踏踏实实走好了这一步，才能为将来的事业打下良好的基础，这也正应验了中国的另一句老话“良好的开端是成功的一半”。
在目前的形势下，大多数下海者都有一定本钱，但是同那些已在商海中摸爬滚打多年的竞争对手一比，则相形见拙，显得势单力薄。如果不能通过各种途径筹集到足够的资金，那么竞争将会无情地将你吞没。那么，究竟如何筹资呢？
西方国家创业者的通常做法是，创办公司的合伙人认股，这就是创业的筹资方法。
向银行贷款，这是众多企业筹集资金、利用资金的一个重要途径。怎样向银行贷款，怎样能获得较优惠的贷款条件，这中间有一些技巧，是要认真研究的。
要争取贷到款，首先要使银行对你有信心。
捐献，既是一种获得的信用，也是获得进一步贷款的手段。我国改革开放初期，很多港商、外商向内地捐赠了一些物资，援建了一些项目，但同时，又从中国的银行中贷到了比捐赠更多的贷款，采取的就是这种方法。捐献可以增强信用，这是一种建立共同的精神资产的方法，通过它你可以更加顺利地达到贷款的目的。
借贷以后，应按期向银行返还贷款。能否按时还贷，这不仅关系到偿还能力，重要的是关系到你的公司的形象和信誉，表现出你对他人的承诺是否有责任心、有道德感。若一时手头紧，资金周转不灵，也要千方百计地到别处去张罗一笔款子转到银行账上，也可以借新债还旧债，过些日子再续借也未尝不可，但千万不要到期不予归还或不予通知。如果这样，你就失去了信誉。一旦失去信誉，再去借贷就将十分困难了，或者借贷的成本代价就比较高了，例如需要更多的财产抵押和支付更高的利息。
以钱生钱，以贷博贷。有了良好的借贷信誉之后，可以实施以贷博贷的策略。
为了进一步扩大贷款，你可在资金充裕时提前还贷，说明了你是由于投资资金短少而不能进一步投资，而提前还贷的，这样很可能会使银行延长你的还债期限，甚至追加贷款。
要做到以贷博贷，一般情况下需与多个银行打交道才行。如果你能够从大银行获得贷款几百万，再去小银行贷款几十万是没有问题的。因为小银行对你的资金状况的判断，很可能是依据大银行对你的贷款情况而定的，如果大银行可以借给你那么多钱，小银行就会想到，我借给你钱的风险就要小多了，一旦有问题反正有大银行担着。
西方商界有句名言：“借了小钱你听银行的，借了大钱银行听你的。”到了借大钱这个阶段，你就不必担心借不到钱。因为此时的银行更关心你的经营业绩，如果你因为借不到钱而倒闭，最终资不抵债，它也跟着倒霉。因此为了确保你生意的需要，银行会设法保证你的资金，当然，你需要使银行看到进一步贷款的前景。
2.有钱不置半年闲
许多人之所以封闭自己的财商潜质而不能大富的原因是他把钱仅仅就当做钱，而不会把钱变成资本，变成生钱的工具，把自己变成了一个守财奴。其实做为资本的钱，是能带来利润的钱。是在资本运动中不断增值的货币。稍有财务知识人的都知道，资金是有时间价值的，如果资本闲置，那就是浪费。而且由于通货膨胀的原因，资金还会贬值。中国有句俗话说“有钱不置半年闲”，就是说要让钱生钱，让金钱为你的致富理想服务。
可是就有一类人，对金钱有一种“难分难解的如胶似漆的感情”。他们对自己拥有的金钱总想时时刻刻攥在手里，生怕它飞了似的。谁要想向他（她）借钱，或者劝他（她）把钱存到银行里，那简直比登天还难。他（她）会觉得，那样真就是要了他（她）的命根子！
卡耐基曾经有一位邻居，是一个年近花甲的妇女。
有一天，这位老妇人把卡耐基请到她家里，说：“卡耐基先生，请你帮我一个忙吧！”说完赶紧关严门窗，一副神秘兮兮的样子。
卡耐基说：“老人家，您有什么需要我帮助的，尽管说罢。”
老妇人说：“卡耐基先生，我知道，你是一个诚实的好人，我信任你。请你进来吧，跟我过来。”
她掏出钥匙，打开卧室的门。这间卧室简直就是一间密室，没有窗，只有一个窄窄的穴洞，门也是很厚，关得严严实实的。
卡耐基随着老人进到这间密室，不知道这神秘莫测的老妇人要做什么。
老妇人锁上卧室的门，弯腰从床底下拖出一只皮箱。开了皮箱的锁，掀开盖子。
卡耐基定晴一看，满满一箱崭新的钞票！
“卡耐基先生，”老妇人说，“这是我先生留给我的钱，一共是10万美元，全是50元一张的钞票，一共应该是2000张。可是，我昨天数来数去，数了一整天，就只有1999张。是我人老了，没数对呢，还是真的少了一张呢？如果是真的少了一张，那就奇怪了，我从来没有拿出过一张钞票的。卡耐基先生，我请你来，是想请你帮我数一数。谁都不知道我私下藏了10万美元，我相信你，所以请你来帮我这个忙……”
卡耐基感到非常惊诧。
忙乎了老半天，终于快完了。钞票数完了，正好是两千张，十万美元。老妇人高兴得像个小姑娘似地跳了起来。
卡耐基抹了抹额头上的汗，说：“老人家，您这么一大笔钱，为什么不存到银行呢？存起来的话，每年的利息都不下1万美元呢！”
老妇人沉默不答。
“像这样放在家里，反而让您提心吊胆，”卡耐基继续对她做“思想工作”，“如果存到银行里，不必担心会少了一张几张，既安全，又有利息。”
老妇人心动了，“就委托你去给我存上吧。”
等到卡耐基把存折给老妇人拿回来，老妇人把存折凑到眼前，仔仔细细地看，见那上面有一行字。
“这一张小纸条就是10万美元么？10万美元，一整箱崭新的钞票就这么一张小纸条么？”老妇人嘀咕着。
没过两天，老妇人又把卡耐基请了过去。她拿着那张存款单，说：“卡耐基先生，这张轻飘飘的纸条，我心里怎么也不踏实。这不会是骗局吧？”
卡耐基说：“老人家，这不碍事的……”
老妇人紧接着说：“唉，卡耐基先生，我真的是放不下这颗心。我看不到我的钱，就觉得好像没有了似的。不瞒你说，以前我每天都要把那10万美元现钞数上一遍的。两天没数我的钱了，我都手痒难耐啦！卡耐基先生，再劳驾你一次，你马上就去银行把现款给我取出来吧！”
卡耐基无可奈何，只好照办了。
“人们在心理上有一种错觉：钱一旦离开了自己的手，就有一种失落感，即使存在银行里，也不例外，或者钱借给了别人，也觉得那钱没了似的。人们占有金钱，总希望是实实在在的占有，钱不在身边，就仿佛觉得是虚无缥渺的幻想一般。如果不克服这种错觉，你将失去不少的存款利息。要是一个商家也这样的话，他是永远也别想成大器，因为没有任何一个商界巨子是离得开银行的。”卡耐基在此后的一次谈话中这样说。
我们应该懂得金钱的生命在于运动，千万不要学卡耐基的这位邻居。
《福布斯》格言
血脉不流通，人会死亡。同样资金再多，闲置起来就等于死钱。企业的活力在于不断地发展，资金的生命在于不停地周转。
有的创业者，初涉商场比较顺利地赚到一笔钱，就想打退堂鼓；或把这一收益赶紧投资到家庭建设之中；或把钱存到银行吃利息；或一味地等靠稳妥生意，避免竞争带来的风险，而不想把自己已赢得的利润又投资做生意再去赚钱，更不想投资到带有很大风险性的房地产、股票生意之中。从而造成把本来可以活起来的资金封死了，因此就不能发挥更大的作用。
其实，经营者最初不管赚到多少钱，都应该明白俗话中所讲的“家有资财万贯，不如经商开店”、“死水怕用勺子舀”这个道理。生活中人们都有这样的感觉，钱再多也不够花。为什么？因为“坐吃”必然带来“山空”。试想，一个雪球，放在雪地上不动，只能是越来越小；相反，如果把它滚起来，就会越来越大。钱财亦是如此，只有流通起来才能赚取更多的利润。
从经济学的角度看，资金的生命就在于运动。资金只有在进行商品交换时才产生价值，只有在周转中才产生价值。失去了周转，不仅不可能增值，而且还失去了存在的价值。如果把资金作为资本，合理的加以利用，那就会赚取更多的钱。
人的生命在于运动，资金的生命也在于运动。做为金钱可以是静止的，而资金必须是运动的，这是市场经济的一般规律。资金在市场经济的舞台上害怕孤独，不堪寂寞，需要明快的节奏和丰富多彩的生活。把赚到的钱存在手中，把它静置起来，总不如经营者用以参与市场竞争是上策。因此，奉劝公司老板们：尽管你家有万金，你还是应该继续努力，而不能“坐吃山空”。从这一古训出发，你可以得到如下启示：既然剩余价值是从货币——商品——货币中流通中产生的，那么，为什么不用已有的钱财去投资经商，而把他死存呢？
当然从事经营，风险是时刻存在的。古人讲：“福兮祸所伏，祸兮福所倚。”盈利是与风险并存的。
在金钱的滚动中，在资本的运动中，发挥你的才智，开启你的财商，你就可能成为新的富豪。
3.学会用小钱赚大钱
《福布斯》格言
财商智慧是人创富的最大资本，谁能开启并会运用自己的财商潜能，谁就能会用小钱赚得大钱。
在市场经济的环境下，金钱是人们生存的物质条件之一。赚到钱，赚到更多的钱，会使人们的生活水平大大提高，生活质量大大改善，这当然是大多数人所期望的事了。但怎样赚钱，特别是在资本不多的情况下用小钱赚到大钱呢？
用小钱赚大钱，很多人会觉得太难了。其实，这是因为人们习惯性思维束缚了我们的智慧。今天，在千变万化的市场中，那种只有下大本钱才能赚大钱的思维早已过时，可以说，如果不能充分地了解和把握市场风云变幻的脉搏，即使下大本钱也不一定能赚钱，弄不好甚至会血本无归。反之，如果你能掌握市场，抓住机遇，用奇招取胜，虽然本钱不大，但照样可赚大钱。
抓住机会，以迂求直就可以从无到有以小鱼钓大鱼。
美国加利福尼亚州萨克门多有一个叫AB的青年，做家庭用品通信销售。首先，他在一流的妇女杂志刊载他的“一美元商品”广告，所登的厂商都是有名的大厂商，出售的产品皆是实用的，其中大约20%的商品进货价格超出一美元，60%的进货价格刚好是一美元。所以杂志一刊登出来，订购单就像雪片般多得使他喘不过气来。
他并没什么资金，这种方法也不需要资金，客户汇款来，就用收来的钱去买货就行了。
当然汇款越多，他的亏损便越多，但他并不是一个傻瓜，寄商品给顾客时，再附带寄去20种3美元以上100美元以下的商品目录和商品图解说明，再附一张空白汇款单。
这样虽然卖一美元商品有些亏损，但是他是以小金额的商品亏损买大量顾客的“安全感”和“信用”。顾客就不会在戒惧的心情之下向他买较昂贵的东西了。如此昂贵的商品不仅可以弥补一美元商品的亏损，而且可以获取很大的利润。
就这样，他的生意就像滚雪球一样越做越大，一年之后，他设立了一家AB通信销售公司。再过3年后，他雇用50多个员工，1974年的销售额多达5000万美元。
他的这种钓大鱼的办法，有着惊人的效力。他起初一无所有，可是自从开始做吃小亏赚大钱的生意，不出几年，就建立起他的AB通信销售公司。当时他不过是一个29岁的小伙子而已。
在市场竞争中，没有大钱的普通人想挣钱难免受到各种因素的制约，常常是欲速则不达，心急吃不了热豆腐。因而，有些胸怀大略的投资者，为了实现其目的，以迂为直、以小鱼钓大鱼，这是他们惯用的策略。
不论是谁，赚钱的道路总是坎坷曲折的，在市场竞争中，有些企业经营者由于受资金、设备、人才、技术等客观条件的限制，目的不可能一下子就达到。AB的例子就告诉了我们：起先没本钱没关系，可以先用别人的钱建立起信誉，然后买空卖空，大获成功。这就说明，任何想挣钱的人欲沿着笔直的路线达到自己认定的目标都是不现实的，世界上也不存在一帆风顺地一步达到辉煌顶点，一口吃成个大胖子的先例。赚钱如同做人，其道路直中有曲，曲中有直，欲走直径，但往往却走入了绝境。而艰苦探索出来的道路，有时却能比直径更能率先到达终点。这也说明谋求创富，确实需要在市场实战中采用迂回战术，寻找战机，以迂求直，迂回发展。
日本横滨的石目一郎也是用小钱赚大钱的一个成功者。
横滨有一家生意很好的廉价市场。石目看到这里顾客很多，整天往来不断，他突然心生一计，把市场门口已经关门的自行车店租过来，经营水果。一间只有30多平方米左右的小店，每天可有100万日元左右营业额。
普通的人总认为在廉价市场的旁边开店经营无法做下去，以前的自行车店也是因生意萧条而关门的。然而石目先生却认为大有可为。结果他的想法没错，事在人为，他成功了，石目现在已吃定廉价市场的成千上万的顾客了。
要夺走廉价市场的顾客，商品售价就必须比廉价市场更便宜才行。一般水果店的利润是30%，廉价市场是20%，他的利润平均只有10%，虽然利润不大，但一天可卖100万日元，积累起来也相当可观。
石目的店铺面积并不大，所以他的店就像仓库一样堆满了水果的箱子。一天进一次货是无法应付像洪水般涌来的顾客的，于是石目便早晨一次，下午一次，从中央市场雇卡车拉来成箱的水果，一搬下来就在顾客面前开箱出售。
忙得不可开交的石目愉快的说：“我们的水果既便宜又新鲜，真正达到价廉物美的要求，所以很受顾客欢迎。我们不是以计量来卖的，以一包最少100日元为单位来出售，这样可节省很多时间。”
用小钱赚大钱的赚钱法，很重要又经常用的方法就是“借”：借环境，借声势。只有“借”到了地方，找到了可以下嘴的“口子”，才能顺顺当当地“吃”。试想，如果石目把自己的小店设在一个僻静的地方，或者设在卖高档商品商场的旁边，有谁又会去光顾这个无名的、偏远的、低档的小店呢？所以，关键还是要在“借”字上下功夫。在商场上，许多商家都十分注意在“借”字上做文章，通过“借”这个手段，达到事半功倍，发展自己的目的，在激烈的市场竞争中就能稳操胜券。而且，这里的“借”可以引申为“借鸡生蛋”、“借别人的脑袋发财”等方法。市场行情瞬息万变，经营环境日趋复杂，在这种情况下，小本生意的经营者更应善于“借”力制胜，并从多层次、全方位入手。
《福布斯》理财技巧
用小钱赚大钱的方法有很多，但归纳起来有两点：一要开动脑筋想办法，二要利用一切可以利用的条件。虽然不会如说起来那么简单，但只要努力去实践，只要凭智慧借机找窍门，挣大钱并非可望不可及。因为，有许多高财商的人就是利用这个方法成功的。
4.存款求利划不来
财商高的人经商，很重要的秘方是不存款。他们有钱不存入银行生利息。在18世纪中期以前，犹太人热衷于放贷业务，就是把自己的钱放贷出去，从中赚取高利。到了19世纪后，直至现在，犹太人宁愿把自己的钱用于高回报率的投资或买卖，也不肯把钱存入银行。
这种“不作存款”的秘诀，是一门资金管理科学。俗语讲：“有钱不置半年闲”，这是一句很有哲理的生意经。它讲明做生意要合理地使用资金，千方百计地加快资金周转速度，减少利息的支出，使商品单位利润和总额利润都得到增加。
做生意总得要有本钱，但本钱总是有限的，连世界首富也只不过百亿美元左右。他们靠的是资金的不断滚动周转，把营业额做大。一个企业会不会做生意，很重要的一条就是看其能否以较少的资金做较多的生意。
大富豪报业巨头普利策17岁时到美国谋生。开始时在美国军队服役，退伍后开始探索创业路子。经过反复观察和思考后，决定从报业着手。可惜他既无资本，又无办报经验，如何能办起一家报纸并从中赚钱呢？对一般人来说，连想也不敢想。但普利策却坚定不移地向这个奋斗目标前进。
没有资本怎么办？普利策想：可以做工积累，然后靠运筹弄来一点。没有经验怎么办？他决定从实践中学。就这样，他千方百计找到圣路易斯的一家报社，向该老板求一份记者工作。开始老板对他不屑一顾，拒绝了他的请求。但普利策反复自我介绍和请求，言谈中老板发觉他机敏聪慧，勉强答应留下他当记者，但有个条件，半薪试用一年后再商定去留。
为了实现自己的目标而屈就，普利策全力投入工作。他勤于采访，认真学习和了解报馆的各环节工作，晚间不断地学习写作及法律知识。他写的文章和报道不但生动、真实，而且法律性强，不会引起社会的非议和抨击，这就吸引了广大的读者。老板高兴地吸收他为正式工，第二年还提升他为编辑，他的收入也因此增多了，并开始有点积蓄。
几年后，普利策对报社工作了如指掌了，他决定用自己的一点积蓄买下一间面临歇业的报馆，开始创办自己的报纸了，取名为《圣路易斯邮报快讯报》。普利策自办报纸后，资本严重不足，但他善于借用别人的力量，使用别人的资金，很快就渡过了难关。他怎么借用别人力量呢？19世纪末，美国经济开始迅速发展，商业开始兴旺发达，很多企业为了加强竞争，不惜投入巨资搞广告宣传。普利策就盯着这个焦点，把报纸办成以经济信息为主的媒体，加强广告部，承接多种多样的广告。就这样，他利用客户预交的广告费使自己有资金正常出版发行报纸，发行量越来越大。开办5年，他每年赚了15万美元以上。他的报纸发行量越多，广告也就越多，他的收入开始进入良性循环，不久他发了财，成为美国报业的巨头。
普利策能够从两手空空到腰缠万贯，是一位做无本生意而成功的典型。他初时分文没有，靠打工挣的半薪，然后以节衣缩食省下的极有限的钱，一刻不置闲地滚动起来，来发挥更大的作用。这就是“不作存款”和“有钱不置半年闲”的体现，是经商成功的一诀窍。
《福布斯》理财技巧
怎么才能使钱不置闲呢？处理闲钱具有以下几个方面的技巧：
第一，善于分析市场走势，把钱投向回报率高的项目。
犹太人善于精打细算，把钱存入银行，年息最多也不过10%左右。而把钱投入做生意或生产项目，如果利润回报率为10%，一年滚动周转4次，就可以获得40%的增值。如果对市场走势观察分析准确的话，每次周转会盈利30%或更多些，那么一年滚动周转4次，所得的利润则超过100%了。所以，商人乃至普通百姓，一般不会把钱存入银行的，即使一时未寻到有利的投资目标，他们宁可拿着现金，等待投资的时机。
第二，把投资开发的产品推销出去。
在今天的市场中，经营者的生存与发展关键在于其商品不积压，经常保持勤产勤进，快销快出，这样就不会积压资金。商品一旦积压，既妨碍了扩大生产经营，又产生利息、仓租等费用。要达到商品不积压，除在于产品的质量和款式外，很重要一环是营销。根据营销学的道理，经营者要千方百计地满足消费者的需求，才能达到盈利的目的，在整个营销过程中，促销是一项至关重要的工作，正如“皇帝女儿要出嫁，还得相亲一句话”的道理一样，质优款新的产品也要有得力的促销手段才能卖出去和卖得好价格。
第三，善于确保资金安全，防止因小失大。
从事经营，风险是时刻存在的。古人讲：“福兮祸所伏，祸兮福所倚。”盈利是与风险并存的。如何化险为夷呢？犹太人做买卖很有规矩。如规定交易必须订立合约，一切按合约条款办事；又如买卖不放账，如要求放账者必须提供银行担保或相应物业抵押等。他们绝不做那些以言代约，随随便便的“君子协定”买卖。正因为如此，他们不会有受骗上当现象。犹太人有一句谚语说：“老子与儿子也不能相信，只相信自己。”其道理出自以契约办事的习惯。
5.弄清该不该储蓄
前面讲过了应当以钱生钱，不要让可以增值的资本闲置。但财商开发还有一个观点：银行是最安全的保险箱，那么到底该不该存钱呢？其实这并不矛盾。从资金时间价值即机会成本的角度来看，应该让金钱流动起来，运转起来，最大可能地让你的钱增值。有多少钱都放在家里求心中踏实，那肯定是错误的；为求安全完全把钱存入银行保值而不敢把它投入市场盈利今天看来也不可取。但是究竟我们还要不要储蓄呢？或者说在什么情况下应该储蓄呢？这完全应根据自身情况来决定该不该储蓄。片面地反对储蓄，同样是不明智的。
首先，储蓄可以增加成功的机会。
某报曾经载有这样一个小故事：
在美国，有位年轻人从宾州的农业区来到费城，进入一家印刷厂工作。他的一位同事在一家储蓄公司开了一个户头，养成了每周存款五元的习惯。在这位同事的影响下，这位年轻人也在这家储蓄公司开了个户头。三年后他有了900元的存款。这时，他所工作的这家印刷厂发生财务困难，面临倒闭的命运。他立刻拿出900元存款来挽救这家印刷厂，并因此获得了这家印刷厂一半的股份。
年轻人协助这家工厂付清了所有的债务。到了后来，由于他拥有了一半股权，所以每年可以从这家工厂里拿到25000多元的利润。
这位年轻人，应该说是一位成功者。但他的成功，做梦也没想到是由每周存几元钱而带来的。实际上，有了一定的储蓄，就多了一定的机会，当机会来临时，就有一定的资金来做铺路石，就容易成功。
香港某企业青年雇员陈某，他从进公司起，就养成了良好的储蓄习惯，几年下来，已有几万元的存款，随着经济的发展，信誉的交流越来越重要。陈某看准市场，毅然辞去外企工作，租了两间房屋，购置两台电脑，搞起了小型信息服务中心。两年下来，他竟获利几十万元，公司也由当初的两人增加到十几人，自己还做了公司经理。
可以这样讲，看到信息重要的人，是很多很多的，但好多人都没有走这条路，为什么呢？恐怕大多数人都是因为手中没钱吧！
在你还没有成为大资本家或大富豪之前，你自己就是提款机，额度就是你赚的钱。支出少于收入，听起来好像没有什么了不起，但是你可以确定的是，储蓄确实让人感到快乐，也是一件很有意义的事。
为什么要储蓄？理由很多，但对大部分人而言，他们却有四个不储蓄的理由：
他们认为以后可以赚到很多的钱，所以现在不需要储蓄。
他们享受当今，而且认为储蓄很难。
他们不认为储蓄很重要，并且认为他们不会改变这种看法。
他们认为储蓄没有好处（因为利息低、通货膨胀）。
先让我们检验这四种理由，你会发现与你原先想的不太一样。请看下面的四种说法：
你不可能通过收入致富，而是要由储蓄致富。
对任何人而言，储蓄会让人感到快乐，并且是轻而易举之事。
你可随意更改对储蓄的信念和看法。
储蓄能让你成为千万富翁，也可以让你轻而易举地多出百分之十二或更多的金钱，通货膨胀甚至还会帮助你。
难以置信吧？当你发现这四种说法都是事实，你会感到非常兴奋。现在让我们一步一步慢慢来。
人往往错误地希望“等我收入够多，一切便能改善”。然而事实上，我们的生活品质是和收入同步提高。你赚得愈多，需要也愈多。事实说明：不储蓄的人，最后惟一能够拥有的就是债务。
储蓄要愈早开始愈好。如果你现在十八或二十岁，还住在家里，那么现在就是储蓄的最好时机。只有这个时候，你的支出最少。即使你必须有所“支出”，但这和你搬出去住以后的开销相较之下，算很少了。这种机会不会再来，所以尽可能地储蓄。
或许你会反驳说很多企业家都遭遇过破产。没错，但他们没有消费负债，他们的生活品质很朴实。他们之所以会破产，不是因为个人不节俭，而是因为许多事与愿违的情况发生，或错估形势之故。
大企业创始人想要致富，他们把它当作目标，为了达到目标，其他都是次要的。因此他们也不必摆阔，作出自己好像很有钱的样子。外表对他们而言并不重要，他们想要达到目标，所以力行节俭。
或许有人属于那种会说下面这句话的人：“我是例外，我是那种把所有的钱都花掉，但还是可以致富的人。”不能排除这种可能性，毕竟世界上总是有些无法解释的诡异现象发生。
但不要以为这种事会发生在你身上。况且，储蓄做起来或许没有那么难，只要改变你的信念即可：储蓄一点都不难。
即使你现在想要享受人生，也应该养成储蓄的习惯。但不要像你之前可能尝试过数回一样，后来却又半途而废了。
大部分人的储蓄方法是错误的，他们把储蓄变成一件苦差事。利用各种方法限制自己，从这边扣掉一点，从那边放弃一些。但一个月下来，依然所剩无几，而且还会出现突如其来的修缮费，或之前忘了缴的账单。
或许我们应该从另一个角度来看待这件事。一般来说，你会付钱给别人，惟独不付给自己。
《福布斯》理财技巧
你应该付钱给自己，而且还要预付！建议是：支薪给自己，将每个月收入的百分之十拨到另一个账户上，你可以利用这百分之十达到致富的目标，利用其他百分之九十来支付其他的费用。你将会有意想不到的收获：用收入的全部或百分之九十来支付生活所需，其实是一样的。而后者让你还有百分之十的储蓄。或许你觉得很难相信，但是当你试着这么做时，不久的将来，你会发现，这样做是值得的。
6.立足于赚钱而不是攒钱
立足于赚而不是攒，是高财商的人独有的理财观念。有这样一个故事：
卡恩站在百货公司的柜台前面，目不暇接地看着形形色色的商品。他身旁有一个穿戴得很体面的绅士，站在那里抽着雪茄。卡恩恭敬地对绅士说：
“您的雪茄很香，好像不便宜吧？”
“两美元一支。”
“好家伙……您一天抽多少呀？”
“10支。”
“天哪！您抽多久了？”
“40年前就抽上了。”
“什么，您仔细算算，要是不抽烟的话，那些钱就足够买这幢百货公司了。”
“那么说，您也抽烟了？”
“我才不抽呢。”
“那么，您买下这幢百货公司了吗？”
“没有啊。”
“告诉您，这一幢百货公司就是我的！”
谁也不能说卡恩不智慧，因为第一，他账算得很快，一下子就计算出每支2美元每天10支10年的雪茄烟钱可以买一幢百货公司；第二，他很懂勤俭持家由小到大的道理，并身体力行，从来没有抽过一支2美元的雪茄。
然而，根据我们前一节中得出的结论，谁也不能说卡恩有“活智慧”，因为他不但雪茄没抽上而且连百货公司也没攒下，不得不对绅士表示恭敬。
卡恩的智慧是死智慧，绅士的智慧才是活智慧：钱是靠钱生出来的，不是靠克扣自己攒下来的！
大富豪有白手起家的传统，但高财商的人没有靠攒小钱积累资本的传统。靠辛辛苦苦攒小钱的人是不可能有具备高财商潜质的人身上常见的那种冒险气质的。
《福布斯》格言
开启你的财商应当记住这句名言：立足于赚钱而不是攒钱。
7.正视资本公积的作用
一个真正的经营者从来不会寅吃卯粮，也不会把利润吃光停在原地踏步走，他们会从盈利中拿出一部分钱追加到本金中去扩大资本来赚更多的钱，这就是资本公积。也惟有如此，无论是企业还是个人才有可能走扩大生产的道路，才能富上加富。
罗伯特教琼尼怎样去用两美元买一块肥皂，然后以3美元的价格卖给邻居。通过活生生的商品经营，将利润、产品和服务带进了市场。
罗伯特教育琼尼利用他们是儿童的优势，要让他知道，有些人从他们那里买东西的原因就是因为他们是一个孩子。
琼尼从他家出来，来到琼斯夫人家敲响了琼斯夫人的家门。琼斯夫人答应着开了门。琼尼说：“琼斯夫人，我有一块肥皂，是这里最好的肥皂。我的母亲就用它，我知道很多人还没有这种肥皂，你应该买几块。我只卖3美元，我是你的邻居，我可以照顾你。另外，我还是一个孩子。”
这不是很简单吗？这里有一个商业活动的小例子，它是最起码的商品经营。
琼斯夫人说：“琼尼，感谢你的光临。我想你的产品是好的。但是说真的，我和你一样诚实，我已有很多肥皂了。”
“请让我进去看看，行吗。”琼尼一面说，一面拿着东西向前走。
琼斯夫人知道，她的拒绝是无用了，便说：“好了，我会买你的肥皂的。”
琼尼激动而匆忙地回到家里。他说道：“我有3美元可以花了。”
“如果你花掉所有的3美元。”罗伯特提醒他说，“你就不好再做生意了。”
“嗬！”琼尼叹息着，有一点失望，“我不明白你的意思。”
罗伯特解释；“首先，你必须把两美元留出来，把它作为本钱去买另一块肥皂，你不能把本钱都花完了。必须谨慎地保住资本。你能设想农民会吃掉他的种子吗？只有愚蠢的人才会这样做，对吧！”众所周知，必须将作为种子的钱（资本）留出来。它是你获得另一次收获的惟一一次机会。
琼尼没有因此而生气，而是在考虑了之后便说：“好的，我会把那两美元留出来，这样我就可以把生意继续做下去，并且继续赚取一美元的利润。但是我真想花掉那一美元的利润，行吗？”
罗伯特向琼尼说明处于贫穷和摆脱贫穷而致富之间的差别。他说：“如果你花掉了你所有的利润，那将导致破产，而不是幸福。”
琼尼还是不明白。于是罗伯特将他带到城里最贫穷的邻居那里，然后问他：“你愿意这样生活吗？”
“不。”
“那么好了。你不能将一元钱花掉。”
“那么我用它做什么呢？”
“首先你必须交纳你的税。”对孩子们来说这是很容易的。当他们花钱时，他们就交完税了。当他们开始赚取大量钱的时候，你就必须教导他关于联邦税的事了。
接下来罗伯特提醒琼尼有关捐赠的事。他还记得：“噢，是的，这里有10美分给予那些不能进行自救的人们。现在我能将剩下的钱花掉了吧？”
“不，不能。”罗伯特回答说，“你仍然会遭到破产的，只是少了一点点不愉快。”
“好的，我承认，那么现在该怎样呢？”琼尼变得不耐烦起来。
“接下来你的1美元利润中的10美分用于增加你的资本。如果你坚持不懈地把你所挣来的每个美元的10美分存起来，那你就会有足够的钱去买两块肥皂，而不是一块。”
“噢，的确如此。”现在琼尼真正明白了。“如果我能买两块肥皂，而不是一块，那么我就可以减少一次进货的麻烦了，并且可以卖出更多的肥皂。”
多么聪明能干的孩子！
接着罗伯特说明，当你买两块肥皂时，有些公司就会给你打折扣。比方买一块要两美元，那么在买两块时每块就只要1.9美元了。琼尼听后很受鼓舞。他大声说道：“噢！这样当我把肥皂卖出去的时候，我将得到更多的利润！”
这的确是真的，双方都从增加的投资中获益。公司每次卖出了两块肥皂，琼尼少了一次进货的麻烦并降低了成本，这样他可以将这些钱拿去进行储蓄，或将钱转借给琼斯夫人。
琼尼说：“嘿！这是纯利润。现在我总可以将剩余的利润花掉了吧？”
“不，不行，我们还需要做更多的事情。我们要把你的钱借给银行。”罗伯特说。
“这种工作怎样做呢？”
于是罗伯特加以解释：“从你的利润中拿出1/10存入像银行这样的金融机构。它们为借用你的钱而付给你一份酬金，他们将这称为利息。”
“银行为什么要这样做呢？”
“因为某些工程项目，像建造一幢大厦或一座工厂，所花费的资金要比任何个人所有的都多得多。于是我们就有了一个系统，让我们将钱投资给银行，这样银行就有足够多的钱贷给较大的工程项目。这就会有助于创造更多的工作职位，从而帮助了每一个人。同时，银行还将为借用了你的钱而付给你利息。”
“他们付给孩子们哪一类利息呢？”
“它和付给成年人的利息相同。”
琼尼经过一段时间的困惑之后，才相信了这一点。“你是说我仅是一个孩子就得到了成年人的利息？”他怀疑地问道。
“是的，你的钱能够像所有的人那样迅速地增长。”
“我能够取回我的钱吗？”
“当然，而且你能拿到的钱总比你存入时的多。”
“嘿，这太好了。现在我可以将剩下的钱花掉了吗？”
“是的，琼尼，让我们去吃奶油冰激淋吧。”
事实上把琼尼卖肥皂的小商业活动大而化之，就成为成人们正在经营的生意，我们在利润分配中一定要注意从利润中拿出一部分做为公积金，用来扩大经营，这样我们就会赚更多的钱，其实，公积金的作用远不止这些，它可以用以提高技术、增强竞争力，可以长期带给股东信心和长远利益等等，不设公积金把盈利都用掉的做法与财商的要求是背道而驰的。
