对于教育投资计划性强的家庭来说，股票、基金、外汇等投资工具风险太高。以外汇为例，它对于那些家资丰厚，而且计划让孩子出国留学的父母来说，的确是一种比较不错的投资工具。但是对于那些并不富裕的家庭来说，这种投资所需要的资金投入太多，而且操作起来不方便。
在了解了各个阶段所需要的教育费用后，家长可以根据自己对孩子未来的期望，设定相适应的收益回报，选择适合自己的投资工具。作为父母，养儿育女花的不只是学费，还有心血。
为孩子投资要舍得，但要控制
孩子是国家的未来，也是父母长辈的心头肉。现在，我国大多数家庭都是事事为孩子考虑，为孩子花再多钱也愿意，从来不加控制。而正确的教育投资，是要加以控制的。那么，怎样投资才算合理，怎样才能见效大呢？
近来流行一个名词，即“裸捐”，其开创者正是全球首富比尔·盖茨。盖茨在宣布退休的同时，也宣布把自己数百亿美元的全部家产回馈给社会，而不是留给他的孩子们。对此，中国的家长们很是不解，大家在感慨“比尔·盖茨是不是疯了”的同时，也开始思索这样的问题：是不是真的“再富不能富孩子”呢？作为家长，究竟为孩子做多少才是恰当的呢？
为孩子投资，是让孩子健康成长的必要条件。中国许多家长，因为自己小时候受过这样那样的苦，所以把希望都寄托在下一代身上，唯恐给孩子投资得不够多不够好。其实这是不正确的，给孩子投资，也要讲究方法，不能盲目而为。
为了使给孩子的投资取得事半功倍的效果，家长不妨考虑如下一些投资范围。
1.娱乐投资
在为婴幼儿期的孩子花钱时，应首先考虑娱乐性。只要能让孩子心情愉快、玩得开心，这钱就花得值。这包括带孩子去公园、动物园、游乐场，以及看演出和旅游等。
虽然这个时期孩子还很小，但是这一项投资，可以培养孩子开朗的性格，提高他们对新事物的认知能力，这对孩子的健康成长是非常必要的。
2.智力投资
家长可以给婴幼儿期的孩子买一些能够启发智力的玩具、识字图片等，稍大些的孩子可以为其买些图文并茂的知识启蒙类书刊，以及跳棋、象棋、地图、地球仪等。有条件的家庭还可以购买有科教内容的音像制品。
智力的高低不仅有先天的因素，还有后天的开发。如果能够得到正确引导，孩子的智力水平发展往往会超出大人们的想象，只要有了充分发挥的机会，你就能看到他是多么的聪明而又有创意。
3.美育投资
让孩子从小接受美的熏陶，使孩子拥有一个健康人格和心灵是非常重要的。在美育投资方面，孕期可以给胎儿买胎教音乐磁带，幼儿期买电子琴、各种音乐光碟等。
在家庭经济条件允许的情况下，根据儿童的兴趣和天分可为其购买喜欢的乐器。经常带孩子参观绘画、雕塑、摄影等展览。
4.体育投资
为使孩子体质健康、身姿优美，可以购买与孩子年龄相适应的体育器械，如皮球、跳绳、羽毛球、拉力器、足球、篮球等。
5.培养劳动技能的投资
为从小培养孩子爱劳动的习惯和劳动技能，可以给幼儿买小水桶、小铁铲等。
可能有些家长对这些投资存有疑虑，但从长远看，其收益是不可估量的，而且投资得越早越好。
巧妙规划孩子的教育理财
很多家庭在孩子还没有出世时，就已经开始为孩子准备教育资金了。那么，对于孩子的教育理财，应该如何规划呢？
不少家庭把存钱看做是教育理财的主渠道，根据央行的调查，城乡居民储蓄的目的，子女教育费用排在首位，位列养老和住房之前。这就造成了家长们对一些新的理财产品缺少了解，或者是对孩子的教育资金缺乏长期规划，使得理财效率低下，甚至直接影响到孩子教育的保障。
正确的教育理财，可以从以下方面进行。
1.从教育储蓄开始
教育储蓄的存款次数可由储户自己掌握，根据实际情况和预先确定的存款总额，与银行约定分数次存足规定额度。此外，教育储蓄较其他储种还有利率优惠、免征利息所得税等利好因素。
2.适当购买集合理财产品
集合理财产品具有较高的预期年收益和相对稳妥的运作方式。目前，多家证券公司推出了集合理财产品，可以综合衡量，优中选优。
3.完善保险保障
如果孩子还小，可以为孩子购买适合14岁以下少年儿童的少儿两全保险（分红型），同时适量追加教育年金保险。这样，孩子上高中、大学时都会取得一笔教育金，并可享受保险公司每年分派的红利。
同时，家长还有必要为自己和配偶购买意外伤害险，这样，万一在孩子学习期间家庭发生不测，孩子的教育经费会得到保障。
4.为孩子积攒一定的创业基金
面对孩子未来就业、创业的竞争，很多经济条件较好的父母开始提前为孩子准备创业基金。其方法可以和积攒教育基金一样，每年拿出一定的资金量，设立创业基金，在孩子毕业后需要创业时派上大用场。
为孩子买一份教育保险
目前，教育保险日益受到人们的欢迎和关注，在此情况下，保险公司又纷纷推出教育分红保险，更是吸引了众多投资者的目光。
据了解，在各家寿险公司的保费收入中，儿童教育分红类保险占了相当大的比例，这种状况的存在不外乎两个原因：一是中国人望子成龙心切，有着注重儿童教育的传统；二是儿童教育保险与银行储蓄相比，有着独特的优势，能够帮家长为孩子建立一份教育保障计划，使得孩子在每个受教育的阶段都有足够的经济实力支撑，能保证其学业的顺利完成。
从整体看来，教育保险主要有以下优势：
（1）回报率较高。目前的儿童保险以分红保险为主流。根据保险监管部门的规定，保险公司必须要把分红保险的大部分盈利以分红的形式分给被保险人，所以儿童保障的投资回报一般要比银行储蓄高。
（2）豁免保费功能。所谓豁免保费，是指保单的投保人如果不幸身亡或因严重伤残而丧失交保险费的能力时，保险公司就会免去他以后所要交的保险费，而领保险金的人却照样可以领到与正常交费一样的保险金。
目前，很多儿童保险本身就具有豁免保费的功能，即使没有，也可以另交很少的保费附带上这项功能。
豁免保费功能对儿童保险来说非常重要，一份带有豁免保费功能的儿童保险，不但平时可以为孩子储蓄一笔教育金，更重要的是当意外发生时也可以保障孩子的将来有一笔充足的教育基金。
时下，各寿险公司均有以主险、附加险等形式推出的教育保险。与银行储蓄不同的是，教育保险在为孩子储备教育金的同时，还为孩子的成长提供各种保障。在投保时间上，考虑到教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，所以，投资年限通常最高为18年，因此越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金也就越多。
此外，如果保额相同，则具有分红功能的教育保险保费要稍微高一些。因为分红型的教育保险可以从孩子上中学开始，分期从保险公司领取保险金，在一定程度上避免了物价上涨带来的货币贬值危机。
教育储蓄的优点
教育储蓄业务是国家为鼓励公民投资教育而在1999年9月1日开办的一个新的储蓄品种，是一种城乡居民为其本人或其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生） 而每月固定存额，到期支取本息的储蓄。
教育储蓄的条例规定，凡在校就读的小学四年级（含四年级）以上的中小学生，为应付将来上高中、大学等非义务教育的开支需要，都可以在其家长的帮助下到银行开设教育储蓄存款账户。
教育储蓄执行整存整取的优惠利率，可以帮助储户增加20%左右的利息收入，且对个人取得的教育储蓄存款利息所得免除个人所得税。并且参加教育储蓄的储户，如申请助学金贷款，在同等条件下，可给予优先解决。
如果教育储蓄要提前支取，只要已经存够一年，并能够提供有效证明，就可以按一年定期储蓄的利率办理，同时，是不收利息税的。如果满两年则按两年定期计算利息，这不仅优于普通的定期存款，也优于购买国债。
此外，教育储蓄的存期也比较灵活，分为一年、三年、六年三种，其最低起存金额为50元，每个账户到期本金合计最高限额为2万元。可分月存入，也可以由储户开户时根据自身情况来制订存款次数及每月存款数额。也就是说，储存方式为零存整取，但是却可得到整存整取的利息。
如何办理教育储蓄
教育储蓄的办理程序如下。
1.开户
教育储蓄可采用实名制的方式在任何一家商业银行办理，开户时，须凭学生的户口簿或居民身份证到储蓄机构以学生的姓名开立存款账户，银行根据学生提供的上述证明，登记证件名称及号码。如果是父母或他人代理开户的，还要提供代理人的身份证件。
2.存款
开户时客户须与银行约定每次固定存入的金额，分次存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。即以后存入部分，支取时按活期储蓄存款计息。教育储蓄存期有一年、三年、六年三种，50元起存，最高限额2万元。
3.支取
支取可分为以下几种情况：
（1）到期支取时，客户凭存折、身份证、户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。这里所说的非义务教育是指国内的高中和大学，不包括出国留学及上研究生期间的费用。
（2）教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，客户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；客户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
（3）逾期支取的，存期内部分，按教育储蓄规定计付利息，利息免税。超过原定存期部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按规定征收利息所得税。
