第三方理财目前在中国仍处于市场培育阶段，对于一般的理财公司来说，靠咨询费或者收取理财规划费是难以维持公司运作的。就中国人的思维方式，还没有养成为知识付费的习惯。因此，有一些中、小规模的理财公司盈利主要来自资产管理即代客理财。这迎合了客户你给我赚了钱我才会付费的观念，一般是基于理财师和客户的长期合作，客户对于理财机构及理财师理财水平的信任，双方签订理财规划方案代理实施协议（也叫代理投资协议），由理财师代理客户投资股票、基金等理财产品，根据协议双方进行投资收益分成。这种代客理财方式双方都面临市场风险、道德风险和相关法律不完善等风险，所以信任和信誉是合作的基础。
3.第三访理财发展的瓶颈
目前，第三方理财在中国正在蓬勃发展，任何一个新兴行业发展都要经过一个艰辛的发展历程。早在2003、2004年介入第三方理财的多数公司因生存问题，已经成了行业“先烈”，如今，众多第三方理财机构和理财师正在为实现自己创业梦想而努力着，那么在中国第三方理财还存在着哪些发展瓶颈呢？
首先，第三方理财公司在人才、设施等资源方面无法和银行等大的金融机构竞争，第三方理财公司对于人才的综合素质要求较高，但优秀的大学毕业生等从稳定性角度考虑，从业一般优先选择银行。
第三方理财相关法律不完善，比如关于理财公司的监管以及从业人员管理方面的法律尚属空白，也是制约其发展的一大障碍。
第三方理财靠咨询费等理财服务来维持生存，在中国来说比较困难，而一旦盈利以产品销售佣金为主，其客观、中立性难以保证。
相比大的银行等金融机构，第三方理财公司要得到客户的信任很难。
第三方理财刚刚起步，理财机构和理财师水平等参差不齐，一些混水摸鱼的骗子公司遭到投诉等，为这个行业的发展蒙上了阴影。
虽然存在这些发展障碍，近两年第三方理财在中国仍有较大的发展，涌现了如诺亚、展恒等一批理财公司，并且一些外国理财公司也开始抢滩中国的理财市场。今后中国的理财市场有望和欧美等国一样，成为金融机构、第三方理财机构共存的满足不同客户需求的多元化市场。
5.揭秘离财富最近的一群人——理财规划师
2003年，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，将理财师正式确定为一门职业。国家经济的高速发展，个人理财需求的不断增加，关注和报考理财师的人数越来越多，自2005年以来，通过国家理财规划师培训和认证的已达数万人。
在百姓眼里，理财师是专门和富人打交道的人，他们的生活潇洒、惬意，真的是这样的吗？
张燕是中国工商银行分行的一名理财经理，已经有十年银行工作经验。她工作认真、负责、具有亲和力，理财方面，客户很愿意让她出谋划策。在报考理财规划师之前，她为客户提供理财服务时，也仅限于介绍本行代理的开放式基金及银行理财产品等。因为她服务比较热心，给客户充分披露产品风险、收益特征等，客户们对她是比较信赖的。2006年，张燕参加了劳动部的理财师培训和考试，凭借着扎实的金融专业基础，顺利地通过了考试。通过理财师培训，她重新认识了理财，从客户需求、家庭理财目标、客户风险偏好等方面来为客户家庭进行详细的规划，而不是单单进行理财产品的配置，她今后的工作也由原来以介绍产品为主转变为给客户带来全新的理财理念，真正站在客户的角度思考问题。
后来，她又参加了理财师的几个短期在职培训，经过勤奋学习再加上原有的工作经验，她在理财服务方面取得了可喜的成绩。现在张燕已成为自己所在网点的明星理财经理。
她现在是怎么为客户理财呢？和原来截然不同，当客户咨询理财产品时，她首先会为客户进行一个风险测试，通过交流了解客户的风险偏好，引导客户对自己家庭财务情况进行简单介绍，根据客户对产品收益、风险、流动性等要求，选择适合他的理财产品。客户对这种理财方式感到很新鲜也很满意，用他们的话说，是以人为本，而不是以推销产品为本，她的专业、诚信服务，赢得了更多客户的信任。
和其他的银行理财经理一样，每个月张燕也有业绩考核指标，她并没有为了完成任务而失去诚信的原则。在2008年初股市出现调整后，她让前期获利丰厚的客户及时进行了基金赎回或者转换，而且她为客户选择基金等产品时，也并非局限于本行代理的基金，她和她的团队建立了基金评级库，为客户提供最好的产品是她的宗旨。诚信服务的结果，把客户当成朋友，客户也越来越多，每个月都能出色完成考核任务。
张燕在工作中，还注意不断提高业务水平，因为她知道理财的范围太广了，为客户提供更好的服务，需要不断提升自己的能力。
刘丽红是一名资深保险代理人，在保险行业摸爬滚打了8年，个险、团险等业务经验非常丰富。和张燕一样，刘丽红也是个爱钻研、爱学习的人，每年公司都会组织很多场专业培训，她几乎一场不落，和专家学习、向同行学习，使她的业务如鱼得水。
2005年她通过了理财规划师培训和考试。通过培训她意识到自己在给客户服务时，具有保险方面的专长，但在投资、税收筹划等方面几乎完全不通，因此她选择了和第三方理财公司合作的形式。第三方理财公司理财师在投资、养老规划等方面有独到的研究，因此，和第三方理财公司合办讲座，优势互补，为客户提供全方位服务，成了她的另一种营销方式。一般每隔一段时间，他们会组织客户保险专场或者投资专场理财讲座，获得了很好的效果。资源共享的同时，双方都弥补了各自的不足，她也被第三方理财公司特聘为保险顾问。
我曾和她一起去拜访过客户，我发现她在为客户提供保险理财服务时，和其他的代理人有不同之处。在她为客户介绍保险时，也是先了解客户家庭基本财务情况及目前投保情况，在客户提出一些保险方面问题时，她会帮客户分析产品利弊等。比如在介绍万能险时，她会告知客户如果在3年内用钱，要退保的话，会遭到本金损失的，这是因为保险费用的因素。
介绍具体险种，她会进行相同险种的比较、分析，选择适合客户需要的。
做保险代理人很不容易，每个月都要完成一定的保险任务，耐心、诚信、坚持是她能在保险行业生存下来的秘诀，一年四季她都奔波在为客户服务的第一线，端庄、整齐的职业装，善解人意的微笑，不卑不亢的态度，专业的讲解，赢得了客户的尊重和信任。
和银行、保险行业的理财师相比，第三方理财师的生存状况要更艰辛一些。
王志原来是一家民营企业的财会人员，2005年通过了理财师资格认证，在一家理财公司工作了一年后，他和几个朋友选择了创业，创办了一家第三方理财咨询公司。创业初期，他们经历了很长一段困难时期，没有客户而公司的各项费用照交不误。为了开拓业务，他们一方面和电台、电视台等媒体合作办理财节目，同时，周六、周日还在高档小区办免费理财讲座。他们给听众介绍理财的理念，例举家庭理财的一些误区，等等。讲座快结束的时候还会有理财师现场解答问题的环节，听众反响很热烈，都说对自己理财很有帮助，有些现场就理财服务等进行咨询，慢慢开始有了客户。
王志现在所在的理财咨询公司有四个合伙人，分别负责市场开拓、理财研究、客户服务和维护等方面，人手少，大家每天都很忙碌。有一段时间，他们在高档小区做理财宣传，一般上午在小区摆摊服务，解答群众理财问题，下午回到办公室后，开始研究或在自己网站上解答客户问题。
在开办公司的头一年，公司整体是亏损的，进入第二年后，随着客户的增多，理财规划收费、保险代理费还有一些代客理财的收入等，基本能支撑公司的运营了。对于未来，王志和他的伙伴们充满憧憬，虽然前期运作公司很辛苦，但他们相信经过努力，第三方理财会被更多的人所接受。
这三位理财师只是中国成千上万理财师的代表，他们都在兢兢业业地工作着，为客户解决财务担忧、实现家庭财务自由的目标是他们共同的理想。中国的理财事业就是靠这些普普通通的理财师一点一滴的汗水在铺垫，他们坚信，在中国，理财事业会像美国等发达国家一样具有光明的前景。
