第三方理财师要有终身学习的毅力。理财涉及到多个领域，知识的更新很快，新的理财产品也是层出不穷，理财师只有不断学习，才能适应理财发展的需要，才能不断站在理财最前线给客户提供适合的理财建议。理财如果仅停留在现有的知识、水平上，靠吃老本、不思进取的话，早晚会被市场和客户淘汰的。
第三方理财师需要有投资实战经验。想成为一名优秀的第三方理财师，自己首先要积累投资方面的经验，自己先能达到财务自由，才能更好地说服准客户。据我所知，一些出色的第三方理财公司的核心管理人员一般都有多年的资本市场投资经历，对于风险的控制和市场的把握方面都颇有经验，追求绝对回报，为客户取得了较好的投资收益。大家通过媒体都了解到，近年来部分银行理财产品存在零收益、负收益现象。根据普益财富发布的《2009年6月商业银行理财市场报告》显示，2009年上半年全国70家银行共发行2431款个人理财产品，上半年纳入统计的到期结构性理财产品中，有三成的产品到期负收益或零收益。而2009年我国上证综合指数上涨60%，看来部分银行理财产品难以达到客户预期的理财收益率。正因为如此，具有较强投资能力的第三方理财机构若能满足客户收益目标，能逐渐积累忠实客户，毕竟客户真正关心的是理财的收益，仅有实力不能为客户带来财富增值也就失去了理财的意义。
从国外第三方理财的发展来说，美国的第三方理财事业发展是比较成功的。原因在于第三方理财开展的比较早，并且美国拥有较完善的法律环境，美国的传统文化对于个人信用比较重视。一般在美国从事第三方理财的专业人士都是业内资深人士，从业经验丰富，口碑和信誉良好。因此，在美国，第三方理财获得了蓬勃的发展。而日本、加拿大等国家第三方理财发展比较缓慢，原因在于法律和传统理财观念等，多数人还是愿意把财产交给银行等金融机构。因此，如果想在第三方理财领域做出突出成绩，一方面需要积累从业经验、投资经验等，另一方面要积累人脉和建立良好的口碑等，这可能要经历一个漫长的过程。
就中国来说，成立于2003年8月的上海诺亚投资管理有限公司，是目前国内最大的独立理财顾问机构。截至2007年9月，诺亚财富已在上海、北京、广州、温州、杭州、武汉等国内大中城市设立了分支机构。同年10月，美国最大的风险投资机构“红杉资本”注资诺亚财富，从而拉开了诺亚新一轮发展的序幕。
诺亚财富的理财服务采用会员制，包括为私人、家庭、私人企业的特定中高端客户提供全方位财富管理服务，具体包括提供家庭资产负债配置方案、家庭金融投资、保险、税务、不动产顾问投资等服务。
公司有一套系统的客户理财管理模式，如设立了客户服务中心，统一管理与客户有关的资料、产品信息、投诉信息反馈等，系统化对所有客户相关信息进行管理。对于理财师的管理诺亚也有独到之处，诺亚给理财师支付底薪，理财师不必以销售佣金为主要收入来源，保证了理财服务的中立、客观性。诺亚的理财师是以小组方式为目标客户提供全方位服务的，这样也避免了单个理财师对客户资源的影响，个别理财师跳槽不会带走客户资源。
经过6年的发展，诺亚在中国第三方理财领域占领了重要的地位和发展先机，随着今后理财市场的不断发展，相信会有更多的具有规模优势的第三方理财公司出现，为客户提供多元化理财服务。
2.准客户经常问理财师的几个问题
很多理财师在为客户提供理财服务时，时常会面临工作中种种压力和困惑。别人对你的工作不理解，怀疑你的理财水平或者能力等，准客户经常会问到你一些他们感到迷惑的问题，通过思考这些问题，了解客户的心理和理财需求，才能为客户提供更优质的服务。
问题一：我月收入2000元，钱太少了，能理财吗？
解决这个问题，实际上是解决准客户理财观念的问题。理财师为客户理财就是纠正其在理财方面的一些错误观念，实现家庭理财目标的过程。对于此类准客户，需要强调钱多钱少不是理财的必要条件，钱少更需要理，合理规划的话，小钱能办大事。理财师可以强调小钱复利增值的神奇效应，比如说每月定投500元，按照年化收益率能达到8%的话，定投10年就可获得资金91680元，可以满足孩子教育费用开支，但倘若理财无计划，都花光了，到时候仍然什么问题也解决不了。
问题二：我想找收益既稳定、风险又不高的理财产品，不能亏损本金，又能战胜CPI？
准客户的这种想法是很理想化的，也是反映了他潜意识里是害怕风险的。理财师在为客户理财时，要深刻分析准客户的心理，掌握了客户心理，就容易为他配置适合的理财产品。理财师可以给他讲解风险和收益之间相辅相成的关系，承担风险是获取收益的前提，收益是风险的成本和报酬。对于存在这种想法的准客户，理财师在配置理财产品时，应注意他以往的投资经历，如果一直是以存款为主的话，说明本身的风险承受能力较差，选择理财产品时，要选择波动较小、预期收益比存款略高几个百分点的产品组合。
问题三：现在这形势我还能买基金吗？
我曾无数次被问到这个问题，提问者一般是在短期行情飙涨后，对自己现在理财存在不满而想通过购买基金来进行资产保值。这种准客户有着跟风的倾向，看了邻居或者朋友投资赚了钱有羡慕心理，但他们对于金融市场敏感程度差，他们准备投资时，往往是阶段性行情快见顶时。理财师可以让客户分清短线投资和长期投资的区别，让理财变成长期的习惯，避免跟风投资，对于没有投资经历的准客户，可以先让他们尝试基金定投的方式，能够更好地分散投资风险。
问题四：哪个基金涨的最快？您放心吧，大胆推荐，我能承担30%的亏损。
如果有准客户跟您这么说，您千万不要相信。不是说，客户不诚实，而是在牛市中，多数人会被疯牛忽悠晕了，只看到收益，忽略了风险。至于能承担30%的亏损，只是准客户可能被传染上“疯牛病”的呓语。事实上，他可能短期亏损5%就已经受不了了，所以告诉理财师们一个秘诀，对于准客户在牛市疯狂期说的话一定要打个折扣，这样避免投资伤害其心理承受底线。理财师应该能辨别客户的真实风险属性等，而不是仅仅听客户的言辞，当然要以礼貌、职业态度对待客户，注重内心的分析，不能嘲讽、反驳和责备等。
问题五：有朋友在上证综指2000点时，问：我是激进型投资者，我全部都是存款，问怎么配置理财产品？
理财师需要注意的是，如果金融资产全部是存款的话，无论是处于何种金融市场环境下，客户都属于保守型的，而不是激进型的，即使他强调自己是激进型的，您也不要盲目相信。还是从保守、稳健的角度为他选择适合的理财产品组合。只要他的钱没在资本市场里，他对于风险是没有真实的感受的，因此，判断自己是激进型的或许是一种想像。
问题六：我投资了华夏回报基金，目前亏损20%，我想先把它转换成华夏货币基金，波段操作，等股市行情好了我再转回华夏回报，可以吗？
这名准客户看来有股票操作经验，知道波段操作。对于这类基金投资者，理财师可强调基金是长期的理财产品，不适合短期波段操作，且基金投资费用较高，一般股票型基金申购、赎回总费率为2%，频繁的操作会导致收益降低而且投资心态容易变坏。对于一般投资者来说，很难把握好波段，如果波段操作技巧很好的话，也不至于亏损20%了。因此，在家庭财务安全的情况下，理财师还是建议客户继续持有基金。
问题七：我是一个新股民，2007年初入市，3个月资金就翻番了，理财师给别人的基金投资建议收益才30%，我比理财师强多了。
在2006、2007年大牛市中，随处可见赚了钱欢天喜地的新股民。理财师可以为这类准客户的投资热情浇点冷水，告知其获取收益时，别忘了投资风险。理财的真谪不是短期获取暴利，而是追求家庭财务的安全和资本的稳健增值。世界著名投资大师巴菲特的投资业绩每年是21%。新股民短期投机赚1倍并不稀奇，只是碰上牛市，撞大运了；如果不掌握适合自己的理财方式，这些钱也有可能在熊市到来时赔光。事实上，很多新股民在2007年底股市逆转后，不仅把赚来的钱全部还给了证券市场，而且还搭上了自己的本金。
问题八：年初我买的股票型基金已经翻番了，保险买了没用，一点收益都没有，我想退保买基金，可以吗？
在牛市，有很多朋友被红火的行情所吸引，选择退保炒股，这在理财上来说是很危险的。
保险的主要功能是保障，其优势不在于投资收益率的高低。保险是理财金字塔的基础，家庭理财缺乏保障这个根基，所有的高风险投资将是虚无缥渺的空中楼阁，但风险降临时，一旦倒塌，将对家庭财务造成毁灭性打击。反之，家庭有风险保障，即使投资失败，有机会东山再起，当家庭成员罹患重大疾病时，如果有了足够的重大疾病保险等，家庭不会受到重大影响。
问题九：3个月后我准备买房，现在这几十万闲着，我想做个短线投资，赚出装修费用来，可以吗？
理财师在为客户配置理财产品时需要注意可投资期限，如果是3个月投资期限，只适合选择活期存款和货币市场基金等流动性好、风险低的产品。如果是想投资股票等高风险理财产品，理财师应劝阻客户放弃这种想法。短期投资股票的不确定性因素较多，能赚出装修钱最好了，但我们看到的是很多准备买房的人短期投资股票，不仅没赚到装修钱，亏损得连房子都买不起了，不得不延长购房时间。如果以赌博的心态进行短期投资，亏损的概率会比较大。理财师可以为客户解释或讲解一些真实的案例，说服客户选择适合的理财产品。
问题十：我们夫妻都有社会养老和医疗保险，还需要投保商业保险吗？
理财师可为客户讲明社会保险和商业保险的特点和作用。社会养老和医疗保险的特点是广覆盖、低保障、保基本，即仅能满足最基本的养老需求，如果想过高品质的退休生活，必须补充适当的商业保险。比如社会医疗保险有报销范围和比例等限制，可以通过购买商业医疗保险来补充社保需要自费的部分。一般的重大疾病治疗费用多达几十万元，社会医疗保险是无法满足需要的，客户可通过购买保险公司的重大疾病保险，在罹患重大疾病时，可以得到约定的医疗费用。
以上这些问题，反映的是众多客户理财困惑的一个缩影。理财师为客户提供服务，了解客户心理是前提，深入分析客户理财过程中的心理变化，可以了解其对风险的态度以及理财的观念等，便于我们提供适合他的理财建议。
从事理财师职业对个人有何益处
当你选择了理财师这个职业后，意味着你将付出更多努力，同时也意味着更多的机遇和广阔的发展空间。能够抓住机遇、突破自己，在职业方面有更好的发展空间。
1.理财师的待遇如何
理财师是一个很有潜力的职业，据了解，美国的理财师，收入和社会地位等已超过专业会计师，2004年、2005年连续两年成为全美最受欢迎的黄金职业。说起理财师的收入来，因为个人能力、水平不同，收入悬殊很大，优秀的理财师月收入可达十几万美元，较差的月收入大概也有两三千美元。可见，理财师不愧为距离财富最近的人，理财师职业可以被称为金领职业。
就美国等国家的理财领域来说，理财师收取理财规划费、理财咨询费用已经比较普遍，
高级理财规划师可以按照每小时来收取咨询服务费。在我国，因理财师的整体水平参差不齐、无相关法律环境，以及百姓并不认可为理财咨询付费等因素，目前，我国的理财师收入来源主要是工资、佣金等。比如说银行的理财师，一般有保底工资，根据销售基金、保险、银行理财产品等指标完成情况，享有销售提成。这种收入模式难免造成理财师为客户服务以产品销售为导向，理财师们的收入差距也非常大，推销业绩突出的月收入万元以上，而业绩平平的每月可能只拿2000—3000元。
小王是某外资银行的理财经理，她的年收入构成包括基本工资、超额业绩提成和年终奖，她的年收入大约在税后15—20万元之间，主要工作内容是拓展客户，每天要打很多电话，邀请准客户到她所在的外资银行开户。据她介绍，外资银行的考核目标很残酷，工作压力也比较大，完不成指标的同事，只有基本工资、无业绩提成，一般3个月以内就离开了。
和小王比起来，在中资银行担任理财经理的小顾，销售压力要小很多。她的收入比较稳定，产品销售提成占收入的比例低于外资银行，虽然总体收入比外资银行理财经理低一些，但任务基本在不加班的情况下可以轻松完成。有理财需求的客户会主动来理财贵宾室咨询，小顾会向他们介绍本行的一些银行理财产品，详细地分析产品风险、预期收益率、产品特征等。对于千万资产以上的大客户，她平时经常通过电话、面谈等方式进行沟通，把新的理财产品信息及时介绍给他们。
小张今年刚加盟北京的一家第三方理财咨询公司，他的收入包括底薪和提成，底薪2000元，提成根据拓展的客户资源的情况而定。因为自己所在的公司刚刚起步，小张的收入不高，但他并不很在意。自己从业时间才一年，他说现在多储备知识、积累为客户理财的经验，是最重要的。他相信在中国随着理财事业的发展，自己的前途很光明。
2.理财师的个人发展空间如何
随着我国经济的持续发展，近几年，国内各银行在理财领域各显其能，纷纷成立了“贵宾理财工作室”“财富管理中心”等，抢占高端客户资源；与此同时，外资银行也不甘示弱，相继成立“私人理财中心”“理财俱乐部”，通过举办高端聚会等方式挖掘理财商机。
金融机构这些理财部门的成立，产生了对于专业理财师的大量需求，同时，第三方理财公司也在各地蓬勃发展，可以说理财规划师具有良好的职业发展空间。
