前不久，看过这样一例报道：
有位母亲，一辈子省吃俭用留下上亿元遗产，满心希望能够给儿子提供最好的物质生活。没曾想，她刚一过世，年近三十岁的儿子便用遗产大肆购房、买跑车、出国旅游......不出三年，上亿元的遗产挥霍一空。
英国也曾发生过类似事情：
一对在金融界打拼多年的夫妇，去世后留给未满二十岁的儿子几十亿英镑的财产。结果，这个孩子因为太早拥有财富，又不懂如何理财，最后竟然因吸毒而横死街头。
这些实例告诉我们，如果没有尽早培养儿童的理财能力、理财智商，留给他们再多的财富，也难免被挥霍一空，最终一无所有。
每个父母都希望孩子成长的道路一帆风顺，能够顺利地进入高等学府继续深造，甚至出国留学。但需要记住的是：接受高等教育是第二步，准备高等教育的费用才是第一步。从幼儿园上到大学，孩子到底要花多少钱？
据调查，我国大城市每个家庭每个月的儿童教育平均费用为500元至800元，从婴幼儿到研究生毕业所需要的基本费用(内含生活费、教育费、辅导班费等)总计高达55万元。如果想让孩子出国留学的话，费用更加可观。以在美国接受本科教育为例，2004-2005年，平均一年学费为7000-29000美元，生活费为9000-16000美元。如此大的花销，你一定要提早准备。
及早对孩子进行理财教育，不仅仅是让他们学会如何花钱，更是让他们学会如何为自己的未来储蓄。
石油大王洛克菲勒，是美国19世纪的三大富翁之一。洛克菲勒一生至少赚进10亿美元，捐出的就有7.5亿美元。但他平时花钱却十分节俭。有一次，他下班想搭公交车回家，缺1美元，就向他的秘书借，并说："你一定要提醒我还，免得我忘了。"秘书说："请别介意，1美元算不了什么。"洛克菲勒听了一本正经地说："你怎么说算不了什么？把1美元存在银行，要整整十年才有1美元的利息啊！"
财富的累积，讲究的是滴水穿石。人们都知道"积少成多，万涓成水"的道理，可是没有几个人能做到，但洛克菲勒做到了。
此外，你还可以采取一些富有创意的措施，来增强储蓄对孩子的吸引力。
在家庭里，使孩子爱上储蓄最有效的激励方法之一就是适当奖励：从存1美元奖励10美分到存1美元奖励1美元。无论孩子自己存多少，都要适当地予以奖励。
6岁那年，小汤姆报名参加了学校的储蓄计划，每个星期存10-20美元，这些钱是他打工和练习钢琴得到的。到10岁时，他已经拥有1000多美元的存款。由于对银行的存款利率不太满意，小汤姆把大部分钱取了出来，开始进行多元化储蓄--购买共同基金和股票，当然，他还继续往自己的银行账户存款。当其他同龄孩子把零花钱都用在光顾麦当劳和购买米奇的T恤时，小汤姆已经在购买麦当劳和迪士尼公司的股票了。
"看到钱在增长，我非常高兴，而且长大以后我还可以继续使用它们。"
学会储蓄，孩子的未来才会更有保障，美好的理想才不会因为现实的残酷而折翅！
专家建议：储蓄，从存钱罐开始
孩子的积蓄一般都是从存钱罐开始的，当孩子有了独立的认知能力后，家长们不妨带孩子一起到银行去开设一个属于他的存款账户，让孩子们通过这个账户明白银行的功能，并借此树立他们正确的消费观，养成勤劳节俭的好习惯。
不可不知的借贷问题
藏宝阁：
借款是用将来的收入来支付今天的开销，它可能是有益的，也可能得不偿失。
--诺尔·威特克
借贷问题是家庭理财中的一项重要内容，当你想做一件事情而又没有足够的资金时，就可以考虑向银行贷款或找他人借钱，这就是借贷问题的出现。在孩子年龄比较小的时候，一般不会有借贷问题的发生，你可以简单交给孩子一些常识，比如：向别人借钱一定要有借有还，如有需要，还要付给对方利息，要有诚信等等。但是，当孩子已经具备一定的处理金钱的能力，因自身发展的需要而要求借入大笔资金时，你就要及时让孩子明白有关借贷的基本知识。
借贷，在法律意义上，是指由贷方与借方成立一项"借贷契约"，贷方将金钱所有权移转给借方，到期时由借方返还同额的钱。为了确保个人权益，把钱贷放出去不致平白损失，债权人应注意下列几件事项：
1.金钱借贷应立借据或书面契约
法律上并未要求金钱借贷契约必须立字据，因为契约只要双方当事人对同一件事情达成合意就已成立。但是，为了杜绝事后纷争，最好还是在借贷时就立好书面凭证，以空口说无凭，徒增困扰。
2.金钱借贷书面记载要详明
借据或借贷契约，需要清楚载明下列事项：
a.借贷双方当事人的名称。
b.借款全额与币别。如："人民币壹拾伍万元整"。
c.借款期限。如：用"借款期限自公元\年\月\日起至\年\月\日止"来表示。
d.约定利息。把利率和支付方法表示清楚。如："年利率10%"，"自借款日起于每个月的第五天支付"。
e.违约金的约定。如："借款人如有违约，应就借款金额按日支付每万元每日伍元计算之违约金。"
f.立据日期。
7.借款人的亲笔签名。
3.金钱交付应有凭证
金钱的借贷契约，必须有金钱的实际交付才会发生效力。贷款人将借贷款项交付借款人时，宜使用支票或本票，并在契约书上注明，以免现金的交付无凭无据。
4.寻求借款的保证
为了确保贷款的安全回收，最好能有可靠的担保。一般借贷的担保有以下三种方法：
a.取得抵押权。由借款人提供不动产，为贷款人设定优先受偿的物权，并至相关机构办理抵押权设定登记。
b.取得质权。由借款人拿动产或权利（如珠宝、古董；股票、公司债券等）给贷款人作担保。
c.找连带保证人。在契约上注明"连带保证人连带保证借款人***切实履行贷款契约各条款之约定"，并由连带保证人在契约上亲自签名盖章。
借贷契约的产生，是因为很多人无法保证自己的诚信。在交给孩子相关的借贷知识时，也要注重对孩子品质的培养。
专家建议：抵押可以有很多种方式
出租或抵押财产也是你解决借贷问题的一个好办法。"真正的商人，要敢于拿妻子的结婚项链去抵押"--这是美国著名的小商品经营家格林尼说的。
培养孩子的贷款观念
藏宝阁：
尽可能地减少在易贬值项目方面的借贷。
--诺尔·威特克
孩子有时候想购买的物品的价格和自己存的钱有很大的落差，这时候，你除了要孩子调整目标之外，其实可以适度的"借钱"给孩子，让他有借钱、还钱、并支付利息的观念。
从小，海子就有一个属于自己的儿童账户，每逢春节和过生日的时候，海子都会收到长辈们给的"红包"，他会把这些钱一分不动地存进银行账户。但是，他似乎对贷款似乎没有特别的意识。去年秋天的时候，海子想买一台笔记本电脑，他和爸爸商量，自己有一些存款，但要是买电脑的话还差2000元，他想向爸爸借这笔钱，预备到了春节的时候还给他们。
爸爸听了海子的话，很是高兴，因为儿子已经有了独立的意识，要用自己的存款买东西，而不是伸手向父母要钱。不过，爸爸还是因势利导地告诉海子，父母可以借钱给他，但他必须支付一定的利息。
"还要付利息啊？"海子颇感意外，吃惊地问道。面对儿子的不解，爸爸就拿家里的房贷来举例子，"家里买房向银行申请了30万元的贷款，银行为什么要借钱给我们？是因为他们要从中收取贷款利息。我们每月还房贷2500元里，有一部分就是给银行的利息。"随后，爸爸和海子一起从网上查了有关贷款利率的资料，提出如果儿子能够以5%的年利率支付利息的话，就可以先借钱给他。
海子算了算，几个月之后他就可以用压岁钱还上借爸爸的钱，需要支付的利息也不多，就爽快地答应了。
信贷的生活方式已经逐渐渗透到我们生活中的每一个角落。对于孩子们来说，他们在以后的人生路上，可能需要申请助学贷款、住房贷款。当他们开始创业的时候，还可能需要创业贷款......因此，适当地向他们灌输一些信贷方面的知识是十分必要的。
区区几十块钱的利息，对成人来说算不了什么，但是从这种生活体验中，你可以让孩子产生切身的体验--天下没有免费的午餐，使用不属于自己的钱，就必须付出一定的成本。
另外，孩子也可以向兄弟姐妹或爷爷奶奶等长辈借款，这时你最好充当证明人，让孩子约定如何还款、何时还清等，最好能够白纸黑字详细记录下来，使孩子了解到借、还钱的重要性，培养其责任感。
专家建议：教孩子了解贷款的注意事项
1.在孩子提出还款方案后，父母才能将钱借出，并且要求孩子要按方案彻底执行，避免孩子耍赖。
2.如果孩子不顾一切地将钱用光，要取消他以后的贷款资格，并告诉他强行超支的后果，直到孩子认识错误为止。
