而且，如果投资过于大或者单一，投资的资产配置不合理，资金的流动性较差，真是要应急看病没法周转，那就是因小失大了。毕竟相比于年轻人，老年人的钱主要用于看病和养老，这才是重点。
所以不同阶段的人要根据自己的年龄、资产状况、短期和长期的生活目标、风险承受能力等多种因素，综合考虑再进行投资，分清自己的人生阶段，考虑自己的年龄才能干正确的事。也只有这样才能使自己的资产实现高收益性和流动性统一，要知道不同年龄人群适合的不同投资方式。
持之以恒，财富会越理越多
理财不应是一时的冲动，而是一个中长期的规划，是一个持之以恒的过程，需要的是正确的心态和理性的选择。只有坚持下去才能获取最大的收益，我们要想获得更多的财富，要想过上幸福的生活，就要让理财成为一种习惯，一种持续性的行为。
陶先生是一位公务员，收入虽然不高但很稳定，每天过着有多少花多少的生活，“理财，收益太慢了，我以前好不容易攒了一点钱，拿去投资基金，可是收益太低了，一年拿的回报还不够我换手机的。”
范先生自小家庭条件比较好，一直没有理财的观念。但是自从参加工作遭遇了几次财务危机之后，现在也开始学着理财了。他首先从储蓄开始，每月的工资不再有多少花多少了，他在留够生活费的基础上，把一部分钱存在银行。由于过惯了“月光族”的生活，忽然开始了自己的理财，他真有点儿不习惯!不过想想以后为了自己的家，也就没什么了。可是没过多久范先生就急了，“怎么收益这么慢，我什么时候才能攒够买房、结婚的钱啊!还是幸福了自己再说吧！”他实在不能坚持了，又开始了他的“月光族”生活。
这是现在很多工薪族的真实写照，因为他们的生活都是靠那点儿的工资，本来收入就不高，每月不过三四千块钱，还要拿出一部分去理财，能够拿出来的那部分是非常少的，就是因为少，所以见效就慢。但是，如果你用很少的这部分钱长期坚持理财，那效果就不一样了，比如，一年因为理财多收益2万元，20年下来就是40万元，加上利息，收益就更大。所以，理财贵在持之以恒，日积月累就是很大一笔财富。
或许有人认为，理财是一夜暴富，这种观点是不对的。理财之所以不同于赌博，甚至不完全等于投资，就是因为它极具理性。理财是细水长流，是把握生活中的点滴，是将“使财富增值”的观念渗透于生活中的每一个细胞，是通过建立财务安全的健康生活体系，从而实现人生各阶段的目标和理想，最终实现人生财务的自由。
例如你的投资目标是在退休时积攒20万元，现在离退休还有20年，按照一年期银行存款利率，你需要每个月存800元；如果投资收益率是5％，每个月只要投资600元，如果是8％，每个月存440元，这个数字对上班族来说不是很多，如果一下让你拿出20万元，这可能会很困难，所以理财贵在持之以恒，只有长期地坚持才会有更多的利益。现在市场上可供选择的理财产品很多，只要我们能坚持风险和收益相对应的理财原则，去选择相应的理财产品或者组合，不断地重复和坚持，让理财成为生活中必不可少的一部分，这样日积月累，你的资本就会不断增多。
朱先生每月收入3000元，每月支出1000元，没有住房支出。朱先生没有保险，他先考虑给自己买一份医疗保险，最低的保障金额只需320元左右。这样，朱先生每月大概能够节余1600元左右，考虑到其投资风险承受能力不高，他决定购买两支债券型基金做定投。他每月每支基金定投800元，预期每年会有5％左右的收益。这样，经过多年的坚持，朱先生现有存款10万元，而且还购买了一辆新车，他打算再过两年，再重新换套大点的房子。
朱先生通过长期的投资理财，使自己的资产成倍增长，还为自己带来了诸多的好处。因此长期坚持投资理财对上班族有很多的好处，最主要的一是投资者的收入会有一部分节余，如果把这部分钱投入在增值比较快的项目，闲钱也就能增值；二是长期投资还可以抵御风险，比如通货膨胀的风险。如果你不能很好地坚持，你就永远不会使你的资产倍增，因此，要想生活变得更加殷实，你就必须坚持长期理财。
也可能会有一些人说：“有时间赚钱，没时间理财。”这些人几乎天天忙于工作，用“忙”来创造财富，但因为“忙”而带来的财富损失，也是不可忽视的。其实这一类的人，可以适当承担一些风险，他们也期待更高一点的收益。同样有很多适合他们的理财方法。例如，来自银行的理财产品、基金等这样相对比较普及的投资品种，无须大额资金的频繁转移，但不适合进入一些技术性很强的投资市场，如汇市、期市。
时间就像海绵里的水，只要愿意挤，总会有的，所以，忙不是借口，忙照样可以理财。理财需要时间，财富的积累也需要时间。改善家庭资产的结构需要时间，资产增值也需要时间。而且，理财的时间越长，越容易寻求较佳的理财工具，取得长期的、稳定的、较高收益的可能性就越大。只要你能下定决心开始理财，选择了正确的方法，再坚持下来，相信你的财富一定会快速增长的。
理财需要的是细心、耐心和用心
理财是伴随人们一生的行为，是一个长期积累的过程，也许它不会有立竿见影的效果，但是只要坚持，财富就是你的。我们要知道，理财需要的是细心、耐心和用心。
坚持虽然很重要，但真正能做到的人不多。自古以来，坚持的头号大敌就是诱惑和寂寞，因为耐不住诱惑和寂寞，常常令人们丧失了坚持的决心而偏离了成功的方向。消费的时候，需要有克服冲动消费诱惑的非凡定力；投资过程中，需要有克服无数短线诱惑的定力，更要有漫长岁月里耐心等待、持之以恒的意志和定力。
生活中的种种诱惑总让人难以抵挡；投资失败也往往让人灰心丧气。把理财当成一种习惯，是成功的至关重要的一步。在进行投资理财时，要善于控制自己的情绪，冷静、耐心和用心地思考，不要因为种种诱惑或失望的情绪浇灭了最初的热情，放弃了成功的机会；也不要总是妄想着天上掉金币而眼高手低。毕竟，中彩票一夜暴富的好梦，想来容易但不现实。只有自己事事多动脑筋，才能寻找到难得的金矿。
许多人理财得法，并不是他们选择了获利多高的投资工具，而只是利用一些稳健的理财投资工具，使复利借助时间发挥了魔力，让复利的杠杆使金钱的效益最大化，日积月累，最后才积累了让人望尘莫及的投资收益。这就是复利的魔力，更是坚持的力量，是细心、耐心和用心的结果。
在理财上，坚持用时间的力量和耐心的努力，寻找好的投资产品和投资机会，事事用心，多动脑筋，成功会越来越近。
如果看着别人忙忙碌碌地赚钱，自己的投资收益微乎其微甚至还亏损时，沉不住气的同时要看看是不是自己的投资有误；如果不是，那么坚定地告诉自己：理财的成功是成年累月积累而成的，而不是一朝一夕的暴利所致。
任何一个投资大师，每天想要获得成千上万的收益，那几乎都是不可能完成的。但是，如果把这个时间段拉长到20年、30年呢？100万、1000万并非遥不可及。影响财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资时间的长短。
每一个年轻人初入职场时挣钱都不容易，存第一桶金的时间有长有短，但时间一短就会急，要坚持做长期投资。有耐心是做出理性分析的前提，同时更要有自己理性冷静的分析，准备投资前好好动一动脑筋，只有依靠自己的智慧，才能相对有效地避免风险，成功之路才能相对平坦。事事要靠自己，别人并不可靠。
如果投资股票，一定要有耐心并坚持下去，这样一定会给你带来丰厚的回报。相反，如果仅仅关注短期的回报，而不是根据具体情况理性地思考，失败总是难免的。理财投资并非是人人都能游刃有余、得心应手的赚钱，这是需要高水平的智商和财商的，不动脑筋或者少动脑筋，可能连保本都难。这是挑战性很高的财富“游戏”，事事多动脑筋，时时多动脑筋的人才能赢得最后的胜利。
即便是最好公司的股票，投资获利往往也是在购买它的三五年后才出现明显的上涨。千万不要轻信股价能反映一切信息，在投资的时候一定要在自己掌握第一手材料的基础上做出理性思考。相信别人，总不如相信自己。
成功的捷径不是一蹴而就的，只有耐心地靠自己努力奋斗的成功才是踏实的。人云亦云，盲目跟风，大多会赔得血本无归。投资的钱是你的，是赔是赚，别人无关痛痒：偏听偏信，是自己的选择，怨不得别人。
理财不是有钱人的专利
现代社会很多年轻人觉得理财是有钱人的专利，与自己的生活无关。理财不是有钱人的专利，而是人人必备的生活理念。无论收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。而如果收入不高，那么就更需要理财了，因为可能会面临买房、装修、结婚的事情，或者家人忽然得了病，需要很多钱来医治，想到这些，就要有足够的风险意识，懂得未雨绸缪，遇到问题时就不会那么措手不及。所以，不论你收入如何，都有必要理财，合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
小陈，23岁，本科毕业，工作刚一年，未婚，月收入2600元左右；小曹，24岁，专科毕业，工作2年，未婚，月收入1500元左右。按常理说小陈每月收入2600元，比小曹多1100元，他应该比小曹“更具备理财的条件”，但半年时间之后，小曹存下了3300元，小陈只存下了不到600元。这是怎么回事？让我们看看两人的收支情况吧，小陈在衣食住行上的开销都要高出小曹，除去这些基本消费，在旅行、健身、购置自己喜爱的电子产品方面还有一大笔支出，粗略算下来，基本消费加上娱乐消费，小陈的2600元月收入所剩无几。而小曹虽月收入不高，但一切从简，基本消费只有800元，又没有抽烟喝酒等其他嗜好，喜欢看书，每月花费100元左右买书。这样算下来，小曹每月的开销大概在900元，半年能结余3600元，除去一些别的开销，小曹半年下来存了3300元，之后他又把其中的3000元转成了一年期定期存款，每年到期不取，自动转存。
从上面的对比可以很明显地看到，声称自己没有钱理财的小陈，真的没有钱理财吗?那为什么收入比他少的小曹却有积蓄?大家通过这个例子可以看出其实小陈并不是没有钱可以理，而是根本没有理财的意识。其实比小陈收入低得多的大有人在，可是一样能理财。有些人收入比小曹要高，可理财能力不一定比他强，经常不到月底就没钱了，甚至还要借钱过日子。所以那些说“我没财可理”的人不是没有钱，只是不想理财而已。
我们要知道：理财不是有钱人的专利，越是没钱的人越需要理财。理财都是伴随人生的大事，通过不断地积累，改变自己的人生。因此，在这场“人生经营”过程中，收入越低的人就越输不起，对理财更要严肃而谨慎地去对待。
“理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报纸、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的‘特权区’”。如果你有这种想法，那就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层、中下阶层仍占绝大多数。理财是与生活休戚与共的事，没有钱的人或初入社会又没有一定固定财产的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道也有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能有“翻身”的机会。
财富能带来生活的安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役使是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷不可耻，有钱亦非罪”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的作用。从理财经验和市场调查的情况综合来看，理财应从“第一笔收入、第一份薪水”开始，即使第一笔收入或薪水中扣除个人固定开支及上交家库之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚积能力。1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10％存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的状况，如此才能为积累财富打下基础。
假如你每月薪水中有500元的闲余资金，在银行开立一个零存整取的账户，不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目就更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。当然，如果嫌银行定期存款利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，也可以去开辟其他不错的投资途径，或购买国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙创业等，这些都是小额投资的方式之一。
总之，要注意日积月累，积少成多，不要轻视小额资金，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。再次提醒大家不要认为理财是有钱人的专利，理财先立志，理财从树立自信心和坚强的信念开始。
理财要从最小的小事做起
理财从小起，小中蕴含着大学问和大智慧。
时代高速发展，“基本功”一度被人忽视和嘲弄，如果平心静气地仔细想想，就会发现一个可以为基本功付出的人，才是最值得被别人尊重的，也是最容易成功的。
赚钱的道理其实也是一样，对于赚钱这件事，好像没有几个人愿意花时间来学习什么“基本功”。心浮气躁、急于求成者居多，或者认为小钱不值得一提，要致富就要从挣大钱开始。
曾几何时，有多少人因听信了“内部消息”而把资金投入其中，最后只落得个“捶胸顿足，仰天长叹”。股神巴菲特对“基本功”的评价很是简单精辟，他认为只有做好一些最平常和基本的事情，才是能够挣到钱的“硬道理”。
对于理财者来说，应该学习的第一门功课，是最基本和平常的财务知识，比如分析财务报表，“其实很简单，只用小学算术，只需要看几个关键指标，只需要分析那些业务简单、报表也简单的公司。”这就是投资的基本功。
把“基本功”练得无比扎实的巴菲特借此拥有了常人无法企及的竞争优势。对比一下自己，你在夸夸其谈的时候，真的练就了过硬的“基本功”了吗？
