不要误以为选择性消费很简单，其实它并不简单，它需要不断地练习。给自己一些选择，先列出物品的优先顺序，然后再列出一个购物清单(当我们去超市时会列出清单，为什么买其他东西时不会如此)。问问自己，用同样的金额，还可以购买哪些东西?至少去比较三个不同商品的价格、服务和品质，你将会看到什么事情发生?你的消费是可以掌控的，无视于习惯、冲动或者是广告，你将能够购买真正想要的东西。如果养成了这个习惯，能够聪明地消费并存下所省下来的钱，也可能成为富有的人。
在你养成选择性消费的习惯之前，必须先知道怎么处理你的金钱。通常在人们还没改变消费习惯之前，是不会开始储蓄的。除非你能增加所得，否则要多存一点，就必须少花一点。为了养成选择性消费的习惯，首先要改变以下6个错误的消费习惯：
1.冲动的消费
你是不是一个冲动的消费者?如果是，必须先来算算这个习惯的成本。试想如果每一周都冲动地买个价值150元的东西，一年下来得花7800元。当然，偶尔还是要慰劳一下自己，但也不要太过分。如果经常有别人陪着购物，并且还鼓励你去买超过预算的东西，那么，最好还是自己一个人去购物。
2.消费的时间不恰当
买刚刚才送到商店时的衣服或当季的货品，是很昂贵的。事实上不久后，价钱就会降下来，特别是在销售情形不佳的季节里。其实可以等到新产品(如计算机、电脑和电子设备等)上市后开始降价时再买，替自己省下些钱。
3.购买爱情的权力
有些女人将爱情和花钱视为相等的事，这是错误的想法。每当她们因为忽略了他人而有罪恶感时，就会去买贵重的东西来显示她们的关心；有些人则会以花钱作为武器，抒发自己的压力或沮丧的心情，譬如说，她们如果对另一半发脾气，就会跑到最近的购物中心去大肆消费，以作为一种惩罚。
4.买“错”了东西
购物货比三家可以省钱，如果你想买家用器具。参考一下《消费者报道》之类的刊物，其中，有各种品牌、形式和等级的说明介绍，有些百货公司自营商品的品质，事实上和某些名牌是同质品，因为他们都是由同一家制造商所制造的。
5.买个方便
省时的速食代价不菲，比如说，一个知名品牌的冷冻面条，要比同样分量的一般面条贵上二到五倍的价钱。为了省时和省钱，最好煮了一批后，将剩下来的冷冻起来。另外，便利商店的东西也是比较贵的，因为它们的货物加成费用也比超级市场里的加成高。如果经常在便利商店购物，一年下来，两者的消费金额相差可能有数百元之多。
6.买个身份地位
信用卡的使用方便，常会使人立即当场就购买商品或服务；有些人在和朋友或亲戚比较物质生活时，会昏了头。在很多人的心目中，金钱和占有就等于成功。追求身份地位的人，会去买较贵、较好的东西，要靠家里坪数的大小或者是衣服的品牌标签，来证明他们比别人更成功。
女人的消费习惯将影响一生
女人不正确的消费心理和习惯，是男人一生的不幸。因为作为家里的“财政主管”，没有人能控制其花钱的质量。
首先，对于那些喜欢用名牌货的女人，男人要多加注意。因为，这样的女人往往会因其无法填平的虚荣心而浪费掉男人的一生。
我们经常可见一些追求时髦、喜用名牌的女人，几乎自头顶至脚尖都穿戴着名牌，走起路来就好像名牌衣饰长出手脚在走路一般。而那些女人是否个个均是富有之人呢?肯定不尽然。但她们通常能花少量的钱，巧妙地使全身上下皆是名牌。
基于名牌取向的根深蒂固，自然有人想借着它的魅力赚钱，因此任何名牌皆可见以假乱真的仿冒品。如路易·威登的手提包是极受女性欢迎的名牌，其仿冒制造商便不下五六家。至于仿冒品的品质及种类也很多，一般而言，仿冒品的价格大约为真品的1／10，以这种价格买到名牌货的顾客皆心知肚明。
在日本有一种说法：稍一不小心，钱便会长脚逃走。所以，掌管家庭经济大权的太太们是否善于购物，会对存款之多寡造成天壤之别。
有些先生们抱怨太太缺乏金钱概念，不擅理财。例如最近有一位男士常常向人抱怨有关其太太的问题：
“我太太个性开朗，也很会做菜，但却有喜欢买廉价拍卖品的毛病，只要一有拍卖或甩卖场合，她便大买特买，好多从未穿过的衣服，都一直搁置在衣柜中，她自以为买便宜了，实际上却是花了冤枉钱!如今，因为她的浪费，已使我们家庭的经济陷入窘境。”
事实上，到拍卖场所走走逛逛，多半会有几样特别便宜、引人注目的商品，但是其他商品则不比平日便宜太多，商家的用意便是利用顾客买超低价的物品时，顺便购回不便宜之物品，以达到销售的目的。而中了商家圈套的女人可说相当多，她们多半是受到当场热闹气氛的影响，而买下不必要的物品，这是大多数女人的心理。
具有善用大拍卖机会之才能的女人并不多，奉劝男士们，一旦遇到，就应好好把握：至于热衷拍卖品及喜欢邮购这种物质欲求强烈的女人，千万要小心，她很容易毁掉你的家庭“经济前程”。
在你们的收入范围内生活
善理家政的妻子一般都有很高的生活情趣和生活艺术。而对家政的处理很大程度上是与金钱打交道。然而，真正做好这一点并不是件容易的事。可以这么说，在现实生活里没有任何事情比财务上的失误更使人伤心和令人厌烦的了。开销大于收入的妻子无疑是个脑筋糊涂、奢侈浪费的妻子。她不会使丈夫得到欢颜，这样的超越能力消费虽然可能使她的外表被装饰得华贵，但不会动人。
还有人认为，不管家庭的收入多少，应遵循“有钱就多花，没钱就少花”的消费原则。看起来这种做法等于没有处理好收支关系，没有将钱用在该用的地方。这实际上是一种毫无目的地花钱，等于将自己的钱让那些肉贩、面包商、时装商们去分享。
所以，应该提倡有计划有预算地花钱。预算开销将告诉你削减那些不太重要的项目，将资金集中起来办一些重要的事。比如为孩子存一笔教育经费，购买房屋、养老保险金，以及添置一些必需的家用电器、工具，等等。
作为女人，如果你平时没有养成计划用钱的习惯，从现在开始就应当学习如何处理家庭财务。这也是帮助你丈夫走向事业成功的重要方法。如果你的丈夫有相当的收入，但花起钱来也大手大脚，你就应当帮他缩紧钱包，逐步培养他计划用钱的习惯。
你虽然可以参考其他成功妻子的家庭预算计划，但每个家庭的实际情况各不相同，不能完全照搬。你所制订的这个计划一定是属于你的且是独一无二的。
下面几点思路可以帮助你完成预算计划，也能提高你的理财艺术。
(1)将日常开销记录下来，使你对支出情况有个清楚的了解。在这些细目中分析哪些是应该开销的，哪些是可以节省的，以便日后注意。曾有一位妻子在月底清理账目时发现用于购买零食的钱就达200多元，这在她丈夫收入不太丰实的情况下，的确是个不小的数目。后来她改变了吃零食的习惯，也就节省了一笔可观的资金。
(2)根据家庭的实际需求列出每月或每年的开支计划。首先将你每月必须开支的部分列出来，比如食物开销、水电费、房租、孩子入托上学的教育费、医疗费、购置衣物费，等等。其次计划出你本月或者本年度拟购买的贵重物品，如小汽车、彩电、空调，等等。制定这些预算时，你所必须遵循的一个最根本的原则就是一定要在你们的收入范围以内，否则，你就应当尽量减少那些不太重要的开销计划。
(3)储存一定数额的钱以便应急。虽然眼下你和你的丈夫、孩子都平平安安，你的亲朋好友也都顺心安康，但一些意想不到的灾害难免有随时降临的可能。如果你将每个月的收入都用于开销，你就无法应付这些意外的紧急事件。所以，留有一定的活动资金以备应急对一个家庭来讲十分重要。如果你临时向别人借款，不但不能保证顺利借到，而且还要欠人一大笔人情。
(4)将剩余的钱用作获取更大的利益。前面已经涉及要储存一部分钱留着应急，对于一个收入较多的家庭，你也不必将所有的剩余的钱都存入银行，因为银行的利息毕竟太少。你可以将这些钱去投资一些有利润的商业活动；或者买一幢房子，然后出租给别人，收取租金；或者去办一个熟食店或者具有特色的杂货店，雇请一两名精明的人来经营，这样也可以获得更大的利润，达到钱生钱的目的。
女性在投资理财方面的误区
一直以来，传统的中国女人持有“干得好不如嫁得好”的观念，一切以丈夫为中心，只会看牢丈夫口袋中的钱，而忽略了自己的荷包。随着社会趋势的转变，女人在工作上，越来越多地与男性处于平等地位，在收入方面也开始与同等职位的男性不相上下，但在财务独立的同时，却仍然不懂得也没有意识到自己真正的财务需求及理财的重要性。
无论是事事以家庭为先的传统女性，还是“只要我喜欢有什么不可以”的女性，在理财上给人的印象，不是斤斤计较攒小钱，就是盲目冲动的月光族(每月花光所有的薪水)。
造成这种情况，大概是因为女人在投资理财方面有这么几个误区：
1.缺乏理财观念
根据统计，美国有55％的已婚女人供应一半或以上的家庭收入，显示女人也越来越有经济能力来为自己规划财务。只是，女人还缺乏财务规划的主动性与习惯，53％的女人没有定出财务目标并且预先储蓄。有超过六成的女人没有准备退休金，其中有不少女性朋友认为“钱不够”，规划退休金的筹措。在中国这种情况也相当普遍，很多女人觉得“我的目标就是养活自己，很多其他问题留给另一半去做”。
2.态度保守，心存恐惧
有不少女人不相信自己的能力，态度保守，甚至对理财心存恐惧。有调查显示，一般女人最常使用的投资工具是储蓄存款与定存，其他还有保险。这样的投资习性可看出女人寻求资金的“安全感”，但是却可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手，可能将定存的利息吃掉，长期下来可能连定存本金都保不住。
3.容易陷入盲从
大多数女人不了解自己的财务需求，常常跟随亲朋好友进行相同的投资或理财活动，往往只要答案，不问理由，明显地不同于男性追根究底的特性，采取了不适当的理财模式，反而造成财务危机。
4.为感情交出经济自主权
很多女人常在交出自己情感的同时，也在不自觉地将自己的经济自主权，交在男性的手中。一旦情感生变，很可能伤了心不说，还落得一无所有。
其实女人在理财方面因为细心和耐心，比男性有先天的优势，关键是要摆脱以上那些错误的认识，以下4个原则或许能给你一些帮助：
1.相信自己的能力，关心自己的钱就像关心自己的容颜。
2.明白自己的需要，拟定理财计划
先静下心来评估一下自己承受风险的能力，了解自己的投资个性，明确写下自己在短、中、长期的阶段性理财目标。
3.学习理财知识，避免盲从盲信
许多周围的女性朋友总是觉得投资理财是一件很困难的事，需要的专业知识，自己根本无法建立，因此懒得投入心力。其实要取得投资理财方面的成功不需要太专业的深奥的经济学知识。现在你投入心力累积的理财知识与经验都将伴随你一辈子，都能帮助你建立稳健的财务，累积你需要的财富，这是一个多么重要和又必要的投资!你怎能不在意?
4.专注工作，投资自我
虽然善于操盘投资理财，不失为女人致富的途径，但终归让你获得最多财富，并获得成就感的还应该是你的工作。毕竟，以工作表现得到高报酬，自我能不断学习成长是一条最忠实稳健的投资理财之路。
贷款消费需要慎重考虑
说起中国人和外国人理财观念的差距，多数人会想起中国、外国两个老太太买房的故事。外国老太太贷款超前消费，居有定所，生活质量高；中国老太太省吃俭用，靠一生的积蓄，最终买下房子，却已是风烛残年，无福享受了。因此，可以看出外国老太太的理财方式更为科学，中国老太太的观念确实是有些落后。
在某国企工作的张先生一开始颇羡慕外国老太太的潇洒。当时正巧单位集资建房，他怕重蹈中国老太太的覆辙，便从银行办理了10万元的住房贷款。一次交清购房款，拥有了属于自己的住房，一家人当时甭提多高兴了。可后来，张先生却怎么也高兴不起来了。
张先生和爱人都是工薪族，两人月工资加起来不到2000元，每月单是偿还贷款本息一项支出就将近千元，因此，家庭日常开支常常捉襟见肘，以致不得不节衣缩食，恨不得一分钱掰成两半花。住房条件虽然改善了，总体生活质量却下降了。同时，父母唠叨，老婆埋怨，张先生还要承受巨大的心理压力。他非常无奈地说，早知道这样，还不如不贷款。
随着各银行对住房、汽车等个人贷款业务的积极推介，先消费，后还款的生活方式逐渐成为一种社会时尚。那么，这种超前消费方式是不是人人都适合，哪些人办理消费贷款需要慎重考虑呢？
1.传统观念强、心理承受能力差的人不宜贷款
对于多数人来说，“无债一身轻”、“量入为出”的传统理财观念在短时期内是很难改变的。此观念根深蒂固的人，就不宜盲目跟风，赶贷款消费的时髦。否则，到时为债务所累，背上沉重的心理包袱，就得不偿失了。同时，办理贷款应事先多和家人商量，取得他们的同意和支持，避免日后落下埋怨。
2.要考虑自身还本付息的承受能力
目前银行中、长期贷款利率是同期存款利率的一倍以上，每月还本付息的压力相当大。因此，贷款之前要对自己的收入情况和每月还本付息额进行衡量，仔细测算，以此确定是否贷款，或确定所能够承受的贷款额。另外，在能够向亲朋借款的情况下，尽量不要贷款。目前存款利率非常低，你可以和出借人协商，按照银行存款利率为其支付利息。这样，出借人的利益不受损失，你又避免了沉重的贷款还息负担。
3.有条件提前还贷
按有关规定，银行允许借款人提前偿还全部或部分贷款，提前全部归还本息的，按合同利率一次结清还本付息额；部分提前归还的，以后每月还本付息额按剩余本金和剩余还款期数重新计算。这样，如果你办理消费贷款后，手中余钱积攒到了一定数额，这时可考虑提前偿还贷款或部分还贷款。因为日常积蓄一般是存成银行储蓄，如果不及时偿还贷款的话，一方面你的存款年收益不足2%，另一方面要支付着5%以上的高额贷款利息，3%的差额就白白流失了。因此，提前还贷是减轻利息支出的好办法。
