理财启示：
(1)现在银行推出的理财产品越来越多，但受地区、时间等条件限制，很多人购买某一个收益相对较高的理财产品需要费一番周折，因此需要考虑多得的收益与付出的时间成本是否相当。
(2)不能被表面化收益所迷惑。目前银行外币理财产品的预期收益相差很大，有的为4%左右，有的则高达10%，这就需要投资者看清理财产品的投资方向，不能盲目为追求高收益而使本金造成风险。
4.田鼠家庭最会储蓄
田鼠这种动物的智商是非常高的。秋天是丰收的季节，田鼠知道趁机储备粮食便可以安全度过寒冷的冬季。通常情况下，一个田鼠需要储备七八斤甚至十多斤粮食，而运送和储存这么多的粮食，田鼠肯定是要花费很多时间和精力，但它们却非常专注，乐此不疲。
随着人们收入的提高和消费观念的转变，现在把每月收入全部花光的“月光一族”越来越多。花钱如流水肯定很潇洒，但到了用钱时捉襟见肘也非常尴尬，所以只花钱不攒钱的年轻人应该学学田鼠这种提前计划、积谷防饥的理财思路。
理财启示：
(1)零存整取攒钱最有利，这种存款方式要求每月固定存入，时间长了，就自然而然地养成定期储蓄的习惯。
(2)定期定额投资开放式基金可以帮助家庭储蓄。这种基金业务是借鉴了保险业分期投资、长期受益的营销模式，其最大特点一是多次申购摊薄了投资成本，避免了一次性投入的潜在风险；同时，准入门槛较低，一般每月200元以上就可以投资，可谓投资小见效大。
5.狼的家庭注重稳健投资
在动物之中狼应当算是最冷静和沉稳的，每次进攻之前它都要仔细了解对手，先用对峙来消磨对手的耐力，然后伺机而动；如果面对比自己更强大的对手，狼会借助集体的力量群起而攻之，绝不打无准备之仗，所以狼在一生的进攻中很少失手。
目前理财渠道越来越多，面对各种保本、保息以及高利率、高回报等诱惑，我们应该学习狼的冷静和沉稳，正确分析，看看这些产品是不是真正适合自己，避免盲目行为导致的理财失手。
理财启示：
(1)最好的理财师是自己，只有不断学习理财知识，掌握理财技巧，才会更加有效地避免盲目投资所带来的风险，从而实现稳妥收益。
(2)投资应按照因人而异、因时而异的原则。如果家庭收入不是很高，并且负担很重，则应采用稳妥理财的方式，因为风险性投资往往会使自己的生活雪上加霜。
总的来说，在家庭消费上，妻子一般会精打细算，量入为出，让日常的开销细水长流，注重储蓄和积累；在投资上，妻子则一般比较谨慎，对高收益但是高风险的投资，比如股票、外汇、期货等不会贸然进入，而更倾向于选择稳健型的投资项目。所以家庭里由妻子担任理财的角色还是很有好处的。
当然，妻子掌握财权并不是说家里大小事都是妻子一个人说了算，夫妻之间还是要多沟通，多商量，尤其是牵涉到重大的投资项目或者大型消费支出，比如买房买车买电器之类的，更需要双方认真研究，达成一致意见。另外，妻子掌握财权不能剥夺丈夫的财产支配权和消费决定权。有的妻子把丈夫身上的钱搜得干干净净，让丈夫没有任何消费决定权，这一方面影响了丈夫在外面交际应酬，另一方面也影响了夫妻双方的信任与感情，有的丈夫只好去存私房钱，来逃避妻子的经济管制，一旦被妻子发现免不了会引起误会和争执。所以妻子当家还是要把握好分寸。
家庭财务体制是幸福生活的保障
有人说，这个世界上有一个男人可以无条件爱你、给你钱花，那他一定是你父亲，除此之外，包括自己的老公在内，任何男人的钱不能白花。
1.天下没有免费的午餐
天下没有免费的午餐，你在得到丈夫的钱的同时，可能不知不觉中会失去在家里自立的地位或者男人对女人应有的尊重。这年头女人绝对不能在金钱上完全依赖男人。
徐小姐的老公收入比她高，每次回家总要给她留下一笔不小的钱。因此，徐小姐买衣服、买化妆品以及日常生活的消费水平一下子上了一个档次，并考虑起了买车，引得小姐妹们羡慕不已。
可是老公每次回到家里以功臣自居，什么活也不想干，经常对徐小姐呼来呵去。徐小姐开始还以“嫁汉嫁汉，穿衣吃饭”、“女人花老公的钱是应该的”来回应他。但是有一次，为了家庭琐事两人闹起了矛盾，老公给徐小姐撂下一句话：“就你这种表现还想让我给你买车？”气得徐小姐够戗，同时也明白了吃人家嘴短，拿人家的手软，花老公的钱也不是理直气壮的。
如果凡事依赖老公，认为养家是男人天经地义的事情，自己只要管好家就行了，长此以往必然受制于人，自己在家里半边天的地位也就会发生动摇。所以即使结婚了，女人也不应该完全依靠老公，经济上的独立并不影响夫妻感情，反而会减少家庭生活中很多由于金钱问题引起的矛盾。
那么，在家庭生活中夫妻双方究竟有怎样的责任和义务呢？总的来说，就是丈夫不要认为男人只要在外面挣钱就可以了，家务是妻子一个人的责任；妻子也不要以为花老公的钱理所当然，只有花自己的钱才心安理得。
2.适合于“AA制”理财的家庭
妻子掌握家里的财政大权虽然有很多好处，但并不是所有的妻子都有理财的能力，都能理好财，这个时候为了把家庭建设好，管理好倒不妨在家庭分工理财中尝试AA制。AA制比较适合于以下几种家庭：
（1）观念超前的家庭。实行AA制的先决条件是夫妻双方对这种新的理财方式都认可，如果有一方不同意，则不能盲目AA制。俗话说“强扭的瓜不甜”，如果一方一定要实行AA制，最终会因物极必反而影响家庭整体的理财效果。
（2）高收入家庭。实行AA制的主要目的不单单是为了各花各的钱，而且还是为了各攒各的钱。对于一些收入较低的家庭来说，两人的工资仅能应付日常生活开支，这时则没有必要实行AA制，采用传统的集中消费和集中理财会更有助于节省开支。
（3）夫妻收入相当的家庭。夫妻双方的收入往往有差异，如果丈夫月薪10000元，而太太仅收入1000元，这时实行AA制，难免有“歧视排挤低收入者”之嫌。从传统伦理上讲，夫妻收入差距较大的家庭不宜实行AA制。
（4）对于那些不愿集中理财，也不便实行AA制的家庭，可以创新思路，实行灵活的AA制。
也就是说，可以实行一人管“钱”一人管“账”的会计出纳制。这种理财方式由善于精打细算的一方管理现金，而思路灵活、接受新鲜事物快的一方则负责制订家庭的理财方案。这就和单位的会计、出纳一样，不是个人管个人的钱，而是以各自的分工来管小家庭的钱。
当然，也可以实行“竞聘上岗”制。夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，实际的理财水平也会有所差异，因此，擅长理财的一方应作为家庭的“内当家”。和竞争上岗一样，谁理财理得好、谁的收益高，就让谁管钱。如果“上岗者”在理财中出现了重大失误，这时也可以随时让另一方上岗，这种“轮流坐庄、优胜劣汰”的理财方式实际也是一种AA制，相对普通AA制来说，这种方式比较公平，避免了夫妻之间的矛盾，还能确保家财的保值增值。
3.实行AA制需要注意的事项
实行AA制需要注意以下一些问题：
（1）坚持公开透明的原则。虽然是AA制，但夫妻双方都有知情权，也就是夫妻双方应主动向对方通报自己的收入和积蓄情况。如果一方借AA制之名偷着攒自己的“私房钱”，时间长了夫妻之间就多了戒备和猜疑，那就违背了通过AA制减少摩擦、提高生活质量的初衷。
（2）建立必要的家庭共同基金。无论怎样AA制，一个小家庭应当有自己的“生活基金”、“子女教育基金”，以及购房、购车等“提高生活质量基金”，根据夫妻收入情况，每人可以拿出一定收入放在一起进行存储或投资，专款专用，这样更利于家庭理财的长远规划。
（3）AA制不是斤斤计较。实行AA制不能天天为你的钱、我的钱以及谁吃亏了、谁占便宜了这些小事而计较，不能成为100%的绝对AA制，“一家人不能说两家话”，千万不能因AA制而疏远了夫妻之间的距离。
（4）双方都有义务维护家庭利益。无论理财和消费分得怎样清楚，在对家庭的贡献上应都要尽力，不能因为AA制而忽视了对整个家庭的维护，虽然两人各理各的财，但不要忘了一个共同的目标，那就是为了小家庭的生活越来越好。
家庭理财要靠两个人共同努力，夫妻同心，共同发挥聪明才智才能尽量减少矛盾，将家庭财务管理得井井有条。
科学规划未来，实现理想生活
每个家庭都希望过上幸福美好的生活，沉浸在新婚喜悦中的夫妻，这个时候就该考虑如何有效安排家庭经济生活，积累财富，提高和改善生活质量了。
理财是一项涉及家庭生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、事业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置以及资金的流动性安排、债务控制、财产公证、遗产分配等方面综合规划和安排的过程。理财不是简单地找到一个发财的门路或者做出一项投资决策。
1.年轻家庭理财误区
刚建立的新家庭，由于夫妇二人都比较年轻，很容易陷入家庭理财误区：
(1)急功近利
年轻人往往急躁、不够沉稳，青年白领虽然属于高素质人群，但是年轻人的急躁特点仍然不能彻底摆脱，在家庭理财方面的表现就是急功近利。理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。从这个意义上说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的家庭投资更广泛。
(2)不考虑家庭实力，盲目跟风
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力和理财目标各不相同，理财的侧重点也不相同，因此需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视资产分配状况以及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。更重要的是，投资人要正确评价自己的性格特点和风险偏好，在此基础上确定自己的投资取向以及理财方式。
(3)追求短期收益，忽视长期风险
近年来，在大多数城市房价涨幅普遍超过30％的市况下，房产投资成为一大热点，“以房养房”的理财经验广为流传，面对租金收入超过贷款利息的“利润”，不少业主为自己的“成功投资”暗自惊喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑到投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。其实，众多投资者在计算其收益时往往忽略了许多可能存在的风险，存在一定的盲目性。例如现在北京望京地区许多业主已经开始感受到了投资房产的风险。
(4)过于保守
许多人把存款当成唯一的理财工具。的确，在诸多投资理财方式中，储蓄风险最小，收益稳定。但是，央行连续降息加上征收利息税，已使目前的利率达到了历史最低水平，外汇存款利率更是降至“冰点”。在这种情况下，依靠存款实现家庭资产增值几乎是不可能；一旦遇到通货膨胀，存在银行的家庭资产还会在无形中“缩水”。存在银行里的钱永远只是存折上的一个数字，它既没有股票投资功能，也没有保险的保障功能，所以应该转变只求稳定不看收益的传统理财观念，寻求既稳妥、收益又高的多样化投资渠道，最大限度地增加家庭的理财收益。
(5)追求广而全的投资组合
分散投资、避免风险是许多人在理财过程中坚定不移的信念。于是在这种理论指导下，买一点股票，买一点债券、外汇、黄金、保险，家庭资产不平均或者不平均分配在每一种投资渠道中。认为东方不亮西方亮，总有一处能赚钱。
广而全的理财方式确实有助于分散投资风险，然而，在实际运用中，这样做的直接后果往往是降低了预期收益。因为，对于大多数人而言，由于篮子太多，却没有足够的精力关注每个市场动向，结果可能因为照顾不周而在哪里都赚不到钱，甚至有资产减值的危险。因此，对于掌握资产并不太多的家庭来说，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金实现最大的收益。当然，也不是说应该把所有的余钱都买股票，或者把全部家当都用作房产投资，而应该把资金集中在优势投资项目。
2.做好理财规划
基于以上种种，家庭理财应该做合理规划，做到以下几点：
(1)明确理财目标
凡事有了目标才会有动力，在理财方面也是一样，明确合理的目标是人们坚持理财计划的动力。目标可能会随着时间的推移而调整，但必须明确。人们的生活中不可避免要有很多潜在问题，这些问题可能现在还没有直接影响到生活，但是可能在不久的将来，它们就不请自到了，比如失业、养老等问题。如果不能正视这些问题，哪天问题一旦出现，就束手无策了，因此必须在问题出现之前，就开始直面这些问题并制订计划，才能坦然面对。
(2)保持清醒
某个证券营业部门口有一个老太太，居然在股市投资获益丰厚，有人问她投资的秘诀，她说就是门口没有自行车、世道冷清的时候自己跑去买股票，等到门口自行车多得不得了的时候去卖股票。这个故事告诉人们，投资股票要头脑清醒，保持一定的纪律性，该了结的时候一定要执行。
(3)建立家庭保障体系
在建立家庭资产的阶段，应该选择一个没有风险的简单投资机构，最好是采取储蓄或者投保的方式。应该制订应急计划，在银行里存一笔钱。
照顾好家庭，保护好家庭，在死亡保险、人寿保险、夫妻理财等方面都应有所考虑，应该制定一套伤残应急措施，寿险计划应该考虑到配偶、孩子，等等。在保险公司购买一份大病方面的保险，这笔钱不但可以用来支付家庭所需的小额预算外开支，还可以用来应付诸如看病之类所需的大笔费用。最重要的不是现金本身，而是要有能及时变现的途径和保障的功能。
成了家的年轻人，每个人的收入都对家庭财务安全有很大的影响，这个阶段的保险，重在提供对家庭成员，尤其是主要收入来源人的意外保障。可以安排家庭收入的10%左右资金用于购买商业保险，购买保险首要关注的是产品的保障功能，可以考虑能在发生家庭成员发生意外时提供财务保障的重大疾病险、住院医疗险、人身意外险等。
(4)建起家庭资金链
小家庭理财就是从两个人的工资卡开始，工资卡是家庭资金链的核心，可以选择一方工资卡所在银行作为家庭主要资金存放的银行。
