记账的方式很简单：自己做一个日程表，每次挣了钱还给小 王，由于她还不太会写字，因此就用符号的多少来记录欠债。等她 对还款记账比较熟悉之后，小王开始要求她为贷款付一定的利息， 也就是说，要想提前得到一些享受，自己就必须付出更高的代价， 同时其他的消费，理应受到抑制。这个账要预先给她说明，让她自 己思考一下，只有当欲望大过代价时，才可以贷款。小王觉得这一 点，可以让女儿认真地对待负债，不要随意做开支预算，这一招很 有效。
不到一年的时间，小王解决了女儿没完没了提要求的麻烦，而 且教会了她根据自身情况来控制欲望。告诉她世界上除了家长的话 之外，金钱的客观规则也必须遵守。精神上的断奶，往往比金钱上 的断奶更加困难，让女儿学会靠自己，一辈子都不会吃亏。
权奋：学会省钱
接下来，小王开始教她知道，买东西应该货比三家，消费需要 抓住重点。平时买玩具，小王基本上都是在家门口的小玩具店。因 为那里比较近，女儿天天从那里经过。后来小王告诉她，这些玩具 都来自于批发市场，若是她想少花钱，有两个办法，一个是去批发 点，一个是讲价。讲价很快她就学会了，但批发市场比较远，去一 次很不容易，她有点犹豫。但当她在发现批发点有更丰富的货品，价格能便宜1/3之后，她也就不嫌远了。周末的时候，小王拟出购物 单，她就去批发点采购。这样她学会了拟计划、做预算，知道自己 的事需要自己去打理了，这一点甚至已经超越了理财的概念，女儿 开始有了自我意识。
付出：初试挣钱
四五岁开始，为了增加她的收人，小王开始把家里的零活派给 她，像去小超市买东西、布置餐桌这类事，都交给她做，同时付给 她报酬。但在做事之前，小王必须预先告诉她，并不是为家人做事 应当收钱，只是目前没有更好的挣钱途径，你分担家里的家务，就 相当于给家长节省了时间，让家长有更多精力去挣钱，所以你也创 造了一些效益。
为了让女儿明白家长挣钱是一件辛苦的事情，小王还真让她去 做过一点“小生意”。5岁那年春天，小王借给女儿5元钱，要她与 小王家附近一个卖小金鱼的店主说好，租店主的勺和盆，代销他的 小金鱼。小王引导女儿琢磨，什么地点才是卖鱼的好地点。最后去 公园门口站了2小时，卖掉了 10条鱼，除掉成本，她挣到了4块钱。 事后小王还让她分析，为什么不将店主的鱼全买下来去卖，而去代 销他的鱼呢？借鸡生蛋的办法其实也能够挣钱。另一次让女儿实 战，是让她暑假去卖报纸。小王带她批发了 10份报，沿路让她自己 走，小王在后面跟着。这次挣钱比较失败，有4份报没有卖完，不过 她学到了推销技巧。她现在知道了，推销应该主动去找别人，得给 人家一个买东西的理由。现在她看别人做生意，自己就会注意别人 的方法。
运用：模拟理钱
为了让女儿学会理财，小王告诉她，暂时不用的钱可以存在小 王这里，有一定的利息。比如存10块钱，1个月小王就可以给她2元 钱利息。当然这个利息比银行利息要高得多，目的是要让她知道结 果。在实际不能达到时，最好你自己稍做模拟放大，否则她无法看 出成效，也就缺乏积极性。女儿大概是受了利息的诱惑，有时比较 克制，算算利息就可以办大事，她就愿意暂时不花钱。
买房的时候，小王给她算了真实的账目。因为钱可能不够，小 王让她贷款给自己。当时女儿手上有80块钱，她自己做了贷款的利 息表，跟小王谈判，说实在的，她还真有点“黑”。这次小王还真 借了她的钱，并且一直没有还她，她也不来要，因为小王每月付她 的贷款利息可以满足她少量花销，况且她还可以自己挣钱。女儿体 会到做实物投资的益处，这比银行的利息要高很多。她将这分收益 当成分红，准备长期享用。不但如此，以后小王只要有大的投资计 划，她都想参与，说是她占了股份就可以分担小王的风险，这家伙 现在越来越会说服别人让她参与理财了。她不想让自己的钱只会用 来消费，她说她要让钱养钱，这比挣钱轻松。
事实上，小王发现孩子学理财和大人们不一样，只要你将方案 设计成她能接受和理解的方式，并对欲望做出最合理的增删和比较 方案，同时又可以兼顾自己的生活质量。这样，她永远不会成为金 钱的一个奴隶。
饼干成就小小创业家
一个13岁的美国小女孩是怎样将自家厨房里烘烤的曲奇饼干 推向全国各地，并且还受到欢迎的呢？下面就是这个小创业家的 自叙。
我从没有想过要去做生意，我的初衷只是可以帮助一些无家可 归的人。那天放学以后，妈妈给我们读了一项通知，说布里杰坡特 的一家收容所请求居民捐赠食物。爸爸、妈妈经常教导我和妹妹罗 拉，应该学会和他人分享。于是，我就给收容站打去了电话，询问 他们需要一些什么。“带点餐后甜点怎么样？ ”收容站主任这样建 议，“我们这里的人一般一个星期才可以吃到一次。”一星期一次？我当时特别吃惊。为了那50个无家可归的人，我 决定自己烤制一些特大号的曲奇饼干。周日晚上，我没有让妈妈帮 忙，独自忙活很长时间，一连烤制了3批曲奇饼干。
到了周一放学的时候，妈妈开车送我去了布里杰坡特的收容 所，将我做的曲奇饼干分发了。从那以后，我每个星期就会去那里 送一次：加了葡萄干、燕麦片的，巧克力味的，还有加花生酱和糖 的。我特别热衷于烤制不同口味的曲奇饼干，甚至有时候会放入一 点辣味调料。罗拉特别爱吃我做的新品种——除了有一次我在饼干 里面放人了胡椒。还有一次，我把山核桃、浓巧克力加香料一起放 进曲奇饼干，罗拉几乎将整个盘子都吃下去了。妈妈回家后，尝了 一口说：“不错，吉尔，真的很不错！这些曲奇都可以拿到市场上出 售了。”
于是，我们召开了简单的家庭会议。我意识到爸妈对这件事很 认真，他们鼓励我做进一步努力，连朋友和亲戚也开始帮助我出主 意，他们绞尽脑汁帮我的曲奇饼干起一个好名字，最后大家一致同 意用“吉尔的聪明曲奇公司”这个名字。
几天后，我被泼了一盆冷水。想要自己单独成立一个公司基本 上没有可能。为了办理执照，有关方面的官员告知我，必须遵守 区域布点分布、健康和食品卫生安全等方面的规定。“年轻的女 士”，他说，“你难道没有想过，你必须有一间全砖瓦修建的烘焙 室，而且地面上必须有一个预防火灾发生的排水沟？ ”
我回答说：“那我可以将烤箱从厨房搬到卫生间里去。”
结果很明显，我被赶了出去。
担任税务官的爸爸帮我查了有关规定，结论是：你必须将烘焙这道程序承包出去。
困难依旧重重。于是我和一家烘焙厂联系：“嗨！我是吉 尔?谢尔曼，我今年13岁，我正在着手自己的饼干制作生意。我可 以和你谈谈承包烘焙的事情吗？ ”你知道他们的反应吗？绝大多数 人都是哈哈大笑，然后挂断电话。
除了生产，我还必须了解市场营销。我在当地报纸上登了一则 广告：新开张的饼干项目征集新点子。结果，我很快就收到了将近 50个人的回信，其中有一个是一家大型广告公司的副主席，叫做彼 得?科利森。他甚至带着他8岁的儿子格里戈来到了我家，并且那个 小男孩立即就喜欢上了我的曲奇饼干试吃品。
当科利森先生听说我准备做饼干生意的时候，他立即就给出了 新的创意，建议将一些关键字母印在曲奇饼干上，然后决定给我的 曲奇饼干起一个容易记下的名字。那个新名字就叫做“微辣巧克 力”，这是他在带儿子出去喝热巧克力时突然想到的名字，而且 我的曲奇饼干最大的特色就是微有辣味。他还建议，最好由我自己 去推销产品。“曲奇饼干有着很大的市场潜力”，他说，“别的大 公司也许会仿制你的产品，只要改个名字就可以进人市场。尽管如 此，你所具有的有些条件他们绝对没有，那就是你自己。你的年 纪、你的创意和你的个人特色，肯定会为这个产品打开销路。” 但是，我依旧没有任何生产设施，这个生意还是停留在策划阶 段。一天晚上，我终于忍不住开始对爸爸抱怨道：“现在每一条路 好像都被堵死了，我是不是该马上停下来？我在这个傻主意上面差 不多已经一年时间了。”
爸爸同情地望着我：“孩子，你应该明白没有什么事情很容易就可以成功。”
妈妈也走了过来，“这些事也许需要时间”，他说，“若是你 现在想放弃，我们也可以理解。”
出乎意料的是，这个时候罗拉站了起来，“以前我跟你说过这 主意很可笑，但是你既然已经努力了这么多，我想，绝对不可以中 途放弃。”
我可不愿让罗拉觉得我是一个喜欢半途而废的人。我再次上网 搜索。在北哈威，我看到了一家叫“列恩”的大烘焙厂，全国他们 都有连锁店，将烤制好的产品送到当地市场。我去了他们的一家商 店做了一个调研，到处都弥漫着烤好的面包香味。从一扇半掩着的 门望去，我甚至可以看见嗡嗡作响的大型机械。
几天后，我鼓足了勇气，走进了 “列恩”烘焙厂的办公室。
“嗨！我是吉尔?谢尔曼。”我说，“我可以见一下你们公司的负 责人吗，我想和他谈谈曲奇饼干机械的事情。”
我敢肯定，那位秘书虽然没有笑出来，但是肯定费了很大劲才 忍住，对我说：“好的，请等一等。”
我很惊讶，很快我就被请人了负责人菲力浦?威伯格的办公 室。我向他详细介绍了我的计划，威伯格并没有任何嘲笑我的意 思。后来我才知道，他从9岁的时候就开始在他父亲开的烘焙厂干活 了。“嗎，可以，这项服务我们可以提供，每个小时可以做出1万个 曲奇饼干。”接着，我们谈论了一些细节问题。一切都比较顺利， 事情谈妥了。
威伯格先生花了很长时间寻找需要购买的配料。用于批量生产 的配料，研磨程度跟我在超市里所看见的有很大不同，于是我不得不做更多地试验，到了后来生产出来的产品终于符合了我的要求， 我们便开了工。不含添加剂的“微辣巧克力”曲奇饼干，一上市就 成为了畅销货。后来，我们制作了冷冻的曲奇饼干面团用来出售， 顾客买到后，可以自己拿回家，用烤箱烘焙，这样就可以吃到最新 鲜的曲奇饼干。
开始的时候，我只在自己居住的小镇售卖曲奇饼干，到了后来 加人了 “康涅狄格州特色饮料和食品协会”，我也成为了最年轻的 成员。协会主席还特意写文章帮我介绍生意，当地媒体也都竞相报 道我的故事。接着，广播和电视也对我进行专访。突然，整个美国 都想买我的曲奇小饼干了。
的确，我的饼干生意越做越火，但我始终坚持每个星期都去收 容站送曲奇饼干。现在，除了布里杰坡特收容站外，我还将曲奇饼 干送给全国各地的其他收容站。我会将这个行动一直坚持下去。若 不是从那里起步，我就不可能有今天的成就，不是吗？
青少年朋友们，你们又从中发现什么了呢？
大老板 没有年龄限制
小闲星开了冷饮店
美国加州洛杉矶东北部帕萨迪纳市有一家名为“烘烤冰”的冷 饮店，去那里的客人经常可以看见一个十来岁模样的女孩在柜台边 忙碌。当客人问她“都在做些什么工作”时，女孩的回答总是令人 很惊讶。
原来她就是这家冷饮店的老板卡米尔?温布什。从一年前开始 她就是这家冷饮店的老板了，冷饮店第一年就为她带来了 12万美元 的收入。她的“招牌菜”是冰淇淋三明治，是用冰淇淋和刚烘制出 来的点心制成。
卡米尔的母亲是一位家庭主妇，父亲则是一位邮差。14岁的卡 米尔在美国现在很有知名度，但这并非是因为她开了冷饮店，而是 因为她是一位从艺多年的演员。两岁起，她就经常会出现在电视节 目上。在著名的美国电视喜剧节目《伯尼-麦克秀》中，卡米尔也有 一番精彩表演。她还曾先后于2002年和2004年两次获得了美国全国 有色人种协进会的电影奖。
与其他小“大款”们比起来，这位“小明星”的创业资金并 不少，但是这样优异的条件并没有让她松懈。她特别勤快，经常 会自己干重活，丝毫没有大老板的架子，这大概就是她的成功之 道吧。
"我会成为盖茨”
5岁时，罗特斯最想要的生日礼物是一台收款机；8岁时，还是 小学生的罗特斯就已经在学校里经营一个糖果贩卖机。可以说，从 小罗特斯就有经商头脑。
去年，15岁的罗特斯在一个礼拜内，帮朋友卖掉一窝小狗，共 获利近1200美元。
这次偶然的机会，让罗特斯发现了 “金矿” ^于是，还在上高中的罗特斯做起了幼犬买卖中介 人：销售和收购幼犬，绝大多数都 是在网上完成，他的网站也因此成 了著名的犬类育种网站之一。
现在，生意做大了，他甚至还 雇用了两名员工：21岁的姐姐负责 打扫狗笼，53岁的母亲芭芭拉负责 接听电话。
今年，罗特斯的公司有望盈利7万美元。不过，他对此并不满 足，罗特斯希望扩大生意，包括卖狗服装及外国狗等。他说：“有 一天，我也会成为比尔?盖茨。”
小发明嗛了百万
乔丹?希尔不但有梦想，还能让梦想成真。1995年，10岁的乔 丹?希尔跟着父母去夏威夷度假。在潜水时，他发现了一只大海龟， 想让妈妈也看看，但是不管怎么喊，妈妈都没听见。他非常恼火。
“那也许是个很疯狂的想法，”乔丹?希尔说，“但是我现在 想在水中说话。”回到加利福尼亚的家里以后，他便开始研究水中 对讲机，甚至有时候会泡在浴缸里一整天。
两个星期后，“水中对讲机”出现了。新发明刚出现的时候， 便吸引了很多人的眼球。甚至一家大型玩具公司一次性就订购了5万 件。市场如此之大，乔丹?希尔成立了一家公司。后来，他又有8项 此类发明。
现在，19岁的乔丹.希尔已经是圣地亚哥大学的一年级学生了。早在2001年，他就巳经将公司变卖，认真学习。不过，赚钱对他而 言，显得就太简单不过了，以前的那些发明已经为他带来100多万美 元的收益。至于他的下一项发明是什么，大概只有他自己知道了。
兄妹俩成了 "巧克力农场”主瓦萨尼3岁起就跟着奶奶做巧克力，从此就再也没停下来。她的 妈妈玛丽莲回忆说，那时家里的微波炉中，到处可以看见融化的巧 克力，但是，“我决定让她做自己喜欢的事情。”
经过7年的“研制”，1998年，瓦萨尼10岁时，她做的巧克力不 仅特别好吃，而且样子看起来像小海龟、小猪、黄牛，形状各异， 栩栩如生。
瓦萨尼决定在网上来销售自己的“杰作”。她的想法得到了商 业“奇才”哥哥罗斯的大力支持。罗斯为此还拟定了一份商业计划 书，兄妹俩还从银行贷了5000美元作为这个项目的启动资金，建立 了一个名为“巧克力农场”的网站。
经过6年的发展，瓦萨尼和罗斯的麾下巳经有40余名员工，公司 年均收人达到了 100万美元。去年，兄妹俩人还获得了美国邮政创业 大奖。现在，罗斯是大学一年级学生，而瓦萨尼还是高中生。
