①吴先生可以早些将存入银行里的钱取出，如从现在起到退休前每年从结余中提取10万元投资，收益率为7%, 10年以后便能拥有138万元的金融资产。如果在以后的年月里继续追加投资，家中的资产将会达到天文数字。
②如果对金融产品不感兴趣，建议吴先生家还可以做一些房产投资。从长期来看，房产投资比较稳健，收益率也较好，退休后以房养老也是一个很不错的选择。
从上面的例子中我们可以得出，虽然很多人每月的工资非常丰厚，但是开销也比较大。因此，不管你现在有多富有，你都应该对家庭的财务状况做出及早地规划，否则，就不能达到“财务自由”的境界了。
适合老年人的理财规划
我们每一个人都会随着时间的流逝而慢慢老去，这是无法改变的事实。虽然不再年轻了，但是老人依然有资格享受到投资理财带来的收益和乐趣。考虑到老年人的身体和心理承受能力，老年理财应该以“稳”为主，讲究多元化投资则是关健。
进入老年，我们依然可以投入到理财投资活动之中。但是，老年人理财投资要遵循一定的原则。只有从这些原则出发，才能享受到晚年理财带来的好处和乐趣。
1. 老年理财投资活动要以稳定和安全为基础
很多老年人在退休前都有着一笔数量可观的积蓄，但是这笔钱却是老人晚年的依靠，因为大部分老年人都没有劳动能力。老年人在理财之时千万不要以这些养老钱当做风险投资的赌注，而是要在稳定的前提下把闲置的钱当做理财投资的本钱。随着年龄的增长，人们的身体状况也会随之变化。因此，理财专家建议：老年人应该预留出1~2万元作为应急资金。
对那些风险承受能力较低的老年人来说，可以选择储蓄、货币市场基金或短期银行理财产品，以求取得较高变现性和一定收益，尤其是货币市场基金，“零认购费率”和“零赎回费率”能降低投资成本，提供更多的短线收益空间和流动性。
对一些风险承受能力较高的老年人来说，可以在安全稳定的大原则下购买一些有少量风险的银行理财产品。最好选择有保本承诺并设计简单的产品。当下，如凭证式或电子式国债等债券产品仍受到大多数老人青睐。对此，理财专家建议储蓄式电子国债是其中最稳妥的方式之一，安全且收益比同期储蓄高。目前银行均销售储蓄式电子国债，但国债发行有一定周期，老年人可留意银行快讯，在下一次储蓄国债销售时，可提前到银行柜台开立债券托管账户。
2. 老年人理财讲究多元化
当老年人在与通货膨胀作斗争之时，还需花些心思找到高效的理财路径。除了保险产品之外，还应该针对闲置的资产做一份多元化的投资计划。
在老年人的理财投资计划中，基金是多元化投资的主力。债券型基金较适合求稳的老年人。此类基金不仅本金安全，且大部分债券型基金参与一级市场新股申购，也有比较可观的收入。如果老年人的资金不宽裕且没有急用，还可考虑选择定额定投的模式，具有中长期增值潜力的混合型或股票型基金定额定投。现在很多银行都代销这类基金产品，投向为开放或封闭式基金、证券基金，参与股票投资及打新股。此外，投资渠道有第三方担保的信托计划或投资债券等，风险相对较小，收益率较高。在银行理财产品中，固定收益类及保本浮动收益型产品也比较适合老年人。
3. 选择长线的黄金投资
黄金投资也是一条老年人可以选择的长线生利财之路。在消费价格指数持高位运行的时代背景下，通过金价走势图可清晰地看到，金价正处于上升的通道中。目前投资黄金也是比较可行的，目前投资黄金的渠道也有很多。一些银行除了提供实物黄金交易之外，还开通了“纸黄金”交易，这种交易不但变现灵活，而且费率较实物黄金更低。但是，理财专家也建议，如果想在黄金牛市上保值，应该选择实物黄金投资，纸黄金只是一种账面交易，只通过电子交易而不进行实物交割，其本质更类似于炒股。
以上几条是针对老年投资的一些建议，希望老年人在稳定的大前提下充分地享受到投资带来的益处。
合理规划遗产，有效避免纠纷
大多数人受传统观念的限制对遗产规划还显得比较陌生。但是，遗产规划实际上就是在生前把准备留给子女以及家属的资产安排好，遗产规划不仅可以避免法律纠纷，有利于家庭的和谐与和睦，而且还能够保护隐私，防止出现法律纠纷。
在我们的现实生活中，经常在新闻媒体上看到有很多的名人去世后，其家属针对遗产而发生一系列纠纷。对这些卷入纠纷的当事人来说，不仅仅是财富的损失，更是亲情的损失。
由于国人对遗产规划认识存在的误区，在社会上出现了很多的遗产纷争。
阮老先生于2008年10月去世。阮先生是再婚，除了现在的妻子之外还与前妻有一个女儿。在阮先生病故的当日，妻子张欣就给了他的亲生女儿阮红3万元钱。但阮红在1个月后却将继母告上法庭，要求依法继承父亲的遗产。此案经审理，最终双方调解结案，被告给付原告2万元，原告撤诉，并保证就此事不得再向被告主张任何权利。
据介绍，阮先生在生前就曾多次说要将全部财产留给妻子，但未留下遗嘱。妻子张欣精心照顾年老体弱的阮先生，并含辛茹苦地把阮老先生的女儿阮红拉扯大，结果等来的却是一场诉讼。
1998年离婚后，于先生的亲生女儿于友一直随母亲生活。2003年，于先生和同居数年的女子樊某结婚。两年后，于先生不幸患了食道癌，但是却得到了樊某无微不至的照料，直至2005年11月病故。于先生临终前，有意将名下的房产交给妻子樊某继承，便由两位朋友见证并代书了遗嘱，并在遗嘱上加盖了他的印章，但未在遗嘱上签名或按手印。于先生的后事刚刚办完，其女儿于友就将继母樊某诉至法院，要求分割房产。最终法院认定该遗嘱无效，被告必须给付原告相当于房屋价值50％的现金。
上述案例的两位当事人，一位因没有对财产分配订立遗嘱，另一位虽然用遗嘱的方式处分遗产，但由于其自身和朋友对相关法律不十分了解，而使遗嘱无效，导致事与愿违，造成亲属为遗产对簿公堂、反目成仇。但是，如果能提前进行遗产规划，不但可以避免此类纠纷，而且可以使资产因没有诉讼费而保值、增值。
其实，上述的悲剧本来可以通过对遗产的规划来避免的，只不过很少有人意识到遗产的规划也讲究技巧。那么哪些人比较适合做遗产计划，在什么时间做比较合适呢？
首先，从年龄层次上来看，由于中国的社会保障体系还没有完全建立起来。因此，目前以农村老人为代表的大部分老人仍需其子女赡养，所以遗产计划的最佳适用对象应是家里有老人需要赡养，下面有孩子需要抚养的中青年。
其次，从财产能力上看，由于合法、有效、全面的遗产计划与有效地执行需要专业的律师、理财师或专门机构的参与，而这需要支出不菲的费用，非一般大众可以承受，所以遗产规划的主要对象应为具有一定高价值资产的人士。
再次，家庭成员多或者关系复杂的人，如子女较多，有收养、继父母关系或有私生子以及财产关系复杂的人士，他们的家庭共有房产、公司股份，尤其是家族式公司中的股权等都需要做遗产计划。
因此，在中国现阶段的时代背景下，已经拥有一定的高价值资产，且家庭成员较多或财产关系复杂的中青年人士，比较适合做遗产计划，具体可表现为演艺人、职业经理人、文化及体育界人士、新闻及律师从业人员、大型民企高层管理人员和私营业主等。
据了解，一个全面的遗产规划可以解决死后出现的很多法律问题。比如，自己的财务问题情况是怎样的，自己拥有什么不动产和动产，谁得到什么财产，需要指定一个监护人来照顾未成年的孩子或生活不方便的老人吗，为了转移财产所有权需要付多少税，什么样的葬礼安排才是合适的等等。遗产规划可以避免法律纷争，有利于家庭和睦，又能够保护隐私，防止遗产争夺大战。
遗产规划不仅仅是立遗嘱这么简单，还包括对个人名下财产和公司财产的划分、确立执行人、保障家庭用度、财产保值增值和资产变现等。通常情况下，整个规划应该包括遗嘱，明确受益人的保险产品、信托产品、家庭规划和应急规划等多种产品组合。除此之外，还需注意以下几点：
1. 对遗产的清算，要确定明确的人选。选择好遗嘱执行人和遗嘱联合执行人。
2. 对遗产所有者的供养人要提供财务上的足够支持。
3. 在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产的转移成本，比如死亡税、管理费用等降低到最低的水平。
4. 一定要明确谁将是遗产所有者的继承人或受益人，以及每位受益人将会获得多少具体遗产。
5. 确定遗产所有者的继承人或受益人将会接受这些转移资产的方式。
6. 在因为税收和费用出现了不可避免的资产缩水的情况下，确定可能的安排，比如不可撤消寿险信托等，以便为所有者的继承人或者受益人保存遗产。
7. 要为遗产提供足够的流动性资产以便偿还其债务。
从某种意义上来看，对于被继承人来说，留下的财富可以为亲属的未来生活提供更好的保证。但与此同时，这些资产也带来了很大的风险。通过遗产规划的形式，不仅可以最大程度上减少纠纷地发生，从人道主义的角度来看这更是对死者的一种告慰。
