国际化的内容和手段是非常丰富的，既包括机构国际化、业务国际化、产品和服务的国际化，也包括股权国际化、管理国际化、人才国际化。一般地说，商业银行国际化有五种表现形式，即银行的全球化是通过管理、机构、业务、人才、股东的国际化表现出来的。
）第一节包头市商业银行国际化成功的关键
在激烈的市场竞争中，各家银行的经营表现及其生命力各不相同。有的银行总能适应变化，在市场上叱咤风云，长久不衰；有的银行短期内强大，有较强的竞争优势，但是，在数年或数十年之后，却陷入停滞或亏损状态，甚至从市场上消失；也有的银行虽然从一段时间来看，按财务指标排名不是很好，但是由小到大，持续发展，在市场上立于不败之地。那么导致银行出现上述差异的根源何在？泛泛而论，可以说是竞争力的强弱。问题是竞争力由哪些因素决定，如何识别-、培育、增强银行的竞争力呢？这是一个极富挑战性的现实问题和理论课题。
一、核心竞争力的内涵
核心竞争力是银行获取持续竞争优势的基础，是由商业银行的一系列特殊资源组合而成的能力。核心竞争力有五个特征：顾客价值、不易模仿性、延展性、不可交易性和价值可变性。我国商业银行与外资银行相比，在文化背景、服务网络、品牌、国家支持等方面有一定竞争优势，但在员工知识和技能、技术开发和创新能力、管理能力、独特的企业文化、创造与运用品牌的能力等方面还有很大差距。中小商业银行应结合实际确立核心竞争力发展战略，尽快培育和发展核心竞争力，以增强市场竞争能力。
2005年3月，《银行家》杂志公布了国有和股份制商业银行综合竞争力和单项竞争力、城市商业银行竞争力和单项竞争力的排名情况。包头市商业银行在全国112家中小商业银行中排名第30位，在西部25家中小商业银行中排名第7位。中国商业银行竞争力排名的发布，有利于推动商业银行在控制风险上提高金融服务能力，推动金融监管体制的发展，推动中国商业银行向国际化、现代化方向发展，促使中国商业银行竞争力全面提高。
从商业银行来说，经营货币、负债经营是它最为突出的两大特点。这两大特点表明，商业银行是一个高风险行业，其本身主要是靠管理风险盈利的。从这一点出发，可以认为，如何提高商业银行的风险管理能力，应当是打造其核心竞争力的关键。因为根据风险与利润成正比的原理，商业银行要发展快、盈利大，必然面临更高的风险，需要有更强有力的风险管理，否则商业银行就根本谈不上什么核心竞争力。
从整个银行的角度而言，风险管理能力并不是个别人或个别部门的能力，而是整个系统的能力。它包括：对市场变化的预测及相应调整经营策略的效能；对风险的识别及相应地对客户需求的反应效能；在此基础上运用各种金融工具对风险管理、控制的效能；员工整体的业务素质等。这其中，对市场的深入了解和把握是前提。在这个前提下，对市场的反应、控制能力和控制手段就是核心竞争力的核心。
银行核心竞争力的评估指标包括“人力资源”、“公司治理”、“组织流程”、“发展战略”、“产品服务”、“信息科技”等六项。
在权威杂志《银行家》发布的商业银行核心竞争力报告中，对城市商业银行竞争力的分析是其重点内容之一，体现了对城市商业银行发展的重视。从另外一个方面来说，城市商业银行的核心竞争力、潜在竞争力、现实竞争力等问题对于一些具有实力的银行来讲已经提到了日程。对实力薄弱一些的中小城市商业银行来说，要想有出路，构建竞争力，首先得提高自己的生存能力，然后才能够打造竞争力。城市商业银行未来的发展趋势，要么是做大做强，兼并别人；要么就是越做越差，被别人兼并。这个趋势目前已初露端倪。
商业银行的核心竞争力还应该包括它的软实力，而不仅仅从财务指标加以分析。这个软实力包括这家银行的股东背景、地方政府支持力度等等影响中小商业银行未来发展的因素。《银行家》杂志将对城市商业银行竞争力的评价作为中国商业银行竞争力评价报告的重要内容，反映出社会各界对中小商业银行的关注。这个评价对我们自身也有一个激励作用。我们相信《银行家》杂志如果能将这个工作坚持下去，这个评价指标必将成为评价中国银行业发展水平的一个重要的参考。
二、包头市商业银行打造核心竞争力的途径
1．根据各地的不同特点，对处于差异性较大的不同市场的分行实行有针对性的分类管理、分类指导，并相应授予不同的授信权限，以使全行在基层的市场层面能够更有效地开拓市场，控制和管理风险。现在强调集中，集中不是仅有一种形式，也不是权力集中而责任却仍留在下面。面对市场的千差万别、千变万化、信息严重不对称，对此必须实事求是，只能一方面不断深入了解市场，一方面采取一行一策，分类管理。集中要有利于提高风险控制能力，有利于提高对市场的快速反应能力，有利于整合全行资源，发挥整体的优势。否则，达不到上述目的，该集中的未集中，不该集中的却集中了，只会削弱全行整体的竞争力。
2．以明确的职责和奖惩机制为核心，建立一个更为有效的全行信息、服务、支持、控制、指挥和协调系统，并由此推动员工业务素质乃至全行业务运作效能和运行质量的提高，同时，明确银行对制度风险的责任。现在强调集中，人事、分配也要集中，这是一个方向。但是考核的客观依据是什么？要研究。否则，若是这种集中不能符合市场的要求，考核体系不科学、计划指标不合理，很可能会导致灾难性的后果。我们现在对制度本身的风险没有评估，造成的后果也没有责任，正反映了这个问题。银行必须从系统的角度来研究这个问题。
3．根据银行实际，面对我国市场稳定性较差的现实，研究在风险和收益之间的业务发展平衡点，并据此制订符合这一平衡点的业务计划和业务指标。第一，在中小商业银行目前不良资产率较高、财务实力较弱的条件下，银行的控制平衡点应当偏向于风险控制，而不是效益。因此，银行不应放弃发展低风险、同时收益也较低的客户。因为若是要重点发展高收益、高风险的客户，与银行的控制风险能力和风险承受能力确实不相称。第二，必须加强对综合计划指标的“综合”，而不是简单地将各业务口的计划相加。要从银行工作重点出发，进行平衡和深入分析，尽可能使计划指标符合全行战略要求。对引进的一些概念也要系统分析其内涵，研究操作技术，不应直接引入计划指标，简单处理。
4．从整体上研究明确银行的基本业务定位，并据此制订长期发展战略，努力将本行打造成与他行存在一定市场区别、有自己业务经营特点的商业银行，并由此提升银行的核心竞争力和更大限度地发挥本行的品牌效应。对此，可以通过对产品的选择和重点推进开始。
三、包头市商业银行提升核心竞争力的主要措施
随着我国金融体制改革步伐的加快，国有商业银行引进战略投资者和股改上市、股份制银行和城市商业银行吸收境外资本、外资银行全面进入国内市场、农村信用社和邮政储蓄的改革进一步深入，以及资本市场的改革、汇率改革和利率市场化，城市商业银行的生存环境正在发生深刻的变化，也将面对更大的压力和挑战。可以说，未来几年是决定城市商业银行命运的关键时期。面对未来，中小商业银行的惟一出路就是，只争朝夕，培养和提升自己的核心竞争力，以此赢得应有的市场地位。而采取国际化的战略是其中的一个路径。包头市商业银行就是选择了这种路径。
李镇西认为：“在做产品或者是在服务方面研究一些服务理念也好、措施也好，一定要考虑到有没有核心竞争力的问题。核心竞争力是什么？就是你能做到的，其他人做不到。因为金融产品都是具有同质性的，模仿性很强，你能做我们也能做。所以你能不能做一些你能做其他人做不了的，从当地的实践情况出发，研究我们的产品，这也是提高竞争力。这是我们经营者在今后的工作中要经常思考的问题。”
包头市商业银行地处经济欠发达的少数民族地区，短短八年，能够由小到大，由弱到强，李镇西的经营管理理念起了决定性的作用。他提出了以“评价体系、管理者和团队素质、组织优化、创新能力”提升城市商业银行核心竞争力的理论，并通过推行无指标考核、无障碍管理、无障碍服务的“三无”管理和“赛车”工作机制；加大学习培训力度，全力打造学习型团队，提高队伍素质；打造作业系统、营销系统、组织推动“三大系统”，进行组织优化；持之以恒开展科技、业务创新，来实践和验证这一理论，使包头市商业银行在短时间内快速发展，获得了极大成功。他的“高起点设立目标，然后分析环境和条件，采取灵活多样措施分阶段组织实施”的工作方法，使包头市商业银行每年迈上一个新台阶，探索出了一条中小商业银行可持续发展的路子。
2005年11月，包头市商业银行发展战略讲座召开，李镇西分析了国内外金融发展趋势，就包头市商业银行存在的问题、今后的发展方向以及提高企业核心竞争力等重要问题进行了讲解和说明。会上提出了包头市商业银行发展的指导思想，指出了提升银行竞争力的几点措施：
1．评价体系
以平均利润标准为主线，建立包头市商业银行科学、系统、完整的评价体系。包头市商业银行的目标是建立一个内含激励约束机制的自控系统。建立科学、合理的评价体系是管理中的重要环节，是人员任用、人员培训、确定劳动报酬、决定人员调配和职务升降的依据，是对员工进行激励的手段，是平等竞争的前提。
2．管理者素质
努力提高管理人员素质，即思想品质素质、知识结构、能力素质。用自己的一套办法，提高管理者的素质问题。比如：就管理者素质而言，领导干部要做到团结进取，科学创新，求真务实，廉洁自律；中层干部要做到识大体、顾大局、懂经营、善管理，能协调、会组织，守纪律、做表率；员工要达到学习好、团结好、工作好、纪律好、身心好五个标准。
3．加大创新
一是管理创新，二是业务创新。提高开拓创新能力，努力去实践。
4．组织优化
组织优化问题。在组织优化上就是要在全行形成和建立三大系统：第一个是营销系统，第二个是作业系统，第三是组织推动系统。为客户提供“一站式”服务；推行客户经理制，形成全行统一的大应小系统，全面提升包头市商业银行的竞争能力；在管理层打造组织推动系统。
四、提升包头市商业银行的国际竞争力
随着我国金融体制改革步伐的加快，中小商业银行引进战略投资者和股改上市，股份制银行和城市商业银行吸收境外资本，外资银行全面进入国内市场，农村信用社和邮政储蓄的改革进一步深入，以及资本市场的改革，汇率改革和利率市场化，包头市商业银行的生存环境正在发生深刻的变化，也将面对更大的压力和挑战。可以说，未来几年是决定包头市商业银行命运的关键时期。面对未来，包头市商业银行的惟一出路就是，只争朝夕，培养和提升自己的核心竞争力，以此赢得应有的市场地位。而采取国际化的战略是其中的一个路径。包头市商业银行就是选择了这种路径。
包头市商业银行国际化的战略定位基于如下三方面的挑战：
一、资本约束
据《银行家》杂志我国商业银行竞争力评价所用的统计数字，2005年9月底，全国城市商业银行平均资本充足率仅为2．70％，其中核心资本比率为1．80％；即使到2005年底，全国118家中小商业银行中也只有53家达到了8％的最低标准。而2004年2月27日，中国银监会颁布实施的《商业银行资本充足率管理办法》中明确规定了商业银行必须达到8％的资本充足率和达标的最后时限--2007年1月1日。《规定》同时按照资本充足率的高低对银行进行了分类，规定了相应的监管措施和手段，届时不达标者有可能面临退出市场的窘境。资本充足率是一种国际通行的标准，而且是最低要求，国际优秀银行的资本充足率都在10％以上。但是从目前的情况看，由于增资渠道狭窄，相当一部分中小商业银行资产质量太差，经营能力较低，金融生态不尽如人意。这些行扩充资本金的主要渠道还是靠当地政府，而这对经济落后的中西部地区的中小商业银行而言，显然是勉为其难。即使对于那些达标的中小商业银行，如果不进一步深化治理结构的改革和经营创新，资本约束的底线也有随时被击穿的危险，
包头市商业银行首先从思想上睁大眼睛看世界，看看国际上是什么情况。这几年包头市商业银行从理念上去理解国际化这样一个问题。这个国际化不是地域的国际化，而是一个理念和标准的国际化。所以包头商行也提出要按照巴塞尔协议强化资本管理，首先进行了增资扩股，总资本达到了13亿，资本充足率达到了17．67％。包头市商业银行增资扩股的对象主要是当地的一些大企业，也有个别当地的民营企业，还有我们自己的员工。员工人股大约占到5％左右。
二、利率市场化
2004年10月28日人民银行九年来第一次上调了存贷款利率，但是此次利率调整中最重要的不是存款利率上调了几个点，而是贷款利率上限和存款利率下限的取消。取消贷款利率上限是中央银行2004年做出的最重要的决定，它是一个利率市场化的重要信号，是中国在向市场经济转轨过程中的一个重要的里程碑，必将对金融市场和商业银行的经营管理产生重大影响。贷款利率上限的放开所传递的信息就是要让市场来决定银行信贷资产的分配，要求商业银行根据所面临的风险来对贷款定价，促使商业银行引进先进的风险管理技术，提高其风险评估能力，同时也要求商业银行对市场利率的变化更加敏感，对经济的变化更加敏感。利率市场化不仅要求商业银行创新风险管理流程，也导致存贷利差的缩小，迫使商业银行走出目前仍以存贷款为主的经营模式的阴影，创新业务流程，拓展业务空间。
三、市场竞争的加剧
