汪先生今年39岁，某外企高管，妻子在某企业上班，两人年收入100万元左右。儿子13岁，上初中一年级。汪先生夫妇准备让儿子到英国上大学，为此他们希望能够及早为儿子准备好教育金，攒足儿子到英国学习的教育费用。
家庭资产：拥有市场价值200万元的房产，购买了平衡型基金30万元，银行存款50万元，有一辆价值10万元的家庭轿车。
开支情况：汪先生每年家庭全部生活开销约30万元，儿子每年教育费用约4万元，汽车开支每年约5万元，旅游支出5万元，每年给双方父母4万元。汪先生夫妇二人无任何商业保险支出。
汪先生的家庭处于稳定期，具有较强的风险承受能力。由于具有较高的收入和较强的理财意识，他们已经基本完成了购房规划和购车规划，近期主要理财目标是子女教育规划。
目前，去英国留学三年大约需要60万元。而且高等教育的学费年年上涨，上涨率普遍要高于通货膨胀率。这笔开销属于阶段性高支出，应该提前筹备，否则到时将是一笔沉重的负担。
按一般的算法，汪先生儿子初中、高中以及到英国留学的教育经费现值约75万元。汪先生家的储蓄率较高，具有较好的资产结构，教育经费的积累基本可以通过目前的储蓄和今后的储蓄来完成。
下面是汪先生夫妇的理财规划：
对教育金的规划
儿子到国外留学还有5年的时间，利用这段时间汪先生的教育基金的累积可放在平衡型基金的投资上，预计平均每年的回报率为3%～5%，在不考虑教育费增长率的情况下，需要建立一只60万元的基金，5年后基金的价值才可达到70万元。
通过基金定投的方式积累教育基金也可以作为汪先生的选择。对汪先生的家庭来说，通过基金定投方式，每月大概需要投资基金1万元，5年后也可以积累一笔价值70万元左右的教育基金。
对保险的规划
子女教育金的准备缺乏时间弹性，5年后无论家庭情况如何，孩子的高等教育都不能耽误。为防止家庭的意外变故而影响子女的高等教育，汪先生夫妇提高保险保障是十分必要的。
作为家庭的主要收入来源的汪先生，收入结构主要以薪金收入为主，为防范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。因为汪先生经常出差，所以应该投保意外险保额100万元左右，以防万一发生意外，影响到家人的生活。
汪先生夫妇虽然还没有进入疾病高发期，但也应该提早预防，早作准备。可以考虑购买重大疾病和住院医疗险，重疾险保额每人20万元左右。
