陈女士，31岁，家庭主妇；丈夫35岁，某公司营销经理，月收入约15000元。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿园，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费连同生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。
首先陈女士应该对家庭财务资料进行整理，列出资产负债表清楚了解自己的财务状况，如果自己有短期负债，则先不要做投资决定，因为短期借贷一般意味着高利率，所以建议先将短期负债还清，再决定如何投资。
陈女士应该先扣除生活必需开支，余下的再安排用作教育基金及财富积累。子女教育基金属较长线的投资储蓄，选取的投资组合不宜太冒险，投资年期要考虑到子女升学年期。
陈女士要用12年时间，准备156万元资金作为教育储备。陈女士需要根据所需的金额选择合适的储蓄计划及投资产品。预计投资产品年均回报率为8%，以3%为通胀率调整计算，陈女士每月需拨出8000元作为储蓄投资，才可达到预期目标。以陈女士目前的经济状况来看，应该不成问题。
在考虑好教育储蓄的同时，准备足够的应急资金来确保家庭日常开支也是家庭理财的一部分。应急资金一般为3～5个月的总开支，陈女士的每月家庭总开支为3000元，要准备的应急资金为1.5万元（3000元×5），在预留出1.5万元的应急资金后，陈女士可将剩余存款进行适当投资。
由于陈女士的丈夫是家庭的经济支柱，一旦发生意外，家庭会面临巨大的财务压力，为防不测，陈女士应该为丈夫购买一份人寿保险，给未来生活一份保障。
