曾小姐和老公都是独生子女，双方家境一般，都属于普通工薪阶层，在老家的父母均在55岁以上，曾小姐和老公除了支付房贷等一些费用外，还承担着赡养4位老人的责任。虽然老人们都有一定的退休金，基本生活支出不需要他们负担，但曾小姐和老公还是想给他们买保险。然而令曾小姐困惑的是，不知道买什么险比较合适。
现在，随着我国计划生育政策的实施，很多独生子女都开始担当起赡养老人的责任。许多人都像曾小姐一样考虑为父母买保险，一是想尽孝道，二是想解决老人“养老”、“重疾”、“意外”三个方面的问题，保障老人的晚年生活。
但是，给老年人买保险划算不划算呢？应该怎样给老年人买保险呢？
其实，50多岁的老人买养老保险不是很合适了，因为不少寿险产品的费率随着年龄增大而提高，在这种情况下，老年人投保会出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。
比如，一位25岁的年轻人投保一款保额10万元的重大疾病保险，分10年缴费，每年需缴纳保费5900元，总共需缴纳保费59000元。一名55岁的中老年人同样投保这款险种，分10年缴清，每年就需缴纳保费11700元，共需缴保费117000元，到第9年保费投入就超过了保额。
老年人的保费高昂是由老年人“高危”的特性所决定的——高风险必然带来高保费——但是从风险角度讲，老年人恰恰是最需要保险的。除了保费“倒挂”现象，另一种现状是，适合老年人的险种比较少，而且大部分寿险产品上限都在65岁，还有的险种上限是55～60岁。
专家建议，为老人选择保险要注意以下几点：
重疾险尽量分期缴付
因为老年人的赔付比例高，保险公司承担的风险大，保费上接近“成本”。因此，50岁以上者购买重大疾病类保险要注意缴费期的问题，避免一次性缴清。
以尽量低的主险来搭配尽量高的附加医疗保险
住院补贴类保险通常都是附加型保险，需要搭配一个主险购买，而主险一般都是保费较高的终身寿险、养老保险，老年人购买不是很划算，最好以尽量低的主险来搭配高的附加医疗保险。
可考虑为老人投保短期意外险
短期意外险具有保费低、人身保障高的特点，且费率并不比年轻人高。购买了意外险后还可同时购买其他意外伤害医疗、手术费用等附加险。如果老人已拥有社保或农村合作医疗险，这样保障就比较全面了。
可为父母单独买住院医疗险
家境富裕、老人身体状况较差的家庭，给家中老人购买健康险时，要注意看这份保险中是否含有保证续保的条款。如果保险产品不能续保，投保人在保险期限内发生保险责任事故，保险公司赔付后，就可以拒绝继续承保。
对于那些家庭条件较差、老人又需要保障的家庭，保险专家建议购买相对便宜的住院医疗险，此外有针对性地购买意外险。现在有不少保险公司都可以单独买住院医疗险，承保因意外或是疾病住院的费用报销，属消费型的，其优点就是无须附加在寿险上，保费较为便宜，3万元左右的医疗费用报销在1000～1300元左右，保额最高可以买到20万元。专家建议，一般家庭购买3万～5万元保额即可。
有针对性地为老人购买老年意外险
与其他险种相比，意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率基本是一样的。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。
