生活是非常琐碎的，里里外外方方面面都需要认真打点，在不放弃生活的享受，不降低生活的品质的前提下，“花最少的钱，获得最多的享受”，这正是“会花钱”者的过人之处。生活中的每一处细节，善用钱财的人都会利用得恰到好处，把每一分钱都花在刀刃上。“我有钱，但不意味着可以奢侈”，这是“会花钱”的人的心态，“只买对的，不买贵的”是“会花钱”的人的原则。那么，究竟如何才能达到这种境界呢？
①杜绝买闲观念：闲置消费是最大的浪费，家庭置办财产，坚持实用为标准，绝不买闲。
②要有增值效应观念：钱不仅要花在刀刃上，而且要有潜在的价值。
③坚持货币的时间价值观念：货币是有时间价值的，同样的钱在不同的时间上消费，其价值是不同的。
④要有价值转化观念：要善于把现金变成资本，把死钱变成活钱。
⑤要有变通的观念：日常生活中，很多商品并非家庭一定要拥有，关键在于能够使用。
⑥要严防“消费不足”：有些人在收入增加的同时，却未感受到生活水平的提高，唯一感到满足的是银行存款余额的不断增加，判断生活水平是否提高，不只是看存款增加了多少，更重要的是看生活质量是否真正提高。
女性要跳出理财的误区
都说女人天生细心、有耐心，这让她们更容易接近财富。但是也有不少女性却容易陷入理财的误区。
在现代社会，你是一个美女、才女还不够，想做一个独立自主的现代女性，你还得是一个“财女”——高财商的女性。你不仅要懂得赚钱，还要懂得理财，学会投资，为自己计划一个安全美好的未来。都说女人天生细心、有耐心，这让她们更容易接近财富。但是也有不少女性却容易陷入理财的误区。
小敏是爱美一族，但是她属于会过日子的女人，买菜购衣，样样比别人又好又便宜，几乎所有的伙伴都视她为理财榜样。但她在理财上却也有一个误区，那就是喜欢买会员卡。一次，她听说某美发店办美发年卡，一年可做12次还送洗12次按摩才要1500元，而单独一次则要200元，她就买了一张卡。这还不打紧，又有一天，她上了一家档次非常高的美容店，那里的香薰按摩非常到位，每次500元。她想如果自己每周做一次，一个月4次就要2000元，一年下来得24000元，而办一张年卡才10000元，于是她喜滋滋地买了张回去。在吃饭的时候，她得意地跟老公汇报说，为他省了14000元，差点把老公气得噎住。
对于理财，我们现实生活中还有相当一部分人像小敏一样存在观念上的误区。在此，强烈建议那些不理财的女性要弄懂如下问题，跳出如下理财误区：
（1）能挣钱不如嫁个好老公
许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公，平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。俗话说，伸手要钱，矮人三分。许多女性凡事都依赖老公，认为养家糊口是男人天经地义的事情，但长此以往，必然会受制于人，女性在家里的“半边天”地位也就会发生动摇。所以，作为现代女性，应当依靠为自己充电、掌握理财和生存技能等方式，自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉”的现代女性风采。
（2）家财求稳不看收益
受传统观念影响，大多数女性不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。所以在新形势下，女性们应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等，以最大限度地增加家庭的理财收益。
（3）随大流避免理财损失
许多女性在理财和消费上喜欢随大流，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动。比如，听别人说参加某某集资收益高，便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加，结果造成了家庭资产流失，影响了生活质量和夫妻感情；有的女性见别人都给孩子买钢琴或让孩子参加某某高价培训，于是不看孩子是否具备潜质和是否爱好，便盲目效仿，结果最终收效甚微，花了冤枉钱。
（4）会员卡消费节省开支
女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；有时商家推出一些所谓的“回报会员”优惠活动，实际上也并不一定比其他普通商家省钱；还有一些美容、减肥的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。
（5）女性适合“当家做主”
中国人的传统是“男主外，女主内”，也就是说女人应当掌握家庭的财务大权。不过，从科学理财的角度来说，夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，两人的理财水平肯定会有所差异。所以，不论男女，不论工资收入高低，谁擅长理财，谁就应成为家庭的“内当家”。
（6）自己的一生将和丈夫长相厮守，相伴一生
女人的平均寿命比男人多6～7年。越来越多的女人要么离婚，要么单身，而那些仍有婚姻的女人一般也都比她们的丈夫长寿，女人的工资比男人低，得到的退休金和社会保险又很有限。这些理由都使得理财——而且善于理财——对女人来说，变得更为重要。这种觉得经济收入和理财靠丈夫的观念会影响你的成长，同样也会危及你的经济安全。
女性如何进行投资
许多年轻女性一想到投资理财，基本上就是股市火了去炒股，基金热了投基金，理财产品好了又去买理财产品……一些投资者投资理财就像买服装，什么流行买什么，哪种时髦投哪种，结果是投资的种类不少，赚钱的时候不多！
女性天生有较好的理性思维，对各种不同类型的事物往往都有较高的观察能力和分析能力，但女性天生也必然会带有很感性的东西，在理财中会遭受感情用事、目标飘忽不定、遇事不果敢的时候。像在股市中当赚得一定利润时不懂得适可而止，蚀本时也不懂得当机立断，而出现这种情况往往都是因为投资者工作过忙，不能时刻留意财经消息，或对股市变化莫测的规律缺乏认识，对股市不太用功，因此在遇到股市波动时往往就不知道如何处理了。
丽丽是一家资讯公司的职员，当时周围的人都在炒股，每天最主要的话题就是买卖股票，连中国人最常用的口头禅“吃饭了吗”都变成了“买股票了吗”。看到周围的人都赚钱了，她心里也痒痒，特别不是滋味，于是攥着多年的积蓄开了户。
丽丽刚开始买卖哪种股票都是根据周围朋友的推荐来决定的，自己在面对这1000多只股票的时候也很茫然，不知道从何下手。但幸运的是当时牛市行情刚启动，个股普涨，她在2006年6月份于3．30元的价格买入丝绸股份，而丝绸股份在之后走出一波上涨行情，最高达到4．35元。其资产也是水涨船高，一个月之间资产增值了1万多元。
丽丽认为，股市就是简单的数字跳动而已，但当你获利了结，数字变成了钞票，也是很有成就感的。正如丽丽所说的，也许股票资产的变动只是数字跳动吧。2007年12月底，她的资产数字还在跳动，但较上半年急剧缩水，处于略亏状态。
丽丽在2006年11月1日于4．30元的价格买入冀东水泥，之后该股开始调整，最低跌到3．85元，看到别人的股票在涨，丽丽心里很着急，因此便“割肉”卖掉，但冀东水泥之后走出一波大的上涨行情，为此丽丽捶胸顿足，感叹要是心态较稳，自己也不会亏得那么惨。
从此之后，丽丽再也不炒股了。
许多年轻女性一想到投资理财，基本上就是股市火了去炒股，基金热了投基金，理财产品好了又去买理财产品……一些投资者投资理财就像买服装，什么流行买什么，哪种时髦投哪种，结果是投资的种类不少，赚钱的时候不多！要想真正做到投资成功，在进入投资计划前，必须注意3个问题：
首先，要明确目标，细心了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期（1~2年）、中期（3~5年）或者长期（5年以上）内看到的情况，根据可以判断的条件，定好一个目标。而且一旦目标定好了，就不要更改。
其次，要明确风险底线，任何投资都是有风险的，当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少？明确这个目标是为了应对不测的风险时作出果断的决策。
再次，要学习培养兴趣，对自己投资的项目越了解越好。多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的。
最后，不同年龄段的女性的收入和支出水平各不相同，在进行投资理财时要根据各阶段的财务状况合理安排。下面是理财专家提供的女性朋友在各阶段应注意的投资理财趋势：
（1）踏入社会大学的年轻女性（19~25岁）
社会是一所大学，大学也是一个社会。这个时期，可承担较高的风险，在投资理财方式上应较积极，可用收入中较高的比例投资股票（50%）、邮品（10%），还可以定期买彩票。年轻就是本钱，一切仍有机会重来。
（2）生儿育女的家庭主妇（26~35岁）
理财需求转向子女的哺育和购买家电设备。可在银行储蓄一笔钱以防子女生病或意外之需，投资保险是此阶段的首选，而购房往往是重要的投资项目。在理财心态上应冷静、客观，设定预算系统，以安全及防护为主。
（3）实力最强的中年女性（36~45岁）
此阶段子女的教育费用大大增加，而自己和丈夫的收入也趋于稳定并逐年上涨，所谓“稳中有升”。可选择适合自身条件的投资渠道，妥善地“经营”好每一笔钱，为家庭打下良好的经济基础。
（4）步入稳定期的女性（46~60岁）
生活模式大致稳定，孩子已长大成人，自己和丈夫的收入进入高积累的阶段（收入增加而支出减少），夫妇的工资外收入开始凸现。不惧怕风险、采取积极的投资理财策略是本阶段不可忽视的要点。
（5）走进夕阳红的女性（60岁以上）
这阶段可规划旅游、休闲等较轻松的生活内容。手头宽裕者可投资少量股票和基金（收入的20%），而一般女性应该首先选择安全性较高的投资理财方式，尽可能规避风险。
