来看看财富与奢侈品的比较吧。如果你有100万，你可能买不起一瓶1787年拉斐酒庄葡萄酒，它在售出时，为16万美元，折合人民币100多万。如果你有1000万，郑州奢华物品展上的一套海南黄花梨家具就能把它耗光——该家具的价值是1172万。如果你有1亿，凡·高的一幅《没胡子的自画像》是买不到的——该画售价7150万美元，折合人民币大约5亿。如果你有10亿，毕加索的油画《拿烟斗的男孩》也差不多将其耗光——该画以1亿零416万美元的天价售出，折合人民币大约9亿多元。
买了一些并没有什么实际用途的东西，却花了大量的钱。只要是会算账的人，都知道根本划不来。
那么怎样远离奢侈品呢？一是生活用品能用的就继续用，没必要买的物品就先别买。二是用什么东西不必太讲究，过于精细的生活不一定是幸福的生活。三是凡事应克制自己的欲望，不奢求过度的消费，不追求不切实际的虚荣。四是在心里默默记住——只要舒适就好。
2.远离攀比心
大多数人都有攀比心。有时候，这种心态可以激发人的潜力，去努力工作，努力得到他人的尊重；有时候，这种心态也会让人狂傲孤僻，众人疏离。出现攀比心是很正常的，但是只要自己能把握好，就没什么可担心的。
现在，请做一个测试，来看一下自己的攀比程度吧。
小测试：
（1）当别人的工资提高的时候，认为该先提自己的，或者认为自己应该比他提得高。
（2）看到别人买房的时候，决心要买一套更好的房子。
（3）看到别人买了新衣服、新首饰，自己决定要买更好的。
（4）看到别人出手阔绰，请客大方，自己也不切实际地要请更多的人，花更多的钱。
（5）看到别人的孩子出色，就要求自己的孩子要更棒。
如果以上的问题，你的回答都是“是”，那就说明你的攀比心理很强，应该及时控制住。因为攀比心强的人永远都不会觉得满足，欲念比一般人都要强，时间长了，其身体和心理上都会出现问题。
攀比一旦成性，就不容易改掉。而攀比过程中需要的一笔笔费用，足以把你压得喘不过气。一件名牌衬衣、一辆高档轿车、一栋豪宅……这些看起来足够让你炫耀的物品，哪个不需要钱？想要理好自己的财，你就必须消除攀比心，只购买自己真正需要的物品。
攀比心既然有如此多的危害，怎样才能避免它的出现呢？
（1）选择适当的参照目标。俗话说：“会选择适当目标进行比较的人，能比出快乐。”也就是说，如果你选择了比较接近的参照目标，并切合实际情况进行比较，那就不算是攀比。
（2）放宽心态。正所谓“宰相肚里能撑船”，用更高的人格标准来要求自己，不在繁杂的社会中过于执著或者痴迷，拥有这样的心态，才能拥有平静的生活。
（3）适当给自己减压。在自己的确不如别人的时候，不要“打肿脸充胖子”，适当给自己减压，可以更好地认识自己。“尺有所短，寸有所长”，要善于发现自己的优点，不断肯定自己，才能让自己生活得更愉快。
理财的明智之举——远离攀比。攀比不能为你比出财富，不能为你比出幸福，只能让你越比越累。
3.远离透支消费
自从银行提供了信用卡“透支”服务之后，人们就可以用今天的信用卡，花明天的钱，许多人为此欢呼不已。当然，整个社会的经济也会因为透支消费的盛行而快速发展。
透支是具有两面性的。如果你透支是为了投资或者其他经营性目的，而自己又有一定资产可以相抵，这种透支则可以一试。可你如果是为了消费来透支，就不太理智了。
“透支”消费，一方面会增长你的不必要消费额度，另一方面会让你养成爱花钱的不良习惯。很多人在不断地“透支”消费之后，由于还不上钱，成了“卡奴”。
你提前消费的钱在银行利息的滚动下，变成了你的债务，你需要花几年，甚至十几年来不停地还。你本想做金钱的主人，可是后来却做了金钱的奴隶。
坚决不能再透支消费！不能再为了还钱而生活。因此你要做到：
（1）时刻检视自己的消费习惯，提醒自己不能透支。
（2）一旦发现透支，要立刻调整消费结构，在最短的时间内把欠款还上。
（3）切记：不以透支小而屡为，不以透支少而不还。
不管你是否陷入这种尴尬的境地，我们都将真诚地提醒你一句——远离“透支”消费恶习！
心态平衡木
从某种程度上讲，越是有钱的人，越是吝惜金钱，越是会戒掉错误的消费习惯。因为他们知道，一分钱有着怎样的真正价值！
§§§第五节 “庸俗”一下，养成每月记账的习惯
你也许经常会有一种感觉，钱还没怎么花就没了？更要命的是，你还不知道它们都花在哪儿了。这是很多人的消费通病，花钱的时候糊里糊涂、大手大脚，真正需要钱的时候却发现钱没了。
从现在开始就赶快准备一个账本，记下你生活中的每一笔开支。这个方法看似简单，实则非常有效。
平时居家过日子，进进出出的开支非常零星。一日三餐、交通、娱乐等费用，看上去好像很固定，但总是会有一些不经意的额外支出。
学会记“流水账”，时间长了，你不仅可以对钱的去向一目了然，还能清楚地判断哪些支出是必要的，哪些属于偶然性的“意外支出”。这样，你就能在今后的消费中避免那些不必要的支出。
有很多人，尤其是年轻人，会对记账嗤之以鼻，觉得那多庸俗啊，像个十足的旧社会小市民。
其实不然，“凡事预则立，不预则废”，这句话也适用于管理财务。只有把你的每一笔开支都记清楚，才有助于你对自己的支出做一个预算。
不管你是单身还是成家了，预算肯定是管理钱财时不可缺少的内容。
在对自己的支出进行预算之后，你就可以做到如下几点：
（1）对家庭的收支情况了如指掌；
（2）在量入为出的原则下合理安排消费；
（3）为以后的家庭规划积累资金；
（4）注意在消费中省钱，并逐步达到理财目标。建立支出预算的最大好处就是能让你“量入为出”，让你从整个家庭的角度考虑来省钱。你能不能省下钱，能省多少，在支出预算中都会有体现。
有一个支出预算为你指引，就更容易让你想到要节省。
但是要想做好预算，你就不得不对自己的经济开支有个清楚的了解，记账无疑是最简单有效的方法。所以，朋友们，别再当这是庸俗的做法，从现在开始，用自己的小账本记账吧！
心态平衡木
从现在开始就赶快准备一个账本，记下你生活中的每一笔开支。这个方法看似简单，实则非常有效。
§§§第六节 经常储蓄，过不负债的自由生活
除非你是含着金钥匙出生的，否则你人生的第一笔财富肯定是存来的。
很多人收入不错，却常常因入不敷出而烦恼，原因就是他们没有存钱的观念，没有养成储蓄的好习惯。
不负债是一种健康的生活方式，经常储蓄是最好的做法。储蓄是一种游戏，一旦你意识到这个游戏充满着智慧的挑战时，你就会很乐于存钱的。下面就为你介绍几种行之有效的储蓄方法。
1.定期存款
定期从个人的工资账户上取出10元、20元或是50元，总之不用太多，存入另外开立的存款账户中，然后逐步增加每次从工资账户中取出的金额。
给自己一段时间去适应这种可支配现金比以往减少了的生活，看看你的消费有什么改变。
2.从少起步
刚开始只需储存自己收入的10%，然后再慢慢增多，千万不要因为可能做不到就放弃。培养一个良好的储蓄习惯，要知道，你坚持存钱要远远好于偶尔一次存入一大笔钱。
3.积少成多
每天从钱包里拿出5元或10元钱，放进一个信封，每月把信封里积攒的一定数目的钱存入你在银行开立的存款账户中。
记住积沙成塔的道理，假定你每天存10元，每月就是300元，一年就是3600元！
4.节省账单支取
核查信用卡的对账单，看看每周用信用卡支付了多少钱，如果有可能，减少每月从信用卡中支取的金额，也就是说让“手紧一些”。每到月末，将省下的钱存入存款账户中。
5.订立存钱目标
存钱的最终目的是为了实现个人理财目标，你首先要关注自己为什么存钱，是想换一所大点儿的房子，买一辆车，为了你的宝宝，还是打算读书深造？……
总之，你把目标统统写下来，然后贴在冰箱上、厨房门上、餐桌上等任何你经常可以看到的地方，提醒自己要为了这些目标存钱。
6.减少负债
尽快的还清欠银行的钱，减少自己因为利息而多出的开支。
7.开立存款账户
找寻一家自己还没有开户的银行，开立一个存款账户。记住只是开立一个存款账户，不要申请该行的任何一种储蓄卡。然后，开始往存款账户里存钱，数量不限，但需要常常保持对这个账户的关心。
心态平衡木
储蓄是一种游戏，一旦你意识到这个游戏充满着智慧的挑战时，你就会很乐于存钱的。
§§§第七节 选择适合自己的理财品种和投资组合
为了能使自己的财产真正地实现保值和增值，你必须拥有合适的理财组合，也就是你要选择合适的理财品种和投资组合。
理财品种主要有股票、基金、债券、房产、储蓄、保险等。每个人可以根据个人财产情况以及个人性格爱好来选择合适自己的理财品种。而投资组合是指，在你选择了自己的理财品种后，每个理财品种在投资中的比例是多少。各个理财品种因每个人的选择不同而占不同的比例。
从理财者的心态来说，谁都想一次就选对自己的理财组合。但是，理财并不是一个可以用统一模式来进行的行为，它是因人而异的。你所选择的理财组合，要在它尽可能发挥最大作用的同时，又不要影响你的工作和生活。
该如何选择理财品种和投资组合呢？对此，并不可能给出一个万能公式，但是仍可以根据人生的不同阶段来进行大致的划分。对于大多数人来说，有几种最基本的理财品种是要选择的——股票、基金、债券、储蓄、保险，其他的理财品种则可以根据资产的盈余和个人喜好投资。
下面我们来看看人生不同阶段的理财品种和投资组合：
1.人生成长期（20～30岁）
这一般是人生中精力最充沛的时候，理财者刚参加工作，收入不高，但没有家庭负担，基本上无忧一身轻。
因此，理财者在这一时期首先要储蓄，在积累几年后，再考虑其他投资。
理财者有了一定资本之后，即可选择风险大、报酬高的投资组合，如股票、基金等风险产品占投资组合的40%～60%，再加20%左右的债券，剩下的为储蓄和保险。
2.人生发展期（30～40岁）
此时的理财者多已结婚，且收入水平稳健上升，资产逐渐增多，生活比较宽裕。但由于有家庭负担，选择的投资组合要略微保守一点。所以股票、基金等风险产品的比例可调整到占整个投资组合的30%～50%，再加25%左右的债券，剩下的就是储蓄和保险。
3.人生成熟期（40～50岁）
基本上，此时的理财者收入已稳定，人生状态达到顶峰，财富已经积累不少，但积累速度减慢。这时，理财者选择投资组合就要保守一些了，保险和债券的比例要加大，两者加起来大约要占投资组合的50%，而股票要降到25%～35%，储蓄占15%左右。
4.人生衰退期（50～60岁）
理财者在这时已走入人生的衰退期。如果60岁退休，此时的理财者即将面临事业的终结，必须为退休后作好打算。理财者选择投资组合必须要减少风险，便于自己以后享受一个衣食无忧的晚年。在投资组合中，风险投资的比例要降到20%以下。因为，股票和基金这样风险较大的产品已经不是投资者在这一时期所能承受得了的。债券相对来说比较稳定，投资者可以将其调整到40%～50%左右，保险也要适时提高，大约占30%左右，毕竟年老后身体很容易出现问题，剩余的投资就是储蓄了。
通过以上几个人生阶段的展示，你一生所要进行的理财行为基本上都呈于纸上。不知你有何感想，是否已经将自己对号入座，找到了自己应该在的位置和应当选择的理财组合了呢？
心态平衡木
为了能使自己的财产真正地实现保值和增值，你必须拥有合适的理财组合，也就是你要选择合适的理财品种和投资组合。
