如果你能进行科学的理财规划，合理安排手头资金，充分解决好还贷的后续问题，周详地计划未来的生活，选择合适的房屋类型，总结适合自己的购房理财方案，循序渐进地进行梯级消费，才不至于为房所累，保持收支平衡，为以后的生活减少不必要的麻烦，从而轻轻松松 把房买。但是辩证地来看，在国外，尤其是在西方，人们的理财观念却不一样，许多人认为租房也是一种幸福，他们觉得买房是改善居住条件的途径，租房也是改善居住条件的途径，当租赁成为一种习以为常的形式时，生活就不会因为究竟是租房还是买房而变得不幸福。
从某些方面来说，并不是每个人都有必要买一套房子。比如香港，相当多的人都没有属于自己的房产，很多市民甚至还住在政府提供的廉租屋内。在一些发达国家，长时间租房住的人也非常多。在他们看来，病了有医疗保险，老了就住到养老院去，能享受的时候就尽情享受，何必为了一套房子累死累活？
巧妙地使用银行卡
在这快节奏的生活中，多数人都用银行卡取代了现金，而学会巧妙地使用银行卡，也能给自己带来很多实惠。只要你掌握了一些窍门，就能省下不少的钱。与普通的储蓄卡不同，许多银行的信用卡异地存款可以免收手续费，比如工行、建行的国际信用卡。灵活利用好这一政策可以达到免费汇款的目的。如果有汇款、生意往来等资金转移需求，你就可以通过对方的信用卡汇款，只要凭对方的信用卡号就可在本地同系统银行存款，资金可以即时到账。要提醒的是，许多银行的电脑系统在使用信用卡存款功能时，只能依据信用卡号存款，银行系统不能看到信用卡的户名，所以千万要记牢卡号，一旦存到别人的账户上，追回资金可就困难了。
许多工薪族习惯将银行卡中的钱攒到一定金额后再转存定期存单，其实大多数银行都开通了银行卡存款自动转存定期的功能，只要和银行签订自动理财协议，银行卡中的钱达到一定金额便可自动转存为定期。当你因取款或消费发生余额不足时，银行电脑还会自动支取一笔损失最小的定期存款。这样不但能提高银行卡资金的收益，而且有些银行已对小额账户收费，自动转存的定期存款也算在银行卡的账下，从而可以避免因银行卡日均余额达不到要求而被收取小额管理费。
现在，大多数银行对跨行取款收取每笔两元的手续费，为了节省这项开支，可尽量选择网点和ATM数量较多的银行，可以减少跨行取款的麻烦。另外，有的银行规定对每月的前三笔跨行取款是免费的，大家也可以尽量选择这种银行卡。各家银行都对银行卡和存折的挂失收费，但如果用网上银行就可以省去挂失的麻烦。办理银行卡后最好开通网上银行，然后把自己的活期存折、定期存单以及银行卡全部挂到网银开户的银行卡下，这样除了便于资金管理之外，无论是银行卡、活期存折还是定期存单丢失和忘记密码，都不用去银行挂失，直接在网上银行挂失还免收手续费 。在需要转出的时候，直接通过网上银行把相关账户上的钱转到自己的其他账户中就可以了。
生活在大城市，有些人的钱包里都会装着好几张银行卡，拿这么多卡觉得很时尚、很潇洒，可现在小额存款要降息收费，银行卡也都开始收年费，并且用卡异地取款、跨行取现都要交钱，这样一算，持有这么多卡就不合算了，因此掌握一些科学的持卡招数，会有助于你的理财。
第一是给银行卡“减肥”。银行卡的综合服务功能越来越完善，客户只需到银行开办一卡通业务，一张银行卡即可囊括取款、缴费、转账、消费等所有功能。另外，持有不同银行的银行卡容易造成个人资金分散，需要对账、换卡和挂失时，更是要奔波于不同的银行之间，无端浪费大量的时间。因此，手中银行卡较多的朋友要对不同功能的银行卡进行整理，尽量将多张卡的功能进行整合；对于不同银行间的银行卡，应根据自己的使用体会，选择一家用卡环境好、服务优良、收费低廉的金融机构。
第二，利用银行卡生财。很多人不知道刷卡购物后商家要按照交易金额的比率，向银行或银联组织支付交易费用；同时，客户在卡里的活期存款也会给银行带来不菲的利润。正是因为银行卡的这些“赚钱效应”，各银行和银联组织便经常推出用卡消费积分奖励等促销举措，你到商场、超市购物，应尽量刷卡埋单。
第三是贷记卡的最大特点是可以享受免息还款，持卡人在信用额度内透支消费，从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受最短25 天，最长56天的免透支利息待遇。到期前偿还全部透支款的，无需支付消费透支利息，这无形中等于向银行借了一笔可以随借随还的短期无息贷款，还省却了繁琐的贷款手续，既方便又实惠。贷记卡虽然有这么多好处，但使用贷记卡要注意尽量少在卡上存钱，贷记卡主要功能是用于信用消费，其存款是不计息的。同时，消费透支一定额度后，要尽量准时偿还透支款，因为银行规定，免息还款期内还款不收利息，但到期仍未还款，则要按每天万分之五的利率计收透支利息。为了及时掌握自己的账户情况，避免被扣收罚息，可以开通银行卡的短信服务，及时获知存取款、转账、刷卡消费等信息，从而让你更加沉着自信。
巧用银行卡可以规避风险，且携带便捷，安全又轻松。在外出旅游时，要注意以下几点：
一要做到多刷卡少付现金。有些人外出旅游还是习惯带着现钞，其实，携带很多现金既不安全也不恰当。对于外省市的旅游，出发前可以大致规划自己所需的费用，估量带钱就可以了，住宿、餐饮、购物尽量选择刷卡。提醒大家：外出旅游可多带几张不同银行的银行卡，尤其是在外地旅游，在酒店住宿、刷卡购物时可能会遇到刷不了卡的情况，此时，多备几张卡就可能派得上用处。
二是随身只带一张银行卡，巧妙利用电话银行。在外出游玩时，总有人会不小心遗失钱包，之后既要担心银行卡内资金被盗用，又得烦心补办各类银行卡、证件，很是麻烦。其实，外出旅游时带上身份证、必需的银行卡就可以了，尤其是同一家银行发行的多张银行卡，没有必要都带在身边。利用电话银行功能，带一张卡就可畅游天下。以农行金穗卡为例，拥有金穗借记卡和金穗信用卡的市民，不必两张卡都带，只要选择一张随身携带就可以了。建议你开通95599在线银行注册客户功能，平时只需携带金穗信用卡。金穗借记卡拥有基金买卖、投资股票等众多投资归户理财功能，卡内资金一般比较多，为防不测，还是留在家中比较好。对于大笔花销，金穗信用卡卡内资金若不够，也不用紧张，打个电话，直接从借记卡转账即可。
三是开通短消息熟记银行服务热线，对于已经习惯于刷卡消费的人士，一定要开通银行卡短消息服务，每笔消费可以做到心中有数。银联公司联合众多银行对于银联卡推出了刷卡短消息服务，人们要好好利用此功能，同时还需牢记主要银行卡的银行服务热线电话号码，一旦收到莫名短信，可以在第一时间内联系银行。要提醒大家的是，目前很多银行开通短消息服务都是免费的，例如，农行金穗卡短消息服务，你可致电95599电话银行或登录网站，金穗卡短消息包括存取款、消费、转账等金额提示，可自由设定提示金额起点，即使是变动1元钱，也可作出提示。
识别理财陷阱
随着人们对投资理财的热情日益高涨，理财市场上一片火热，然而，在投资理财的背后也存在着不和谐的“音符”：50万资金炒股，4年时间内炒得血本无归；账户上的股票被券商经纪人每天买进卖出，市值损失十几万；到银行搞外汇理财，银行说的高收益率其实根本达不到；投资万能险，资金不仅没增值，反而损失了不少……有些是出于恶意，有些则是金融机构在推介时涉嫌虚假陈述，有些人一般不容易识别。因此，在选择理财产品时，面对这些形形色色的理财陷阱，投资者要多长个 心眼。那么，除了正确运用各种合法途径来捍卫自己的权益之外，人们该如何识别其中的风险呢？
首先，在注意太夸张的宣传广告。走进各商业银行的营业网点，总会看到花花绿绿的宣传材料，其中个人理财产品占据了很大比例。在这些理财项目的广告宣传单中，随处可见“本基金的预期收益稳定”、“本产品的累计净值在全行业中稳居冠军”等宣传文字，这些理财产品较储蓄高不少的预期收益吸引着众多的没钱人。然而，它们真如宣传的那么好吗？其实，银行对理财产品风险揭示的刻意回避，很容易混淆人们对预期收益和实际收益的判断。这些银行在进行产品宣传时，往往只注重“预期收益率达到多少多少”的宣传，对于产品的风险却一言带过。你一定要在购买产品前擦亮自己的眼睛 。
其次，万能险收益被夸大。很多寿险公司都开发了万能险这类产品，但保险公司的极个别业务员却往往有意无意地把客户往误解的路上引。比如该险存在两大误区，首先，万能险有两大账户：一个是投资账户，另一个是风险保障账户。而万能险的最低保证结算利率仅仅针对投资账户中的资金收益。由于极个别业务员的误导，不少投保人将已缴纳的全部保费作为基础，以承诺的年收益率来套算最终收益，最终导致实际收益率大大低于其预期。其次，投保人所缴纳的保险费在扣除风险保障账户的费用后，仍然不能完全进入投资账户，因为还要扣除一笔“初始费用”。其实投资万能险要等到 10年之后，保单价值才基本与投保人投入资金相当，也就是说，万能险是投得越久越合算。所以，在购买万能险时一定要看清保险条款，不要盲目依赖销售人员的解释和产品说 明书之外的其他宣传材料。不妨将保险代理人的各项承诺以附加条款的形式写上保险单。
三是没钱人严重缺少专业知识。在理财市场上，有些产品采取了“逆市”的手段来博取高收益率。但这种收益趋向和市场大趋势相反的理财产品风险很高。此外，一些有“逆市”风险的产品还采用收益“滚雪球”的方式，下一期的收益和上一期的收益相关。曾有银行推出了与美联储联邦基金利率相关的理财产品。如果美联储一直加息，投资者的收益率会越来越低；反之，如果不升息，投资者的收益率会越来越高。由于美联储连续的加息，这款产品的实际收益还比不上定期存款。所以，投资这类产品，对你的专业知识要求十分高，必须能对国际、国内宏观经济形势有个大概的把握。
四是地下炒汇风险巨大。有些从事网上外汇交易的境外机构声称，投资者只要和其签订 委托买卖外汇的合同，缴付一定比例的交易保证金，按照1～100甚至1～200的比例便可买卖十万、几十万甚至上百万美元的外汇。以日元为例，一天最大的波动可有1％以上，如果判断对外汇波动的方向，盈利部分可以达到投入交易资金的2倍。被这些不受法律保护的境外外汇交易网诱骗的人很多。
类似的地下外汇保证金交易机构在从事相关操作时，常常为没钱人埋下重重陷阱。从合同的签署到交易员的资质，再到莫名支出的佣金、利息等，一旦你百密一疏就会上当。更有甚者，部分机构甚至压根就不做任何操作，只是提供虚假的对账单，目的只是将你的钱揣进他们的腰包。如果交易商鼓吹“人民币炒汇”，你就更要当心，因为这极有可能违反我国的现行法律。
五是委托理财空头承诺。有些人认为，自己理财对投资领域缺乏专业知识，委托给他人是否更省事些？殊不知有些委托理财也频现陷阱，尽管他们的保本承诺和盈利承诺在最初的宣传中特别让人动心。一些不正规的委托理财公司给出的承诺首先是“保本”，毕竟投资者的第一个心态是保证资金安全，然后在这个基础上寻求资金的增值。在保本的基础上，不法委托理财公司的盈利能力被吹得天花乱坠，其承诺的资金年收益率从百分之十几到百分之几十甚至几百，没有不敢报的数字。盈利能力的浮夸程度，可能恰恰是陷阱深浅的程度。
六是“地下保单”陷阱多多。保险理财成为目前较热门的投资方式，却有较多的陷阱。由于国内保险公司不能提供客户所需的外币给付长期性寿险产品，导致“地下保单”在内地特别是沿海地区长期存在。由于“地下保单”在国内不受法律保护，因此具有极大的风险，一旦发生纠纷，投保人要到港澳地区索赔或者起诉保险业务员，将会十分困难。此外，还有一些“地下保单”是伪造的假保单，保险业务员有可能利用境内外保单的差别，为投保人设置陷阱。
