省，顾名思义就是要节省、节约，在每月固定存款和基本生活消费之外尽量减少不必要的开销，把节余下来的钱用于存款或者用于投资（或保险）。看到这里，很多七八十年代出生的一族的朋友可能会觉得这一条难以执行，并把“省”跟“抠”、“小气”等贬义行为划等号，实际上这种认识也是有偏差的，打个比方，像前面举例中的老王，他每月在抽烟上要花费400元，这是一笔完全不必要的消费，既对身体有害，又影响个人生活质量，是可以戒除的，这里就可以把这笔费用节省下来，一年能节省4800元，足可以给自己买一个10万元的返还型健康险了！
投，在刨除每月固定存款和固定消费之后的那部分资金可以用于投资。比如：再存款、买保险、买股票（或其他金融产品）、教育进修等。所以，这里我们说的投资不仅仅是普通的资金投入，而是三种投入方式的总称：一般性投资、教育投入、保险投入。
一般性投资建议：因为短期内不存在结婚或者其他大的资金花费，所以可以多提高投资理财的能力，积累这方面的经验。可将每月可用资本（刨去固定存款和基本生活消费）的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。
上面是普通情况下我们对你提出的建议，当然你也可以根据个人实际经济状况以及个人性格等方面的因素，把这部分资金用于教育投入和保险投入，或者作相应的组合。
做好今天，女人的未来才有保障
把明天的事放到明天，在今天及时享乐的想法估计许多人都会有。但是，时间的流逝比我们想象中的要快很多，你的将来是可预知的，如果不从今天做好准备，那么你的未来注定会是凄凉的结局。下面是5个帮助你计划未来的顶级策略。
（1）不要屈服于彼得·潘综合征。
如果你相信我们可以不受年龄的影响，梦想着有一天彼得·潘会飞到你的窗前，带你去一个奇妙的世界，那里每个人都不会长大，不必为养老金犯愁，那你就未免太天真了。
尽管如此，患有这种彼得·潘综合征的女性并不是少数。她们的目光只放在现在，而不是将来。
她们的身体是成年人的，但是经济思想却还停留在小女孩的水平。她们追求的是包有糖衣的短期目标，听到有人讨论未来，就会用手堵上自己的耳朵，或是像下面这位女孩一样，什么事情都交给父亲处理。
“当听到有人谈论理财什么的，我就头大。我的父亲已经70多岁了，他会经常给我解释理财的事情。但是我自己真的处理不了，所以父亲只能为我代劳，他给我买了养老金，做了投资，我对此一无所知。”
拥有这种心理的女性多半是因为儿童时期被照顾得太好，因此缺乏直面现实生活问题的能力。但是奇怪的是，对一些女性朋友来说，这种情况仅限于理财方面。她们在其他领域都做得很好，然而一旦涉及金钱，她们就会无助得像个孩子。
那么如何来判断你在理财方面是否是不成熟的彼得·潘呢？回答以下这些问题，你就可以找到答案。你是否会：
自己制订出来年的储蓄计划，可到时并不照办。
拒绝为明天发愁，因为你知道自己的工资还会增加。
发现自己从现在开始为未来存钱为时已晚。
你认为你现在应该过自己想要的生活，明天的事明天再说吧！
你相信好运迟早会降临。
人生苦短，当然要及时行乐了。
你相信船到桥头自然直，很多问题都能迎刃而解。
你始终坚信世外桃源是真实存在的。
如果以上陈述，有3个以上符合你的心境，那么就意味着你可能生活在经济世界的世外桃源中。是时候来改变这种状况了，你现在应该做一些事情而不仅仅是停留在空想上。
应对办法：主动存钱。每个月少买一件你生活中可有可无的东西，如衣服、包包等。从现在起每个月固定存下固定数额的钱。每个月发工资后先扣出这笔钱存入银行。
（2）避免由安全综合征所产生的错觉。
也许你正是少数的那几个没有债务的幸运儿，以你的薪水还房贷并不吃力，而且还有一点小积蓄，你很容易会对自己的经济安全产生一定的错觉。
但是，如果你不工作了，你会用什么来维持生计？即便你有别的收入，你确定它足够维持你的生活吗？
还清房屋的按揭贷款似乎是很多人长期的理财目标。甚至BBC有一文件电视节目就叫做“两年还清你的按揭贷款”，似乎是教你通过控制宠物猫的晚餐来存钱，当然，这有些荒唐。早日还清按揭贷款总是好的。但是你不能以牺牲老年生活为代价。因为如果你将所有的精力和存款全部投入到还房贷中，直到50岁才开始考虑为退休后的生活存钱，那么你的代价就相当昂贵了。你已经错过了由复利所带来的资产神奇增长的机会。而且可供你选择的投资机会也少了很多，因为你已经没有太长的时间供它们发展。
所以我们说，你最好先为未来投资，然后再为付清按揭而努力。大多数的理财师认为这样做才是明智的选择。
应对办法：计算出你的养老金、储蓄、投资等在今天的总价值，然后想一想，5年后，它们的价值又是多少。
（3）不要把希望都寄托在国家规定缴纳的养老保险上。
国家规定缴纳的养老保险，大部分由你的公司支付，你自己只需要缴纳很少的一部分，对你来说养老保险花费最小，而回报最大。但那并不足够。养老保险只能为你退休后的生活提供最基本的生活保障，除此之外，你还是得为自己存下一笔养老金，让自己将来的生活更舒适。
应对办法：向保险公司咨询，给自己挑选一项好的养老投资。
（4）不要一说起钱，就往后躲。
好的，来举手，谁认为养老金和投资的事情很容易理解？大概我们中没有一个人会这么想。很多女性都发现理财的事情不是一般的无聊，她们中的一员告诉我们：
“我只把钱当做取得结果的手段。我没兴趣存钱或是投资。我发现存钱或是让其升值都是很费力气的事情。我知道我应该更积极、对自己的人生更有规划，但我总是无法克制自己的欲望而冲动购物。”我们千万不能被理财和投资的事情搞得畏首畏尾。停止所谓的安全考虑，不要过于担心投资风险太大而只选择储蓄，要知道风险和回报并存。
对财务一窍不通的代价是很大的。举个例子说，如果你不了解15年和20年按揭还款的区别，那么你就可能为此白白损失70000英镑。不了解如何促进投资回报率会令你损失成百上千的英镑。
我们可能会被市场上数不胜数的理财产品冲昏头脑，无法选择。但是我要告诉你一个小秘密——那就是所有的理财产品大体上是一样的。但不管你买的是哪一类，总归属于下面4个类型中的一个：
存款：将钱投资到银行。收取利息。
债券：将钱借给政府或金融机构，收取固定利率的回报。
股票：将钱以股票形式投资到企业中，以期升值。
房产：买民用或商用住房，期待转手获利。
多看一些财经新闻，多了解一些财经信息，选择一种最适合你的投资方式，越早学会投资，你的收益越大。
应对办法：和一个了解理财知识的人坐下来聊聊，让他给你解释一下你原来不懂的理财知识。不耻下问可不丢人。
（5）不要被风险打败。
“风险”和“安全”对不同的人有着不同的理解，见仁见智，但你要知道它们对你来说意味着什么。你对理财了解得越多，你就越能够承担风险。
许多女性对理财的“风险”是这么评价的：
“股票变量太大，我实在把握不了。”
“把钱都放在银行的储蓄账户里最安全。”
“我最喜欢投资房产，至少这些是摸得到的。”
“我讨厌看到自己的钱贬值。”
对你而言，最重要的是承担起你能够承担并且乐于承担的风险，而最糟糕的莫过于畏首畏尾一点险都不敢冒。不要觉得把钱放在保险箱里就安全了，如果发生通货膨胀，钱一样是会贬值的。
一般说来，在较长时间段投资风险较高的产品，回报率也高。你投资的时间越长，要承担的风险也越多。如果你的钱在短期内还要使用，那选择储蓄比较好。而如果你有一笔闲置的钱，在未来5到10年都暂时用不到，则可以考虑投资股票。但前面也说过，股票市场风云变幻，还是咨询专业人士的意见进行买卖比较好。
你可以通过分散投资来规避风险。这就意味着可以将投资的领域和种类扩大，可以考虑不同类型的投资项目——基金、债券、股票、房产。这样一来，你的损失就会降到最低。
应对办法：计算一下你的投资总额如何在4个类型中进行分配：存款、债券、股票、房产。
个人生命保障很重要——多参加健身运动、购买人身保险
“过劳死”逼近20多岁
记者在走访了上海几家医院之后发现，每年例行的体检报告显示，上海人中老年疾病的发病年龄越来越小，高脂肪、高血压等发病年龄已经下降到20多岁。由于生活节奏快，工作压力太大，越来越多的上海人20多岁就出现心肌梗塞这样的老年病。
在某会计师事务所工作的张小姐可以算是一个典型的工作狂了。她告诉记者，春节前自己曾经连续1个月出差在外，每天加班到清晨两点。除夕前一天的晚上熬了一个通宵，年三十中午到北京后，继续回公司工作。“那段时间，只要我一闭眼，满脑子就是EXCEL表格。家人和朋友都担心我快要崩溃了。”“不过，加班并不总是痛苦的”，张小姐说她如此拼命是因为喜欢审计这个工作。“我能从分析数字中找到工作的乐趣和成就感。何况每个项目都要面对很多从来没有接触过的东西，很有挑战性。”
有关专家指出，无论是出于什么样的原因，如此玩命工作就是在透支生命。但一些中青年人，似乎并没有意识到这一点。用张小姐的话说就是“年轻时拿命换钱，岁数大后拿钱换命”。
据了解，目前上海70%到75%的人都处在亚健康状态，其主要表现是健康透支。专家指出，亚健康其实就是健康与疾病之间的十字路口，如不注意保养的话可能会滑向过劳死甚至猝死。
新上班族如何做好自己的保险
现在很多学生毕业后都喜欢留在自己上学的城市，这样就离开了自己的家乡成为所谓外面创业的“第一代人”。这类上班族的特点就是工作时间不长，学历比较高，工作能力强，比较扎实，能吃苦耐劳，一般能成为单位的骨干或者培养的重点对象，收入也还可以。一个人在外地，经济上全靠自己打拼，还要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育作准备。现在可能有自己的宿舍或者租房，单身或者有朋友未成家，那么这样的朋友怎样来做好自己的保险呢？
我想这应该是现在很多白领阶层普遍面临的一个问题吧。假设你每月收入为4000元左右，住单位宿舍，除去所有的开支外还能剩下2500元左右，两三年的工作也有了两三万元的存款，那么你想买什么样的保险来保障你个人和家庭没有后顾之忧呢？
一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。
（1）选择险种要分清轻重缓急
就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。刚步入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。首先，这些朋友刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。所以首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，你可考虑附加住院补贴，购买一定的社会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后，你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。比如像很多保险公司都有的“健康天使”、“重大疾病”之类的通过每年交三四千元保费，连续交20年，最后返还本金的返还型健康险。笔者认为，这类保险，是牺牲一些“利息”来获取一个保障，比较适合“奔奔族”的青年朋友。至于关于养老方面的保险可以暂缓，等以后收入提高、经济条件逐渐宽裕后，再考虑购买。
（2）选择保险公司要看其实力
保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。从这点看，各保险公司之间没有太大的区别。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色，客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致；理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景和实力，关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下，如果选择具有储蓄和投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为购买首选。遵照我国加入WTO时的承诺，保险业2005年年底开始对外资全面开放。合资保险公司有望借助境外母公司的成熟经验及良好的资金运作实力，为投保客户提供更丰厚的回报。
（3）选择缴费期限应以长期为宜
涉及可以按年份期限缴费的险种，建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为刚参加工作的“奔奔族”大多经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小，比较容易承担。按照我们所说的，如果一个朋友每月有近2500元的节余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，由于缴费压力较大，不符合购买保险的初衷。所以，如果购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜。
工薪一族月薪2000元的理财计划
现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友的月收入都可能徘徊在2000元人民币左右，如果你是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。
如果你是单身一人，月收入在2000人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在24000元左右。如何来支配这些钱呢？
生活费占收入30%~40%
