四招让存款利息最大化
对于大多数人来说，每个人每月挣的工资都是有限的，却又面临着医疗、教育、住房这三座大山的压力。为了存一些积蓄，以备不时之需，很多人选择了最稳妥的理财方式——储蓄。
存储，看似很简单，但是大家真的会存款吗？怎么存钱利息最多呢？怎么存款提供的流动性最大？不要以为在银行存储很容易，其实里面有很大的技巧。我们只要灵活运用储蓄的种类和银行推出特色的附加功能，完全可以使存款利息最大化。
下面我们来看看案例：
有一位王先生，是一位小零售商，有六万元作为流动资金放在活期账户中，一个月没有使用。如果全部存入银行，在正常情况下，其利息收入为：
60000×0.72（活期存款利率）÷120.8（扣除20%利息税）=28.8元
但是在银行理财师的建议下，王先生选择了交通银行的“双利理财账户”，并决定其活期账户留存一万元，其利息收益变为（不考虑复利因素）：10000×0.72%÷120.8+50000×1.62%÷120.8=58.8元，是单纯活期利息收入的2.04倍。
由此可以看出，存储技巧不同，所得收益也不一样，除了交通银行、民生银行外，其他的银行也有很多类似的活动，它们的共同点就是起存点为五万元，并且要以七天为一个理财周期，享受通知存款利率。
此外，对于不同的人来说，有各自不同的储蓄方法，我们可以相互比较，找到最适合自己的。
第一，刚进入职场的人：储蓄对于刚进入职场的人来说是资产的“孵化器”。每月发工资后，除了要留足计划内开支费用外，其他部分存成定期储蓄，一年也是一笔可观的“家底儿”。由于年轻人总是不愿意频繁地去银行存款，因此就借助电话银行或者网上银行随时随地的将活期存款划转为定期存款，这样就省去了不少的麻烦。
第二，“月光族”：对于“月光族”来说，最好的储蓄办法就是零存整取。零存整取，也就是说每个月固定存额，一般是5元起存，存期分为一年、三年、五年，存款金额由储户自己制定，每个月存入一次，到期支取本息，其利息的计算方法与整存整取定期储蓄存款的利息计算是一样的。如果中途有漏存，应该在第二个月补齐，未补存者，到期支取的时候则按照实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。
零存整取可以说是一种强制存款的方法，每个月固定存入相同金额的钱，建议不想做“月光族”的朋友都去办一个，养成一种“节流”的好习惯，从而严格地控制自己的消费，做一个放弃感性消费，实行理性消费的人，要克服和摆脱“月光”的这种不良消费习惯。
对于月光族来说，滚动储蓄也是一个不错的选择，我们可以将一笔资金分为12笔，每月存入一笔定期，这样做的好处是利息比活期高，而且每月都有一笔存单到期，在需要使用的时候不致影响其他的存单的利息收益。
所以，存长期还不如存短期，需要用钱的时候也方便。短期储蓄可以采用滚动式较妥。即将手中到期的长期存款加上当月的工薪节余，存一个一年，或者是两年的存单。隔一个、两个月再把手中的钱存一年或者是两年的存单，以此进行类推。这样在一年之后，每一、两个月就有一张存单到期，用钱的时候也非常方便，如果不用可以继续滚动存储。就好像是滚雪球一样，积蓄越滚越多。这样做有三个好处，一是利息比活期高，二是用钱比较方便，三是遇到利率上调的时候，可以游刃有余。
第三，工薪家庭：工薪阶层收入有限，投资最重要的是讲究资金安全，在这个基础上再考虑较高收益率。储蓄是工薪家庭的“避风港”，攒钱买房、供孩子上学的费用基本上都是靠一点一滴的储蓄得来。因此，最好别把钱攒到一起才决定做定期储蓄，按月或者按季度进行分批存款，合理规划存钱的期限和存款的金额，以便在提前支取的时候可以选择距离存期最近的存单支取，减少利息的损失。
所以，对于工薪家庭储蓄存款来说，具体可以按以下的方式来做：
可以将自己积蓄的35%存入银行。虽然现如今，利率仍然低于CPI（居民消费物价指数），但是作为保本的投资手段，储蓄依旧是普通百姓理财的首选方式。建议组合方式：一年期55%，三年期35%，活期10%。这样一来，储蓄则可以实现滚动式的发展，灵活方便，随时进行调整。
可以将自己积蓄的30%购国债。买国债不仅利息要高于同期的储蓄，而且还可以提前进行支取，也可以按照实际持有天数计息。
可以将自己积蓄的20%投基金。基金通常具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚等特点，而且一般年收益率要明显大于储蓄。
可以将自己积蓄的5%买保险。在现如今的银行利率较低的情况下，购买保险则更具有防范风险和投资增值的双重意义。比如养老性质的保险，不仅仅对人生的意外具有保障作用，而且是一个长期投资增值的过程。
可以用自己积蓄的10%做收藏。艺术品也是具有极强的升值功能，如果进行长期的投资，回报率是极高的，而且还非常容易融入了个人的兴趣、爱好，正可谓是投资、观赏两不误。
第四，小康家庭：储蓄虽然说是小康家庭资产配置里面的一部分，有时，在看好的投资品种尚没有发售时，会有大笔的闲置资金暂时存放在活期账户中。这个时候，如果将这比钱存成通知存款（五万元以上的大额资金选择此储种，只要在取款前提前1—7天通知银行，利息将提高到活期存款的1.5倍以上），既不影响资金的流动性，又增加了利息的收入。
【世界银行家】
前美国金融学会会长和《商业杂志》副主编默顿·米勒
米勒1923年5月16日，出生于美国马萨诸塞州的波士顿。1940年也进入哈佛大学。1943年以优异的成绩毕业，并获得文学学士学位。1949年，他选择了巴尔的摩的约翰·霍浦金斯大学的研究生院，并于1952年获翰·霍普金斯大学博士学位。
他的第一个工作是1952—1953年伦敦经济学院的访问助理讲师。之后，他到了卡内基工学院，即现在的卡内基·梅隆大学。1958年，他与莫迪利阿尼发表了关于公司理财的MM理论论文。1961年，他来到芝加哥大学。1965—1981年，他任芝加哥大学商业研究生院布朗讲座银行金融学教授。1966—1967年，在比利时的鲁文大学作了一年的访问教授。1981年至今，任芝芝加哥大学商业研究生院马歇尔讲座功勋教授。
【回溯历史】
中国最早的对钱
所谓对钱，就是指两个钱钱文相同，铸地相同，大小、轮廓等形制都完全一样，不同之处是两种书体。南唐李璟所铸开元通宝小平钱有篆、隶两种书体，这是我国最早的对钱。据说篆体开元通宝为大书法家徐铉书写。
储蓄理财五要点
说到储蓄理财，很多年轻人都觉得自己收入少，根本没有钱去储蓄，没有资格去谈理财。其实不然，储蓄理财正是初级理财者进行理财的首选方式，因为它相对于基金理财和股票理财等理财方式来说要安全和便捷，也是最为稳妥的投资理财方式。
生活不可能没有目标，理财也需要目标。不管是穷人还是富人，把目标放远，适当地制订短期和长期目标，才能更早更好地实现自己的人生价值。而我们一旦确立了一个储蓄理财的目标，坚持不懈地进行积蓄投资，终有一天也会成为富翁。
我们把储蓄当作是一种投资，利息当然是最为重要的。不然，我们又如何去获得利润呢？目前，我们国家存款利息的计算规则究竟如何呢？下面我们来了解一下储蓄投资利息的计算规则。
（1）银行计算利息的日期是从存入的当天开始计算的，直至提取存款的前一天；也就是说，存款的当天已经开始计算利息，但是，提取存款的那一天不能计算利息。这就是储蓄投资利息计算原则中的“算头不算尾”的原则。
（2）储蓄存款的日期都是按照一个月30天，一年360天开始计算的，不分大月、小月和平年、闰年。总之，在储蓄投资计算利息的规则里，30号和31号被视为同一天。也就是说，假设你的存款是30日到期，而你到31日才去取，这不算过期一天；同样，如果你的存款是31日到期，而你在30日去提取存款，也不算提前一天。
（3）我们有的时候会遇见这样的情况，自己的定期存款到期的那一天恰好是国家的法定节假日，无法取款。这个时候我们该怎么办呢？关于这一点，银行也做了专门的规定，假设定期存款恰逢国家法定节假日到期，造成储户不能按期取款，储户可以在节假日提前一天支取存款。这种情况，在手续上被视为提前支取，但是在利息的计算上仍然按照到期支取计算。
（4）储蓄投资虽然不分投资金额的多少，大家可以进行随意的投资，但是，我们在进行投资的时候必须了解到，国家的规定是以元为计算单位的，元以下的角和分都是不计算利息的。
（5）在存款日期中，常常会遇到国家利息的调整，那么，我们提取存款的时候是怎么样计算利息呢？根据国家的相关规定，各种定期储蓄的定期存款在原定存期内如果遇到利息调整，不管是上调还是下调，都按照存款时所定的利息率计算，不采取分段计算。
而活期储蓄则不同，活期存款如果遇到利率调整，也不采取分段计算的方法，但是它是以结息日挂牌公告的活期存款利率来计算利息的。
如果你在定期年利率为4.14%的时候存入了1000元，一年到期，你取钱的时候，利率不管是上升还是下降，你都是按照4.14%的利率获得1039.33元；而活期储蓄你存入1000元，一年后你再去取款，如果当天的挂牌利率是0.72%，那么你就按照这天的利率本息合计1006.214元。
上面讲的都是现在银行里计算利息的基本原则，当然，各种规则都有可能根据实际情况做一定程度的调整与修改。所以，我们储蓄投资如果不想损失利益，应该及时关注银行出台的相应调整政策，做到心中有准备。
【世界银行家】
前任《经济史杂志》副主编道格拉斯·诺斯
道格拉斯·诺斯，1920年生于美国马萨诸萨州，1942、1952年先后获加利福尼亚大学学士学位和哲学博士学位。美国经济史学协会会长、国民经济研究局董事会董事、东方经济协会会长、西方经济协会会长等职务。
诺斯主要著作：《1790—1860年的美国经济增长》、《美国过去的增长与福利：新经济史》、《制度变化与美国的经济增长》、《西方世界的兴起：新经济史》、《经济史中的结构与变迁》等。
鉴于他建立了包括产权理论、国家理论和意识形态理论在内的“制度变迁理论”，1993年获得诺贝尔经济学奖。
【回溯历史】
中国最早的御书钱币
中国古代钱币的钱文有很多都是由皇帝亲自书写的，也称为御书钱。比如北宋的大观通宝、崇宁通宝和背“陕”字宣和通宝就是由宋徽宗使用的瘦金体所书写的。
而我国最早的御书钱则是北宋初年的淳化元宝，钱文是由宋太宗赵炅（jiong，音迥）亲笔书写，分为真书、行书和草书三种书体。
五法帮你选择储蓄银行
很多人认为，银行的储蓄利率是国家来规定的，随便到哪个银行都一样，其实不然，对于我们来说，选择合适的银行是相当重要的。因为不同的银行，它们的服务条款是不一样的，银行有时也会撤并或者迁址，同时我们还要考虑到其他的很多因素。所以，如何选择一家安全、便捷、服务态度好和服务设施齐全的银行存钱，是大有讲究的。
那么我们在选择银行的时候，应该学会哪些方法呢？
第一，选择合法、正规的金融机构。
这是我们存款的首要条件。当你走进某一家银行，或者是信用社存款的时候，首先就要看清楚这一机构有没有在醒目的位置上悬挂中国人民银行准予开业的《金融机构营业许可证》以及工商行政管理部门制发的《营业执照》，而这两种证件则是当前辨别一家金融机构是否合法的主要标志。而且，它们每年都是要经过人民银行的年检，信誉非常优良、管理也比较正规，特别是对于一些非法的假银行、地下钱庄等等，报纸上面经常曝光它们欺骗群众、骗取钱财的案例，因此我们一定要擦亮自己的眼睛，坚决不被那些所谓的高利率等优厚条件所诱惑，绝不能将自己的钱交给它们。
第二，选择能够实行通存通兑的银行。
为了防止银行所的撤并和迁移，我们必须选择地理位置优越，最好能够实现通存通兑的银行，这样就算是这家银行搬走了，还可以就近找到它的本家进行业务办理。
现在，随着银行集约化经营程度的不断提高，以及银行业之间竞争的加剧，大部分位置相对偏僻、储蓄资源相对匮乏的储蓄所、分营业厅都会相继撤并或者迁址，这就会给我们带来很大的不便。所以，我们在选择银行的时候，尽量选择那些具有区域优势、规模相对较大，以及周边储蓄资源比较丰富的银行网点进行储蓄。
第三，选择电子化办公程度较高的银行。
我们要选择能够实行全市或者全省，甚至全国通存通兑的银行存钱，这样存钱就相对方便得多。而且，在不同的银行之间如果开设了相互提取存款的业务，我们就可以根据自己的需求进行选择。比如，我们如果选择具备24小时自动提款机的银行，就比把钱存到只能到柜台办理存取手续的银行要方便和快捷的多。
第四，安全性是我们要考虑的关键问题。
如今，随着银行业竞争的加剧，很多银行都推出了上门收款服务的业务，这确实方便了我们。但是，我们也可以看到上门服务会出现手续不齐备，缺少有效监督等可能引起纠纷的因素。所以，只要自己有时间，我们还是亲自去一趟银行进行柜面交易为佳，这样也更能确保储蓄的安全性。
第五，选择有特色服务的银行。
现在，很多银行都非常注重个性化的经营，各具特色。如果你平常因为学习或者工作，根本没有时间去顾及储蓄理财，存款时就选择有“提醒服务”、“自动续存”等特色服务的银行。当然存款到期时，银行会主动打电话提醒你，或者根据预先的约定自动给你办理定期续存手续。
【世界银行家】
前美国经济协会副会长埃弗塞·多马
埃弗塞·多马1914年4月16日生于俄国罗兹（今属波兰），死于1997年，波兰裔美国经济学家。
曾获哈佛大学博士学位。1943至1946年以经济学家身份在联邦储备委员会任职，1958年在麻省理工学院任经济学教授至1984年退休。1965年获ODK联谊会约翰·R·康芒斯奖，1970年当选美国经济协会副会长、比较经济学协会会长。
与罗伊·福布斯·哈罗德提出了发展经济学中著名的经济增长模型哈罗德—多马模型。
主要著作有：《经济增长理论论文集》、《资本主义、社会主义及农奴制：埃夫塞·多马论文集》等。
【回溯历史】
