银行除了针对企业面临的不同风险提供相应的金融工具外，还负责对企业账户进行监控，为客户提供实时查询和监控所有签约公司账户余额和资金变动情况的服务，帮助客户实时掌握资金流向。同时资金的集中管理也是银行帮助企业进行风险管理的有效手段。通过建立现金池，帮助客户实现对整个集团资金的统一管理、调拨和集中支付，有效控制各个成员单位在投资、融资、担保和拆借等方面的资金风险。
六、供应链金融
供应链金融是商业银行为了顺应企业供应链管理的需要而创新的金融业务，重点帮助企业解决在供应链管理中的各种瓶颈问题，同时提升企业在物流和信息流方面的管理能力，是企业在供应链管理过程中不可或缺的支持。商业银行提供的供应链金融服务涵盖了结算、融资、电子商务、应收账款管理和汇率风险规避等多方面的服务，从这些服务内容中不难看出其与现金管理存在着密切的联系。
供应链金融产品不同于传统的银行融资产品，其创新亮点是抓住大型优质企业稳定的供应链。银行围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的中小企业进行产品设计，借助大型核心企业对中小供应商的深入了解，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务可帮助商业银行突破传统的客户开发模式，扩大客户范围，又可切实解决中小企业融资难的问题。
【一】供应链金融的内涵
供应链金融是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产一供一销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
供应链金融改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，而是围绕某一家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1+N”模式。
【二】供应链金融与现金管理的关系
从??层意思来看，供应链金融似乎与现金管理没有太大的关联，因为我们通常所说的现金管理是银行向客户提供的资金集中管理，其客户主要是各类大中型企业集团，而供应链金融主要是对于供应链中上下游企业的融资服务。但实质上可以说供应链金融是一种扩展了的现金管理。每一条供应链上都可能存在着一个核心厂商，这个厂商实力雄厚，对自己的现金有很好的管理，在整条供应链上处于绝对优势地位。上下游企业往往是资金实力较弱的中小企业。对于上游企业来说，核心厂商可以凭借其实力在采购所需商品、原材料或者服务过程中通过延迟付款来占用上游供货商的资金，而对于下游经销商和零售商，核心厂商则可以通过收取预付款来提前回笼资金。这样核心厂商不仅拥有很大的利润空间，而且通过商业信用占用上下游企业的资金，从而实现现金的顺畅流转。但相对于核心厂商，上下游企业则面临着资金流转受阻的问题，上游企业主要面临应收账款回收速度问题，如果不能尽快回收账款，造成营运资金短缺，无法继续采购原材料进行生产；下游企业主要面临存货融资问题，营运资金的短缺阻碍了其采购商品进行销售的活动。正像上文所说的，上下游厂商往往是一些中小企业，由于其自身信用等原因很难从银行直接融资，上下游企业的资金困难极有可能造成整条供应链的断裂，最终将损害核心厂商的利益。为了保持自己的优势地位，获得较大的利润空间，核心厂商有必要与银行合作，帮助上下游中小企业进行现金管理，保证整条供应链资金流转的顺畅。可见，供应链金融实质是核心厂商与银行合作解决上下游企业现金管理问题，是一种扩展了的现金管理。
核心厂商在供应链金融中发挥着重要作用，主要表现在核心厂商可以向银行推荐优质的上下游企业【中小企业】，帮助银行控制风险。首先，核心厂商可以为上下游企业提供担保。上下游企业一般都是中小企业，本身资信较低，很难得到银行融资，但核心厂商实力雄厚，与银行关系密切，有了核心厂商的担保，银行的融资风险得到降低，这样中小企业就比较容易得到银行融资，保证了整个供应链资金链条的连续性。其次，核心厂商可以通过回购的方式保证供应链的稳定。回购主要是针对下游企业而言的。核心厂商将商品出售给下游企业并得到货款，如果下游企业面临资金困难，核心厂商则将出售给下游经销商的商品购回，这样下游厂商就能够及时获取资金。最后核心厂商还可以通过调剂销售的方式来保证资金链条的稳定。调剂销售是指当下游企业无法及时出售商品支付所欠货款时，由核心厂商将货物追回调剂给其他企业客户销售，保证货款回收，降低风险。
【三】针对上游企业的供应链金融服务
供应链的上游是供货商，在其向下游企业销售商品过程中，为了获得更多的销售额和利润以及在同业竞争中占有优势，就必须向买家提供优惠的付款条件，给与买家一定期限的账期，这样上游企业就会形成大量的应收账款、应收票据等。一方面应收账款、应收票据等的大量存在使得上游企业无法获得充足的资金进行原材料等的采购，对其生产造成影响；另一方面，财务报表上的应收账款、应收票据对于其公司财务形象也存在影响，对于上市公司，股票市值也许会因此表现不佳；对于希望得到银行贷款的企业来说，也许因为其财务报表而减少或取消对其的贷款，或者使其贷款更加困难。这些影响都不利于供应商的发展，因此供应商会借助于一些金融服务来改变这种情况，常用的服务包括保理服务、应收账款质押和商业承兑汇票贴现等。下面将分别予以简要介绍。
1.保理服务
与传统依靠抵/质押担保的银行融资不同，保理作为一项集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保及贸易融资于一体的新兴综合性金融服务，由于其能够很好地解决赊销方式中企业面临的资金占用和交易对手信用风险问题，通过结合贸易行为的自偿性和循环型特点，为企业带来增加营业额、控制风险、节约成本、简化手续、扩大利润、美化报表等诸多好处，近年来在我国发展迅猛，呈现出跳跃式增长态势。
【1】保理业务的含义
根据国际统一私法协会《国际保理公约》定义，保理是指卖方/供应商/出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方/供应商/出口商将其现在或将来的基于其与买方【债务人】订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供包括贸易融资，销售分账户管理，应收账款的催收和信用风险控制与坏账担保四种服务中的至少两项。
【2】保理业务实例
保理业务依据应收账款类型和业务结构不同，可分为国内保理【有回购型和买断型两种】、出口双保理、出口发票贴现、进口保理等不同品种。下面通过商业银行的案例，简要介绍企业如何运用常见的保理业务受益。
①国内保理
案例一：卖方A公司在开展国内贸易时，与其买方的结算方式为货物发运后60天付款，但由于买方经常延迟付款，致使A公司实际收款期变成了货物发运后90天，大大增加了A公司的资金压力。通过商业银行提供的国内保理服务，A公司在发运货物后将应收账款转让给该商业银行，即可获得80%的预付融资，待买方付款后，银行再将扣除预付融资款和保理费用后的余额支付给A公司。依靠保理业务的融资功能，使A公司在发货后立即收回了大部分款项，加快了销售货款回笼，提高了资金使用率，改善了现金流量。
案例二；卖方B公司是国内一家原材料供应商，在开展国内贸易时，由于其买家数量众多、发票数量大而造成公司自身财务管理负荷过重、成本过高。同时作为一家上市公司，较高的应收账款占比也一直是困扰公司管理的一个难题。在与商业银行合作开展买断型国内保理业务后，公司将合格的应收账款转让给银行，只需支付较低的手续费，便可将大量繁杂的应收账款管理和催收工作外包给具有专业经验和信用监管体系的银行，大大降低了企业在财务管理上的系统和人力投入。并且依靠保理融资，B公司成功将应收账款进行了先进化处理，从而美化了财务报表。
除此之外，国内保理业务还可以帮助企业向买方提供更具竞争力的付款条件，从而拓展市场、扩大销售；依靠服务方案提供的买方信用风险担保，可以将坏账损失降到最低，从而稳定资金来源，美化报表；简便快捷的融资手续，还能进一步加快现金流动，对于广大中小企业来说，保理业务更可在不占用银行授信的前提下获得融资，解决了中小企业融资难的棘手问题；强大的账款管理和催收支持，能有效缓解企业自身的管理成本和压力。
②出口双保理
案例：出口商C公司近期遇到了两个难题：
A.有一家新的欧洲买家希望与C公司建立长期贸易合作关系，但C公司对此买家的情况却一无所知，因此不敢贸然签订合同；
B.长期合作的美国进口商最近提出改变结算方式，将原先的信用证【L/C】结算改为赊销【O/A】方式。
正在C公司一筹莫展之际，商业银行的出口双保理业务助其顺利度过了难关。
有些商业银行的合作保理商网络遍布世界各地，可以涵盖出口贸易的绝大多数目的地。借助该合作网络，商业银行的出口双保理业务不但可以帮助出口商掌握第一手的国外买方资质信息，从而使C公司放心大胆地与欧洲新买家签订供货协议，进一步扩大销售；同时还可承担美国进口商的信用风险，在核准的进口商信用额度范围内，一旦进口商在发票到期日后约定期限内无商纠拒付的，商业银行将向出口商C公司担保付款，从而稳定了C公司的客户关系，并有效降低其应收账款损失，直接提升盈利水平。
通过出口双保理，出口企业不但能受惠于类似国内保理带来的诸多好处，同时还能实现提前收汇核销、提前办理退税，有效地规避了汇率风险，并不再受法律问题、语言障碍的困扰。
③进口保理
案例：进口商D公司自身规模较小，在银行开立信用证额度非常有限，为进一步扩大业务规模、降低采购成本，D公司希望通过赊销【O/A】的结算方式向其国外出口商购买货物，但是由于O/A方式纯粹基于商业信用，其海外供应商拒绝接受。无奈的D公司在银行建议下尝试通过进口保理业务走出困境。
通过进口保理业务，银行为D公司核定了一定余额的坏账担保额度，并由其海外合作保理商为D公司的国外出口商担保坏账风险，基于这一担保，使得D公司的国外供应商顺利接受了O/A的付款方式。
由此可以看出，作为国际贸易中的进口商，进口保理服务同样能使企业受益良多。凭借公司自身信誉和良好的财务表现，无须担保即可获得信用额度，从而以优惠的付款条件进行采购，在稳定海外供应商的同时，也节省了开立信用证和处理繁杂文件的费用和时间，减轻了企业财务压力，加快了资金和货物流动，增加了利润。
④网上保理服务
经过不断地创新和资源整合，目前有些商业银行已经推出了网上保理服务，旨在为企业提供更为安全便捷、实时高效的在线账款管理服务。网上保理服务以国内首创的电子化、网络化保理业务系统和先进的网上银行系统为平台，为企业提供能够实时在线的国内外应收账款管理、融资、催收和坏账担保等全面服务。不仅操作灵便，功能强大，横跨国内、国际和离岸三大贸易领域，还具有本外币一体化功能，提供7×24小时不间断服务，实现了交易管理同时实施的安全高效功能。作为传统保理服务的一项全面升级，网上保理服务以领先的技术和服务理念成为企业解决管理难题的全新金融方案。
通过远程登录，企业可以进行实时在线的网上账款信息录入、网上融资申请、网上还款申请等无纸化交易功能，从而得到银行提供的100%风险保障，同时无须额外担保即可获得较高比例的预付融资，有效地提高了资金周转效率，盘活了应收账款，改善了资产负债表结构。强大的应收/应付账款明细查询、逾期或到期应收/应付账款明细查询、还款明细查询、账款余额查询、融资额度使用情况查询等各类查询管理功能，以及系统支持的模糊查询、批量操作，都大大方便了企业的内部管理，满足了个性化需求。
2.应收账款质押融资
应收账款质押融资是指以企业的应收账款作为质押物的融资方式。国际经验表明，应收账款质押融资是缓解中小企业融资难问题的有效途径，例如美国建立了高效的动产担保制度，包括应收账款在内的动产质押融资已经占到中小企业融资的70%。根据世界银行对全球130个国家和地区的调查，83%的国家和地区支持应收账款融资。
2007年10月1日开始实施的《物权法》为企业以应收账款作为抵押实现融资提供了法律依据。根据《物权法》规定，通过书面合同加登记的方式，可以应收账款出质。
应收账款质押融资对供应商【上游企业】、购货商【下游企业】都有好处：
【1】对供应商的好处：
①将未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构。
②对买方提供更有利的远期付款条件，拓展市场，增加销售。
③买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障。
④资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。
【2】对购货商的好处
①利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益。
②节省开立银行承兑汇票、信用证的费用。
【3】应收账款质押的特点：
①无需额外的担保，以实现的销售获得融资。
②提前获得资金，免受垫资带来的麻烦，为继续生产创造条件。
3.商业承兑汇票贴现
商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票持票人在票据到期日前将票据背书转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将资金付给持票人的一种融资行为【商业承兑汇票：依据购销双方合法的商品交易所产生的债权、债务关系且承兑人有支付汇票金额的可靠资金来源而签发的商业汇票】。
【1】基本要求：
