炒股获利很大，但风险很高；储蓄风险较小，但获利很少。把股票和储蓄的优势集中在一起取长补短，就形成了基金的优势：投入小，收益大。另外，基金由专业的基金经理人管理，省心省事，简单可靠。因此，基金可以说是一种相对稳定、风险较低、省心且回报率较高的投资方式，是二十几岁的年轻人理财的首选。
基金的含义和分类
1.什么是基金
基金就是证券投资基金，是通过汇集众多投资者的资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。也就是说，基金也是一种理财工具，一种帮助我们实现资产增值的方式。和直接投资股票不同的是，基金是你把钱交给银行或其他基金管理机构，让这些基金管理机构去给你投资并获取收益。打个比方，如果以前你是自己种地，那么现在你有一个帮手帮你去种地了，而你要做的只有选哪个帮手帮你去种而已。
2.基金的分类
基金按照不同的分类方法可以分为以下几种。
（1）根据基金单位是否可以赎回或增加，可分为封闭式基金和开放式基金。
封闭式基金是指基金的规模在发行前已确定，在发行后的规定期限内固定不变的投资基金，属于信托基金。从我国封闭式基金运行的情况来看，无论状况如何变化，我国封闭式基金的交易价格走势也始终遵循先溢价、后折价的价格波动规律。
开放式基金在国外又称共同基金，是指设立基金后，投资者可以随时赎回或申购基金单位，基金规模不固定的投资。
与封闭式基金相比，开放式基金具有更多的优点。在柜台上买卖、风险相对比较小、不限制发行数量、买卖价格以资产净值为准，由于具有这些特点，所以这种基金对于中小投资者来说是比较合适的投资工具。
（2）根据投资对象的不同，可分为债券基金、股票基金、货币市场基金等。
债券基金是指专门投资于债券的基金。它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。债券基金具有收益低、风险低、费用低、注重当期收益、收益比较稳定等优点，这种投资方式适合不愿过多冒险，又谋求当期收益较稳定的投资者。
股票基金是投资基金的主要种类，顾名思义，是以股票为投资对象的投资基金。与投资者直接投资于股票市场相比，其投资费用较低，风险较小。除此之外，股票基金还具有变现性高、流动性强的特点。
货币市场基金是投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。货币市场基金资本安全性高、流动性好，投资者可以根据自己的需要转让基金单位，不受日期的限制。
（3）根据投资收益和投资风险的不同，可分为平衡型资金、成长型投资基金、收入型投资基金。
平衡型基金是指以获得当期收入和追求基金资产长期增值为投资目标，以保证资金的安全，把资金分散投资于债券和股票的基金。
成长型投资基金是指以追求资本的长期成长为投资目的的投资基金。此类基金一般很少分红，经常将投资所得的红利、股息和赢利进行再投资，以实现资本增值。
收入型投资基金是指能为投资者带来高水平当期收入的投资基金。收入型投资基金一般把所得的红利、利息都分配给投资者。这类基金虽然成长性较弱，但风险相应也较低，适合保守的投资者。
（4）根据组织形态的不同，可分为契约型投资基金和公司型投资基金。
契约型投资基金也称信托投资基金，是基金发起人依据与基金托管人、基金管理人订立的基金契约，发行基金单位组建的投资基金。
公司型投资基金是由具有共同投资目标的众多投资者，组成以赢利为目的的股份制投资公司，并将资产投资于特定对象的投资基金。
投资基金入门知识
1.如何购买基金
二十几岁的你如果决定投资基金了，那么就带上要购买的基金托管银行的借记卡，有效身份证件（身份证或者军人证等有效证件），准备好的资料到银行的柜台网点填写基金业务申请表格，填写完毕后领取业务回执，个人投资者还要领取基金交易卡。在办理基金业务两天以后可以到柜台领取业务确认书。在领取了业务确认书后，便可以从事基金的购买和赎回。
在完成开户准备之后，我们就可以自行选择时机购买基金。个人投资者可以带上代理行的借记卡和基金交易卡，到代销的网点柜台填写基金交易申请表格（机构投资者则要加盖预留印鉴），并在购买当天的15：00以前提交申请，由柜台受理，并领取基金业务回执。在办理基金业务两天之后，投资者可以到柜台打印业务确认书。
选好合适的基金产品后，便可以购买了。你可以自由选择券商代销、银行柜台交易与基金网上交易三种购买渠道。
（1）券商代销——免开户麻烦。投资者如果有股票账户，可通过在证券公司的证券交易账户和资金账户进行基金投资，这里的品种多，特别是一些大型券商，几乎代销所有品种的基金，像个“基金超市”，投资者无须另外开设专门账户。
（2）银行柜台交易——适合寻求稳定的保守型投资者。如果说证券公司是一个大的“基金超市”，那么银行就是一个小的“基金超市”。各大银行都会代理发行多种基金产品，它们依托散户客源广泛和网点众多的优势，成为大众购买基金的一大中心。但在银行购买基金无法享受到费率的优惠和方便快捷的数据查询服务，因此，它更适合寻求稳定的保守型投资者。
（3）基金网上交易——费率低、方便、快捷。投资者首先要携带身份证件到基金公司所要求的银行申请银行卡。大多数开通网上基金交易的基金公司，会要求指定银行的银行卡账号开户。使用基金公司指定银行的银行卡交易认（申）购基金，无须支付转账费用。
2.如何赎回基金
当投资者有意赎回手中的基金时，则可以携带开户行的借记卡和基金交易卡，在下午3：00之前填写并提交交易申请单，当柜面受理后，投资者可以在五天后查询赎回资金到账情况。
3.如何撤回基金
投资者如果需要撤销交易，则可以在交易当天的下午3：00之前，携带基金交易卡和银行借记卡，在柜面填写交易申请表格，注明撤销交易。如果在3：00以后，部分银行则可以按照当天牌价进行预约交易，于第二个工作日进行交易。
4.基金赢利和亏损的计算
赚了，会按你买的股数、当天的单位净值和赎回日期的净值差给你相应的红利。赔了，你同样要以所购股数和净值差分摊损失。
5.基金时期
一般分为认购期、运作期（封闭期）和申购期三个阶段。刚开始的时候是认购期，一般是半个月左右，在这半个月里你只能购买不能赎回（卖出），买入价一般是1元。然后进入运作期（封闭期），在这段时间里基金公司拿你的钱去建仓，也可以说是一个准备期，一般不超过三个月。打开之后大部分基金会有所上涨，也有部分会回落至0.9元或者更低，这个时候你不要以为自己赔了，因为你的投资才刚刚开始。接下来进入申购期，此时你已经可以自由买卖了。
6.基金投资风险
风险是肯定会有的，因为有挣就会有赔，主要是看你所选的公司实力和营运状况。但是，基金投资是一项长期投资，不像炒股，赚钱、赔钱都很容易。
7.其他问题
（1）基金再投资问题。基金再投资就是指已经分红过后又重新回落的基金，这种基金回落后的价格一般和新发行的差不多，好处是免去了两三个月的准备期，可以自由买卖；不利之处是这种基金往往要比新发行的价格稍高一些，但不会高得太多。
（2）分红问题。基金价格回落的时候，利润已经按照你买的股数和单位净值差回报给你了，所以不用担心在分红之前的赎回时期问题。比方说你花1元买了1万股（1万元），半年之后在单位净值1.717的这天分红后又回落到1元，那么去了0.017的手续费，你每股挣0.7元总共7000元。对于这部分利润，如果你打算继续投资，它会变为你的基金股数，如果赎回则会变现。
（3）前后端收费问题。前后端收费是在购买时便支付认（申）购费用，后端收费则是在购买时不支付认（申）购费，而等到赎回时才一次性付费。在实际投资中，很少有人在意前端收费和后端收费，销售单位的工作人员也往往不会主动提示客户选择哪种收费方式，一般都会默认客户是选择前端收费。其实，投资者如果能根据自己的情况，科学选择合适的购买方式，则能节省投资成本，提高投资收益。
总而言之，基金不失为一种好的理财方式，但是你一定要谨慎地选择基金公司，而且不能盲从。总的来说，基金和股票相比，风险小，长期持有回报率较高。
理财怎样选好基金
二十几岁的人应该选择什么样的基金？显然要选择过往业绩好的。但是，什么叫做好？如何判断好与不好？这些问题往往难以判断。
一只基金的好坏在短时间内是很难看出来的，只有经过牛市、熊市的锤炼，10年以上都保持良好收益，才具有说服力。巴菲特之所以被称为股神，是因为他在50多年的时间里年均收益率达27％；彼得·林奇所管理的基金，也是经历近13年的积累，资产才增长了27倍；索罗斯的量子基金是运作相对比较激进的，但其历史业绩在长达40年的时间中一直保持优异……这些基金都是“长跑冠军”。
中国基金业还很年轻，自第一家基金公司——华夏基金管理有限公司于1998年成立以来，市场上已有58家基金公司，其中20多家都是2004年以后成立的，尚未经历过熊市的锤炼，因此其基金运作能力还有待证明。而开放式基金更是于2003年才出现的，所谓的过往业绩，还是没有说服力的。那么，究竟选择什么样的基金好呢？
1.了解公司背景与专家资历
要调查一下对方的家底，看看对方的实力。对于大众来说，在选择基金之前，要调查一下对方的背景和资历，这是很正常的事情，但千万不要陷入误区。
2.选出近三年绩效前1／4的基金
选择基金是一门大学问。专家一般会通过中长期绩效来挑选基金。所谓的中长期绩效，就是指近三年绩效排名都在前1／4的基金。为什么要看近三年的绩效？因为股市有一个景气循环，差不多需要三年的时间，如果这档基金近三年的绩效都能稳居前列，则表示无论在任何景气阶段，基金都能提供相对稳健的收益。
有些投资者喜欢买绩效为第一名的基金，其实，第一名的基金往往得重押某些股票，绩效虽然暂时居前，但并不代表年年都能获得稳定的收益，投资基金，挑选居于前列且绩效稳定的基金，反而比较重要。
3.规模适中
就像选择顾客较多的餐馆吃饭一样，有的投资者认为，基金公司管理的资产越多越好，因为这证明其投资能力强，受大众欢迎。事实上，这是一种羊群效应下的主观错觉。
有专家认为，基金规模不宜过小，如果仅仅有几个亿，就很难做到在分散风险的同时，博取较大收益；另外，基金规模也不宜过大，所谓“船小好调头”，高达几百亿、上千亿的基金，很难在市场上灵活运转，一旦碰上大的熊市行情，需要很长的时间来调整仓位。
4.运用一些技巧
由于可选择的基金在投资对象、投资策略等方面存在许多差异，因此要正确地选择一只基金，确实需要一些技巧。在面对开放式基金的时候，投资者应该考虑以下几点：
（1）基金过去是否一直保持良好的业绩。一个基金在3年或5年的时间内始终维持高收益、低风险，那才算得上是真正的好基金。
（2）基金管理公司是否值得信赖。基金管理公司是否具有雄厚的实力和积淀，基金经理是否具有足够的专业知识和丰富的投资经验，都是判断基金管理公司是否值得信赖的依据。
（3）基金是否与你自己的投资目标相符。
例如，每个人的投资目标跟年龄、收入、家庭状况等因素有很大的关系，在年纪尚轻时适合选择风险高、收益高的基金，而到了即将退休的时候，则适合选择风险较低、收益稳定的基金。
（4）基金的投资期限是否与你的需求相符。
一般来说，投资期限越长，投资者越不用担心基金价格的短期波动，因此，可以选择收益较高的基金品种。如果投资者的投资期限较短，则应该尽量考虑一些风险较低的基金品种。
（5）投资者所能承受的风险大小。
一般来说，高风险投资的回报潜力也较高，然而，如果投资者对市场的短期波动较为敏感，便应该考虑投资一些风险较低、收益较为稳定的基金。假使投资者的投资取向较为进取，并不介意市场的短期波动，同时希望赚取较高的收益，那么一些风险较高的基金或许能够满足这类投资者的需要。
（6）基金的费用水平是否适当。如果投资者能使用以上的评估要点对市场上的各只基金进行仔细比较，就一定能从众多的基金当中挑选出最适合自己的基金。但是在最后确定的时候，要多斟酌申购、赎回时的费用以及其他费用，避免不必要的花费，力争实现利益最大化。
怎样准确赎回基金
俗话说“会买只是徒弟，会卖才是师傅”，选择恰当的赎回时机并非易事，一旦赎在低点，就会白白丧失获得更多回报的机会。
如果出于止损、仓位调整等目的赎回基金，务必多算几笔账，赎回前要了解基金赎回需要支付的成本，考虑赎回的时机，采取科学的方式，以避免由于操作失误而造成的损失，并尽量减少不必要的损失。
1.计算成本
基金赎回成本不低，赎回之前一定要深思熟虑，谨慎决定。
具体来说，基民在赎回股票基金时一般要支付0.5％左右的赎回费，而在再投资时通常又要支付0.8％～1.5％不等的申购费用，一来一去2％左右的赢利就没有了。在基金净值处于亏损时进行赎回，投资者的损失将更大。
除了实际可估算的交易成本外，赎回款一般要在T+7日［T是Trade（交易）的缩写，T+7指交易日起再过7个交易日。法定节假日及周末都不开市，直接后延才能划回账户，因此，投资者在赎回前还要算清楚此期间延误投资的机会成本。
2.看准时机
由于有交易成本的存在且市场趋势难以把握，所以投资者赎回基金时切忌盲目跟风，而应在对股市、基金公司进行充分分析后，把握准时机，选择在市场将转入空头、达到损益条件、基本面发生变化这几种情况下考虑赎回。具体来看，投资者可以根据以下几个方面判断股票基金的赎回时机：
（1）投资目标是否已经实现。很多投资者在购买基金时会设定投资目标，比如投资期有多长、目标收益率是多少等。一般来说，可以采取“无风险收益率（国债利率）+成本费率+风险溢价”的方式来确定目标收益率。股票基金净值年增长10％～20％是比较合理的目标。
