年轻女孩子组成家庭之后，会随着家庭收入及成员的增加而改变自己的投资策略。由于一个家庭的支出远大于单身时的消费，所以，女性要提早规划才能保持收支平衡以及生活的质量。新婚夫妇最大的负担可能就是买房子的费用，此时夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，因此，我们建议您选择投资中高收益的基金，例如投资于行业基金搭配稳健成长的平衡型基金。
家庭中一旦有新成员加入，就要重新审视家庭财务构成了。除了原有的支出之外，小宝贝的养育、教育费用更是一笔庞大的支出。根据一份权威杂志调查结果发现，在大中城市里，小孩从幼儿园至大学的教育费用约为20万元，如要赞助子女出国留学，费用约为100万元，如果再考虑通货膨胀的影响，这将是一笔惊人的数字。所以建议在小宝贝一两岁时，便可开始利用定期定额的方式来筹措子女的教育经费。子女教育基金的投资期一般在15年以上，基金专家建议年轻父母可以每月投资具有成长价值的基金并长期持有，相信可用来轻松面对子女未来庞大的教育费用。另外，在子女成长期，为了应对各种突发事件所带来的财务问题，女性朋友也要将一部分资金投资于流动性较高的货币市场基金，以备不时之需。
当小孩长大并已能独立时，就要开始准备夫妇两人退休之后的费用。此时家庭的收入较为丰厚，但与前几个阶段不同的是，“‘风险”管理此时成为第一要务。由于已渐人中高龄，未来工作时间有限，因此在投资标的选择上必须以低风险的基金产品为主要考虑对象。我们建议中高龄人士可以采取定期定额及单笔投资双轨进行的方式来积累退休基金，投资标的可选择平衡型基金或债券基金。前者属于进可攻、退可守的稳健基金，后者属于本金有保障的保本基金。
10．中老年人如何买基金
2006年火爆的基金市场，让许多原先并不涉足基金投资的中老年人也加入其中。对于50岁以上的“准退休族”和“退休族”而言，他们有更多的时间来享受自己的天地，但由于年龄的增长，老年人的精力远不如年轻的时候，需要有一个平和休闲的心态来安度晚年。那些高风险、高收益的投资产品，显然不符合老年人的选择。其次，从某种程度上来说，老年人一般不再直接创造财富，最主要的生财之道便是理财。他们投资的金融产品，应该以稳健类为主。
老人退休之后，本该安享晚年，钓钓鱼，种种花，过一段惬意的人生光景。然后张大爷却有他的烦恼。
张大爷退休五年了，每月能领到1600元的退休金，几年下来有了8万元积蓄。他原本可以像其他退休老人那样钓钓鱼，种种花，安享晚年，然而让人意想不到的是儿子、儿媳先后下岗，孙子的学业也急需用钱。自己的退休金是家庭收入的全部来源。所以，张大爷总想搞点投资，为儿孙多积累些资产。
看到有些邻居投资基金获得50％以上的收益，张大爷就开始心里痒痒，盘算着如果一只基金能够获得50％以上的收益，那么自己一年就可以挣4万元，这样用不了几年自己就能积累几十万元，这笔资金不仅够自己养老所用，而且可以充当孙子的生活费。于是，张大爷就开始向理财专家打听要买什么样的基金才能够每年都获得50％以上的收益。
理财专家一听说张大爷要买年收益50％以上的基金，就连忙劝阻。专家告诉张大爷，基金投资的收益是不确定的，以股票型基金为例，有些年份收益可能很高，如．50％，而有些年份可能很低，如5％，甚至会由于市场的变化而出现负收益。专家分析了张大爷的情况，手中资产存量不多，没有现金流量只能将就过活，子女又没有工作，如果投资股票型基金，一旦出现负收益，全家上下的生活就没有安全保障了。所以，专家建议张大爷还是投资风险小、安全性高的基金产品。
从资金安全性的角度出发，比较适合退休老人的基金是债券类基金。这些基金投资的主要是国债、企业债等有固定收益的证券，本金的安全比较有保证。但债券基金无法保证你能战胜物价涨幅。而且，当物价上涨较快时，短期内你的本金也可能有账面的损失。而战胜物价涨幅的最好工具是股票基金，但股票基金的投资风险，也是显而易见的。如果投资者还有十几、二十年的时间才退休，可以有较长的投资周期，能够承受一些短期的价格波动，投资股票基金应该也是能够接受的。但像张大爷这种情况，如果选择股票基金，则风险就有些大了。
那么，张大爷究竟该买哪种基金呢?这还要根据市场其他因素决定。一般而言，在物价上涨的开始阶段，物价从不增长、负增长开始加速增长。这时候，利率水平由于还习惯于原有的低通胀情况，往往比较低，甚至要低于物价涨幅，此时应该投比较多的资金到股票基金中去，收益较大而风险较低。在这种时候，投资于债券就无法实现保值目标了。而到下一个阶段，物价涨幅越来越高的时候，利率水平也会相应提高。这时候，张大爷可以再将更多的资金转入债券基金，享受较高的利率优惠，合理降低风险。
当然，像张大爷这样的投资者也可以直接购买配置型基金，配置型基金的基金经理会根据市场的变化情况不断调整资产组合，这样张大爷就不必时刻关注基金走势了。但无论采用哪种方法，都很难实现年收益率50％以上。既然梦想难以成真，张大爷还应该着重保证本金的稳定。
理财专家建议中老年人在选购基金时采取以下方案：
(1)整理投资品种
中老年人应当认识到，高收益其实意味着高风险，应当了解不同基金产品的特点。基金市场中品类众多，股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金的风险存在较大的差异。一般说来，股票基金的风险最高，混合基金次之，而债券基金和货币市场基金风险最低。由于股票基金中股票占据了投资组合的绝大部分，当股市调整时，基金跌得也厉害。中老年人应当避免这种高风险的投资，而低风险的稳健投资品种——债券基金等不失为一种好的选择。
(2)重新确立你的资产配置目标
不同的投资者，由于投资期限、财富多少和风险承受能力不同，资产配置目标也会千差万别。中老年人可以把基金理财作为理财“菜篮子”中的一员，切忌押上毕生积蓄投资基金。因为相比起银行存款和购买国债，基金理财总是存在风险的。中老年人必须准备好养老钱，在资金还有富余的情况下再适当投资基金，一来具有获利的希望，二来也可以体验退休后快乐健康的生活方式。
(3)筛选品质不佳的基金
在一定要卖出原有基金来调整组合时，投资者首先考虑的就是那些业绩表现不佳的品种。但要注意不能仅根据绝对收益率来衡量其表现，而要将之与同类风格的品种相比较，而且不能太注重短期表现。我们建议采用最近一年的回报率作为依据。从基金的评级角度来看，如果一只基金的级别下降的幅度较大，投资者就要密切关注其相关信息：例如基金公司高管那些高风险、高收益的投资产品，显然不符合老年人的选择。其次，从某种程度上来说，老年人一般不再直接创造财富，他们最主要的生财之道便是理财。
人员或研究团队是否发生变化、投资风格或投资策略是否变更较大等，老年投资者在选择卖出基金的时候应考虑这些“基本面”已发生剧变的基金。换而言之，要看看基金评级变化背后的原因，因为有的时候某只基金评级下降是同类基金表现变好所致。
(4)精选业绩优良的替代品
当老年投资者需要在同一类别里用更好的品种替换已有品种时，相关专业网站的基金搜索器可以为他们节省大量的时间，自动从数量繁多的基金中选出为数不多符合投资者需求的基金。投资者还可以利用一些专业网站的基金管理器将选出的基金加入原有的投资组合中，透视新组合的资产配置比例和投资风格等，以供参考。
11．投资基金的误区
(1)认为新基金比旧基金好
不少投资者喜欢购买新发的基金，究其原因，主要是新发基金在认购期的宣传力度很大，容易给投资者带来视觉和听觉上的冲击，加上银行、券商等基金代销网点的主动性推销，致使投资者在看待新基金和老基金的关系上有所偏颇。
由于新基金发行时营销费用投入较大，因此，给基金投资者感官冲击较大，致使很多投资者成为“追新族”。其实新基金是很难判断其优劣的，盲目“追新”不可取。晨星和理柏只对成立一年以上的基金进行评级，从来不对处于发行期的新基金进行评级，这其实是非常科学和明智的。由于新基金没有历史数据，无法判断其运作能力，哪怕是某支基金的复制品。中国有句俗话叫“三岁看老”，要“看老”，也得等到孩子长到三岁吧，没有人一出生就能够“看老”的。选择基金也一样，老基金有历史业绩和持仓情况可参考，能够对其未来的业绩进行相对科学的预测，而新基金却是一张白纸，业绩怎样要由时间来检验。
(2)在投资配置上过度分散或集中
巴菲特说，过度分散是无知的代名词。但遗憾的是，当前许多基金投资人普遍存在过度分散的问题。有的投资人投入10万元买20只基金，心里想的是“东方不亮西方亮”，可没想到众多的基金拿在手上，有时自己也搞不清哪只基金价值几何，哪有能力去分析优秀的基金?整体收益不怎么样，管理基金的时间成本倒大大提高了。其实，理财投资应该是在相对分散的基础上适度集中。因此，在做好资产配置的基础上，对于风险较小的投资，选择一只基金就可以了，而对于风险较大的投资，以2只左右的优选基金为宜。
(3)购买基金时不考虑自身风险承受度
购进高风险产品，投资亏损时无法忍受，最终亏本退出。风险承受度包括风险承受力及风险忍受力两个方面，有些人风险承受力不错，可以承担10万元的亏损，但风险忍受力不强，亏了1万元就受不了，茶饭不思，无心睡眠，最后赶紧赎回，造成亏损。有些人对风险忍受力不错，可以忍受10万元的损失，可是家庭经济状况不妙，亏1万元的时候，家庭开支来了，又要交小孩学费，又要交老人医药费，没办法，只能忍痛赎回应急，造成亏损。所以在购买基金时要结合自身的风险承受情况进行选择，最好选择不同类型风格的基金组合搭配投资，形成组合。
(4)认为高净值的基金会回调
购买净值低的基金还是购买净值较高的基金，哪个能带来更优的投资 ’回报呢?很多投资者的答案一般倾向于购买净值较低的基金，理由很充分，就是净值较低的基金升值潜力和空间大，高净值的基金会回调。事实上，这只是个表象。各种基金并不是同质的商品，不能简单地用净值来进行衡量。对于同时成立的两个基金，净值高的基金，往往表示该基金过去的投资实力强，意味着每份基金所包含的资产价值高；净值低的基金，则代表该基金在过去的投资实力弱，每份基金所包含的资产价值低。同样，如果市场下跌，所有的基金都将承受风险，并不是净值高的基金就跌得更快。
(5)认为净值低的基金投资回报高
投资者不能认为基金净值低，同样的金额可以购买更多的份额，投资回报就一定更高。不能单纯以基金净值高低来选择某只基金；对净值较低基金的偏爱，可能会使投资者丧失长期增值机会。基金是否具有投资价值，关键是看基金未来的成长性如何。
(6)基金投资短平快
不少投资者在决定申购或者赎回基金时都是根据基金最近一段时间的表现来判断的，上个月哪只基金涨得最多，就买哪只，手里的基金投资了1个月，如果其表现不尽如人意，就立即换基金。其实，基金的业绩具有一定的波动性，有的时期这只基金表现很好，但到了下一个时期，另一只基金的表现会更加优秀，正所谓路遥知马力。我们应该根据一段较长时期内基金的相对业绩来判断基金的优劣，把基金的观察期放得相对长一些。
(7)基金当成股票炒
投资者普遍认为持有基金同持有股票一样应逢高减磅。其实，由于开放式基金不存在价格与价值的差异，不像股票一样受供给需求影响，因此如果基金管理人有较好的运作业绩，应作为一种长期的投资工具持有。
(8)认为定投只能长期投资
定期定额投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投均应谨慎，已办理的基金定投计划也应考虑规避风险的问题。如，原本计划投资5年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。
(9)道听途说随意投资
懒人大多认为，面对市场上的各类名目繁多的基金，只要听听朋友的意见，看看近期的介绍，大致了解一下行情，就能进行基金投资了。其实投资基金是门学问，必须作好关键性选择。需事先对基金公司背景、过往业绩、产品类型、操作便捷等方面作好比较。最后选择一个优秀的基金公司，并保持对其产品充分信任，这样才能取得较好的收益。
(10)对分红方式不加选择
基金分红有现金分红和红利再投资两种方式。其中，现金分红将使基金的资产减少、净值降低，有利于新的投资者进入；选择红利再投资则可使投资者得到较低的申购成本，连续分享基金的收益，并且能起到“复利”投资效果。
(11)盲目追随基金经理
有些投资者非常崇拜基金经理，某个基金经理以前管理的基金业绩不俗，现在跳槽去了另一家基金公司去管理另一只基金，这些投资者就紧跟基金经理的脚步，也更换门庭转换基金。基金业绩的好坏固然是与基金经理的观念和智慧分不开的，但与基金公司和基金团队的关系更大，没有了优秀基金公司和优秀基金团队的依托，任何基金经理都将举步维艰，再好的智慧也很难发挥。
附录：
1．全部基金查询表(按代码查询)
2．全部基金查询表(按基金公司拼音查询)
3．开放式基金净值一览表
4．开放式基金点评
2007年11月沪深大盘走出近乎单边下跌走势，受此影响，开放式基金净值也出现全面缩水的局面。
近期沪深大盘可能仍将以震荡调整为主基调。首先，目前沪深大盘的整体估值水平仍然相对较高；其次，短期内资金供给的压力较大，在今年下半年的上涨中，资金推动起了很大的作用，尤其是大量投资者借道基金间接进入股市，而近期管理层不断采取措施以控制基金规模的增长，不但新基金的发行处于停滞状态，老基金的营销活动也明显减少，这使得此前的循环被打破。
基金作为目前市场最主要的机构投资者，其资金供给不足直接影响整个股市的资金供给，基于市场中长期走势依然看好，在这样背景下，对于风险承受能力一般的投资者，可适当将股票型基金向货币型基金转换，而对于风险承受能力较强的投资者，则可继续持有那些风险调整后收益较高的基金。
